Программа реструктуризации ипотеки от аижк сроки. Как реструктурировать ипотечный кредит? Какие документы нужны для оформления

Ипотека стала отличной альтернативой съемному жилью, коммунальным комнатам и общежитиям, особенно для молодых семей. Но ввиду особенности ипотечного займа, а именно длительных финансовых обязательств, не каждая семья может справиться с постоянной нагрузкой и стабильно выплачивать долг перед банком-кредитором. Во избежание снижения интереса граждан к ипотечному кредитованию и увеличения объема просроченной задолженности, государство разработало программу реструктуризации ипотеки для граждан с трудной финансовой ситуацией.

Реструктуризация ипотечного займа – это внесение изменений в кредитный договор в случае ухудшения финансового состояния заемщика. Производится для создания более комфортных условий погашения займа путем сокращения суммы ежемесячного платежа по ипотеке или предоставления иных льгот.

Написать заявление о реструктуризации может каждый заемщик, попавший в трудную ситуацию, но не каждому дается одобрение ввиду определенных условий программы. Положительный или отрицательный ответ дается заемщику после оценки его финансового состояния, а так же анализа соответствия заемщика определенной категории граждан, подходящей для участия в льготной программе.

Реструктуризация подразумевает под собой несколько вариантов помощи заемщику. Самым популярным вариантом является списание части задолженности. При этом субсидия имеет целевой характер: перечисляется на счет банка-кредитора (не выдается в личное пользование заемщику).

Суть процедуры заключается в том, что заемщику списывается определенный процент от ипотечного долга, в зависимости от степени тяжести финансового положения. Неполученный процентный доход банка, то есть, его фактически его понесенные убытки, компенсируются государством.

Реструктуризация не освобождает заемщика от выполнения обязательств перед банком, а лишь облегчает ситуацию путем снижения процентной ставки и сокращения остатка долговых обязательств.

К основным принципам реструктурирования относятся:

1. Возвратность. Предоставленная ссуда должна быть возвращена банку-кредитору в полном объеме.
2. Платность. Заемщику необходимо в полной мере оплачивать ежемесячные платежи с начисленными процентами.
3. Срочность. Изменения в кредитном договоре носят временный характер. Как правило, единовременно снижается остаток по кредиту.

Если вы являетесь владельцем материнского капитала, знайте, что его можно пустить на погашение ипотеки. Как это сделать, расскажет .

Реструктуризация не единственный выход из трудной ситуации, когда неподъемный процент ложиться тяжелым бременем на заемщика. Для уменьшения процентной ставки может быть предпринято рефинансирование ипотеки в другом банке на более выгодных условиях.

Реструктуризация ипотеки при помощи АИЖК

20 апреля 2015 года в свою законную силу вступило «Постановление о реструктуризации ипотеки №373», подписанное Д.А. Медведевым, в котором изложены условия реализации программы помощи определенным категориям граждан, которые оказались в сложной финансовой ситуации. Субъектом реализации данного государственного проекта является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» (АИЖК).

Изначально проект имел временные ограничения, а именно, планировался осуществляться до конца 2016 года. Затем в Постановление периодически вносились изменения, и проект был продлен до марта 2017 года. После чего, был приостановлен ввиду израсходования выделяемых на программу средств.

В июле 2017 года государство дополнительно выделило 2 млрд. рублей на возобновление программы. 11 августа 2017 года вышло «Постановление Правительства РФ № 961», в котором оговариваются новые условия участия в программе помощи гражданам, обремененным ипотечным займом.

Основная суть программы заключается в предоставлении заемщику возможности выбора варианта государственной помощи для облегчения выплаты обязательств по ипотечному кредиту.

Согласно закону, заемщик вправе самостоятельно выбирать вид государственной льготы (субсидии), являющейся наиболее выгодной для его ситуации.

Варианты реструктуризации проблемной ипотеки:

1. Отсрочка основного платежа. Определенное время заемщик будет оплачивать только начисляемые проценты, а погашать основной долг начнет при налаживании финансового положения.
2. Изменения графика ежемесячного платежа. Государственная субсидия погашает часть основного долга заемщика (от 20% до 30% задолженности, но не более 1500000 руб). При перерасчете снижается сумма ежемесячных выплат по кредиту.
3. Валютная ипотека меняется на рублевую путем перевода основного валютного долга в рублевый эквивалент.

В 2020 году с помощью АИЖК планируется реструктуризировать ипотеку не менее чем для 1300 заявок.

Условия участия в государственной программе реструктуризации

Для возможности получения государственной поддержки, заемщик должен попадать под перечень требований данной программы:

1. Иметь гражданство РФ.
2. Совокупный доход заемщика (его семьи) не должен превышать сумму, равную двум прожиточным минимумам после уплаты ежемесячного платежа по ипотечному кредиту. Прожиточный минимум фиксирован и зависит от региона проживания гражданина.
3. Сумма ежемесячного платежа по ипотеке увеличилась не менее чем на 30% по сравнению с плановым платежом.

С 22 августа 2017 года произошли изменения в условиях реструктуризации ипотеки. Требования к размеру площади залогового жилья стали иметь следующие ограничения:

• Для однокомнатной квартиры: площадь должна составлять не более 45 кв. м.;
• Для двухкомнатной квартиры: не более 65 кв. м.;
• Для трехкомнатной квартиры и более: не более 85 кв. м.

