Обращение в страховую компанию после дтп. Как получить страховку осаго после дтп

Страхование ОСАГО позволяет хотя бы отчасти смягчить последствия от дорожной аварии, как следствие, от выплаты денежной компенсации другому участнику ДТП в том случае, если он является пострадавшей стороной. Еще 28 апреля 2017 года был принят закон, который обязал страховые компании возмещать пострадавшему ущерб в виде оплаты ремонтно-восстановительных работ. Деньги в этом случае переводятся напрямую сервисному центру.

Нововведение относится лишь к новым договорам страхования, поэтому эффект от него пока сложно проанализировать Но даже и в новой редакции Закона «Об ОСАГО» предусмотрен порядок возмещения ущерба в виде денежного перевода, если это напрямую прописано в договоре со страховщиком. Или если, к примеру, ближайший сервисный центр находится от пострадавшего на расстоянии более 50 км. Максимальная сумма страховки в 2018 году при возмещении ущерба имуществу — 400 тысяч рублей, при возмещении вреда здоровью — 500 тысяч рублей.

Куда именно обращаться за получением страховки ОСАГО в разных случаях написано в статье 14.1 Закона «Об ОСАГО» . Разберем эту статью подробней:

1. К своему страховщику. Делается это в случае, когда ДТП было оформлено в упрощенном порядке, по европротоколу;
2. В страховую организацию виновника аварии — в подавляющем большинстве случаев. К примеру, в аварии пострадали люди или имущество третьих лиц, виновник ДТП отказывается признать свою вину или находится в состоянии алкогольного опьянения или у потерпевшей стороны нет действующего полиса ОСАГО;
3. В РСА (Российский союз автостраховщиков). В компетенции РСА находятся случаи, когда у страховой фирмы виновника дорожного происшествия (или потерпевшего) была отозвана лицензия либо она была признана банкротом или прекратила деятельность по любым другим причинам;
4. Лично к виновнику аварии. Взыскивать денежную компенсацию с виновника аварии необходимо в случае, если у него нет полиса ОСАГО. Если он откажется выплачивать компенсацию добровольно, то останется лишь обращаться в суд.

При отзыве лицензии у страховой компании виновника аварии пострадавший вправе обратиться в свою фирму и потребовать у нее компенсации в рамках прямого возмещения убытков. А компания уже после выплаты страховки сама обращается в РСА за компенсацией расходов.

Получение выплат по ОСАГО в рамках европротокола

Вопроса получения страховки ОСАГО при помощи европротокола мы коснемся лишь отчасти. В рамках этой процедуры, описанной в п. 2.6.1 Правил дорожного движения , водители могут самостоятельно заполнить извещение о ДТП, не прибегая к помощи сотрудников ГИБДД. Извещение будет содержать подробную схему ДТП с указанием многочисленных подробностей и обстоятельств происшествия. После заполнения европротокола он сразу же передается в страховую фирму для получения возмещения.

Проблема в том, что евпропротокол можно оформлять только при наличии ряда условий:

• в аварии пострадало только 2 автомобиля;
• в аварии не пострадали люди или имущество третьих лиц;
• у обоих водителей есть действующий полис ОСАГО;
• между участниками ДТП нет разногласий касательно причин аварии;
• повреждения транспортных средств незначительны, размер выплаты не превысит 50 тысяч рублей (для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленинградской области — 400 тысяч рублей).

Как получить страховку?

Если оформить дорожно-транспортное происшествие по упрощенной процедуре европротокола не получится, то необходимо вызвать инспекторов ГИБДД и карету скорой помощи (при наличии пострадавших). Каков порядок действий для скорейшего получения страховки?

Шаг 1. Уведомление страховой фирмы о ДТП

После вызова к месту происшествия сотрудников дорожной полиции необходимо сразу же позвонить в свою страховую организацию и уведомить ее об аварии. Представитель страховой компании даст рекомендации по дальнейшим действиям. Возможно, он даже приедет к месту аварии лично.

Чтобы в будущем была возможность связаться с другими участниками дорожной аварии, следует сразу обменяться контактами, среди которых:

• данные паспортов;
• номера, серии и срок действия страховых полисов ОСАГО;
• данные автомобилей (государственные номера, номера ПТС и других документов);
• номера спецзнаков (если они есть, то обычно крепятся к лобовому стеклу).

Шаг 2. Получение документов об аварии из ГИБДД

На следующем этапе необходимо взять в отделении Госавтоинспекции справку о ДТП по форме 154. Форма этого документа стандартная, утверждена она Приказом МВД № 154 и содержит всю необходимую информацию о дорожном происшествии. Будьте внимательны! Существует 2 вида справок о ДТП — расширенная и стандартная справка. Какую из них необходимо будет передать в страховую фирму, следует узнать заранее.

Необходимо, чтобы в справке были подробно перечислены все видимые повреждения, это поможет добиться от страховой адекватной суммы денежной компенсации. В расширенной справке помимо повреждений указывается еще и состояние водителя на момент аварии (наличие алкогольного или наркотического опьянения).

Помимо справки формы № 154 в ГАИ необходимо взять копию протокола об административном правонарушении, а также постановление о возбуждении дела о правонарушении (или об отказе в возбуждении).

