Страховка ипотеки в сбербанке обязательно ли. Страхование квартиры по ипотеке сбербанка

Хоть мы и говорим в данной статье о Сбербанке, большая часть написанного, кроме списка аккредитованных СК, актуальна для любого российского банка.

Страхование приобретаемой в (квартиры, дома, комнаты и т.д.), в отличии от личного, является обязательным. Об этом прямо говорится статье 31 ФЗ № 102 «Об ипотеке (залоге имущества)»:

1. Страхование имущества, заложенного по договору об ипотеке, осуществляется в соответствии с условиями этого договора. Договор страхования имущества, заложенного по договору об ипотеке, должен быть заключен в пользу залогодержателя (выгодоприобретателя), если иное не оговорено в договоре об ипотеке или в договоре, влекущем возникновение ипотеки в силу закона, либо в закладной.

2. При отсутствии в договоре об ипотеке иных условий о страховании заложенного имущества залогодатель обязан страховать за свой счет это имущество в полной стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного ипотекой обязательства, - на сумму не ниже суммы этого обязательства.

Собственно, из этого закона следует:

• Купленное в ипотеку жильё, находящееся в залоге у банка, нужно обязательно застраховать.
• Обязательное страхование распространяется только на риски утраты и повреждения залогового имущества (пожар, стихийное бедствие, повреждение несущих конструкций и т.п.)
• Выгодоприобретателем по такому договору страхования должен быть банк. Именно банк получит страховую выплату, если произойдет страховой случай. Сумма долга заемщика при этом будет уменьшена на сумму выплаты.
• Сумма, на которую необходимо застраховать объект (страховая сумма) должна быть не меньше основной суммы кредита.

  Например, квартира стоит 3 млн. руб., первоначальный взнос будет 1,4 млн. руб., а сумма кредита, соответственно, составит 1,6 млн. руб. Именно на такую сумму (не меньше) нужно застраховать квартиру в первый год ипотеки. Далее эта сумма будет уменьшаться по мере выплаты ипотеки.

• Страховать недвижимость нужно на всем протяжении действия ипотеки, пока вы её выплачиваете и пока объект находится в залоге у банка. При этом стандартный срок действия договора у страховых компаний - 1 год. Поэтому каждый год нужно заключать новый договор страхования.

  Страховая сумма, как уже говорилось выше, будет уменьшаться. Поэтому перед тем как продлить договор страхования или заключить новый, уточните в банке точный размер основного долга по ипотеке.

Стоимость страховки или страховая премия измеряется в процентах от страховой суммы, которая, напомним, обычно равна сумме долга по ипотеке. Также на размер страховой премии влияет сам объект недвижимости.

Для новых кирпичных домов он будет меньше, а для старых сталинок с деревянными перекрытиями, естественно, больше.

В компании Ингосстрах традиционно одни из самых привлекательных тарифов по страхованию ипотечной недвижимости. Рассчитать сумму страховки можно прямо на сайте.

Если брать средние цифры, то страховая премия по такому виду страхования составляет 0,3%-0,6% от размера страховой суммы. В переводе на рубли это будет от 3 000 до 6 000 руб. на каждые 1 млн. руб. долга по кредиту.

Список аккредитованных страховых компаний в Сбербанке

У каждого банка есть свои требования к страховым компаниям, в которых заемщикам нужно застраховать залоговую недвижимость. Поэтому перед тем, как покупать полис, обязательно уточните список СК.

Ниже публикуются названия страховых компаний, аккредитованных для страхования залогового имущества в Сбербанке. Не путать со !