Обязательным условием является то, что жилье не должно считаться элитным или дорогостоящим, иначе в реструктуризировании будет отказано.

Заемщик имеет право подать заявление на реструктуризацию в том случае, если после даты заключения ипотечного договора прошло полных 12 месяцев. Жилье, приобретенное в ипотеку, должно быть у заемщика единственным.

Когда можно рассчитывать на помощь в погашении ипотеки

Государственная программа реструктуризации ипотеки для заемщиков, имеющих проблемы с выплатой задолженности, подразумевает помощь только тем гражданам, которых коснулись непредвиденные финансовые трудности.

Факторы, являющиеся причиной снижения финансового достатка:

1. Сокращение, увольнение, потерю работы по иным обстоятельствам.
2. Снижение заработной платы или систематические задержки ее выплат.
3. Тяжелое заболевание заемщика или члена его семьи.
4. Форс-мажорные обстоятельства (пожар, грабеж, мошенничество).

Принципиальным отличием продленной программы реструктуризации стало введение межведомственной государственной комиссии, которая будет рассматривать спорные и нестандартные ситуации заемщиков в индивидуальном порядке.

Кто может рассчитывать на помощь?

Согласно «Постановлению № 961» на государственную поддержку могут рассчитывать определенные категории граждан, а именно:

1. Граждане, имеющие одного или несколько несовершеннолетних детей (В том числе, опекуны, попечители и усыновители детей до 18 лет);
2. Граждане-участники боевых действий;
3. Граждане-инвалиды, а так же семьи, в которых есть ребенок-инвалид;
4. Граждане, на иждивении которых находятся дети-студенты очной (дневной) формы обучения, не имеющие дохода (младше 24 лет).

Граждане, которые не попадают под данные категории, но испытывают финансовые трудности и не способны больше выплачивать долговое обязательство перед банком, могут позвонить на горячую линию программы АИЖК, рассказав о своей проблеме. Такие случаи будет рассматривать межведомственная комиссия.

Какие документы нужны для реструктуризации ипотеки и куда обращаться?

Чтобы получить помощь от государства, заемщику следует обратиться в свой банк с пакетом необходимой документации и заявлением. При одобрении заявки со стороны банка, с заемщиком заключается дополнительное соглашение к договору кредитования.

Перечень документов, необходимых для подачи заявки:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Договор ипотеки;
3. Соглашение к кредитному договору;
4. Справка об остатке основного долга;
5. Выписка из ЕГРП на объект недвижимости;
6. Оригинал трудовой книжки (особенно важно, если следствием снижения дохода является увольнение);
7. Медицинское свидетельствование заболевания заемщика (если причиной снижения дохода стала проблема со здоровьем);
8. Документы, подтверждающие совокупный доход заемщика и созаемщиков;
9. Свидетельство о рождении ребенка.

Вас также может заинтересовать:

Безусловно, подобные изменения носят временный характер. Максимум за один год должник должен поправить свое положение любым способом.В том случае, если зарплата снизилась, но общая платежеспособность семьи не стала ниже установленного лимита, то претендовать на получение отсрочки не удастся.

В современном обществе ипотечные займы, по мнению государственных чиновников, должны быть доступны самым разным слоям населения. Для осуществления данной задачи в 1997 году было создано специальное Агентство ипотечного жилищного кредитования (АИЖК). Оно создавалось как акционерное общество, в его основе лежит стопроцентный государственный капитал.

Ипотека АИЖК: реструктуризация ипотечных кредитов в 2020 году

1. изменения в валюте кредита с иностранной валюты на российские рубли. При этом курс обмена должен быть не больше, нежели установлен Центральном банком;
2. установку суммы по ипотечному кредитованию на весь необходимый период не больше, нежели 12% ;
3. в том случае если в соглашении предусмотрен период реструктуризации, уменьшение ежемесячных платежей в дальнейшем не должно превышать отметку в 50% ;
4. снижение финансовых обязательств должника в том размере, который является не меньше суммы возмещения .

• снижение годовой процентной ставки по ипотечному кредитованию - 12%;
• возможна отсрочка выплаты ипотеки до 1,5 лет;
• финансовые обязательства заемщика снижаются минимум на 10%, но при этом не больше чем на 600 тысяч рублей. Компенсацию банковское учреждение получает непосредственно от государства;
• в том случае, если ипотека предоставлена в иностранной валюте, она переводится в российские рубли .

Как воспользоваться реструктуризацией ипотечных кредитов в АИЖК в 2020 году

Допустим, на момент ипотечного кредитования в банке ваша семья не отвечала определенным критериям программы, и вы получили заем по стандартной схеме. В тот момент, когда вы стали испытывать финансовые затруднения, трудовой стаж в бюджетной сфере и иные критерии программы позволяют вам стать участником социальной ипотеки.