Шаг 3. Подача документов в страховую фирму

Обратиться в страховую компанию для оформления страхового случая необходимо в течение 5 дней после ДТП. Если же вы являетесь виновником аварии, то сделать это следует максимум в трехдневный срок. В ином случае страховщик может настоять на выплате страховки с регрессом, что чревато дополнительными финансовыми проблемами (страховщик будет настаивать на истребовании денежной компенсации с самого виновника ДТП).

Если же вы являетесь пострадавшей стороной, то необходимо представить заявление в страховую фирму виновника аварии и приложить к нему ряд обязательных документов. По состоянию на 2018 год перечень документов выглядит так:

• гражданский паспорт с копией;
• страховой полис ОСАГО;
• технический паспорт автомобиля (ПТС) или свидетельство о его регистрации;
• справка ГИБДД об аварии (копия постановления об аварии, административный протокол);
• извещение о ДТП (при оформлении аварии по европротоколу);
• водительское удостоверение;
• определение (в случае отказа одного из участников аварии оформлять протокол об административном правонарушении);
• медицинское заключение (если в аварии пострадали люди);
• свидетельство о смерти (если виновник аварии умер в ДТП);
• экспертная оценка повреждений автомобиля (если она проводилась независимыми экспертами).

Для получения страховки в рамках КАСКО потребуется предоставить тот же самый пакет документов, только вместо полиса ОСАГО подается полис КАСКО. Компенсация в этом случае будет выдана в любом случае, даже если вы являетесь виновником аварии.

Страховщику можно передать и ряд других документов. К примеру, справку о расходах на услуги эвакуатора или доверенность на управление автомобилем (если участник аварии не является собственником транспортного средства).

Шаг 4. Экспертиза повреждений и получение судебного решения

Проведение экспертизы автомобиля страховой фирмой — важная часть выплаты страховки. Именно от результатов оценки зависит сумма страхового возмещения. К сожалению, часто эксперты, которые напрямую сотрудничают со страховщиком, делают свою работу недобросовестно и искусственно занижают расходы на восстановление автомобиля.

До получения результатов экспертизы машины после ДТП нельзя проводить никакие ремонтно-восстановительные работы.

Решение суда по делу об административном правонарушении, которое послужило причиной ДТП (если дело дошло до суда) должно быть выдано в течение 10 календарных дней после аварии. Чтобы ускорить процесс получения страховки, следует самостоятельно забрать его в судебной инстанции и отвезти в страховую организацию. По дороге лучше всего сделать себе копию.

Шаг 5. Получение компенсации

После подачи страховщику заявления и всех необходимых документов страховая компенсация должна быть выплачена в срок 20 дней. Если страховщик затягивает рассмотрение дела и не торопится принимать решение о страховой выплате, то клиент страховой компании вправе обратиться в суд и потребовать от фирмы немедленного перечисления необходимой суммы и уплаты пени за просрочку. Пеня составит 1% от страховой суммы, прописанной в договоре, за каждый день просрочки.

Как получить страховку после ДТП в сжатые сроки?

Чтобы ускорить процесс выплат, придется взять некоторые процессуальные действия на себя. К примеру, лучше всего самостоятельно сразу после аварии взять в своей страховой фирме запрос на получение справки о ДТП и отправиться с ним в местное отделение ГИБДД. Справка затем передается представителю страховой фирмы лично. Если оставить эти действия на попечении страховой компании, то срок получения выплат может затянуться на много дней.

Очень сильно затянуть процедуру получения страховки можно и в случае, если вы желаете опротестовать результаты экспертной оценки повреждений авто, которую провела страховая компания. Придется обращаться к услугам независимых экспертов, а затем подавать жалобу в суд. Все это вместе с судебными заседаниями занимает от 1 до 3 месяцев.

Именно поэтому разумнее заказывать независимую оценку автомобиля сразу же у независимой фирмы. Ее результаты страховая организация опротестовать не сможет. Но обязательно потребуется выслать ей приглашение на участие в независимом осмотре автомобиля.

Чтобы не попадать в трудные ситуации и не затягивать процесс получения страховки, всегда записывайте личные данные сотрудника ГИБДД, который оформляет протокол о ДТП. Также делайте копии всех документов, которые потребуются для получения страхового возмещения, и храните их у себя дома.

Несколько слов о тотальной гибели автомобиля

Если повреждения автомобиля после ДТП очень серьезные (в среднем от 60% до 80% стоимости автомобиля), то страховщик может завести речь о конструктивной гибели и невозможности ремонта автомобиля. В этом случае восстановление транспортного средства признается невозможным, что не подразумевает возмещение убытков.

Если по словам страховщика автомобиль не подлежит восстановлению, то стоит вначале сделать независимую оценку повреждений. Возможно, речь от тотальной гибели автомобиля все же не идет. А следующим шагом необходимо настоять на том, чтобы остатки машины отошли страховой фирме. Тогда страховщик обязан будет выплатить клиенту стоимость этих остатков (купить их).

Для определения стоимости остатков потребуется дополнительная экспертиза. Вопросы конструктивного уничтожения транспортного средства стоит оговаривать со страховщиком еще на этапе заключения страхового договора.

Сейчас уже каждый знает, что необходимо застраховать свою ответственность для того, чтобы законно управлять автомобилем и в случае происшествия на дороге получить компенсацию ущерба здоровью или транспортному средству, или тому и другому одновременно от страховщика. Обращаться с заявлением в страховую компанию стоит только потерпевшей стороне, потому что выплаты стороне, нарушившей Правила дорожного движения, и совершившей столкновение с другим автотранспортным средством, не предусмотрены.