Актуально на февраль 2018 года:

• «Либерти Страхование»
• «Чулпан»
• «Транснациональная страховая компания»
• «СФ «Адонис»
• «Страховая компания «СДС»
• «Страховая компания «ДИАНА»
• «Страховая Компания «Гелиос»
• «Страховая группа «Спасские ворота»
• «Стерх»
• «СОГАЗ»
• «СО «Сургутнефтегаз»
• «Сбербанк страхование»
• «РСХБ-Страхование»
• «Росгосстрах»
• «РЕСО-Гарантия»
• «РЕГИОНГАРАНТ»
• «ПАРИ»
• «Независимая страховая группа»
• «Национальная страховая компания ТАТАРСТАН»
• «Ингосстрах»
• «Зетта Страхование»
• «Группа Ренессанс Страхование»
• «ВСК»
• «АльфаСтрахование»
• «АИГ»
• «Абсолют Страхование»

Как видите, список достаточно внушительный - 26 компаний, поэтому без проблем можно подобрать СК на подходящих вам условиях.

Оставляйте вопросы и отзывы в комментариях.

Требуемые банками справки и документы для оформления ипотечного кредита

Условия предоставления соискателю Сбербанком ипотеки по двум документам

Где дешевле соискателю оформить страховку жизни и здоровья при ипотечном кредите

Ипотека без первого взноса под залог недвижимости

Оформляем ипотеку для пенсионеров в Сбербанке: условия предоставления кредита

Страхование жизни и здоровья заемщика при оформлении ипотеки в Росгосстрахе

Материнский капитал в счет погашения ипотеки в Сбербанке

Программа помощи заемщикам по ипотеке оказавшимся в трудной ситуации

Материнский капитал: несколько вариантов покупки квартиры в ипотеку.

При выборе банка для оформления ипотеки заемщики должны быть готовы к тому, что им придется оформить страховку приобретаемой квартиры. Это несколько уменьшит выдаваемую на руки сумму, поэтому о размере и условиях дополнительной защиты необходимо узнавать заранее. Обязательным является оформление страховки по ипотеке в Сбербанке. Чаще всего заемщики делают выбор в пользу компании «Сбербанк страхование», но можно использовать полисы других организаций.

Обязательна ли страховка при оформлении ипотеки?

Сначала необходимо ответить на животрепещущий вопрос всех заемщиков: какую страховку при ипотеке оформлять обязательно, а от какой можно отказаться? Не секрет, что банки пытаются обязать клиентов приобрести как можно больше страховых продуктов, при этом часть из них будущему владельцу квартиры совершенно не нужны. К слову, в Сбербанке довольно скрупулезно относятся к правам и обязанностям заемщиков, и ненужные опции навязываются исключительно редко, чаще всего этим «грешат» небольшие региональные банки.

Существует Федеральный закон «Об ипотеке», в котором расписаны все аспекты взаимоотношений клиента и банка при оформлении займа на недвижимость, а также в части приобретения полисов страхования имущества. В соответствии с параграфом 31 этого закона залогодатель (т. е. приобретатель квартиры) обязан застраховать покупаемый объект в пользу держателя залога (т. е. банка-кредитора). Минимальные риски, которые должны быть покрыты полисом, – утрата и повреждение имущества. При этом заемщик обязан застраховать квартиру на сумму, соответствующую полной цене кредита.

Таким образом, при наступлении оговоренного в полисе случая Сбербанк получит компенсацию от страховой компании, которая полностью покроет возможные убытки. Например, в случае пожара или затопления квартиры, разрушения дома и т. д. Конкретный набор страховых случаев обговаривается индивидуально.
Остальные виды страховок, которые предлагает банковская организация, являются добровольными. Даже титульное. Отметим, правда, что в Сбербанке непременным правилом является оформление титульного страхования. Его можно оформлять только на три года, а не на все 20-30 лет – именно столько занимает срок давности по делам, связанным с опротестованием прав на недвижимость.
Таким образом, при ипотеке обязательно необходимо застраховать исключительно предмет залога – квартиру. В договор по требованию Сбербанка включаются риски полного или частичного повреждения имущества, а также потери прав владения им.

Виды полисов

Итак, клиенты Сбербанка, желающие оформить в самом крупном банке страны ипотеку, должны в обязательном порядке приобрести следующие виды полисов:

• предусматривающие риск повреждения или полной утраты залога;
• предусматривающие риск отмены права владения на жилой объект.