Министерство финансов и Центробанк РФ обратились в конце мая 2020 года в Правительство РФ с предложением о пролонгации преференций для тех заемщиков, кто оказался в сложной финансовой ситуации. Другие заинтересованные ведомства – Минстрой России и Агентство по ипотечному и жилищному кредитованию – не считают целесообразным продолжать программу. Позиция последнего понятна: его прибыль за 2020 год и предлагалось использовать в качестве финансового источника второго этапа программы. Как сообщают источники самого Агентства, она втрое больше финансовой составляющей государственной программы по реструктуризации ипотечного кредита АИЖК.

Как происходит возврат 20 процентов за ипотеку в Сбербанке и ВТБ

Госпрограмма помощи по ипотеки в Сбербанке, в ВТБ24 в 2020 году наконец-то развернулась лицом к валютным заемщикам. Государство пришло к какому-то консенсусу, что делать с ними, ну и в рамках этой субсидии предлагает простить им 600 000 рублях. Для многих валютных ипотечников, это, правда, капля в море!

Важно понимать, что этот список документов установлен правительством для всех банков РФ, какой-то конкретный отдельный банк не имеет права требовать свой индивидуальный список (поскольку не имеет к этому процессу никакого отношения). Однако потребовать донести какую-то справку может от вас АИЖК.

АИЖК: Рестуктуризация ипотечного кредита (рассрочка в выплате ипотеки)

Программа реструктуризации может распространяться на жилищные ипотечные кредиты, выданные до 1 июля 2009 года для приобретения или строительства объектов недвижимости (в соответствии с законом № 214-ФЗ), являющихся для заемщиков единственным жильем (в том числе комнаты). В рамках данной Программы не подлежат реструктуризации кредиты, полученные на приобретение жилья без залога приобретаемого объекта недвижимости.
С 29 сентября 2009 г. ОАО «АРИЖК» реструктурирует кредиты, выданные на капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения жилого помещения.
Установлены ограничения по площади приобретенной в кредит недвижимости, приходящейся на каждого члена семьи. Площадь приобретенной в кредит городской квартиры не должна превышать 50 кв. м, если заемщик проживает в ней один, для двух человек - 35 кв. м на каждого, для трех и более - 30 кв. м на человека (в сельских населенных пунктах предусмотрено огранчение по площади до 70 кв.м. — для одиноко проживающих, 60 и 50 кв.м. — двух и более человек соответственно).
Стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения согласно оценки независимого оценщика при первоначальном оформлении ранее предоставленного ипотечного кредита не должна превышать более чем на 60% среднюю рыночную стоимость 1 кв. метра общей площади жилого помещения в соответствующем субъекте Российской Федерации, установленную Министерством регионального развития Российской Федерации в соответствии с распоряжением Правительства Российской Федерации от 16 марта 2000 г. №394-р, действующую на дату первоначального оформления ипотечного кредита.
Помощь заемщикам предполагает несколько вариантов поддержки: годовой стабилизационный займ, изменение графика платежей, увеличение общего срока исполнения обязательств, изменение размеров уплаты процентов, освобождение от уплаты пеней, штрафов и неустойки за просрочку.

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) и банк-кредитор предоставляет заемщику средства на погашение платежей по имеющемуся у него ипотечному кредиту в рамках льготного периода в 1 год (при этом АИЖК и банк-кредитор выступают в роли сокредиторов).

Помощь государства в выплате ипотеки в 2020 году

• трудовая книжка или договор (заверенная копия);
• справка с подписью и печатью работодателя о том, что предоставить копию трудкнижки невозможно (с этим часто сталкиваются сотрудники правоохранительных органов и военнослужащие);
• свидетельство о том, что физическое лицо было зарегистрировано как ИП (если заемщик – частный предприниматель);
• справка о доходах (может использоваться форма 2-НДФЛ или форма, которую потребовал кредитор);
• документ, который подтверждает наличие или отсутствие пособия по безработице;
• справка о временной нетрудоспособности (если таковая есть);
• извещение из ПФР о состоянии лицевого счета заемщика;
• налоговые патенты и декларации, доходные книги, другие документы о доходах;
• документы, подтверждающие факт уплаты налогов (оригинал или заверенная копия);
• для пенсионеров – справка о размере пенсии с указанием фонда (государственный или нет).

Организации, предоставляющие ипотеку, уже давно проинформированы о программе помощи должникам. Но если недоразумение всё же произошло, то заемщик может посоветовать кредитору обратиться в АО «АИЖК». С помощью государства кредитор узнает, что именно от него требуется. Хорошо, если заемщик сообщит кредитору номер постановления №373.