Когда обращаться в страховую после ДТП?

После случившегося транспортного происшествия страховую организацию необходимо оповестить немедленно о произошедшем, то есть как только появится такая возможность. Формой оповещения обычно выступает телефонный звонок, но необходимо это уточнить и посмотреть условия Договора страхования. В некоторых компаниях на сайтах предусмотрено онлайн-оповещение о ДТП посредством сети Интернет.

Дальнейшее обращение потерпевшего в страховую компанию с обязательным пакетом документов должно быть произведено в течение 5 рабочих дней.

Важно! По прямому возмещению, потерпевший должен предъявлять заявление своему страховщику.

В том случае, если в ДТП:

• задействованы два автотранспортных средства, в том числе и прицепы;
• ущерб нанесен только автомобилям;
• у обоих участников в наличии действующие полисы ОСАГО;

потерпевшему следует предъявлять документы в свою страховую. Такой случай возмещения ущерба в Законе об ОСАГО именуется прямым .

Сроки обращения в страховую после ДТП

В Правилах обязательного страхования гражданской ответственности срок, в течение которого предъявляется заявление в страховую компанию, отдельно никак не обозначен. Но есть привязка подачи заявления к сроку подачи Извещения о ДТП. Следовательно, сделать это необходимо в самые кратчайшие сроки, но не позднее 5 рабочих дней с момента случившейся аварии.

Важно! Заявление в страховую надо направить в течение 5 дней!

Необходимо всегда внимательно читать все документы, которые вы подписываете, чтобы быть подготовленным на будущее. Потому что при нарушении пятидневного срока, страховщик в дальнейшем может и отказать на этом основании. И потом возможно придется решать вопрос со сроком только в судебном порядке.

Документы для обращения в страховую после ДТП

Для беспроблемного получения денег в счет возмещения ущерба от организации по страхованию, необходимо будет подготовить и направить следующие документы:

1. заявление о выплате (скачать образец 2017 года , обычно оно заполняется в офисе страховщика);
2. копию паспорта гражданина (или иного документа);
3. копию свидетельства о регистрации машины;
4. копию паспорта транспортного средства;
5. реквизиты банковской организации для перечисления выплаты;
6. справку о ДТП;
7. извещение о ДТП;
8. копии протокола и постановления об административном правонарушении;
9. доверенность на представителя, если заявлять будет не сам выгодоприобретатель (скачать образец).

Список документов может пополняться самим потерпевшим, если имеются документы, подтверждающие какие-либо еще обстоятельства дела, например, в случае, если ущерб причинен не автотранспорту, а другому имуществу.

Обращение в страховую после 5 дней

Если потерпевший обратился в страховую компанию с заявлением о страховой выплате по истечении установленного законом пятидневного срока, то согласно п.4.22 “Положения о правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств” (утв. Банком России 19.09.2014 № 431-П) срок может быть продлен, но только в случае, когда данная выплата зависит от результатов производства по уголовному или гражданскому делу, либо не вынесено постановление об административном правонарушении, определяющим виновника ДТП. Срок может быть продлен до момента окончания указанных производств по делу.

Если пропущен срок на обращение в страховую при ДТП

Если пропущен срок подачи извещения о ДТП, срок давности по исковым требованиям о возмещении ущерба составляет 3 года согласно действующему законодательству. Таким образом, потерпевшему необходимо будет обратиться с исковым заявлением в суд о возмещении ущерба, причиненного в результате ДТП.

Что будет если не отнести документы после дтп в страховую

В случае, если потерпевший подал заявление о страховой выплате, но не предоставил документы, то страховщик в течение трех дней обязан уведомить о недостаточности предоставленных документов, которые подтверждают факт наступления страхового случая, и указать полный список требуемого пакета документов, которые следует предоставить.

Если документы не были предоставлены в страховую компанию, взыскание за причиненный ущерб, как имущественный, так и за причинение ущерба жизни и здоровью потерпевшего, можно произвести в судебном порядке в рамках гражданского судопроизводства с виновника ДТП. Для этого необходимо собрать требуемые документы, включая вступившее в силу постановление суда, провести независимую экспертизу ТС и его оценочную стоимость. Исковое заявление подается согласно подведомственности дел и взыскиваемой сумме: до 50 тыс. рублей - мировому судье; более 50 тыс. рублей - в районный суд. Иск подается при возмещении имущественного вреда по месту жительства ответчика, если же вред причинен жизни и здоровью потерпевшего истец вправе обратиться в суд по своему месту жительства.

Обязательно ли извещение о дтп (дорожно-транспортном происшествии) в страховую

Если участник ДТП - потерпевший планирует воспользоваться правом на получение страховой выплаты, то он обязан предоставить извещение о ДТП в страховую компанию, которая заключила с ним договор ОСАГО.

Надо ли заполнять?

Извещение о ДТП является обязательным к заполнению и должно быть подписано также и другим водителем, участвовавшим в ДТП в соответствии с п.3.5 Положений о правилах ОСАГО. Извещение заполняется каждым водителем на одном установленном бланке, предоставленным вместе с договором ОСАГО, независимо от того, были ли заполнены соответствующие документы прибывшими на место ДТП сотрудниками полиции. Если же между водителями возникли разногласия, либо в ДТП участвовало более двух ТС, или при невозможности заполнить участниками ДТП один бланк, закон предусматривает заполнение каждым водителем своего бланка извещения (скачать бланк).

