Swift (свифт) код банка — что это? Переводы SWIFT.

SWIFT — ведущая международная система в сфере финансовых телекоммуникаций, обеспечивающая оперативную, безопасную и абсолютно надежную передачу финансовых сообщений по всему миру.

Ежедневно по сети SWIFT передается более 8 млн. платежей общей суммой более 6 трлн. долларов США.

SWIFT основана в 1973 г. В день SWIFT обслуживает переводы триллионов долларов между 8000 тысячами финансовых организаций в 200 странах мира. Ежедневно через SWIFT проходит более миллиона транзакций.

Участниками SWIFT являются 6000 банков , в систему входит более чем 180000 пунктов обслуживания. Это позволяет отправить средства в любой банк в любой стране мира.

Рекомендуется использовать переводы SWIFT, если:

• вы хотите отправить деньги своим близким, друзьям и знакомым;
• вам необходимо оплатить товары или услуги;
• вы желаете перевести крупную сумму, затратив минимум средств;
• у вас нет необходимости открывать счет в банке.

Для того чтобы отправить перевод SWIFT, необязательно открывать счет в банке, переводы могут отправляться как со счета, так и без открытия счета.

Скорость доставки перевода в среднем 1-3 дня, а наличие прямых корреспондентских счетов в ведущих банках мира позволяет сократить время прохождения перевода до нескольких часов.

Тарифы на переводы SWIFT значительно доступнее тарифов других систем переводов. Широкая сеть корреспондентских счетов банков позволяет ввести гибкие тарифы и максимально снизить стоимость переводов. У банков имеется достаточно много банков-партнеров в странах СНГ и дальнего зарубежья, что дает вам возможность отправлять переводы в эти банки по самому низкому тарифу, например, от 10 долларов США.

Для того чтобы отправить денежный перевод SWIFT, нужно:

1. заполнить бланк заявления на перевод денежных средств. В заявлении необходимо указать Ф. И. О и паспортные данные отправителя, реквизиты банка получателя, наименование и номер счета получателя;
2. передать заполненный бланк и документ, удостоверяющий личность, оператору;
3. получить от оператора приходный ордер и оплатить его через кассу;
4. после отправления перевода у вас остается квитанция приходного кассового ордера. При необходимости вам будут предоставлены копии платежного поручения и заявления на перевод.

Международная межбанковская система совершения платежей собирается открыть второй операционный центр для банковских переводов между странами Европы. Сейчас SWIFT уже располагает одним центром в Европе, который находится в Бельгии.

Власти Евросоюза в 2006 г. жестко раскритиковали SWIFT за то, что расположенная в США компания нелегально передавала данные о банковских переводах властям США в ходе кампании по борьбе с терроризмом. Позже SWIFT признала, что передавала ограниченное количество информации властям США.

Система SWIFT (СВИФТ) – межбанковская система для выполнения финансовых платежей с возможностью передачи финансовых информационных сообщений. Ее название – аббревиатура от англоязычного «Сообщество всемирных межбанковских финансовых коммуникаций». Сегодня это – одна из ведущих мировых платежных систем.

Еще в прошлом столетии у ведущих мировых банков возникла задача создания платежной системы, гарантирующей максимальную безопасность финансовых транзакций. Имеющиеся на тот момент наработки позволили реализовать задуманное. Система SWIFT увидела мир в 1973 году. Тогда ее участниками стали более 200 банков из 15 различных стран.

Сегодня это – одна из ведущих платежных систем. В ней задействовано более 10 тыс. финансовых учреждений из 210 государств. Штаб-квартира находится в Брюсселе. Особенно это касается перевода крупных сумм. Комиссия здесь ниже, а деньги поступают на счет быстро. Максимальное время ожидания – одна неделя.

СВИФТ работает, в основном, с долларами США и с Евро. Для того чтобы воспользоваться услугами, открывать счет в банке нет необходимости – может быть использован транзитный счет одного из банков-участников. Для большинства транзакций установлена фиксированная ставка, минимальный размер которой 10 долларов. Поэтому использовать СВИФТ для перевода мелких сумм невыгодно отправителю.

