Нужен ли расчётный счёт для ИП. Как открыть расчётный счёт для ИП

Здравствуйте, дорогие читатели! Давно пришла в голову идея написать обзорную статью о том, где и в каком банке открыть расчетный счет для ИП и ООО и собрать в ней все интересные предложения по банкам, предоставляющим такую услугу. Поэтому держите список лучших, на мой взгляд, банков для открытия расчетного счета. Я связался с представителями банков и от большинства получил информацию.

Критерии оценки

Предлагаю оценить ниже перечисленные банки по следующим критериям, чтобы определить, где выгодно, безопасно и удобно открыть расчетный счет:

1. Стоимость открытия расчетного счета.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная).
3. Сроки открытия счета.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость).
5. Мобильный банк (наличие и стоимость).
6. SMS-информирование (наличие и стоимость);
7. Операционный день.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия).
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия).
11. Внесение наличных.
12. Количество бесплатных пластиковых карт.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д.
14. Процент на остаток по счету.

Если у вас есть предложение расширить список критериев, то пишите в комментариях, будем пробовать. Уместить все банки в 1 таблицу на сайте у меня не получилось, поэтому пройдемся по всем банкам по очереди.

Список банков

Важно Мы сделали , т.е. имеют тарифы без ежемесячной абонентской платы.

Список мы разделим на классические банки «ветераны», и на более современные и технологичные.

К «ветеранам» отнесем:

1. Сбербанк.
2. Альфа-Банк.
3. Промсвязьбанк.
4. Локо-Банк.

К более современным и технологичным банкам:

1. Тинькофф.
2. Модульбанк.
3. Точка (на базе банка «Открытие» и «Киви»).
4. ДелоБанк (на базе СКБ Банка).

Если первая группа банков известна всем, то вторая еще мало знакома, но скажу вам с полной ответственностью, я бы рекомендовал посмотреть именно в сторону второй группы. Ниже будем сравнивать и в заключение сделаем выводы, где открыть расчетный счет для ИП и ООО выгодно, безопасно, удобно и т. д.

Открыть расчетный счет в Тинькофф Банке

1. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первые 2 месяца бесплатно, потом по тарифам «Простой» — 490 р. в месяц, «Продвинутый» — 990 р., «Профессиональный» — 4990 р. в месяц. Если в месяце не было операций по счету, то за этот месяц — бесплатно.
2. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться.
3. Операционный день — с 7:00 до 21:00 по Москве.
4. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — по тарифу «Простой» 3 платежа бесплатных, остальные — 49 р. за платеж, по тарифу «Продвинутый» 10 платежей бесплатно, остальные — 29 р. за платеж, по тарифу «Профессиональный» — 19 р за платеж. Безлимитные платежи на тарифе «Простой»- 490 р., на «Продвинутый» — 990 р., на «Профессиональный» — 1990 р. в месяц.
5. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, на карты Тинькофф Банка без комиссии.
6. Выдача наличных через банкоматы (комиссия):
   — По тарифу «Простой»: до 400 000 р. — 1,5%, до 1 000 000 р. — 5%, от 1 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 99 р.
   — По тарифу «Продвинутый»: до 400 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 79 р.
   — По тарифу «Профессиональный»: до 800 000 р. — 1%, до 2 000 000 р. — 5%, от 2 000 000 р. — 15%. При каждом снятии дополнительно снимается 59 р.
7. Внесение наличных:
   — По тарифу «Простой»: 0,15%, минимум 90 р.
   — По тарифу «Продвинутый»: до 300 000 р. бесплатно, от 300 000 р. — 0,1%, минимум 79 р. , 3 пополнения в месяц — 990 р, за год — 9900 р.
   — По тарифа «Профессиональный» до 1 000 000 р. бесплатно, от 1 000 000 р. — 0,1%, минимум 59 р. 5 пополнений без комиссии — 1490 р. в месяц, 14 900 р. за год.
8. Количество бесплатных пластиковых карт — 0 рублей одна корпоративная и зарплатные карты или две корпоративных и зарплатные карты в зависимости от тарифа.
9. Процент на остаток по счету — до 6%.