Если не предоставил (не подал)

Закон предусматривает регрессное требование к виновнику аварии, если он не предоставил сведения о дорожно-транспортном происшествии в свою страховую компанию.Так же потерпевший вправе предъявить в рамках гражданского судопроизводства требования о возмещении имущественного ущерба либо возмещение вреда, причиненного жизни и здоровью, и взыскать причиненный моральный вред. Поэтому виновнику в ДТП лучше сразу уведомить страховую компанию о произошедшем ДТП и предоставить необходимое извещение, чтобы избежать регрессного иска.

Является ли извещение о дтп заявлением в страховую?

Извещение о ДТП не является заявлением о страховой выплате, а является уведомлением страховщика о наступлении страхового случая. Заполненный бланк извещения о ДТП подается потерпевшим страховщику, который застраховал его гражданскую ответственность. И только вместе с данным извещением потерпевший может подать и заявление о прямом возмещении ущерба.

Заявление по европротоколу

Извещение о дорожно-транспортном происшествии или «европротокол» в случае прямого возмещения или без такового, должно быть обязательно заполнено, вручено или направлено в страховую компанию в кратчайшие сроки после случившегося дорожного происшествия, но не позднее 5 рабочих дней. Такое страховое извещение можно направить и по месту жительства или нахождению потерпевшего, или даже по месту случившегося ДТП.

Вопросы, связанные с тем, как получить деньги по страховке, возникают у населения достаточно часто. К сожалению, аварийные ситуации на дорогах отнюдь не редкость и обращение к страховщикам позволит избежать существенных материальных затрат пострадавшему лицу.

Размер материального возмещения, сроки подачи и рассмотрения соответствующего заявления, а также ряд других вопросов решается в рамках действия закона о выплате ОСАГО при ДТП.

Сроки обращения в страховую компанию после ДТП по ОСАГО

Именно в указанном законе обозначено, в течение какого срока необходимо обратиться в страховую компанию после ДТП в 2019 году, чтобы гарантированно получить денежные средства. В последние годы вопросы страхования были существенно пересмотрены, и многие клиенты СК не имеют представления о точном сроке подачи заявления и документов в страховую компанию после аварии по ОСАГО. Нередко именно пропуск срока становится в выплате положенной компенсации.

По закону, пострадавший гражданин обязан подать заявление на возмещение ущерба при ДТП в течение пяти суток , а не 15 как это было раньше. Помимо письменного обращения потребуется подготовить еще некоторые бумаги. О том, какие документы для страховой компании необходимо подготовить в случае ДТП, читатели смогут узнать из отдельной .

Виновник должен со своей стороны как можно скорее сообщить о ДТП страховщику и представить протокол, можно обратиться в страховую фирму сразу после ДТП по телефону, а предоставить документы в течение 5 дней.

Как получить выплату страховки после ДТП, если не виноват

Чтобы после ДТП по ОСАГО в 2019 году, водителю не следует впадать в панику, а необходимо руководствоваться специальной инструкцией.

Алгоритм действий водителя после аварии для получения страховки должен быть следующим:

1. Включить аварийку;
2. Оказать помощь пострадавшим;
3. Не передвигать машину и не трогать возможные обломки на месте происшествия, выставить знак аварийной остановки;
4. Желательно сфотографировать территорию ДТП или снять на камеру;
5. Получить у виновного лица контактные данные его страховщика;
6. Потребовать у сотрудника ГИБДД направить виновного водителя на
7. Позвонить страховщику и рассказать о ДТП;
8. Написать заявление на возмещении ущерба и передать страховому агенту;
9. Сотрудник фирмы выполнит осмотр ТС в присутствии владельца и виновного лица. Иногда для вынесения профессионального заключения;
10. Предоставить страховщику все необходимые документы;
11. Дождаться положенной выплаты.

Выплата пострадавшим при ДТП производится во всех случаях, которые не противоречат российскому законодательству. К примеру, если пострадавший был в состоянии алкогольного опьянения - из разряда получателей страховки он быстро перейдет в группу виновных лиц. При возникновении дополнительных вопросов о том, как выплачивается страховка, если вы пострадавший, лучше позвонить в страховую компанию и проконсультироваться со специалистом.

Если страховая компания мало заплатила

Лимиты, в пределах которых оплачивается страховка, устанавливаются ФЗ-40 от 25.04.2002 года. Согласно положениям этого документа, страховая компания не может превышать верхний рубеж по оплате:

• 400 тыс. рублей - максимальная сумма выплат, если пострадала только техника;
• 500 тыс. рублей - компенсация вреда причиненного здоровью и жизни потерпевшего.

При , где присутствует лишь два участника и нет пострадавших граждан, со вступлением в силу новых поправок, теперь размер выплаты составляет 100 тыс. рублей, хотя ранее был равен 50 тыс. рублей.

Руководствуясь данными лимитами, страховщики принимают решение о выплате средств . Но что делать, если страховая компания не выплачивает деньги после ДТП или оплатила меньшую сумму. При таких обстоятельствах потребуется заказать независимую экспертизу и обратиться в судебную инстанцию с полученным заключением. Исходя из данных судебной практики, судьи часто принимают сторону пострадавших граждан, для которых сумма страховки была занижена.

