Страховка по кредиту при сокращении. Что дает страхование от потери работы? Страхование от потери работы при ипотеке

Потеря занятости может произойти по разным причинам. Но результатом является лишение материальных благ, из-за чего нарушаются долгосрочные планы и обязательства. Ситуация будет еще сложнее, если есть кредит. Страхование от потери работы позволит решить эту проблему. Услуга имеет свои особенности, о которых будет рассказано в статье.

Понятие

Страховка от лишения занятости - услуга, при которой страховая фирма выплачивает клиенту компенсацию в том случае, если он потерял работу. Суммы выплат будут равны ежемесячным платежам по ранее взятому человеком кредиту. Все компании предлагают свои программы, в которых действуют определенные условия.

В любом случае человеку будет предоставлено время для поиска работы. А в этот период ему не нужно волноваться за выплату кредита. Часто оформление страховки предлагается при получении денежных займов. Пользоваться этой услугой или нет, каждый решает самостоятельно.

Преимущества

В России еще не очень распространено страхование на случай потери работы. А ведь с приобретением полиса человек получит компенсацию на случай увольнения. С этим документом благодаря страховым выплатам не будет просрочек по ссуде на протяжении 6 или 12 месяцев. Размер будет равен примерно 1 ежемесячному платежу. За это время важно найти новую работу.

Соглашение предоставляет клиенту возможность спокойного поиска подходящей должности. При этом не следует бояться за порчу кредитной истории. Страхование от потери работы обезопасит родных и поручителей заемщика от ответственности. И это не может не радовать.

Требования

Риски возникновения страхового случая большие, и сложно произвести расчет. Поэтому к клиенту предъявляются несколько серьезных требований, а именно:

• возраст - 18-65 лет;
• гражданство РФ;
• официальное трудоустройство;
• работа по бессрочному трудовому соглашению;
• общий трудовой стаж - от 1 года, а на последнем месте - от 3-6 месяцев.

Обратившийся в страховую фирму не должен быть военнослужащим или пенсионером. Таковы условия.

Страховые случаи

Страхование от потери работы - услуга необходимая. Но выплаты предоставляются не с каждым увольнением. Компенсация выдается по нескольким причинам:

• восстановление на должность предыдущего сотрудника;
• потеря работы из-за инвалидности (1, 2 групп).

Оплата не предоставляется, если:

• человек уволился по личному желанию или по соглашению сторон;
• после испытательного срока работодатель не продлил договор;
• соглашение подписано после получения оповещения о сокращении;
• сокращение произошло без уведомления;
• человек уволен из-за злоупотребления спиртными напитками или наркотиками;
• клиент потерял трудоспособность по причине нанесенных себе повреждений;
• произошел перевод на неполную занятость;
• выплачиваются другие виды пособий.

Что нужно для выплат?

В течение 10 дней после увольнения обладатель полиса должен зарегистрироваться в службе занятости. Два месяца предоставляется для оповещения компании и подготовки документов, включая:

• паспорт, трудовую книжку;
• трудовой договор, банковское соглашение;
• бумагу из банка о долге;
• подтверждение центра занятости о постановке на учет;
• справка 2-НДФЛ.

Страховая фирма рассматривает заявление, проверяет соответствие обязательств требованиям. В случае положительного решения компенсация будет выплачена, но не сразу. Действует период в 2 месяца, когда сотруднику выдается заработок при наличии официального оповещения о сокращении.

Потом работнику выдаются 2 оклада. Выплаты от страховой компании могут поступать на протяжении периода от 3 месяцев до 1 года. Все это время человек может заниматься поисками новой работы.

Стоимость

Прежде чем оформить страхование от потери работы, необходимо ознакомиться с предложениями нескольких организаций. Каждая фирма выдвигает свои условия сотрудничества. Можно выбрать страхование кредита от потери работы. Что влияет на стоимость услуги? Это возраст человека, его стаж и место работы. Некоторые компании выполняют расчет в процентах к сумме долга (0,8-10 %), а другие определяют фиксированный размер. Отзывы свидетельствуют о том, что необходимо ориентироваться на свои доходы.