Кроме них, заемщик на добровольной основе имеет право приобрести следующие виды страховки, никак не связанные с недвижимостью, а направленные на минимизацию риска невыплаты ипотеки:

1. Риск смерти. В этом случае кредит будут платить не наследники, а страховщик, а квартира перейдет в полную собственность (т. е. без обременения) созаемщику, при его отсутствии – ближайшим родственникам.
2. Риск утери трудоспособности. Причины могут быть какие угодно – продолжительная болезнь, операция, инвалидность, получение травмы и т. д. На протяжении этого времени заемщик будет получать от страховой выплаты, равные стоимости кредита. Если трудоспособность утрачена полностью, то страховщик выплатит остаток по кредиту, чтобы заемщик мог погасить долг до срока.
3. Риск потери работы. Например, вследствие сокращения или ликвидации предприятия. Пока плательщик не найдет новое место, он также будет получать компенсацию, эквивалентную сумме ежемесячных платежей.

Еще раз акцентируем внимание, что указанные выше виды страховок являются добровольными. Отказ или соглашение приобрести полис никак не сказывается на вероятности одобрения кредита. Заемщик страхует собственные риски, а не кредитора, и именно он или его наследники становятся выгодоприобретателями, т. е. именно они получают страховые выплаты (но иногда им обозначается банк, чтобы не сбивать график платежей).

В случае страхования залога выгодоприобретателем всегда является банк.
Если заемщик не пожелал застраховать жизнь и здоровье, то Сбербанк повышает на 1 процентный пункт стоимость ипотеки – так он пытается частично компенсировать свои риски. Кредит на квартиру берется на длительный срок, и за это время с заемщиком может случится все, что угодно. Наличие же полиса нивелирует подобные риски, поэтому банк готов предоставить «скидку».

Условия страхования при ипотеке

Для того чтобы оформить полис, понадобятся три документа:

• паспорт залогодателя;
• кредитный договор;
• оценка стоимости жилья.

Исходя из указанных в двух последних документах сумм высчитывается размер страховой премии. Кроме того, на окончательную стоимость полиса влияет также:

• число включаемых в договор рисков;
• продолжительность действия договора;
• состояние имущества.

Перед тем, как подписывать договор, необходимо внимательно ознакомиться с его положениями и обратить внимание на следующие ключевые условия:

1. Размер премии, уплачиваемой в пользу страховщика. Для всех компаний, работающих со Сбербанком, установлен единый тариф – 0,15% от стоимости квартиры, указанной в оценочном документе (обратите внимание – не от размера ипотеки!).
2. Размер страхового покрытия. Обычно он эквивалентен полной стоимости кредита с процентами, но иногда компании предлагают застраховать на большую сумму: чтобы в случае чего покрыть просрочки и штрафы.
3. Срок действия. Обычно страховка действует на установленную договором продолжительность кредитования.
4. Продление. Если договор заключается не на все 20 или 30 лет ипотеки, то необходимо посмотреть условия его продления. Некоторые компании предлагают в первый год одну процентную ставку, затем – другую, гораздо выше.
5. Досрочное погашение. Обязательно посмотрите, как можно (и вообще – можно ли?) вернуть часть уплаченной премии при досрочном погашении ипотеки. Обычно препятствий к этому нет, но если такой пункт в договоре отсутствует, могут возникнуть проблемы при требовании возврата.

Таким образом, перед тем, как застраховать будущее жилье, необходимо тщательно изучить все условия договора. Он будет действовать не год и не два, а несколько десятилетий. Важно подойти к оценке условий с трезвой головой. Возможно, даже придется взять в банке типовой договор и проконсультироваться со специалистом.

Как сэкономить на страховке

Многие интересуются, можно ли застраховать будущее жилье дешевле, чем предлагается по типовым условиям? Да, этого можно достичь двумя путями:

• изменить конкретные пункты страхового соглашения;
• застраховать квартиру в другой компании.