Иногда банки-получатели снимают дополнительные комиссии за зачисление денег и (или) их выдачу наличными.

SWIFT в России

В России SWIFT представляет некоммерческая организация РОССВИФТ, она была образована в 1995 году. Первой российской организацией, подключившейся к системе SWIFT, был Внешэкономбанк, было это в 1989 году. В 90-х годах прошлого века происходило постепенное подключение российских банков к СВИФТ. В настоящее время Россия занимает второе место по количеству пользователей, на первом месте — США.

Несмотря на это, денежные переводы через SWIFT непопулярны у россиян. Граждане страны предпочитают переводить деньги без открытия счета через такие системы, как , Юнистрим. Связано это в первую очередь c неосведомленностью населения о системе SWIFT.

Сбербанк предлагает перевести денежные средства наличными за границу тремя системами: , и посредством SWIFT. Вот сравнительная таблица тарифов этих систем.

Тарифы на международные переводы наличными в Сбербанке

Условия перевода	Колибри	MoneyGram	СВИФТ
Максимальный срок исполнения для всех стран	1 час	10 минут	2 дня
Тариф	1% от суммы перевода, но не менее 5$ + 1% с получателя	Фиксированная сумма, в зависимости от суммы и страны.	1% мин. 15$ макс. 200$
Казахстан 10$	5$ + 0,1$ с получателя	2$	15$
Казахстан 100$	5$ + 1$ с получателя	2$	15$
Украина 500$	5$ + 5$ с получателя	8$	15$
Белоруссия 1 000$	10$ + 10$ с получателя	16$	15$
США 5 000$	переводы только в Белоруссию, Украину, Казахстан	150$	50$

Из таблицы наглядно видно, чем больше сумма перевода, тем выгоднее ее переводить через систему СВИФТ. При безналичном переводе в Сбербанке комиссия не меняется.

Денежные переводы SWIFT

Сделать денежный перевод через систему SWIFT может любое физическое лицо. При любом денежном переводе, согласно российскому законодательству, действует ограничение: резиденты могут отправлять из России в день, на счет частного лица не более 5 000$.

Если же перевод денег осуществляется на юридическое лицо, банк может попросить invoice (счет на оплату), в котором указано назначение платежа.

Как отправить

Отправить перевод можно с открытием счета или без открытия счета в банке, работающим с системой SWIFT. Если счет уже открыт и подключен к интернет-банкингу, переводы можно делать самостоятельно.

Переводы осуществляются на счет получателя или без зачисления на счет – выплата наличными.

Чтобы сделать перевод в банке, нужно представить паспорт и данные получателя:

• Фамилию и имя (отчество, если есть) латинскими буквами;
• Номер банковского счета получателя (20 цифр).

И данные банка-получателя:

• название банка,

• BIK (БИК) – 9 цифр

• SWIFT/BIC (SWIFT-код банка) (8 или 11 символов).

Обычно отправить деньги со счета выходит немного дешевле, чем используя транзитный счет банка.

Как получить

Перед тем, как получать перевод, удостоверьтесь, что средства на счет поступили. Можно воспользоваться услугами интернет-банкинга или перезвонить оператору. Получить перевод вы можете в банке, в котором у вас открыт счет, либо в любом другом, имеющем транзитный счет и являющимся участником системы. Естественно, следует взять паспорт.

Комиссия за получение перевода обычно выплачивается в национальной валюте государства, в котором расположен банк-получатель. Средства выплачиваются в валюте, которая использовалась для отправки. Если вам отправляли крупную сумму, заранее предупредите сотрудников банка об этом. Иначе необходимой суммы может просто не оказаться в кассе.

Преимущества и недостатки системы

К преимуществам СВИФТ можно отнести ее масштабность, благодаря которой транзакцию можно выполнить из любого крупного мирового банка.

Благодаря многоуровневой системе защиты переводы полностью безопасны. То же касается и информационных сообщений. Стоимость их меньше, чем прочих телекоммуникационных сообщений, и не зависит от расстояния. Копии всех переданных сообщений хранятся в архиве и могут быть предоставлены в случае судебного разбирательства.