Добровольное страхование от потери работы необязательно для людей, которые имеют определенные средства, необходимые для оплаты кредита, а также для удовлетворения личных нужд. Причем денег должно быть примерно на полгода и больше. Оформлять полис не нужно и в том случае, если есть люди, которые могут оказать материальную поддержку. В остальных случаях страховка позволит сохранить залог, не нарушить действие кредитного соглашения, не испортить кредитную историю.

Что предлагают компании?

Сейчас многие банки предлагают оформить страхование в связи с недобровольной потерей работы. Но суммы взносов отличаются у всех компаний. Как пример, можно взять показатели известных фирм:

1. «Ренессанс» предлагает оплачивать 1 % от размера кредита за месяц. Ставка может быть разной в зависимости от условий соглашения.
2. Предлагает такие услуги и «ВТБ». Страхование от потери работы оформляется при выплате 3,8 % от суммы займа. Вносить платежи надо каждый месяц. Размер премии у каждого клиента может быть разным.
3. Банк «Ингосстрах» берет за страховку 1 %.
4. Размер взноса в Сбербанке определяется индивидуально.

Каждый банк или страхования фирма учитывает риски, поэтому суммы могут отличаться. Узнать точные данные можно только у специалиста организации.

При каких кредитах можно получить страховку?

Такая услуга оформляется при любом виде кредитования - ипотеке, потребительском займе, автокредите и кредитной карте. Проще всего обратиться к сотруднику банка, с которым будет заключаться сделка. Но можно и самостоятельно найти страховую фирму, где условия будут более приемлемыми.

Права страховщика

Оформление полиса наделяет клиента некоторыми правами:

1. Если банк при потере работы не желает платить человеку материальную компенсацию, которая положена по страховке, то гражданин может подать жалобу в контролирующие организации - Роспотребнадзор или прокуратуру.
2. За неисполнение обязательств фирму можно привлечь к административной или уголовной ответственности.
3. Если после обращения в контролирующие учреждения банк все же игнорирует исполнение обязательств, то клиент может обратиться в суд.

Но при оформлении страховки от недобровольной потери работы права обретает банк:

1. Может внести в соглашение случаи, когда выплаты при лишении занятости не производятся.
2. Устанавливает сроки ожидания клиентами выплаты финансовой компенсации при оплате кредита.
3. Максимальный срок выплаты - 12 месяцев. Этого периода должно хватить для поиска работы и оплаты кредита самостоятельно.

Поэтому если произошла потеря работы больше 1 года назад, то после 12 месяцев, даже если оформлена страховка, банк прекращает выплаты материальной помощи при оплате кредита. К исключению относят потерю работоспособности человеком. Только тогда в документе должны быть указаны условия выплаты компенсации после истечения 12 месяцев. Если за время поиска работы человек получает инвалидность, то даже после истечения года банк обязан платить материальную помощь.

Куда обратиться?

Услуги страхования предлагаются в следующих банках:

1. «Ренессанс Кредит».
2. «ВТБ 24».
3. «Ингосстрах».
4. «Сбербанк».

В каждой организации предлагается своя программа страховки от потери работы. Для клиентов действуют ограничения, списки страховых случаев и сроки выплат. Узнать подробности использования услуги можно на сайте или во время обращения в компанию.

После кризиса 2009 года в России стало приобретать популярность страхование от потери работы. Это дополнительная опция к кредиту, которая гарантирует выплаты, если заёмщик оказывается нетрудоустроенным. Разберёмся, в чём плюсы и минусы этого вида страхования и когда его стоит оформлять.

Особенности страховки от потери работы

Эта разновидность страхования носит дополнительный характер. Полис может оформить только заёмщик. Ежемесячная страховая сумма равна выплате по кредиту в месяц или среднему заработку клиента. Такая страховка имеет ряд особенностей:

• Срок действия договора обычно составляет около года, так как предполагается, что за это время заёмщик найдёт работу.
• Есть срок после заключения договора, по истечении которого застрахованное лицо получает выплаты (два месяца). Это связано с трудовым законодательством, по которому работодатель уведомляет сотрудника о ликвидации организации или сокращении не менее чем за два месяца до увольнения (ст. 180 Трудового кодекса РФ).
• Страховые события по такому полису: сокращение штата и закрытие компании. Некоторые страховые компании расширяют перечень рисков. Например, включают отказ служащего от предложенной должности, но в него не войдёт увольнение по собственному желанию или случаи, когда причиной потери работы стали виновные действия сотрудника.