Открыть счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Олег Тиньков как всегда на высоте. Он всегда славился лучшим обслуживанием. Один из самых длинных операционных дней, деньги переводятся моментально, крутое мобильное приложение и интернет-банкинг, до 6% годовых на остаток по счету, открытие без визитов в банк, первые 2 месяца бесплатно, поддержка по телефону 24/7, можно снимать наличные практически в любых банкоматах и многое другое.

Скоро появятся такие возможности, как напоминание о предстоящих налогах, сдача отчетности в государственные органы, проверка партнеров и контрагентов, валютные платежи и дружественный валютный контроль, шаблоны для регулярных платежей и т. д.

Открыть расчетный счет в Модульбанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — первый тариф — 0 р., второй тариф — 490 р., третий тариф — 4500 р. в месяц.
3. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
4. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. Операционный день: 9.00 – 20.30.
7. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 90, 19 и 0 р. (в порядке перечисления тарифов).
8. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ИП в зависимости от тарифов: 0,75% до 300 00 р., 19 р. до 500 000 р., о р. до 1 000 000 р. Для ООО в зависимости от тарифов: 0,75% до 100 000 р., 19 р. до 200 000 р., 0 р. до 300 000 р.
9. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): от 0 до 20% в зависимости от суммы снятия.
10. Внесение наличных: от 0 до 2,7%.
11. Количество бесплатных пластиковых карт — т 1 до 5 в зависимости от тарифов.
12. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т.д. — есть.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. В банке есть бесплатный тарифный план. Модульбанк работает на базе банка «Региональный кредит», которому уже более 23 лет, удобное мобильное приложение и интернет-банкинг, вывод наличных на любую банковскую карту с низкими комиссиями. И, как заявил представитель банка, все расчетные счета застрахованы на 1,4 млн р., что заставляет верить в его надежность. Кстати, его основатель — бывший руководитель направления для бизнеса в «Сбербанке» Яков Новиков. Минусов пока что не вижу, как и у Тинькофф Банка.

Открыть расчетный счет в банке Точка

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 2500 р.
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 00.00 до 21.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — на бесплатном тарифе — платежи бесплатные, на двух других 10 и 100 бесплатные, сверх пакета — 60 и 15 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть.
   — До 200 000 или до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ИП.
   — До 100 000 или до 300 000 р. бесплатно в зависимости от тарифов для ООО.
   — На бесплатном тарифе переводы бесплатные для ИП и ООО.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе — бесплатно, на втором тарифе до 50 000 р. — 1,5%, свыше — 3%, на третьем тарифе — до 100 000 р. бесплатно, свыше — от 1,5 до 3% в зависимости от суммы.
11. Внесение наличных: на бесплатном тарифе — до 300 000 р. 1%, свыше — 3%, на втором тарифе любые суммы — 0,2%, на третьем — до 1 000 000 бесплатно, свыше 0,2%.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — от 2 до 6 бесплатно в зависимости от тарифа.
13. Процент на остаток по счету — не предусмотрен. Есть налоговый кэшбэк в 2%.

сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка: Удобное мобильное приложение, и интернет-банкинг, самый длинный операционный день, переводы внутри «Точки» круглосуточно, переводы физ. лицам без комиссий, создан на базе банка «Открытие», который уже долгое время существует на рынке.

Расчетный счет в Эксперт Банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 3990 р.
3. Сроки открытия счета — через 5 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 09.00 до 17.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: 0, 18 и 78 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — нет информации.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе бесплатное снятие не предусмотрено. На платных — до 100 000 и 700 000 р. бесплатно. Максимальная сумма снятия — 15 000 долл.
11. Внесение наличных: 0,1%, на максимальном тарифе — бесплатно.
12. Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Эксперт Банк является крупнейшим в Омской области, имеет отделения в нескольких городах России. Есть бесплатный тариф, онлайн-резервирование счета, банк не ограничивает в объемах платежей, предлагает современный интернет-банк и повышенные лимиты на снятие наличных с корпоративных карт. При внесении аванса за обслуживание можно получить скидку 10%.