В первом случае необходимо пойти на переговоры с представителем страховщика и пояснить, какие именно пункты нуждаются в корректировке. Говоря откровенно, при отсутствии серьезных доводов изменить условия типового договора по страхованию недвижимости очень сложно. Необходима действительно серьезная причина.

Итак, Сбербанк, страхование квартиры для ипотеки осуществляет дочерняя компания банка - «Сбербанк Страхование».

Она специализируется не только на оформлении и продлении полисов финансовой защиты залоговой квартиры или дома, но и на других видах страхования.

В Сбербанке действует одна программа страхования ипотечного жилья . Она защищает от рисков повреждения или утраты объекта недвижимости, а также от признания сделки купли-продажи недействительной.

Комплексность страхования квартиры при ипотеке в Сбербанке позволяет банку быть уверенным, что с застрахованным жильем весь период погашения ничего не случится.

Выгодоприобретателем в этом случае выступает банк. При наступлении негативного события страховая компания покроет все убытки.

Программа страхования ипотечного объекта недвижимости распространяется на защиту :

• несущих и ненесущих стен;
• оконных и дверных проемов;
• перегородок и перекрытия.

Если в качестве залога выступает частный дом, то дополнительно подлежит страхованию его основание и крыша.

Программа страхования защищает от 2-х основных рисков :

1. Повреждения или утраты ликвидности жилья при наступлении следующих негативных последствий :
   • стихийных бедствий природного и техногенного характера;
   • пожара, в том числе от удара молнии;
   • затопления;
   • падения летающих объектов;
   • взрыва паровых и газовых котлов;
   • повреждения инженерных систем и другие.
2. Утрата прав заемщика на объект недвижимости и признание сделки недействительной в связи с :
   • заблуждением относительно прав и обязанностей сторон правоотношений, а также условий договора купли-продажи (ст. 178 ГК РФ);
   • заблуждением относительно типа договорных отношений между продавцом и покупателем.

Какие документы нужны?

Какие документы нужны для страхования квартиры по ипотеке в Сбербанке?

Для получения полиса финансовой защиты залогового объекта потребуется :

• паспорт заемщика;
• ипотечный договор;
• договор купли-продажи (при первичном оформлении страхования недвижимости).

Заявление на получение полиса готовит специалист по ипотечному кредитованию Сбербанка . В него вносится персональная информация заемщика и сведения об объекте недвижимости.

Сколько стоит страховка квартиры для ипотеки в Сбербанке?

Сколько стоит страховка на квартиру по ипотеке в Сбербанке? Какова цена вопроса?

Стоимость страхового полиса привязана к остатку ссудной задолженности клиента и месторасположению жилья .

При расчете величины страхового тарифа также учитывается история сделок с ипотечным объектом недвижимости и возможные риски.

В Сбербанке действует индивидуальная схема установления тарифа на стоимость страхования квартиры по ипотеке Сбербанк - ставка составляет от 0,15 до 1,5% от остатка ссудной задолженности.

Эта информация прописана в договоре страхования.

Полезно знать ! Банк обязан принимать страховые полиса других страховых компаний, имеющих соответствующую аккредитацию. С полным перечнем страховщиков, аккредитованных в Сбербанке, можно ознакомиться на его официальном сайте. Тарифы этих компаний могут существенно отличаться от условий, которые реализует кредитор.

Аккредитация в банке, предоставившем заемные средства, - это важное условие, поскольку кредитор может отказаться рассматривать полис страховой компании, не являющейся его партнером . В этом случае у заемщика возникнет 2 варианта - перекредитовать ипотеку в другой кредитной организации или дополнительно потратить деньги на оформлении полиса у страховщиков, аккредитованных Сбербанком.

Важно ! При полном погашении ипотеки полис финансовой защиты залоговой недвижимости не аннулируется. Клиент не может вернуть деньги, уплаченные за его оформление.