Плюсы и минусы

Главный плюс – гарантия того, что не образуется просрочка по кредиту. Это избавляет от штрафных санкций и испорченной кредитной истории. Но банк предоставляет и другие бонусы при оформлении такого страхования. Речь идёт о пониженных ставках.

Заставить заёмщика купить полис банк не имеет права, поэтому в игру вступают льготы для застрахованных клиентов.

Минусом страхования от потери работы являются дополнительные расходы. Также стоит учитывать, что многие работодатели стараются представить увольнение как инициативу сотрудника – воспользоваться полисом в таком случае не получится. Поэтому ответ на вопрос, стоит ли оформлять страховку, зависит от места работы и соблюдения руководством требований трудового законодательства. Помните – вы можете без негативных последствий.

Примеры страховых программ

В Сбербанке действует программа страхования от потери работы «Зелёный парашют», разработанная для ипотечных заёмщиков. Страховка доступна клиентам, которым поступило предложение по телефону. Покрытие распространяется на основные риски: сокращение, увольнение по соглашению сторон, когда инициатором выступил работодатель. Дополнительный бонус – помощь в поиске работы. Страховая премия зависит от величины компенсации (от 6,5 до 74 тыс. руб.) и варьируется в пределах 190-1990 руб. в месяц. Клиент вправе рассчитывать на выплаты в размере 1/30 от страховой суммы за каждый день непрерывного нахождения в статусе безработного, начиная с 31-ого по 212-й день.

Альфа-Банк при выдаче предлагает приобрести полис для защиты дохода, по которому гарантируются выплаты в течение трёх месяцев. Страховая сумма равна размеру трёх ежемесячных платежей за кредит. Стоимость продукта «Страхование жизни + защита от потери работы» – от 6,8% до 16,28% от суммы займа в год.

Райффайзенбанк также предлагает присоединиться к программе страхования при оформлении . Полис покрывает риски ухода из жизни, получения инвалидности и потери работы (в том числе при отказе работника при переводе на иную должность по медицинским показаниям или в другую местность). Возмещение составляет 1/30 от суммы ежемесячного взноса по кредиту за каждый день пребывания клиента в статусе «безработный». Стоимость страховки определяется при оформлении займа и зависит от его размера.

Получение страховой выплаты

Для получения денег нужно обратиться в Службу занятости населения и известить страховщика о наступлении страхового события.

Срок обращения в Службу – 10 рабочих дней. Конкретные условия извещения прописаны в договоре страхования. Не стоит нарушать этот срок, иначе могут быть проблемы с выплатами.

В страховую компанию нужно предоставить документы, подтверждающие потерю работы и право на компенсацию (справка из Службы занятости об отсутствии работы, кредитный договор, справка из банка о наличии задолженности, трудовая книжка и трудовой договор). Также понадобится справка 2-НДФЛ за три месяца с последнего места работы.

После обращения страховая компания изучает документы и принимает решение о выплате или об отказе. Как правило, этот процесс занимает несколько недель. Стоит учитывать, что клиент вправе обжаловать отказ страховщика в суде. К исковому заявлению прикладывается тот же пакет документов плюс договор страхования.

На чтение 7 мин. Просмотров 89 Опубликовано 08.09.2018

По результатам проведенной статистике мало кто из россиян, оформляющих ссуду в Сбербанке, знают о таком виде страховых услуг, как защита клиента от незапланированной потери рабочего места. Эту разновидность полиса предлагают клиентам финансово-кредитные организации, в основном при заключении соглашения на предоставление долгосрочного займа (например, ипотеки). Доступен данный полис и обычным гражданам, по их собственной инициативе.

Любой клиент банка при оформлении жилищного займа, сталкивается с настоятельной просьбой ипотечного менеджера об оформлении страхового полиса. Некоторые виды страховок (например, на залоговое жилье) являются обязательными. Страховка от потери работы Сбербанка в число необходимых не входит, но заемщикам стоит задуматься об этом страховании.