К сожалению, система SWIFT не идеальна и имеет некоторые недостатки. К таковым, с точки зрения клиента, можно отнести фиксированную ставку комиссии в большинстве случаев. Это делает СВИФТ невыгодным при переводе небольших сумм.

С точки зрения банков, главный недостаток СВИФТ – дорогое членство. Чтобы присоединится к этой системе, следует внести около 200 тыс. долларов, что часто неприемлемо для мелких и средних банков.

Удачных переводов!

Аббревиатура SWIFT расшифровывается как Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications. В переводе это значит «Сообщество всемирных межбанковских финансовых телекоммуникаций», основной целью которого является передача информации и совершение платежей в международном формате.

Предпосылки к созданию системы SWIFT были замечены еще в начале 50-х годов 20 века, когда, спустя несколько лет после Второй Мировой войны, государства начали заниматься активной торговлей на международном уровне. Как результат, это повлекло за собой резкое увеличение банковских функций и операций. Ранее общение между банками совершалось посредством почты и телеграфа, однако новые условия диктовали новые правила – такие способы передачи информации стали неэффективными из-за стремительного увеличения объема банковских операций. Более того, очень часто стали возникать недоразумения и ошибки во время проведения межбанковских операций, связанные с системами функционирования различных банков и отсутствием необходимой стандартизации. Банкиры понимали, что рано или поздно возникнет новый способ бумажного обмена финансовой информации между всеми банками мира. И они были правы…

Разработка такой системы началась в начале шестидесятых годов. Представители шестидесяти крупнейших европейских и американских банков несколько раз собирались для обсуждения волнующей всех проблемы – создания единой системы стандартизации в банковской сфере. Для этой цели было решено использовать точную вычислительную технику – компьютеры, которые, как известно, обеспечивали максимально эффективную систему передачи данных такого рода.

Непосредственная работа над данной системой, способной круглосуточно обеспечивать обмен финансовой информацией с высокой защитой и под контролем, началась в начале 1968 года. Уже в 1972 создатели подготовили официальный проект и сделали необходимые расчеты по рентабельности этой системы.

В мае 1973 года при участии 239 банков, расположенных в 15 странах мира, была создана и учреждена платежная система под названием SWIFT. Её разработчики трудились более четырех лет для практического осуществления этого учреждения, и 9 мая 1977 года международная сеть, отвечающая за передачу данных, была официально запущена. В конце этого же года число банков, желающих присоединиться к SWIFT, возросло до 586. Ежедневно сообщество передавало 450 тысяч электронных сообщений.

На сегодняшний день в составе SWIFT находятся более 7 тысяч финансовых организаций и банков, которые находятся в 190 странах. Несмотря на достаточно большое расстояние друг от друга (иногда возникает необходимость передачи информации из США в Австралию), они могут беспрепятственно обмениваться сообщениями и круглосуточно взаимодействовать.

Схема работы SWIFT

Существует два типа сообщений: финансовые (передающиеся между пользователями системы) и системные (передающиеся между пользователями и системой).

Все сообщения системы SWIFT включают в себя:

• заголовок
• текст сообщения
• трейлер

Благодаря использованию компьютерного терминала (CBT) становится возможным осуществление связи с универсальным компьютером, передачей и получением сообщений и управлением прикладными задачами. Все сообщения хранятся в региональном процессоре (RPG), после чего отправляются для обработки в следующий операционный центр. Там SWIFT занимается их обработкой:

• проверяет синтаксис
• создает новые заголовки и преобразовывает сообщения в исходящую форму
• добавляет трейлеры
• копирует и шифрует сообщения для хранения

Поле проверки отправитель моментально получает уведомление: положительный результат – АСК, отрицательный – NAK. Каждому сообщению автоматически причисляется входящий номер.