Новая программа помощи ипотечным заемщикам – новые условия

1. АО «АИЖК»
2. ПАО Сбербанк
3. Альфа-банк
4. Банк ВТБ (ПАО)
5. Банк ГПБ (АО)
6. ВТБ 24 (ПАО)
7. ПАО Банк «ФК Открытие»
8. АО «Россельхозбанк»
9. АО ЮниКредит Банк
10. ОАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
11. ПАО РОСБАНК
12. АО «Райффайзенбанк»
13. ПАО «БИНБАНК»
14. ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
15. АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
16. ООО «АВЕНИР»
17. АО «Автоградбанк»
18. АО «АЖИК Воронежской области»
19. АО «АИЖК Вологодской области»
20. АО «АИЖК КО»
21. АО «АИЖК по Тюменской области»
22. АО «АИЖК Тамбовской области»
23. ПАО «АК БАРС» БАНК
24. ПАО «АКИБАНК»
25. АКБ «Алмазэргиэнбанк» АО
26. АКБ «АлтайБизнес-Банк» (ОАО)
27. ПАО «БАНК СГБ»
28. БАШКОМСНАББАНК (ПАО)
29. АО «БИНБАНК Мурманск»
30. ПАО «БИНБАНК Тверь»
31. «БУМ-БАНК» ООО
32. ПАО «БыстроБанк»
33. ОАО «ВАИЖК»
34. Банк «ВБРР» (АО)
35. АО «ГЛОБЭКСБАНК»
36. ПАО «Дальневосточный банк»
37. АО «ДВИЦ»
38. АБ «Девон-Кредит» (ПАО)
39. АО «КБ ДельтаКредит»
40. АО «Банк ЖилФинанс»
41. ПАО «Запсибкомбанк»
42. ПАО Банк ЗЕНИТ
43. АКБ «Ижкомбанк» (ПАО)
44. АКБ «Инвестторгбанк» (ПАО)
45. АО «Ипотечное агентство Югры»
46. ООО «Камский коммерческий банк»
47. ОАО «Крайинвестбанк»
48. АО «Кредит Европа Банк»
49. ООО «Крона-Банк»
50. Банк «КУБ» (АО)
51. КБ «Кубань Кредит» ООО
52. АБ «Кузнецкбизнесбанк» (АО)
53. ПАО «Курскпромбанк»
54. Банк «Левобережный» (ПАО)
55. КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
56. ПАО «МЕТКОМБАНК»
57. КБ «Москоммерцбанк» (АО)
58. ПАО МОСОБЛБАНК
59. ПАО «МТС-Банк»
60. АО «НАДЕЖНЫЙ ДОМ»
61. АО «НОАИК»
62. ПАО «НОКССБАНК»
63. ОАО «ОблАИЖК»
64. АО «ОТП Банк»
65. ПАО «Плюс Банк»
66. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк»
67. АКБ «Проинвестбанк» (ПАО)
68. Региональный фонд развития жилищного строительства и ипотечного кредитования
69. АКБ «РосЕвроБанк» (АО)
70. АКБ «Российский капитал» (ПАО)
71. ООО КБ «РостФинанс»
72. ПАО АКБ «Связь-Банк»
73. АО КБ «Северный Кредит»
74. АО «СМП Банк»
75. ЗАО «СНГБ»
76. Банк «Снежинский» АО
77. АО «Собинбанк»
78. ПАО «Совкомбанк»
79. ОАО «СПб ЦДЖ»
80. ОАО «АИКБ «Татфондбанк»
81. «Тимер Банк» (ПАО)
82. «ТКБ» (ЗАО)
83. ПАО «Томскпромстройбанк»
84. АО «ТЭМБР-БАНК»
85. ОАО «УГАИК»
86. ПАО АКБ «Урал ФД»
87. ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
88. НО «Фонд РЖС»
89. АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
90. АКБ «Форштадт» (АО)
91. ОАО КБ «Центр-инвест»
92. ОАО «ЧЕЛИНДБАНК»
93. ОАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК»
94. АКБ «ЧУВАШКРЕДИТПРОМБАНК» ПАО
95. Moscow Stars B.V.
96. АО «Инвестиционная компания РЕСО»
97. АО «АБ «РОССИЯ»
98. АО «РЕСО Финансовые рынки»

Кроме того, к 1 сентября 2020 года будет создана специальная комиссия, которая будет заниматься рассмотрением исключительных случаев реструктуризации, например, если заемщик не проходит по каким-то из условий программы (не более двух пунктов условий), но при этом явно нуждается в получении помощи. Рассмотрение комиссией таких случаев будет проводиться на основании обращения банка-кредитора (т.е. решение допустить заемщика к программе реструктуризации или нет, в первую очередь, принимает банк).

Особенности процедуры реструктуризации ипотеки

Программа реструктуризации, позволяющая урегулировать проблему погашения ипотечных обязательств между банком и его клиентом, направлена на пересмотр условий и внесение изменений в договор о целевом займе на приобретение недвижимого имущества, сто даст возможность заемщику справиться с временно возникшими финансовыми сложностями.

Реструктуризация ипотеки, предоставляемая в рамках АИЖК, основана на оказании государством помощи владельцам ипотечного жилья, если обратившийся соответствует критериям, предъявляемым по закону. Помимо семей с несовершеннолетними детьми или инвалидами, воспользоваться реструктуризацией могут:

Реструктуризация ипотеки с помощью государства в 2020 году

Для получения программы Сбербанк просит обращаться к нему через интернет. Для начала необходимо получить анкету, скачав ее с официального ресурса банка. Далее, ее нужно отослать на определенный адрес электронной почты, указанной на сайте. Кредитные аналитики рассмотрят просьбу и свяжутся с потенциальным заемщиком по указанному контактному номеру.