В Сбербанке можно оформить страховой полис по риску потери работы

Особенности страховой программы от потери работы

Суть данной страховки базируется на предоставлении гарантированной помощи заемщикам в случае потери работы, являющейся источником основного дохода. Как следствие, по этой причине возникают большие трудности в выплате ипотечного долга банку и последующих неприятностях вплоть до утери залогового жилья .

Страхование от потери работы Сбербанка становится наиболее актуальным, если клиент-заемщик работает в нестабильной организации, особенно в период финансовых кризисов, когда есть высокий шанс пополнить ряды сокращенных.

При возникновении страхового риска, займополучатель получает от компании-страховщика положенную компенсацию. Естественно, что потеря службы должна подтвердиться документально – только при таких условиях застрахованное лицо имеет право на выплату. Компенсация состоит из временного погашения страховщиком ежемесячных проплат по жилищному займу на срок 6–12 месяцев.

Обычно за этот период времени клиент находит другую работу и возвращает привычное финансовое положение. Объектом страхования при заключении этого полиса становится внезапная потеря места работы – по статистике именно эта причина является самой частой при возникающих проблемах с выплатами по ипотечной ссуде.

Плюсы и минусы такого полиса

Эксперты к главным плюсам такого страхования относят следующие аспекты:

1. Своевременная и быстрая финансовая поддержка. Страховочная выплата осуществляется именно тогда, когда она особенно необходима.
2. Доступная стоимость полиса. Эта страховочная программа отличается пониженной ценовой политикой и приемлемыми ежемесячными выплатами, что позволяет застрахованному лицу вести привычный образ жизни без излишних финансовых ограничений.
3. Упрощенная система выплат. Страховочные проплаты производятся по системе автоматический платеж. Застрахованному лицу необязательно каждый месяц приходит в страховую компанию, чтобы провести очередной взнос.
4. Страховку можно оформить при любом виде кредитования.

Но, при детальном рассмотрении условий страховки, специалисты выявляют и некоторые недостатки. Главным становится факт, что далеко не все случаи потери рабочего места определяются, как случай риска. Например, если клиент ушел в результате сокращения штата, оформив увольнение, как «собственное желание», то в страховании ему отказывают .

Суть страхового направления

Требования, касающиеся оформления страховки

Сбербанк предъявляет определенные требования к клиенту, желающему оформить такой полис. Заключить его могут граждане, которые соответствуют следующему ряду условий:

• российское гражданство;
• официальное трудоустройство;
• общий трудовой стаж: от 1 года;
• трудоспособный возраст (18–60 лет).

Страхование на случай внезапной (незапланированной) потери места службы действует на всем протяжении потребительского или ипотечного кредитования. Общая стоимость полиса зависит от типа выбранного направления и срока кредитования клиента.

Страховые риски

Прежде чем заниматься оформление страхового полиса по этому направлению, следует знать, что будут включать в себя страховые риски. Эти нюансы необходимо знать каждому клиенту, особенно заемщикам, оформляющим долгосрочные кредитные обязательства.

Многие клиенты банка не до конца понимают, что именно вкладывается в понятие «потеря работы» и при каких условиях им будет полагаться страховая выплата.

Страхолвание уберегает финансовое положение клиента в случае кредитования, если потеря работы вызывает проблемы с выплатой займа

Незапланированное увольнение (не по вине плательщика)

Страхование от потери места службы работает далеко не во всех случаях увольнения. Необходимо знать, что если в трудовой книжке будет стоять отметка «по собственному желанию», полис потеряет силу. Так как такой расчет не входит в число страховочного риска. Страховка будет покрывать только случаи увольнения по инициативе работодателя . В частности:

1. Сокращение штата. Прекращения действия трудового договора из-за уменьшения численности работников предприятия в связи с необходимостью. Такое увольнение регламентируется ст.81 п.2 ТГ РФ.
2. Соглашение сторон. При условии, что инициатором выступает работодатель. При этом в трудовой книжке должна стоять запись с пометкой, что увольнение происходило на основании ст.78 ТК РФ.
3. Ликвидация предприятия. В трудовой книжке должна иметься соответствующая запись (увольнение происходит на основании ст.81 п.1 ТК РФ).