Преимущества и недостатки SWIFT

На сегодняшний день в России SWIFT уступает в популярности таким известным системам переводов как, например, Western Union или «Юнистрим», однако для оплаты зарубежных услуг или перевода крупной суммы денег в другую страну является, по сути, самым рациональным решением (особенно для тех, у кого возникает постоянная необходимость отправки немалых денежных переводов за границу).

Невероятная масштабность распространения SWIFT в мире позволяет осуществить перевод на клиентский счет любого известного банка, при этом сумма ограничивается только допустимыми величинами, которые не нарушают экономическое законодательство того или иного государства.

SWIFT-переводы отправляют финансовые средства не на ФИО получателя, а на определенные счета, при этом у вас всегда имеется возможность самому выбрать валюту перевода. Также система максимально конфиденциальна и безопасна. При переводе денег через SWIFT, комиссия всегда составляет определенную (фиксированную!) сумму, которая будет увеличиваться в минимальной пропорции от суммы переводов, что будет выгодным при переводе больших сумм денег за рубеж.

Итак, основные преимущества SWIFT заключаются в:

• высокой скорости доставки переводов. Среднее время доставки в любую точку мира – приблизительно 15 минут для обычного и 2 минуты для срочного сообщения;
• отсутствии ограничений по сумме платежа;
• широком выборе валют, которыми оперирует SWIFT;
• низких тарифах (они действительно намного ниже, чем в других системах);
• широком распространении и популярности в мире, что позволяет осуществлять платежи практически во все страны;
• гарантии своевременной доставки перевода. SWIFT покроет возникшие убытки клиентов в случае, если будут нарушены сроки доставки по вине системы.

Недостатком же можно считать достаточно длительный срок обработки платежей – примерно 5 банковских дней. Также, при выборе такого перевода обязательно учитывайте, что хоть сама система и имеет более-менее фиксированную комиссию, основные затраты получатся при получении денег в банке и межбанковском переводе.

Более того, система зависит от развития корреспондентских отношений банка, посредством которого вами осуществляется перевод (ведь один денежный перевод в SWIFT может осуществляться несколькими финансовыми организациями или банками). Помимо этого, стоимость перевода может повысить наличие банков-посредников, которые возникают тогда, когда валюта перевода отличается от национальной валюты государства, в которое данный перевод осуществляется.

Итак, основные недостатки SWIFT заключаются в:

• обязательной необходимости предоставления в банк достаточно большого пакета документов;
• контролем (с 2011 года) над этой системой госдепа США, который осуществляет мониторинг всех платежей;
• отсутствии возможности стать участником системы SWIFT малых и средних банков (из-за достаточно внушительного вступительного взноса).

Что такое SWIFT-код и где он используется?

SWIFT-кодом называют уникальный идентификационный код определенного банка или любого другого участника финансовых расчетов, использующегося при переводе денежных средств из одного государства в другое между банками (которые являются участниками системы SWIFT). Код формируется по следующему стандарту: ISO 9362 (ISO 9362 - BIC).

SWIFT-коды банков обычно можно найти на сайте самого банка (раздел «реквизиты» или «переводы). Вы также можете воспользоваться специальными справочниками SWIFT-кодов банков.

Стоит отметить, что данный код используется только на мировом рынке. Для проведения банковских операций внутринационального характера нужны другие коды. Идентификационная система банков Российской Федерации называется «БИК». В Великобритании, например, это «Sort Code». Безусловно, можно перечислить такие системы всех стран мира, но гораздо легче будет воспользоваться соответствующими справочниками.

Не стоит забывать, что участие в идентификационной системе SWIFT носит исключительно добровольный характер, поэтому отсутствие подключения к ней будет означать, всего лишь, замедление процесса международных банковских операций. Также SWIFT-код гарантирует полную безопасность того или иного перевода, таким образом, риск того, что перевод затеряется между банками, сводится к минимуму.

Что такое swift код банка? Этим вопросом задаются практически все люди, решившие провести финансовую операцию. Swift code — что это? Это уникальный идентификационный код банковского учреждения как субъекта финансовых расчетов. Присваивается при регистрации в сообществе всемирных интербанковских финансовых телекоммуникаций. Необходимо это для проведения международных переводов.