В какие сроки и когда выплачивают страховку

Срок выплаты по страховым случаям по ДТП установлен на законодательном уровне. Согласно действующему регламенту страховая компания обязана перечислить или выдать из кассы предприятия положенную по страховому полису сумму в течение 20 календарных дней после поступления от пострадавшего заявления о наступлении страхового случая.

По общему порядку страховых выплат по ОСАГО в 2019 году на подачу заявления дается еще пять суток, как мы ранее уже упоминали. Иными словами, в течение 25 суток с момента аварии фирма-страховщик обязана представить письменный отказ в выплате страховой суммы или перечислить (выплатить наличными) деньги по указанному счету.

За задержку компании грозит штраф из расчета 1% от ставки за каждый день пропуска срока, но не более размера страховой премии по основному соглашению. Клиентам при посещении конторы СК разъясняется, как узнать о выплате страховки. Можно воспользоваться имеющимся у компании телефоном или лично посетить офис страховщика.

Выплачивает ли страховая компания виновнику ДТП

Очень часто граждане спрашивают у страхового агента, как выплачивается страховка, если я виновник, но ОСАГО имеется. Вопрос вполне актуален, если учитывать тот момент, что водитель виновного в ДТП автомобиля тоже получил ущерб. О возникшей ситуации необходимо срочно уведомить страховую фирму, а затем направить ей протокол происшествия.

По общему правилу, если гражданин виноват в аварии, то его страховщик выплачивает компенсацию пострадавшему автовладельцу. Иными словами, на материальную помощь виновное лицо рассчитывать не вправе.

Особый интерес вызывает вопрос, оплатит ли страховая ущерб, если . Здесь ответ категоричный - таким гражданам компенсация не положена. Иногда ситуация бывает спорной и нельзя определить, кто является виновным лицом. В этом случае, страховщик может отложить выплату денег до выяснения обстоятельств и принятия судебного решения.

Как получить страховку пострадавшим пассажирам

Ранее, по закону, на всех пострадавших водителей выделялась сумма в 400 тыс. рублей и распределялась с учетом полученных повреждений и нанесенного ущерба пропорционально. Сегодня данная сумма полагается каждому из участников ДТП, но не пассажирам.

Многих интересует, как оплачивает страховая компания при ДТП деньги именно лицам, находящимся на пассажирских местах. Здесь все зависит от исхода аварии и наличия необходимых документов:

• медстраховки, оформляемой в поликлинике по месту регистрации;
• страховки жизни и здоровья гражданина от несчастного случая.

Размер компенсации определяется условиями соглашения. Общая сумма выделяется на всех пострадавших и делится между ними. ОСАГО предполагает осуществление фиксированных выплат и для этого потребуется обратиться в СК виновного лица.

Что делать, если страховка не покрывает ущерб от ДТП

Нередко ситуация складывается таким образом, что выплата по страховке не покрывает ущерб, причиненный владельцу машины. Это связано с тем, что по закону сумма к выплате не может быть свыше установленного законом объема. Зачастую встречаются случаи, когда цифру могут занизить специально. В таком случае пострадавший гражданин может действовать тремя путями:

1. Согласиться на компенсацию и доплатить оставшуюся сумму из своего кармана.
2. Заказать независимую экспертизу и предъявить итоговый размер компенсации СК через суд.
3. Подать в суд исковое заявление на выплату оставшегося ущерба виновным лицом.

В двух последних вариантах необходимо будет представить доказательную базу, обосновывающую требования гражданина. Важно отметить, что в случае взыскания денег с виновного лица, размер ежемесячной выплаты не должен быть больше половины месячного дохода гражданина.

Если страховая компания виновника обанкротилась

Банкротство компании-страховщика не освобождает организацию и её руководителя от возмещения ущерба клиентам. Согласно положениям ФЗ-127 о банкротстве, требования кредиторов должны быть удовлетворены в первоочередном порядке.

Если страховая банкрот, то по закону, клиент вправе расторгнуть соглашение по обслуживанию и написать заявление о возмещении средств за неиспользованный период. В свою очередь, конкурсный управляющий обязан распределить вырученные от продажи имущества банкрота, средства между кредиторами пропорционально размеру долга.

ДТП на дороге – источник неприятностей не только в тот день, когда это случилось, но и в связи с возможными последствиями. Одним из таких последствий может быть затянувшийся процесс выплаты страховой суммы пострадавшей стороне.

Выплата страховки после ДТП

С 28 апреля 2017 года действуют поправки в Закон об ОСАГО, предусматривающие, что возмещение автомобилистам, пострадавшим в ДТП будет производиться в основном в виде выполнения ремонтно-восстановительных работ, оплачиваемых сервисному центру непосредственно страховой компанией. Но страховые выплаты в денежной форме всё ещё осталась, хотя их стало меньше.

Подробнее об изменение закона об ОСАГО и новых правилах выплат страховок читайте .

Дело в том, что новый порядок возмещения действует только по вновь заключённым договорам страхования, и насколько он эффективен, станет ясно не ранее второй половины 2018 года. По старым договорам страхования действует прежний порядок компенсации. Кроме того, по соглашению со страховой компанией денежная форма компенсации осталась и в новой редакции закона. В том числе в случаях, когда квалифицированного автосервиса нет поблизости: не более 50 км от места проживания пострадавшего или места аварии. То есть новшества в Закон не очень применимы к тем, кто проживает в глубинке. Недаром новую редакцию уже окрестили «законом для городов-миллионников».
В то же время понимание и правильная реализация действий после ДТП поможет сэкономить время и нервы, получить адекватную компенсацию, особенно при затягивании процесса со стороны страховщиков.