По условиям программы застрахованному лицу в случае наступления риска, может быть оказан и дополнительный бонус. Ведь страховщики заинтересованы в скорейшей нормализации трудового положения клиента, поэтому бонус заключается во всесторонней помощи новой работы. А именно:

• справиться со стрессом после увольнения;
• сформировать оптимальную модель поиска другого места службы;
• разработать и оформить беспроигрышное резюме для будущих собеседований.

Временная утеря трудоспособности

Программы страхования гарантирует и выплату страховых компенсаций и при временной утрате работоспособности. К таким случаям относится различные производственные травмы, развитие профзаболеваний. Оформление данной страховки становится особенно актуальным в случае ипотечного займа – жилищной ссуды, которая оформляется на период до 25–30 лет.

Когда в компенсации откажут

Помимо увольнения по личному желанию, компания-страховщик предусматривает и иные случаи, которые гарантированно станут отказом в получении страховой компенсации. Это следующие ситуации:

• увольнение по статьям, которые опираются на нарушения трудового законодательства (прогулы, алкогольное опьянение, нарушение и неисполнение трудовых обязанностей и пр.);
• если временная нетрудоспособность из-за производственной травмы произошла по причине наркотического/алкогольного опьянения.

По статистике именно потеря работы является основной причиной невозможности выполнять кредитные обязательства

Что делать при возникновении страхового случая

Как только случилась такая неприятность, как незапланированное увольнение, застрахованному лицу необходимо поскорее обратиться в компанию страховщика . Сделать это можно по телефону колл-центра (горячая линия). Операционист объяснит всю дальнейшую последовательность действий для получения компенсации.

При увольнении бывшему работнику следует быстрее встать на учет в ЦЗ (Центр Занятости). Только в этом случае можно рассчитывать на компенсацию.

Для получения компенсации необходимо будет и собрать полагающиеся документы. В стандартный портфель документации входят:

• паспорт застрахованного;
• трудовая книжка/трудовой договор;
• справка из ЦЗ о том, что данное лицо стоит на учете;
• договор с банком-займодавцем (к нему прикладывается банковская выписка и сумме задолженности по ссуде и график выплат с указанием регулярных платежей).

Чем быстрее клиент предоставит страховщика документы, тем скорее начнутся страховые выплаты. Клиенту дается 10 суток, чтобы зарегистрироваться в Центре Занятости и 60 дней для обращения в страховую компанию для получения страховки.

Виды страхования в Сбербанке

Получение страховых выплат

Программа страхования вступает в силу через 2 месяца с момента заключения договора. А первая выплата уже становится доступной для получения через 30 суток после активации страховки . При получении компенсации действуют следующие условия:

1. Выплаты производятся на расчетный счет, который был указан клиентом в заявлении на получение компенсации.
2. Выплата по этой страховке не может превышать размер среднемесячной зарплаты застрахованного лица (берутся данные за последний год работы). Выплаты не могут превышать 74 000 рублей за месяц.
3. Максимально допустимое количество страховых проплат – не более шести.

Сумма выплат напрямую зависит от стоимости заключенной страховки. С вариантами полисов можно ознакомиться в следующей таблице:

Страховая сумма (в рублях, за месяц)	Стоимость страхового полиса (руб./месяц)
6 500	190
12 000	330
20 000	530
27 000	730
35 000	990
43 000	1 190
50 500	1 390
58 000	1 590
66 000	1 790
74000	1 990

Выводы

Стоит помнить, что данный вид страхового направления рассчитан не только на ипотечных/кредитных клиентов Сбербанка. Оформить такой полис может каждый желающий. Этот вид страховки убережет от неприятных ситуаций, когда при потере работы заемщику становится нечем оплачивать кредитные обязательства . В случае потери доходного места при независящим от клиента обстоятельствам при помощи полиса все договорные банковские обязательства будут выполнены. А сам гражданин сможет в спокойной обстановке заняться поиском новой работы.