Особенности

Если клиент постоянно осуществляет межбанковские операции и транзакции с разными финансовыми группами, то он знает, что такое Свифт код. Для оплаты лечения или обучения можно использовать данное понятие. Он позволяет отправлять сведения между разными компаниями на территории всего мира. После регистрации кредитор получает соответствующий код, который можно использовать для транзакций. Это несколько упростило задачу банковской организации и ускорило процесс перевода.

Для чего используется Свифт код?

Можно сравнить этот процесс с телеграфом, которому необходимо 2 часа для процедуры, а банку всего 20 минут. Если дополнительно заплатить определенную сумму, то займет действие не более пяти минут. С распространением такой тенденции граждане стали все чаще отправлять переводы при помощи Свифт кода.

Связано это с выгодностью процедуры и дополнительными преимуществами:

• надежность проведения операции;
• безопасность сделки. Все транзакции имеют специализированный шифр, что не позволит воспользоваться мошенникам данными сведениями;
• скорость отправления и доставки такого сообщения. Как правило, процедура занимает не более 2 минут;
• эффективность. Обработка и отправка сообщений в автоматизированном режиме.

Свифт код представляет собой зашифрованную комбинацию цифр, состоящих из 8 или 11 символов.

Вид и расшифровка

Для проведения транзакции человеку за территорией России необходимо знать Свифт код. Не многие понимают, что это за понятие, поэтому путаются в особенностях и обозначениях. Определить такой параметр клиент может путем звонка на горячую линию кредитного учреждения. Во избежание путаницы, необходимо самостоятельно уточнить параметры.

На данный момент на просторах финансового рынка действуют более 10 000 кредитных учреждений. И по каждому учреждению имеется уникальная кодировка. Представляет собой формулировку ВВВВ СС LLDDD.

Из этого следует, что ВВВВ обозначает буквенный код, состоящий из 4 знаков. Он присваивается банку или финансовой организации при вступлении в ассоциацию.

СС – это два знака, обозначающие код страны или государства. Как правило, обозначаются латиницей по определенному стандарту.

LL – также обозначает две цифры, которые обозначают район территориального нахождения организации.

DDD — оговаривает код отделения. У каждого отделения имеется собственный код для проведения такого рода операций.

Ежедневно через данную систему проходят различные платежи. И каждый день они достигают количества в 1 000 000 транзакций. Через систему проводят различные операции с ценными бумагами и дорожными чеками, внутри страны, так и за ее пределами. С помощью данного кода можно оплатить обучение или лечение, приобрести акции. В Российской Федерации проводятся все операции в евро, долларах, рублях, фунтах и франках.

С 2014 г. в Российской Федерации действуют определенные требования по проведению операций, особенно для тех, что проводятся на территории государства. Использование кода возможно:

• если отправитель знает свифт код, номер счета приобретателя, корреспондентский счет и наименование получателя на английском языке;
• сумма платежей ограничивается действующим законодательством на территории Российской Федерации. Отсылать денежные средства возможно только на такие платежные инструменты, как на карту, счет с указанием отделения приобретателя;
• также нужно оплатить комиссию для совершения транзакции.

Преимущества и недостатки

СВИФТ имеют более 1 000 кредитных учреждений и 10 000 финансовых структур во всем мире. В основном это большие и известные компании. Такая процедура позволяет:

• перевести срочно денежные средства в другое государство;
• перевести валюту с минимальными потерями на комиссионных.

Из недостатков стоит выделить то, что не все компании имеют свифт код . Именно поэтому некоторые транзакции попросту недоступны.

Корректная отправка

Если за пределами государства ребенок обучается в университете или проходит реабилитацию, то можно воспользоваться переводом. Учебное заведение также входит в сообщество, и клиент может направить собственные денежные средства. Алгоритм здесь выглядит следующим образом:

• клиент должен уточнить расчетный счет в представленной системе;
• уточнить собственный свифт код банка, в котором будет осуществляться отправление;
• отправиться в отделение кредитора для осуществления перевода;
• представитель кредитора уточнит свифт код получателя. Также клиенту стоит предоставить номер текущего счета, куда будет осуществляться транзакция.