Расчетный счет в Промсвязьбанке

1. Стоимость открытия расчетного счета — 0 рублей.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 2 290 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — 1 день, резервирование за 10 минут на официальном сайте при подаче онлайн-заявки.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) -есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 0 до 199 р. в зависимости от тарифа.
7. Операционный день — с 9.00 до 21.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 до 200 шт. бесплатно, сверх лимита — от 19 до 110 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть, от 0,1 до 10% в зависимости от суммы. Дополнительно взимается от 18 до 350 р. в зависимости от тарифа.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — 1,2% в среднем;
11. Количество бесплатных пластиковых карт — все карты платные. Можно выпустить любое количество стоимостью от 200 до 990 р. в месяц за карту.
12. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть! И более того, при открытии счета 3 месяца бухгалтерии в подарок.

Ознакомиться с условиями и открыть счет вы можете на официальном сайте Промсвязьбанка .

Небольшой вывод по предложению банка. Промсвязьбанк является системно значимым банком РФ, что говорит о его надежности. Более того, за последние годы банк стал более современным и постоянно развивается. Однозначно, он заслуживает того, чтобы вы открыли в нем расчетный счет!

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 0 до 8 000 в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — счет будет готов через 5 минут, полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, включен в стоимость.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, на максимальном тарифе — бесплатно, на остальных — 60 р. по каждой карте.
7. Операционный день — с 09.00 до 18.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: бесплатно — 3, 5, 10, 50 и 100 шт. в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 16 до 100 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. Для ООО — 0,5%. На максимальном тарифе 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%. Для ИП — 150 000 р. бесплатно, далее — 1%. На максимальном тарифе — 300 000 р. бесплатно, далее — 1,5%.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): на бесплатном тарифе 3%, на максимальном — 500 000 р. бесплатно, далее — 1,4%. На остальных тарифах — 1,4%.
11. Внесение наличных: на бесплатном тарифе — от 0,15 до 0,36% в зависимости от тарифа и суммы. Бесплатно можно внести от 50 000 до 500 000 р. На бесплатном тарифе можно вносить наличные только с комиссией.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — до 5. Бесплатное обслуживание только в первый год. Со второго — 2 500 за год.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — до 3%.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Не так давно Сбербанк разработал новую линейку тарифов, и теперь предпринимателям доступен бесплатный пакет услуг. Банк проводит акции для новых клиентов, поэтому 1 или 3 месяца обслуживания можно получить в подарок. На каждом тарифе предусмотрены бесплатные платежи, а если открыть накопительный счет, то на остаток по счету будут начисляться проценты.

Открыть расчетный счет в Альфа-банке

1. 0 руб. открытие счета и подключение интернет-банка.
2. 0 руб. интернет-банк и мобильный банк для управления счетом.
3. 0 руб. выпуск бизнес-карты для внесения и снятия наличных в любом банкомате.
4. 0 руб. налоговые и бюджетные платежи.
5. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 р. до 9 900 в месяц.
6. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — от 3 платежей до 30 платежей бесплатно. На максимальном тарифе все платежи по 0 р. Сверх лимита — от 16 до 50 р. в зависимости от тарифа.
7. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — есть. От 100 000 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа. Сверх лимита — от 1 до 10% в зависимости от тарифа.
8. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — от 50 до 500 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, сверх лимита — от 1 до 10%.
9. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
10. Процент на остаток по счету — нет, но можно получать кэшбэк с налогов до 3%.

Дополнительные бонусы:

• 3 000 руб. на рекламу в Google.
• 9 000 руб. на рекламу в Яндексе.
• до 50 000 руб. на продвижение в социальных сетях.
• Доступ ко всем рабочим инструментам «Битрикс24», Моё дело», «Контур» на полгода бесплатно.
• Сертификат на подбор персонала в HeadHunter.