Пошаговый порядок действий для получения выплаты по страховке

Если авария обошлась без пострадавших, участвовали в ней только два автомобиля, и у сторон нет разногласий по поводу произошедшего, составляется Европротокол, фиксирующий отсутствие разночтений сторон в оценке ситуации.
В этом случае получение страховой выплаты практически не связано с привлечением к процессу органов ГИБДД.
Если участники дорожного происшествия расходятся во мнениях, то требуется участие в процессе представителей ГИБДД и тогда это оказывает непосредственное влияние на порядок и скорость оформления страховой выплаты.

Подробная инструкция и алгоритм действий при ДТП

2. Порядок действий при необходимости получения документов от ГИБДД.

Первое действие – уведомление.

Уведомить ГИБДД и страховую компанию о произошедшей аварии необходимо так быстро, насколько это возможно. Прежде всего, это касается представителей ГИБДД, их будут впоследствии фигурировать в страховом деле. Обменяйтесь такими данными с другим участником аварии:

1. Данные страхового полиса (номер, серия, срок действия).
2. Паспортные данные участника ДТП.
3. Данные транспортного средства.
4. Данные специального знака (если имеется).

Второе действие – подготовка документов.

На этом этапе получите справку из ГИБДД о дорожно-транспортном происшествии. Первостепенное внимание при получении справки необходимо уделить наличию в ней перечня видимых повреждений. Чем подробнее будут описаны полученные повреждения, тем проще будет впоследствии отстаивать сумму справедливого возмещения.
Иногда страховые компании требуют расширенную справку из ГИБДД, в которой указываются дополнительные моменты обстоятельств произошедшего, в том числе физическое состояние водителя в момент ДТП (был ли водитель в состоянии алкогольного или наркотического опьянения).
Помимо справки в наборе документов из ГИБДД должны быть:

• протокол административного нарушения (копия);
• постановление или отказ в возбуждении дела об административном нарушении, при условии, что они были получены в дорожной полиции.

Проверьте полноту сведений в извещении о ДТП, заполнявшемся непосредственно на месте происшествия. Особое внимание уделите полноте сведений о другом участнике аварии: название и контакты (телефон, факс, электронная почта) его страховой компании, данные его страхового полиса (серия, номер, дата выдачи).

Видео: Какие моменты нужно учитывать в случае ДТП. ОСАГО.

Третье действие – официальное сообщение о страховом случае.

На этом этапе водитель в течение 5 дней с момента аварии должен сообщить в страховую компанию о наступлении страхового случая. Сделать это можно по телефону, сообщив представителю страховой компании имеющиеся данные о произошедшем и о втором участнике аварии. При этом важно не забыть записать данные менеджера, с которым велись переговоры и номер страхового дела, которое этот специалист обязан открыть.
Звонок следует дополнить отсылкой в страховую компанию факсом или по электронной почте извещения о ДТП. С юридической точки зрения ещё лучше это сделать по почте заказным письмом с уведомлением.
Иногда страховые компании пугают клиентов санкциями за несоблюдение сроков уведомления о ДТП. Здесь важно помнить, что никаких санкций за это закон не предусматривает и уж тем более это не может являться основанием для отказа в страховой выплате. Если же такой отказ последовал, необходимо обращаться в суд: практика подобных дел показывает, что суды заявителями выигрываются. Другое дело, что полезно запастись документами, объясняющими несвоевременность уведомления страховой компании (больничный, командировочное удостоверение, приказ на отпуск).

Действие четвёртое – подача документов в страховую компанию.

Если водитель оказался виновником ДТП и не претендует на страховое возмещение, ему необходимо подать документы в страховую компанию в трёхдневный срок с момента ДТП, иначе возможен регрессный иск о возмещении ущерба со стороны самой компании: пострадавшему она ущерб выплатит, а сумму ущерба попытается взыскать с виновной стороны.
Если же водитель признан пострадавшим, он подаёт в страховую компанию помимо упомянутых выше (на этапе подготовки) справки, протокола и постановления из ГИБДД, следующие документы:

1. Заявление о выплате возмещения.
2. Документы на автомобиль в копии: СТС, ПТС, полис ОСАГО, доверенность, если заявитель представляет интересы владельца машины.
3. Паспорт (копия).
4. Подтверждение вызова на осмотр (копия телеграммы, факса и т.д.).
5. Акт об оценке причинённого ущерба.
6. Документы, подтверждающие расходы, понесенные заявителем после ДТП (почтовые расходы, расходы на проведение дополнительных экспертиз и т.д.).

Действие пятое – экспертиза.

Осмотр автомобиля на предмет выявления, описания и оценки повреждений (экспертиза) едва ли не самый важный в процедуре выплаты возмещения. Технический эксперт, который проводит экспертизу, зачастую относится к процессу поверхностно, описывает не все повреждения, а значит, занижает стоимость возмещения. Нежелание эксперта учитывать замечания пострадавшей стороны – повод обратиться к оценке и, руководствуясь их заключением, отстаивать свои права.

Действие шестое – выплата страховой суммы.

На проведение выплаты страховщику отводится законодательством не более 90 дней. Если со стороны заявителя были представлены в срок все необходимые документы, а выплата неоправданно затягивается или даже ставится компанией под сомнение пострадавший в ДТП вправе обратиться в суд и имеет хорошие шансы получить не только само возмещение, но и пени за несоблюдение страховой компанией сроков выплаты.