Более половины россиян ничего не знают о страховании на случай потери работы. Обычно такие страховки банки предлагают вместе с оформлением кредита, но можно застраховаться и без кредитных обязательств. Страхование - дополнительная услуга, не влияющая на условия кредитования.

По статистике более 50% граждан России даже не слышали о такой услуге, как страховка от потери работы. Продвигают такую программу страховые компании через финансово-кредитные учреждения, в частности предлагая страховку заемщикам, которые оформляют какой-либо кредит.

Однако застраховаться от потери работы (при сокращении сотрудников на предприятии, при полной ликвидации организации, просто при увольнении) можно и без кредитных обязательств.

Особенности страховки от потери работы

При данной услуге объектом страхования станет потеря постоянного источника дохода. Одной из самых распространенных причин, по которой вполне благополучный заемщик переходит в разряд должников, как раз и является потеря места работы и источника основного дохода.

Но заемщик должен знать, что страхование – дополнительная услуга, отказ от которой не должен влиять ни на решение банка о предоставлении кредита, ни на условия кредитной программы. Многие банки ставят обязательным условием страхование при оформлении кредита, что в большинстве случаев вызывает негодование и раздражение заемщиков – никому не хочется переплачивать.

Также необходимо внимательно вычитывать страховой полис и изучать условия программы, потому что разные страховые компании могут предлагать различные условия выплаты. Как пример, можно привести условия одной из российских страховых компаний: страховка не будет выплачиваться, если заемщик потеряет работу спустя 3 месяца после оформления кредита, или, наоборот, найдет новое рабочее место через 3 месяца после увольнения.

Преимущества и недостатки страхования от потери работы

Оформить страховку от потери работы можно при получении любого кредита, от обыкновенного потребительского до ипотечного. Преимуществом оформления такого страхового полиса будет то, что даже после потери работы, расходы по ежемесячным платежам в течении 6-12 месяцев (в зависимости от условий страховки) будет покрывать страховщик.

Несмотря на кажущиеся достоинства такого вида страхования, очень часто бывает так, что, даже потеряв работу, человек не может воспользоваться своей страховкой. А происходит это потому, что преимущественное большинство случаев сокращений проводят в форме увольнений по собственному желанию, что автоматически аннулирует право пользования страховым полисом. По правилам всех страховых компаний, если застрахованное лицо увольняется по собственному желанию, выплаты не производят.

Требования к заемщику, который оформляет страховку

Для приобретения такого страхового полиса заемщик должен соответствовать некоторым требованиям:

• быть гражданином РФ;
• входить в группу трудоспособного возраста: минимальный возраст – 18-21 год, максимальный – 60 лет для мужчин, 55 – для женщин;
• быть официально трудоустроенным;
• иметь общий стаж работы не менее года, а на последнем рабочем месте – не менее 3 месяцев.

Но, как правило, если заемщику дают добро на получение кредита, значит он прошел весь банковский "фильтр", соответственно, и страховку оформить не откажутся.

Стоимость и срок действия страховки

Действие страховки длится на протяжении всего периода выплаты кредита. Обычно стоимость такого страхового полиса зависит от страховой компании, от вида оформляемого кредита, его размера и срока, на который он оформляется, а выражаться он может как в фиксированной сумме, так и в процентном отношении от размера кредита.

Как осуществляются выплаты по страховому полису

В случае увольнения или сокращения, для того, чтобы получить компенсацию по страховке, необходимо не позднее 10 дней с момента прекращения работы встать на учет в службе занятости, чтобы официально получить статус безработного.

Страхование от потери работы применяется в двух случаях: от безработицы и при получении кредита. В первом случае гражданин заключает Договор добровольного страхования. Он гарантирует ему в случае увольнения временную финансовую поддержку в пределах потерянной заработной платы. В другой ситуации заинтересованным лицом выступает банк, ограничивающий таким образом риск невозврата заемных средств. Страховая компания выплачивает кредитной организации платежи до трудоустройства Страхователя.

Добровольное страхование от потери работы

Полис от потери работы оформляется по желанию гражданина. Возможность заключения страхового соглашения имеет законодательную базу: ФЗ от 1991 года № 1032-1 «О занятости населения». Про страхование титула, при покупке квартиры читайте .