Меняется лишь выгодоприобретатель - вместо Сбербанка страховая выплата при наступлении негативного события будет адресована непосредственно владельцу жилья.

Где дешевле застраховать?

Где дешевле застраховать квартиру по ипотеке Сбербанка?

Страховые тарифы компании «Сбербанк Страхование» по программам финансовой защиты залогового жилья едины для всех заемщиков.

Они не зависят от способа оформления полиса: непосредственно в офисе кредитной организации или в личном кабинете на сайте: www.sberbankins.ru.

Для клиентов, которые хотят сэкономить на страховке, желательно рассмотреть все варианты от партнеров банка . Так, более лояльные условия при страховании частного дома предлагает компания «РЕСО».

Однако, стоит быть внимательным: порядок признания страхового случая, способ получения компенсации и погашения ущерба в других страховых компаниях может отличаться не в лучшую сторону от условий, которые предлагает Сбербанк. Например, многие страховщики отказываются предоставить согласие на проведение перепланировки в квартире или на сдачу ее в аренду.

Важно ! Любой полис защиты недвижимости оформляется на 1 год. В соответствии с ФЗ «Об ипотеке» он подлежит продлению весь срок погашения ипотеки.

При этом, полис оформляется на всю сумму задолженности по кредиту перед банком. Это значит, что с каждым годом плата за полис уменьшается.

Алгоритм оформления полиса

Здесь возможны 2 варианта :

• обратиться в офис банка;
• продлить полис на сайте компании «Сбербанк Страхование».

В первом случае заемщику потребуется собрать документы и записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию.

Сотрудник банка подготовит заявление. После оплаты квитанции клиенту выдается распечатанный полис со сроком действия 1 год .

Во втором случае нужно перейти на сайт www.sberbankins.ru. Вход в систему осуществляется по номеру телефона, который клиент указывает в заявлении при первичном оформлении залогового страхования, и проверочному коду (приходит на телефон в течение 300 секунд).

Интерфейс сайта прост и интуитивно понятен даже новичку . Клиенту следует выбрать объект недвижимости, который подлежит страхованию: квартира или частный дом, год постройки и указать страховую сумму (остаток ссудной задолженности по ипотеке). Также следует уточнить, содержит ли объект недвижимости дерево в перекрытии (эта информация есть в техническом паспорте жилья).

Важно ! Оплата полиса осуществляется по промокоду, поэтому указанный номер телефона должен быть подключен к мобильному банку.

Электронная версия документа будет сформирована на сайте страховщика. Оригинал полиса, условия страхования и памятка при наступлении страхового события направляется клиенту через Почту России по адресу расположения объекта недвижимости. Срок доставки документов - до 3-х недель.

Информация о пролонгации страхового продукта передается в Сбербанк автоматически . Это значит, что самостоятельно уведомлять кредитора не требуется.

Полезно знать ! В случае изменения персональных данных заемщик должен уведомить страховую компанию. Это можно сделать через специалиста кредитной организации, написав соответствующее заявление, и прикрепив к нему копии документов, подтверждающие смену информации по клиенту.

Если в качестве страховщика выступает «Сбербанк Страхование», то все сведения можно направить на адрес электронной почты: [email protected].

При этом составление дополнительного соглашения не требуется.

Отказаться от продления страхового полиса при страховании квартиры в ипотеке нельзя, иначе кредитная организация заставит вернуть оставшуюся сумму задолженности .

Как правило, это условие прописывается в каждом ипотечном договоре.

Заключение

Страхование квартиры по ипотеке для Сбербанка выгодно отличается от аналогичных программ других банков по наполняемости и способам продления полиса, а также порядком получения компенсации при наступлении страхового случая.

Надеемся, что информация оказалась полезной для вас и вы теперь знаете и стоимость страховки квартиры при ипотеке в Сбербанке и как вообще осуществляется страхование жизни и квартиры при ипотеке Сбербанка.