Образец свифт кода

Как можно уточнить

В соответствии с банковским законодательством, информация о Свифт коде не является секретной или конфиденциальной. Поэтому все сведения о каждом коде находятся в открытом доступе. Соответственно, каждый клиент вправе уточнить данную информацию различными методами. Например:

• посетить официальный ресурс кредитного учреждения и уточнить сведения в реквизитах банковского учреждения;
• посетить официальный ресурс РОССВИФТ – это официальная система, где указываются такого рода сведения. В списке можно найти информацию обо всех кредитных учреждениях;
• в специализированном справочнике Центрального банка Российской Федерации. Найти его возможно на официальном ресурсе аналогичного кредитора.

Получить информацию о свифт коде можно в любом отделении кредитного учреждения . По первому требованию представители банка обязаны предоставить информацию.

Если клиент не знает свифт код, но совершает транзакцию, ему стоит проверить все реквизиты для отправки. Также стоит просмотреть назначение операции и проверить дополнительные реквизиты на корректность заполнения оператором. Стоит помнить, что в конкретных государствах имеется несколько ограничений по действиям. Возможно ограничение по суммам к получению и отправки. Поэтому, если клиенту срочно нужно осуществить платеж, то он может поделить сумму и воспользоваться помощью родственников для отправки.

Реквизиты для Сбербанка

Для получения или отправки денежных средств клиенту, он должен отослать отправителю свифт код, действующий на территории. Часто для операции привлекают Сбербанк России. В отделении заполняется анкета, где прописываются все сведения о себе. Если информация отсутствует, то не стоит писать наугад и рисковать. Стоит посетить отделение Сбербанка или официальный ресурс, уточнить актуальные реквизиты.

Как правило, реквизиты выглядят следующим образом:

• свифт код – sabrrummxx, где последние две обозначают номер отделения;
• имя приобретателя sberbank;
• фамилия, имя и отчество приобретателя;
• номер счета. Некоторые иностранные кредитные компании требуют еще код Ибан – по международным нормам. В России данного показателя нет, поэтому проставляется просто счет получателя, состоящий из 20 цифр;
• название представительства.

Получить информацию о коде можно в любом банке

Уточнить свифт код кредитного учреждения достаточно сложно. На официальном ресурсе не каждый может разобраться с реквизитами, поэтому стоит позвонить на горячую линию кредитного учреждения. Возможно получить информацию и самостоятельно с помощью официального ресурса банка, Центробанка или Россвифта.

Некоторые граждане считают, что воспользоваться возможностями кода вправе только кредитные учреждения. Но это далеко не так. Доступна система и для обычных физических, юридических лиц. С помощью действия можно отправить денежные средства на счет любого российского или заграничного банка.

Переводы осуществляются как резидентам, так и нерезидентам, юридическим лицам и иным компаниям. Для использования свифт кода нужно быть совершеннолетним лицом и иметь соответствующую справку из налоговой об открытии соответствующего банковского счета за территорией государства.

Как узнать свифт код банка? Уточнить информацию о коде можно различными способами, описанными ранее. Это позволит мгновенно совершать переводы людям за границей. Достаточно иметь паспорт и необходимую информацию для осуществления процесса.

Сегодня международная платежная система СВИФТ − самый надежный способ финансовых коммуникаций с любой точкой мира. Но для этого необходимо правильно использовать платежные реквизиты, и четко понимать, что такое SWIFT код банка.

Swift код - это уникальный идентификатор участника системы SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications, Общество всемирных межбанковских финансовых каналов связи). Для совершения международного денежного перевода необходимы коды отправителя и получателя. Также используются термины SWIFT-BIC (Bank Identifier Codes), SWIFT ID и BIC code.

Платежная система SWIFT основана в 1973 г. для целей стандартизации и ускорения международных платежей между банковскими структурами, коммерческими организациями и частными лицами. По состоянию на начало 2016 года в системе зарегистрировано около 100 000 банковских и коммерческих структур из 209 стран.