На месте аварии инспекторы ГИБДД определяют, кто из водителей виноват и оформляют . Все справки и документы, которые понадобятся для предоставления страховщику, выдают позже в отделении ГИБДД. Более детально о том, как правильно вызвать ГАИ на место ДТП, читайте в .

Первое, что должен сделать пострадавший после – связаться со страховой компанией водителя, ставшего причиной аварии. Это необходимо для регистрации страхового случая (потерпевший рассказывает подробности произошедшего и отвечает на дополнительные вопросы). Затем следует поехать к страховщикам и написать заявление, желательно не оттягивать этот визит.

Служащие компании имеют право провести осмотр или экспертизу повреждений. При этом должны присутствовать обе стороны, и виновник и пострадавший. Копии всех предъявленных документов водитель забирает себе, причем на каждом должна стоять отметка о принятии. Дата принятия на последнем оформленном документе служит точкой отсчета времени для проведения компенсационных выплат.

В случаях, если страховая выплата не покрывает расходы на ремонт (это происходит из-за того, что расчет стоимости повреждений производят исходя из приблизительной стоимости деталей), после проведения восстановительных работ, в компанию виновника ДТП предъявляют все наряды и чеки . Так можно компенсировать затраченные средства.

Важно! Если же во время ремонтных работ будут найдены дополнительные неисправности вследствие аварии, то следует провести еще один осмотр в присутствии страховщиков и участников ДТП.

Действия после аварии по получению компенсации

Чтобы получить страховую компенсацию, нужно соблюдать определенный алгоритм действий. После наступления страхового случая водитель обязан поставить об этом в известность свою страховую компанию. Детальнее о том, как выплачивается страховка при ДТП, если есть ОСАГО и КАСКО, читайте .

Обращение к страховщику

1. Как только произошло ДТП, владелец автомобиля связывается с фирмой, с которой заключен договор.
2. Пока страховщик высылает сотрудника на место аварии, желательно сделать фотографии или видео всех деталей происшествия.
3. Заполняется необходимый перечень документов со стороны водителя и сотрудников ГИБДД (извещение о ДТП). Все копии водитель оставляет себе. Если есть свидетели, то их показания также документируются.
4. После того как автомобиль отдадут на экспертизу, страхователь отправляется в офис своей компании и пишет заявление на получение страхового возмещения. К этой бумаге прилагается перечень дополнительных документов.
5. Если страховщик принял заявление, то оформляется акт о страховом случае. Он основывается на данных экспертизы, цене поврежденных запчастей и полной стоимости ущерба.
6. Такой акт служит основанием для расчета страхового возмещения по ОСАГО.
7. Если же водитель делает выбор в пользу ремонта по ОСАГО, то страховщик производит безналичный расчет со СТОА, выполняющей ремонтные работы. В случае получения денежных средств, клиент указывает номер счета при написании заявления. Если водитель пострадал очень сильно и не имеет возможности сделать все лично, то выполнит все необходимые действия без присутствия потерпевшего.

Стоит отметить! Виновный в аварии обязательно должен поставить подпись в извещении о ДТП. Чтобы точно знать какую сумму страховщик перечислит на счет СТОА, страхователь имеет право взять себе копию акта о страховом случае.

Пакет документов для страховой компании

Список документов, которые могут понадобиться для оформления выплат довольно обширный:

• Паспорт или удостоверение личности пострадавшего.
• Действующие водительские права.
• Документы на ТС.
• Действующая диагностическая карта.
• Страховой полис ОСАГО.
• Копия извещения о дорожно-транспортном происшествии от сотрудников дорожной инспекции.
• Копия постановления об административном правонарушении.
• Если оформление проводилось сотрудниками полиции, то предъявляется справка о ДТП. Она должна быть заверена начальником подразделения Госавтоинспекции.
• Если водитель, который был за рулем на момент аварии, управлял ТС по доверенности, нужно предъявить доверенность. заверенную нотариусом. В случае, когда имя потерпевшего не внесено в страховой полис, на получение выплат можно не надеяться.

Дополнительно требуется предъявить следующие документы, если собственности пострадавшего был нанесен ущерб:

• документы на право собственности;
• сведения экспертизы о нанесении ущерба;
• чек на оплату услуг эксперта:
• другие свидетельства, подтверждающие причинение вреда имуществу.

При нанесении вреда здоровью также предусмотрена компенсация согласно ст. 7 №40-ФЗ от 25.04.02 г. Этот факт нуждается в документальном подтверждении.

Статья 7 ФЗ № 40. Страховая сумма

Страховая сумма, в пределах которой страховщик при наступлении каждого страхового случая (независимо от их числа в течение срока действия договора обязательного страхования) обязуется возместить потерпевшим причиненный вред, составляет:

1. в части возмещения вреда, причиненного жизни или здоровью каждого потерпевшего, 500 тысяч рублей;
2. в части возмещения вреда, причиненного имуществу каждого потерпевшего, 400 тысяч рублей;

Если же авария привела к гибели человека, то список документов может включать:

• заявление с указанием членов семьи погибшего;
• свидетельство о смерти;
• если имеются дети, то их свидетельства о рождении;
• справки из различных учебных заведений о том, что там обучаются дети погибшего;
• предоставление справок, если кто-то из семьи погибшего является инвалидом;
• медицинское заключение, если кто-то из семьи нуждается в специализированном уходе;
• документ, описывающий затраты на погребение.