Открыть расчетный счет вы можете на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Также как и в Сбербанке можно остановить свой выбор за надежность. Но тарифы менее выгодные, чем в Сбербанке: нет бесплатного тарифа, небольшое количество бесплатных платежек и высокие комиссии за переводы физ. лицам. Из плюсов банка: кэшбэк с налогов, подарочные сертификаты на услуги партнеров и удобный интернет-банк.

Расчетный счет в ЛОКО-Банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — 0, 990, 4 990 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — резервирование в течение минуты, полное оформление — в течение суток.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, от 150 до 250 р. в месяц, на максимальном тарифе — бесплатно.
7. Операционный день — с 9.00 до 19.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 19, 29 и 59 р. в зависимости от тарифа.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, для ИП до 150 000 р. на свой счет бесплатно, в остальных случаях для ИП и ООО с комиссией от 2 до 10% в зависимости от суммы.
10. Внесение наличных — от 0,07 до 0,3% в зависимости от суммы и тарифа. На максимальном тарифе есть бесплатное внесение.
11. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
12. Процент на остаток по счету — нет.

Подать заявку и открыть счет вы можете на официальном сайте Локо-Банка .

Небольшой вывод по предложению банка. Локо-Банк предлагает бесплатный тариф, функциональный мобильный и интернет-банк. Есть быстрое онлайн-резервирование счета. А вот по стоимости СМС-информирования и платежкам банк проигрывает конкурентам.

Расчетный счет в Восточном банке

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — от 490 до 9 990 р. в зависимости от тарифа.
3. Сроки открытия счета — резервирование в течение 5 минут, полное оформление — в течение суток.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно. Расширенная версия — 250 р. за первый номер, 100 р. — за 2 последующих.
7. Операционный день — с 9.00 до 23.00.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам — 5 и 20 платежей бесплатно, сверх нормы — от 16 рублей. Есть тарифы с бесплатными платежами.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия)- есть, до 150 000 р. бесплатно, до 500 000 р. — 0,5%, свыше 500 000 р. — 1%.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия) — нет информации.
11. Внесение наличных — бесплатно.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — нет информации.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело» и «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — нет.

Узнать подробные тарифы и открыть счет можно на официальном сайте банка Восточный .

Небольшой вывод по предложению банка. Восточный банк предлагает бесплатное резервирование счета, полноценный интернет-банк и продленный операционный день. Можно переводить деньги на личную карту без комиссии, а стоимость платежки — одна из самых низких по банкам.

Расчетный счет в ДелоБанке

ДелоБанк это сервис от всем известного СКБ Банка, который уже давно успешно работает на рынке банковских услуг.

1. Стоимость открытия расчетного счета — бесплатно.
2. Стоимость обслуживания (ежемесячная) — в зависимости от тарифа, от о до 7590 р.
3. Сроки открытия счета — через 10 минут можете пользоваться, а полное оформление — 1 день.
4. Интернет-банкинг (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
5. Мобильный банк (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
6. SMS-информирование (наличие и стоимость) — есть, бесплатно.
7. Операционный день — с 09.00 до 21.00 по Москве.
8. Комиссия по безналичным платежам юр. лицам: на бесплатном тарифе все платежки по 87 р., на остальных предусмотрено 10, 100 и неограниченное число бесплатных платежей в зависимости от тарифа, платежи сверх лимита — 25 р.
9. Возможность перевода физ. лицам на обычные банковские карты/счета (комиссия) — до 50 999,99 р. бесплатно, далее с комиссией, свыше — от 1 до 10% в зависимости от суммы.
10. Выдача наличных через банкоматы (комиссия): 2% в СКБ-банке и в банкоматах партнеров, 3% — в остальных банкоматах.
11. Внесение наличных: до 50 000, 200 000 р. бесплатно в зависимости от тарифа, на максимальном тарифе неограниченные суммы — бесплатно, сверх лимита — от 0,1 до 0,3% в зависимости от тарифа.
12. Количество бесплатных пластиковых карт — 1.
13. Синхронизация с онлайн-бухгалтерией «Мое дело», «Эльба» и т. д. — есть.
14. Процент на остаток по счету — до 5%.

Открыть расчетный счет можно на сайте банка .