Страховыми рисками (возможными событиями) являются:

• Увольнение по инициативе работодателя, в том числе из-за прекращения работы предприятия (организации) по причине банкротства.
• Расторжение договора служебного найма для госслужащих по причине сокращения штатов или численности.
• Недействительность договорных отношений из-за смены собственника.
• Прекращение трудовой деятельности гражданина по объективным обстоятельствам:
  • призыва в армию;
  • восстановления на рабочем месте другого сотрудника по решению суда;
  • не избрания на должность;
  • увольнения военнослужащего контрактника раньше срока по семейным обстоятельствам.

На видео – страхование от потери работы:

Назначение страховки: возмещение Страховщиком потерь по оплате труда.

Срок действия соглашения может быть любой, но не более 12 месяцев со дня наступления страхового случая. Страхователь получает согласно договору единоразовый платеж или ежемесячное перечисление до нового трудоустройства.

Страховые компании

Страховые компании применяют такой продукт, используя высокие тарифы.

Причины – высокий риск из-за возможности Страхователя повлиять на наступление страхового случая, непредсказуемость экономической ситуации. Кроме того, выдвигаются дополнительные требования, без учета которых СК отказывает в заключении соглашения. Про страхование квартиры при ипотеке читайте .

Страхование от безработицы в непростых экономических условиях несет высокий риск для Страховщиков. Страховой продукт был впервые предложен около 100 лет назад в Соединенных Штатах, нашел широкое применение в Германии в 80-х годах на фоне роста экономики. Кризисные явления затормозили развитие этого страхового продукта. Про полис страхования ответственности экспедитора расскажет .

Как оформлять страхования

• сезонные рабочие;
• совместители;
• фрилансеры;

На видео – получение страховки:

• умышленный травматизм;

Для оформления требуются:

• паспортные данные;

Размер страховой премии составляет 1-2 % от возмещения.

Как застраховаться в случае оформления кредита или ипотеки

Некоторые банки при выдаче кредита одновременно с требованием клиента включают условие страхования от увольнения. Назначение страховки – возмещение кредитной организации долга по кредиту на время отсутствия у заемщика официального трудоустройства.

Срок действия соглашения оговаривается в каждом конкретном случае: до устройства на новую работу или какой-то период. Про страхование гражданской ответственности перед третьими лицами узнайте по .

Условия страхования

Основное требование Страховщика – наличие постоянного трудового договора, зафиксированного в трудовой книжке.

По этой причине получат отказ в страховании:

• индивидуальные предприниматели;
• сезонные рабочие;
• физические лица, имеющие частную практику;
• исполняющие обязанности на испытательном сроке или на время декретного отпуска;
• совместители;
• фрилансеры;
• другие профессии, перечень которых имеется в СК.

На видео – страхование при кредитовании:

Не подпадают под определение страхового риска и не принимаются во внимание:

• увольнение по собственному желанию и согласию сторон;
• если Страхователь имел на руках уведомление о прекращении трудовых отношений;
• при увольнении без уведомления;
• умышленный травматизм;
• работа на неполном рабочем дне;
• прекращение трудовой деятельности в связи с забастовкой.

Страхователь должен соответствовать ряду требований:

1. Ограничение по возрасту: не моложе 20 и не старше 60 лет.
2. Стаж работы не менее полугода или года.
3. Отсутствие вредных привычек: алкоголизма и наркомании.

Все полисы по потере работы вступают в действие по прошествии месяца или двух.

Если страховой случай наступил до этого срока, то Страхователь не получит компенсации из-за нарушения условия Договора. Франшиза дает Страховщику гарантию, что клиент не знал об увольнении при заключении соглашения.

Для оформления требуются:

• паспортные данные;
• трудовая книжка с выпиской о последнем месте работы;
• сведения о заработке за предшествующие 6 месяцев.

Дополнительные условия, определяемые СК заключаются:

• в сроках и порядке выплаты;
• ограничениях по профессиям и стажу работы;
• временной франшизе;
• отказе при отсутствии пособия по безработице или получении выплат, при которых оно не полагается (по беременности и родам, инвалидности и др.).