Проведение экспертизы

Если по предварительным подсчетам стоимость ущерба превысит 120 000 рублей, необходимо провести независимую экспертизу. Сумму средств затраченных на услуги стороннего специалиста обычно включают в общую выплату по ОСАГО.

Независимая экспертиза считается более целесообразной, потому что эксперты из страховой организации обычно занижают стоимость восстановительных работ. Получив отчет специалистов, разницу оценки убытков и выплаты по страховке можно возместить из личных средств виновника аварии.

На первом этапе нужно организовать одновременный приезд страховщиков и экспертной комиссии. В страховую фирму уведомление положено отправлять за несколько дней до проведения процедуры. Если же страховщик не явился в назначенное время, комиссия сама проводит осмотр и выносит решение.

Водители всегда стараются подготовить транспортное средство для осмотра. Так как наличие ржавчины на пострадавших запчастях означает сокращение суммы выплаты (покраска не оплачивается), владельцы автомобилей всячески стараются скрыть старые повреждения и мелкие царапины. Кто-то пытается закрасить или замазать ржавчину, а кто-то сделать фото с выгодной стороны.

После проведения осмотра и составления отчета, все полученные бумаги (отчет эксперта, чек об оплате услуг, заявление о том, что квитанция приложена к выплате по ОСАГО) относятся в страховую организацию. Копии всех документов клиент оставляет себе на случай судебного разбирательства. Так как заявить о наступлении страхового случая в свою СК нужно как можно быстрее, лучше самостоятельно выполнить независимую экспертизу, собрать весь перечень документов, а потом уже обращаться к страховщику для оформления возмещения.

В какой срок выплачивается возмещение?

Действительный срок для страховых организаций на проведение компенсационных выплат по ОСАГО равен 20 дням с момента написания заявления и подачи документов страхователем. Согласно ч.21 ст.12 №40-ФЗ от 25.04.2002 г ., законодательство предусматривает серьезные санкции, если плательщик затягивает с компенсацией. Эти мероприятия являются следствием большого количества исков от владельцев ТС из-за невыплат.

В эти 20 дней не входят выходные и праздничные. Если по истечении срока не получено письмо с отказом или денежные средства, начнет начисляться поденная неустойка. Пеня за задержку возмещения составляет 1% от общей суммы , а за промедление с постановлением об отказе – 0,5%.

Размер выплат по ОСАГО

Размер выплат по страховым случаям ограничен. Денежного возмещения, выплачиваемого компаниями, бывает недостаточно для покрытия общей стоимости убытков. На 2018 год установлены максимальные суммы по ОСАГО:

1. При возмещении ущерба нанесенного имуществу, каждый из потерпевших может претендовать на сумму до 400 000 рублей.
2. При компенсации вреда нанесенного жизни и здоровью человека, пострадавшие имеют право на получение возмещения в размере до 500 000 рублей. Каждое лицо, пострадавшее в ДТП, может получить максимальную сумму.
3. При выплате в случае смерти участника ДТП, компенсация семье погибшего достигает 475 000 рублей.
4. Если погребение организовывает не родня, а посторонние лица, то страховая выплата не превышает 25 000 рублей.

Как получить деньги при оформлении по Европротоколу?

– это стандартный бланк оформления выплаты по страховке без помощи представителей закона. Участники аварии заполняют его самостоятельно сразу после происшествия , а затем предоставляют страховой компании. Европротокол заполненный корректно – основание для получения компенсации по полису автострахования. Чтобы таким образом, необходимо наличие обязательных факторов:

• Полисы всех участников аварии должны быть действующими.
• Виновник и потерпевший нашли компромисс по всем пунктам (вина, стоимость ущерба, обстоятельства).
• Отсутствие пострадавших людей.
• Оба водителя не находятся под влиянием лекарств, алкоголя, наркотиков.

Если хотя бы один из пунктов не соблюдается, оформление происходит по обычной схеме. Сумма, выплачиваемая по Европротоколу, не превышает 100 000 рублей. Использование этой услуги существенно экономит время и деньги водителей, кроме того сам процесс оформления очень простой. Главное, успеть предоставить заполненный документ в страховую компанию виновника до истечения трех дней с момента происшествия.

Важно! Автомобили нельзя ремонтировать, пока страховщики не проведут осмотр.

При отсутствии ошибок в заполнении европротокола никаких дополнительных документов для компенсации не потребуется. Стандартные бланки вкладываются в полис автострахования. При надобности дополнительный образец выдается страховщиком бесплатно.

Несмотря на наличие четкого порядка действий для получения выплат, существует много нюансов, которые выясняются только в ходе дела.

Даже специалисты из страховых организаций предоставляют противоречивые сведения. Участникам аварии нужно помнить, что нельзя начинать восстановительные работы в течение 15 дней после происшествия . Это время отводится на посещение страховщиками для проведения осмотра.

После подписания извещения запрещено вносить туда исправления. Если получено направление на ремонт, то владелец авто не имеет права поменять СТОА по своему усмотрению. Ожидая поступления денег, не нужно начинать ремонтные работы, если произойдет задержка, может понадобиться повторный осмотр ТС.

И, наконец, не стоит забывать, что срок давности в таких делах составляет три года. Все документы, полученные в процессе оформления выплаты, сохраняются до истечения этого времени.