Небольшой вывод по предложению банка. ДелоБанк — новый онлайн-филиал СКБ-банка с удобным личным кабинетом. Предусмотрен бесплатный тариф, проценты на остаток, можно бесплатно вносить наличные и переводить деньги на счета физ. лиц. В зависимости от подключаемого тарифа можно получить 1 или 2 месяца обслуживания в подарок. А если внести оплату авансом, ДелоБанк предоставит скидку от 5 до 20%.

Вывод

Если вы только начинаете или у вас микробизнес и маленький оборот, то для вас идеально подойдут:

• Модульбанк (бесплатный тариф).
• Точка (крутое обслуживание).
• Тинькофф Банк (бесплатные 2 месяца и дешевый тариф 490 р.).
• (есть бесплатный тариф).
• (есть бесплатный тариф).

Если уж очень любите выбирать, то можете открыть счета в обоих и сравнить для себя, что лучше. Все равно это бесплатно;)

Если у вас обороты поболее (от 1 млн р. в месяц), то можете использовать 4 первых (Тинькофф, Модульбанк, Эксперт Банк и Точка), а также можете рассматривать:

• Промсвязьбанк .
• Альфа-Банк .
• Сбербанк .
• Восточный .

Заключение

В заключение хочу сказать, что выбор остается за вами. Лично я считаю, что будущее за технологичными компаниями. Если у вас есть свои критерии оценки, пишите в комментариях, также можете предлагать другие банки к обзору, но только если они действительно лучше по условиям, чем те, которые перечислены в статье. А также хочу попросить писать отзывы о банках, где у вас открыты расчетные счета, что вам нравится, что не нравится и т. д.

Надеюсь, что статья вам помогла в выборе банка для открытия расчетного счета ИП или ООО.

Р азвитие бизнеса влечет за собой необходимость в переходе на безналичный расчет. На первый взгляд, открыть расчетный счет для ИП легко и просто. Однако, к данной процедуре необходимо подойти с большой ответственностью, ведь правильны выбор банка-партнера становится залогом бесперебойного и успешного функционирования предприятия.

Что такое расчетный счет для ИП и для чего он нужен?

Расчетный счет представляет собой счет юридического лица, используемый для хранения денежных средств, а также для совершения операций, связанных с ведением деятельности индивидуальным предпринимателем. Иными словами, расчетный счет становится инструментом, позволяющим вести организации полноценную работу, а именно:

• совершать сделки на крупные суммы;
• участвовать в тендерах;
• производить государственные закупки;
• заниматься оптовой торговлей и т.д.

Итак, для принятия решения о необходимости расчетного счета индивидуальному предпринимателю необходимо знать, какие преимущества дает бизнесу собственная учетная запись в банке позволяя:

• Заключать договора на сумму более 100000 рублей. Дело в том, что ЦБ РФ устанавливает ограничение наоборот наличных денежных средств по договору с одним контрагентом, поэтому для крупных сделок с наличным расчетом приходится заключать несколько соглашений;
• Принимать безналичный расчет от покупателей или партнеров;
• Производить расчеты с поставщиками товаров и услуг в любое время, в любом месте. Существует множество приложений, позволяющих вести свой бизнес при помощи ноутбука, планшета или смартфона, что значительно облегчает процесс расчета с контрагентами, а также оплаты взносов в фонд социального страхования и пенсионный;
• Перечислять заработную плату на банковские карты сотрудников.

Порядок открытия р/с индивидуальным предпринимателем не сильно отличается от аналогичной процедуры для физических лиц и представляет собой следующий алгоритм действий:

1. Подбор банка–партнера. Перед подачей документов на регистрацию р/с предпринимателю необходимо проанализировать условия и тарифы наиболее популярных организаций, производящих расчетно-кассовые операции, для выбора лучшего варианта.
2. Сбор необходимого пакета документов. Как правило, данный перечень примерно одинаков для всех учреждений, а о дополнительных бумагах сообщается непосредственно на сайте банка.
3. Подача заявления на заведение учетной записи в отделении банка или в режиме онлайн, через бесплатное приложение или на официальном сайте.
4. Визит в РКО для заполнения всех необходимых бланков и подписания договора на обслуживание индивидуального предпринимателя.