Структура BIC code

Итак, что такое SWIFT код банка? Это буквенно-цифровая комбинация длиной от 8 до 11 символов, включающая следующие обязательные элементы: идентификатор банка согласно спецификации ISO 9362 и двухбуквенного кода страны определяемого по ISO 3166. Используются только латинские заглавные буквы в том числе в имени и фамилии отправителя и получателя!

Назначение групп символов:

BBBB - уникальный четырехсимвольный код для идентификации участника платежной системы. Представляет собой сокращение от англоязычного фирменного наименования. Несколько примеров сокращений Свифт для банков Российской Федерации (выделены красным):

CC - двухсимвольное латинское сокращение наименования страны, согласно стандарта ISO 3166. Примеры наименований и SWIFT коды: RU - Россия, US - США, DE - Германия, KZ - Казахстана.

Идентификатор места получения позволяет однозначно идентифицировать банковские учреждения с одинаковыми наименованиями, но из разных стран. Так на рисунке выше разные «Альфа-Банки» имеют разные итоговые сокращения. Полный список буквенных сокращений стран можно найти на официальной странице стандарта ISO 9362.

LL - буквенно-цифровой идентификатор территориального расположения банка или организации внутри государства. Неактивные организации обозначаются двумя единицами, для тестирования или отладки СВИФТ-соединений LL состоит из двух нулей.

DDD - необязательный элемент, представляющий собой код банковского филиала. Если в системе присутствует код головного офиса, значение не устанавливается, а при международных платежах в соответствующем поле указывается XXX. Данный код также часто используется для трансграничных платежей внутри расчетной сети Банка РФ или в рамках межгосударственных соглашений, таких как Таможенный Союз.

Полный справочник идентификационных 11-символьных кодов участников SWIFT для внутренних и международных расчетов (СВИФТ БИК) находится на официальном сайте Банка России и Национальной Ассоциации «РОСССВИФТ».

SWIFT-code любого финансового учреждения не считается закрытой (или секретной) информацией и находится в свободном доступе. На официальном сайте любого банка в разделе «Реквизиты» его может узнать (и расшифровать) любой желающий.

В случае регулярных СВИФТ переводов с постоянным отправителем и получателем, а также, если платеж из-за рубежа произведен юридическим лицом, банк может затребовать дополнительные документы для подтверждения наличия или отсутствия признаков коммерческой деятельности. Также банк, принимающий перевод, не является налоговым агентом получателя и не несет ответственности за возможную неуплату налогов и другие нарушения законодательства.

Денежные переводы в страны Европейского Союза и Европейской экономической зоны (ES/EEZ)

Согласно директивы ЕС № 2560/2001, с 1 января 2007 года для осуществления международных платежей, получателем которых являются частные лица, может сложиться ситуация, что SWIFT кода банка будет недостаточно, и будет необходимо дополнительно указать персональный код получателя IBAN (International Bank Account Number). Данная процедура обязательна и в случае банковских переводов из зоны ЕС за ее пределы.

В настоящий момент расчеты с использованием IBAN поддерживает 45 государств, в том числе и за пределами Еврозоны: Грузия, Казахстан, Молдова и другие. Исключение сделано только для РФ - указывать IBAN получателя пока не требуется.

IBAN содержит не более 34 заглавных английских букв и цифр. Пример полных реквизитов:

• DE - идентификатор страны банка получателя согласно ISO 3166-1 alpha-2, в данном случае Германия;
• 89 - рассчитанное по стандарту ISO 7064 уникальное контрольное число IBAN;
• 3704 - первые 4 цифры международного банковского кода BIC. Коды БИК на сайте Банка России используются только для переводов внутри РФ!! ;
• остальные символы − это номер банковского счета клиента в стране получения.

Нужно отметить, что формально регистрация банков в системе СВИФТ носит добровольный характер, но сегодня использование Swift код - это необходимое требование для проведения международных расчетов, ускорения процессов отправки/получения информации и денежных средств, а также повышения безопасности любых финансовых операций.