Россельхозбанк также заключил договорные отношения с АИЖК. Но на официальном ресурсе информации о реструктуризации долга ипотечного кредита не существует. Поэтому, этот факт дает понять, что реструктуризировать кредитные обязательства Россельхозбанк пока не готов. Представители говорят о том, что услуга будет предоставлена, но не оглашают сроки. Подробности реструктуризации долга ипотечного кредита заемщикам советуют уточнять непосредственно в отделении кредитного учреждения «Россельхозбанк».

Реструктуризация ипотеки 2020: с помощью государства

• Это должно быть единственным жильем заемщиков. Таким образом, реструктуризации не подлежат ипотечные кредиты, на которые приобретались несколько квартир или домов. Допускается наличие в собственности у заемщиков другой недвижимости, а точнее, совокупной доли не более 50% на всех членов семьи.
• Реструктуризация ипотеки 2020 распространяется на относительно недорогое жилье, стоимость квадратного метра на которое не должна превышать среднерыночную стоимость на аналогичную недвижимость более, чем на 60%.
• Размер жилья также имеет значение. Это должна быть небольшая квартира или дом. В постановлении указываются максимально допустимые метражи. Для однокомнатной квартиры не более 45 кв. м, для двухкомнатной — не более 65 кв. м., а для трехкомнатной эта площадь не должна превышать 85 кв. м.
• Покупка жилья и выдача ипотечного кредита должны быть произведены не ранее чем за год до реструктуризации.

Ежемесячные выплаты по кредиту после проведения реструктуризации снижаются до 12% годовых, и к тому же кредитор предоставляет отсрочку по выплате ипотечного долга до полутора лет. А половину процентов банк получает от государства. Таким образом существенно снижается финансовая нагрузка на заемщика, и банки не теряют свои деньги.

Оно представляет собой, помощь семьем, например, чье финансовое положение ухудшилось, т.е. снизился доход (хотя, этот пункт утратил силу, после продления программы), декрет, потеря работы и т.д.

Программа работает с 2015 года. И очень удивляет, что так мало людей об этом знали. Ну конечно и банки об этом не говорили, им же не выгодно терять %.

И самый информационный пик случился в декабре 2016, январь 2017. Когда огромное количество людей узнали и побежали в банк. А там уже и программа должна была закончиться до 1 марта, банки документы принимали до 15 февраля. И нам приходилось за 3,5 часа до открытие банка занимать очередь, так как поток людей был огромный. Но после продление программы до 31 мая 2017, люди более менее успокоились и очередь уменьшилась.

Хочу написать отзыв как было в нашем случае. Всем необходимо собрать одинаковый перечень документов, но кого то просят донести определенный документ, касающиеся в его ситуации.

Сначала позвонили проконсультироваться на горячую линию Аижк. (N: 8 800 755-55-00) . По программе мы подошли и решили поехать в банк на консультацию (в Уфе головной офис по реструктуризации находится на ул. Заки Валиди, но теперь уже принимают все филиалы).

Собрали основной список документов, чтобы кредитор проверила и уже точно сказала проходим или нет, и если да, то какие документы донести.

Второй раз пришли уже сдавать документы, но оказалось, что не хватало еще двух документов, про которых нам до этого не говорили, эти документы на поручителя. Она у нас пенсионер + работает. И надо было взять документ с ПФР за последние 3 месяца размер пенсии...

Я в декрете и уже перестала получать пособие, муж один работает. Ипотека от сбербанка.

У нас строящийся дом, договор по ДДУ, дом не сдан.

Вот какие документы мы собрали:

1. Заверенная копия трудовой книжки; (для заемщика, созаемщика, поручителя)

2. Справка о нахождение в декретном отпуске, обязательно указать период. С какого по какое.

3. Справка о получение пособие за последние три месяца. Я уже перестала получать пособие, поэтому в моей справке стояли нули.

4. Извещение из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета. (Для заемщика, созаемщика, поручителя не пенсионного возраста)

5. Выписка из ЕГРП. (для всех членов семьи, в том числе дети) Одна справка стоит 1800 руб. +гос.пошлина 40руб. Заказывали в Мфц.

6. 2-НДФЛ, последние 3 месяца.

7. Паспорт, копии всех страниц

8. Свидельство о браке (копия)

9. Свидетельство о рождение ребенка (копия).

10. График платежей

11. Договор участия в долевом строительстве. (Копия)

12. Кредитный договор. (Копия)

13. Договор о поручительстве. (Копия)

14. Пенсионное удостоверение (копия)

15. Справка с ПФР о начисление пенсии за последние 3 месяца.

16. Офиц. справка от застройщика, о переносе сроков сдачи квартиры.

После выплаты ипотеки, должно оставаться на одного человека двойной прожиточный минимум. Если не хватает, значит попадаете под программу.

Перечень документов, который предоставил Сбербанк:

И уже в банке вместе с кредитором заполнили заявление и анкету.

Документы рассматривают в течение месяца. И потом звонят, и говорят ответ положительный или отказ.

При положительном ответе, необходимо ехать в банк, расписаться и там же выдают новый график платежей.

Отзыв от 10.03.17. Программу продлили, а деньги добавить забыли. В итоге, выделенные деньги почти израсходованы. Поэтому решили приостановить программу.