Благодаря страхованию от увольнения заемщик имеет запас времени для поиска работы.

За этот период не будет начислена пеня из-за просрочки платежей по кредиту, не ухудшится кредитная история.

Ипотечное кредитование и страховка от увольнения

В Правилах ипотечного кредитования предусмотрено, что приобретенная недвижимость находится в залоге у кредитора до погашения задолженности. Просрочка по платежам ведет к увеличению выплаты по кредиту из-за штрафных санкций, вплоть до прекращения действия Договора и изъятия залогового имущества. Страхование от увольнения является добровольным, но по условиям оформления заемщик вынужден страховать не только свою жизнь, но и потерю работы.

Страховые полисы от ВТБ

С 2014 года в программу «Жить-не тужить» входил полис на случай потери работы. Стоимость –1,0 тыс. руб., страховое покрытие 40,0 тыс. руб. Страховка не распространялась на военнослужащих и госслужащих. В настоящий момент «ВТБ Страхование» исключило страхование от увольнения из продукта «Жить-не тужить», оставив страхование жизни. Также , есть и в других банках.

На видео – ипотека и страховка:

В новом продукте «Золотой парашют», который будет предложен клиентам, срок договора от 4 до 6 месяцев, с суммой компенсации банку до 100, 0 тыс. руб. в месяц. Возраст Страхователя – до 60/55 лет. Требования по трудовому стажу – не менее 1 года. Про описание и отзывы о страховой компании Жасо читайте в .

Предложения от “Росгосстрах”

«Росгосстрах» предлагает в комплексной программе ипотечного кредитования «Страхование ответственности заемщика». Страховой продукт применяется при минимальном первоначальном взносе 10% от стоимости жилья. Потеря источника выплаты кредита (в том числе увольнение с работы) в таком случае не покрывается средствами от реализации залоговой недвижимости.

Условия страхования:

• сумма страховки 10-50% от кредита;
• страховая выплата устанавливается на весь срок действия договора;
• оплата полиса при заключении Договора;
• Выгодополучатель – банк.

“Сбербанк Страхование” и недобровольная потеря работы

ООО СК «Сбербанк Страхование» благодаря страховому продукту «Страхование жизни заемщиков» оказывает финансовую поддержку заемщику при возникновении непредвиденных ситуаций, в том числе недобровольной потери работы. Срок действия договора – 4 месяца, спустя месяц после наступления страхового события. Временаая франшиза – 2 месяца. Страхование кредитов, выданных «Сетелем Банк».

Порядок оформления заявки на возмещение кредита в случае увольнения одинаков для всех СК.

Страхователь при наступлении страхового случая обязан в течение 10 дней:

1. Пройти регистрацию в службе занятости и получить статус безработного.
2. Известить Страховщика, направив ему:
   • уведомление, заполненное по форме;
   • нотариально заверенную копию трудовой книжки;
   • копию полиса;
   • кредитного договора с датами перечислений;
   • расторгнутого трудового соглашения;
   • паспорта.

В уведомлении указывается одна из причин увольнения, предусмотренная в полисе.

Временная франшиза действует, начиная с даты прекращения трудового соглашения. По ее истечению в течение срока, оговоренного в полисе, Страховщику направляются заявление на погашение кредита и справка о постановке на учет в службе занятости.

Потребительский кредит

При выдаче потребительского кредита банки проявляют большую лояльность к клиентам, чем при оформлении ипотеки. Объяснение этому – короткие сроки действия договора, меньшие размеры кредита, более высокие проценты. При суммах до миллиона рублей от заемщика могут не требовать страхования кредита.

СК «Сбербанк Страхование» подключает программу «Страхование жизни заемщика» к потребительскому и автокредиту, выданным «Сетелем Банком».

На видео – страховка и кредит:

Страхование от потери работы актуально для граждан в условиях снижения занятости, но не выгодно страховым компаниям. Банки используют этот инструмент для ограничения своих рисков при оформлении ипотеки, также как и при . Страховка удорожает стоимость кредита, что невыгодно заемщику. Но, в случае увольнения, Договор с СК поможет избежать штрафных выплат и ухудшения кредитной истории.