Банки перестали принимать документы с 7 марта. А те кто успел сдать раньше, будут рассмотрены, но очень много говорят будет отказов, так как хотят сначала пропустить льготников, семьи с детьми инвалидами и участников ВОВ. А если останутся деньги, то остальных. Очень обидно тем, кто получил выписки с мфц и хотел вот вот сдать. И заявление на возврат денег нельзя написать, когда на руках выписка. Хочется написать в грубой форме "дурдом" и как всегда у нас "все для народа", на фига тогда нужно было продлевать, стольким людям давать надежду и сколько денег успело заработать мфц... хотя на горячей линии АИЖК говорят, что программу могут возобновить... замкнутый круг.

Финансовый кризис в стране добавил проблем тем гражданам, кто успел оформить ипотечные кредиты. Потеря работы, снижение заработной платы – все это способствовало росту долговых обязательств заемщиков перед банками. Есть ли шанс исправить данную ситуацию?

Такой процесс, как реструктуризация ипотечного долга с помощью программ государства позволит не только не лишиться жилья, но и урегулировать финансовое положение заемщика. Кто попадает под условия данной программы? Какие документы нужны для проведения процедуры? Обо всем этом мы расскажем в данной статье.

Специфика ипотечных кредитов

Жилищный кредит является самым долгосрочным из всех потребительских займов. Специфика его заключается в том, что человек не может знать, что с ним произойдет через 10 или даже через 5 лет, каково будет его финансовое положение, сможет ли он вовремя производить платежи по ипотеке.

Если есть возможность – лучше не рассчитывать на помощь государства , и подстраховаться самостоятельно: открыть вклад и ежемесячно перечислять определенную сумму денег. В случае тяжелого материального положения этот вклад может послужить некой финансовой подушкой безопасности. Еще вариант – застраховать свою жизнь и здоровье в банке, где брали ипотеку. В случае потери работоспособности, деньги от страховки могут пойти на погашение ипотечного долга. На данный момент существуют и меры государственной поддержки для ипотечных заемщиков. О них мы поговорим более подробно.

Последние новости

Основными программами, рассчитанными на помощь людям, взявшим ипотечный кредит, на данный момент являются:

• Помощь молодым семьям (выплата части процентов по ипотеке за счет государства);
• Военная ипотека;
• Программа для заемщиков, оказавшихся в тяжелом материальном положении (ПП №373 от 20.04.15 г.);
• Программа для семей, где родился второй и последующий ребенок (ПП от 30.12.17г. № 1711).

Наиболее распространенными и востребованными являются программы АИЖК, направленные на помощь молодым семьям и заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации. На данный момент последняя программа претерпела ряд изменений , коснувшихся категорий граждан, которые могут рассчитывать на помощь от государства.

Изменения в ПП № 373 были внесены 11.08.17 г. и вступили в силу спустя неделю после принятия постановления. Подробную информацию об изменениях можно узнать на сайте ДОМ.рф или по телефону горячей линии АИЖК.

Согласно поправкам, помимо прочих условий, появился пункт о том, что у заемщика должен резко возрасти платеж по кредиту. Так как банки не могут в одностороннем порядке повышать ежемесячный платеж, вывод остается один – ипотека должна быть взята в валюте, а изменение суммы оплаты может быть связано только с ростом курса доллара.

Кто может рассчитывать на данную программу?

Как уже говорилось выше, по новому условию, помимо прочего, у заемщика должен повыситься ежемесячный платеж по ипотеке. Поэтому основная категория граждан, попадающих под программу АИЖК – это валютные заемщики . Однако в законе не указано это прямым текстом. Агентство по жилищному кредитованию рассматривает каждый случай отдельно, и были прецеденты, когда помощь оказывалась гражданам, которые брали ипотеку в рублях, но оказались в безвыходной ситуации.

В данном случае речь идет о действии программы после августа 2017 года. До этого времени помощь оказывалась в основном рублевым заемщикам, но финансирование не было рассчитано на такой приток нуждающихся в финансовой поддержке, и в программу внесли изменения.

Требования и условия

Итак, чтобы попасть под программу АИЖК (реструктуризация ипотеки по ПП №373 с поправками от 11 августа 2017 года), нужно подходить под следующие пункты :

1. Жилье не должно быть элитным (ограничения по стоимости кв. метра и площади квартиры).
2. В собственности заемщика может быть только половина другой недвижимости.
3. Доходы должны сократиться на треть.
4. Плата за ипотеку резко увеличиться.
5. Должник – ветеран боевых действий или инвалид 1, 2 группы (не обязательное условие, но шансы на одобрение увеличиваются, даже при отсутствии других причин на реструктуризацию).
6. В семье есть несовершеннолетний ребенок.
7. После оплаты долга по ипотеке, в семье остается менее 2 прожиточных минимумов на человека.

Это основной перечень требований, предъявляемых АИЖК к участникам программы поддержки. Однако следует отметить, что каждое обращение рассматривается в индивидуальном порядке, и даже наличие оснований не дает гарантии положительного ответа на заявку.

Пошаговая инструкция

Для того чтобы реструктуризировать кредит по ипотеке, нужно не только подходить под ряд условий, но и грамотно составить заявление, подготовить все необходимые бумаги. Мы составили алгоритм действий, придерживаясь которого вы без труда напишите и передадите заявку на пересмотр условий по договору ипотеки.

Куда обращаться?

Несмотря на то, что заявление рассматривается специалистами АИЖК, реструктуризация ипотеки проходит в банке, и именно кредитор решает, стоит ли передавать пакет документов на рассмотрение в агентство по жилищному кредитованию. То есть первым шагом на пути к пересмотру условий договора по кредиту будет обращение в банк . Там специалисты выдадут бланк заявления и список необходимых документов.

Посмотреть перечень бумаг можно на официальном сайте АИЖК, однако, это не окончательный список. В зависимости от ситуации, агентству могут понадобиться дополнительные документы.

Основные справки и копии можно подготовить заранее. Некоторые из них готовятся несколько дней, поэтому лучше сделать предварительный заказ данных бумаг. Но в этом случае необходимо помнить, что выписки имеют ограниченный период действия (как правило, до 30 дней), и нужно подавать документы сразу, как они будут готовы.

Список необходимых документов

Основной перечень документов для реструктуризации ипотеки по программе АИЖК будет выглядеть примерно так:

1. Копии паспортов созаемщика/заемщика.
2. Справка о составе семьи, свидетельства о рождении детей, о браке.
3. Справка об инвалидности, копии удостоверения ветерана боевых действий, другие документы, подтверждающие социальный статус заявителя.
4. Данные о зарплате — 2 НДФЛ (в случае отсутствия работы справка из центра занятости).
5. Данные из ЕГРП об отсутствии другого жилья.

После рассмотрения заявления и проверки пакета документов, банк отправляет запрос в АИЖК . Перед этим кредитор должен подготовить дополнительные бумаги, отражающие информацию о займе: копию КД с клиентом, закладную на квартиру, выписку об остатке по кредиту.

Образец заявления в свободной форме

Определенной формы на заявление по реструктуризации ипотеки нет. Как правило, банк выдает уже готовый бланк, в котором нужно заполнить соответствующие графы, если такого бланка нет, то в заявке следует указать :

1. Реквизиты АИЖК;
2. Данные заявителя с номером телефона для связи.
3. Информацию о кредите (№ договора, остаток по счету).
4. Данные о квартире, взятой в ипотеку.
5. Основания для реструктуризации.
6. Список дополнительных документов.
7. Дата и подпись.

Заключение соглашения

После рассмотрения заявления (как правило, около 30 дней), в случае положительного решения, клиенту звонят и приглашают на подписание дополнительного соглашения. Так как АИЖК оплачивает часть ипотечного займа, сумма кредита, а соответственно и размер ежемесячных платежей уменьшается. Это должно быть отражено в доп. соглашении.

Сумма выплаты от АИЖК составляет не более 600 000 руб. (до 30% от основного долга). Однако в исключительных случаях, по решению комиссии размер может быть увеличен до 60% от остатка задолженности.

Решение по заявлению выносит специальная комиссия АО «Дом.РФ» . Сам заемщик не контактирует со специалистами данной организации, в качестве посредника выступает банк-кредитор. По отзывам клиентов, после проведения процедуры реструктуризации и подписания соглашения, ежемесячный платеж по кредиту уменьшается в среднем на 2 000-3 000 руб.. Для семьи, оказавшейся в трудной жизненной ситуации это достаточно большая сумма.

Что делать в случае отказа?

Агентство по ипотечному кредитованию не всегда выносит положительные решения по заявлениям о реструктуризации. Нередко люди получают и отказы. Как уже говорилось выше, каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и даже при наличии всех оснований на получение помощи в выплате ипотеки, комиссия может посчитать, что заемщик в силах сам справиться со своими финансовыми проблемами и в поддержке государства не нуждается.

Принудительный порядок

Есть ли шансы оспорить решение АИЖК? Практика показывает, что обращение в суд или повторная подача заявления не приносят желаемого результата. Суд встает на сторону кредитора и АИЖК по той причине, что законом не установлена четкая обязанность проведения реструктуризации , даже при наличии на то оснований. Кроме того, банк оставляет за собой право вообще не отправлять документы в агентство, если посчитает, что ему это невыгодно.

В ПП №373 говориться, что на условия реструктуризации должен дать согласие не только заемщик, но и кредитор. А если банк не желает терять проценты, он может отказаться проводить процедуру по государственной программе.

Активнее всего сотрудничают с АИЖК Сбербанк и ВТБ. Но и они часто отказывают своим клиентам. Поэтому, перед подачей заявки на реструктуризацию, следует обратиться в офис кредитора и проконсультироваться со специалистом.

Полезное видео

Увеличение уровня проблемной , которое было вызвано внезапным падением курса российской валюты, привели к потребности создания Госдумой РФ особого проекта поддержки заемщиков . Используемый в настоящее время законопроект принят в 2015 г. и функционирует посредством .

Условия предоставления экономической помощи

Для того чтобы приобрести экономическую поддержку, заемщик обязан соответствовать целому ряду критериев:

1. Относится к группам людей, на которых распространяется действие проекта: лица, у которых есть дети, не достигшие совершеннолетнего возраста, либо дети-инвалиды, а кроме того те, кто участвовал в боевых действиях
2. Cокращение уровня заработка на треть при какой-либо ипотечной ссуде жилищного типа или повышение платежей по ипотечной ссуде валютного типа на 30%. Для сопоставления принимаются трехмесячные периоды , которые предшествовали моменту взятия кредита (1 период) и времени обращения в отношении проведения реструктуризации (2-ой относительный период). Для сопоставления платежей по валютной ипотеке в расчет принимаются платежи на момент обращения за экономической поддержкой и на момент получения ссуды, при этом тот и другой платежи для расчета переводят в национальную валюту по курсу ЦБ на надлежащую дату. Для предоставления поддержки кроме того учитываются сведения за минувшие три месяца о величине семейного заработка, который приходится на каждого члена семьи, отталкиваясь от минимального уровня дохода по области. В случае, если размер заработка будет больше двукратного объема минимального уровня дохода , тогда помощь оказываться не будет.
3. Получение ипотеки не менее чем за год до момента подачи заявки о приобретении экономической поддержки. Валюта ссуды значимости не имеет.
4. Обращение с заявкой и определенным пакетом бумаг в банк, в котором оформлялась ссуда, при том что банк обязан участвовать в проекте.

Требования предъявляются к находящейся в залоге жилой собственности

Недвижимость должна отвечать ряду условий:

1. Под действие проекта подпадают всевозможные жилые здания, объекты, на какие расширяется право собственности по соглашению долевого участия в постройке.
2. Жилище по ипотеке обязано обладать статусом только одного для заемщика жилища . Надлежащей данному обстоятельству считается ситуация, при которой лицо, взявшее кредит, имеет общую часть в собственности на иное жилище, не превышающую пятидесяти процентов в любом жилом объекте.
3. Цена на квадратный метр жилой собственности, которая находится в ипотеке, не может превышать цену на квадратный метр стандартной квартиры вторичного или первичного рынка (все зависит от надлежащего статуса залогового жилища) больше чем на 50%. В расчет принимаются региональный рынок жилья и сведения о стоимости по сведениям Росстата на момент получения ипотечной ссуды.
4. К многодетным семьям с 3-мя и более детьми условия насчет цены и площади ипотечного жилища не относятся.

Для возможности извлечения экономической поддержки не важен объем долга по ипотечной ссуде и факты участия заемщика в предшествующих реструктуризациях.

Куда нужно обратиться для получения денежной поддержки

Несмотря на то, что проект реализуется посредством ЕИРЖС, и он же гарантирует субсидирование, взаимодействие с заемщиком происходит только посредством .

Обращаться с заявкой о получении денежной поддержки следует в банк, в котором была получена ссуда, или к банку-правопреемнику, который получил все необходимые права заимодавца.

Последнее возможно в случае, если, к примеру, банк, где была получена ипотечная ссуда, лишился лицензии, и его полномочия перешли к иному банку. Неотъемлемым обстоятельством считается участие банка-заемодателя в проекте.

Программа причисляет к зоне ответственности банков независимое утверждение сроков и определенного пакета бумаг для заемщиков, стремящихся использовать господдержку ипотечной ссуды. Исключением считаются обязательные бумаги, условие о предоставлении каковых отмечено на законодательном уровне.

Перечень требуемых документов

Обязательный перечень бумаг предназначается для доказательства полномочия заемщика на участие в проекте, соответствие ее условиям и обретение экономической поддержки в конкретном размере.

Бланк заявления о реструктуризации кредита

В общий комплект бумаг входят:

Конкретный список бумаг следует уточнять в банке-займодателе и ориентироваться на согласованные требования реструктуризации. Основную проверку документов реализует банк, и он официально отвечает за то, чтобы такой пакет бумаг был полон.

Объемы и формы оказания поддержки

Итоговые требования реструктуризации ипотеки в условиях участия в проекте господдержки определяются кредитной организацией и заемщиком.

Весьма важно, что заемщику предоставляется шанс самому выбрать форму предоставления ему экономической поддержки – списание конкретной суммы ссуды единым платежом, либо снижение объема ежемесячного обязательного платежа по займу примерно на 50% и на протяжении периода до полутора лет.

Предельно возможный объем экономической поддержки – сокращение суммы по займу на 10% от оставшегося долга , но при этом назначенный объем поддержки на 1-го заемщика не может быть выше 600 тыс. руб . Помимо этого, проект учитывает уменьшение ставки по проценту в отношении ипотечной ссуды валютного типа минимально до 12% годовых на целый оставшийся период действия договора по займу, а по рублевой ипотеке – вплоть до ставки, которая действует на момент проведения реструктуризации. Изменение ставки в сторону повышения разрешается только при значительных нарушениях заемщиком условий соглашения.

Взимание с заемщика денежных средств за содействие в проекте экономической поддержки, в качестве комиссионных сборов и других банковских платежей не учтено. Официально все без исключения осуществляется на бесплатной основе.

Необходимо обратить внимание на то, что экономическая поддержка осуществляется только лишь по отношению к платежам по ссудам и не распространяется на другие обязательства заемщика, к примеру, сопряженные с внесением платежей по страховке.

АИЖК: проблемы

На видео ниже аналитический материал о деятельности Агентства.