ВАЖНО! Расчетный счет становится выгодным инструментом для предпринимателя при условии правильного выбора банка-партнера и тарифа за ведение учетной записи.

Обязан ли ИП иметь расчетный счет?

Действующее законодательство не обязывает индивидуальных предпринимателей иметь расчетный счет в банке. Так, владелец бизнеса вправе отказаться от безналичного расчета в розничной торговле или при осуществлении каких-либо услуг. В некоторых случаях ИП используют личный счет для расчетных операций, что может привести к возникновению проблем с ФНС.

Итак, предприниматель может зарегистрировать расчетный счет по собственной инициативе или же по необходимости. Государство не обязывает малый бизнес вести безналичный расчет, однако, в некоторых ситуациях иметь личный счет в банке выгодней для самого ИП.

Документы, необходимые для открытия расчетного счета в 2019 году

Для оформления расчетного счета в банке предпринимателю нужны следующие документы:

• Письменное заявление владельца бизнеса. Как правило, бланк его размещен на официальном сайте кредитной организации, а заполнить его можно как от руки, так и в печатном виде.
• Анкета заявителя.
• Паспорт (и его нотариально заверенная копия) предпринимателя, а также лиц, которые будут иметь разрешение на совершение операций по счету.
• Выписка (и ее копия) из ЕГРИП.
• Свидетельство о постановке на учет в РОССТАТ (и его нотариально заверенная копия).
• Разрешения, выданные предпринимателю для осуществления деятельности.
• Копия бухгалтерского баланса за последний отчетный период.
• Карточка с оттиском печати и подписями лиц, имеющих право на осуществление операций по счету.

Вышеуказанный перечень не является исчерпывающим и зависит от требований банка-партнера. Например, в некоторых случаях индивидуальному предпринимателю может потребоваться справка об отсутствии задолженности по или иных взносов.

Валютный расчетный счет

Индивидуальные предприниматели, ведущие дела с иностранными контрагентами вправе завести валютный расчетный счет для ведения малого бизнеса. Данные учетные записи имеют свою особенность: они состоят из транзитного и текущего счетов. Так, денежные средства от плательщика поступают изначально на первый, а становятся доступны предпринимателю лишь после всех проверок.

ВАЖНО! Владение валютным счетом может принести массу проблем, выражающихся в штрафах за задержку выплат и неправильное заполнение документов .

Где выгодней открыть расчетный счет в 2019 году?

При поиске подходящего банка индивидуальному предпринимателю стоит обратить особое внимание на репутацию кредитной организации, а также на продолжительность ее работы. Кроме того, при выборе партнера владельцу малого бизнеса необходимо детально изучить такие критерии, как:

• Стоимость регистрации р/с. Как правило, счет в банке заводится либо бесплатно, либо с единоразовой комиссией фиксированного размера.
• Годовая стоимость обслуживания учетной записи. Плата за ведение счета может сниматься как ежемесячно, так и один раз за год.
• Валюта, с которой работает банковская организация.
• Плата, взимаемая за внесение и снятие денежных средств, а также совершение расчетных операций. Комиссия за операции по счету может носить как относительный характер (определенный процент от суммы), так и абсолютный (фиксированную сумму за конкретную операцию).
• Наличие удаленного доступа к счету через онлайн-приложение или на официальном сайте. Довольно важный критерий, позволяющий ИП управлять своим счетом круглосуточно, из любого места.
• . Удобная услуга, позволяющая сэкономить владельцу малого бизнеса от 10000 рублей в месяц.
• Повышенный уровень безопасности денежных средств, хранящихся на счетах.
• Удлиненный платежный день.
• Наличие развитой сети филиалов в регионе.

Итак, где же выгодней открыть р/с для ИП в 2019 году? Владельцам малого бизнеса стоит обратить внимание на организации, предлагающие наиболее выгодные тарифы для малого бизнеса.

Сбербанк

Пакет Легкий старт от Сбербанк предлагает владельцам малого бизнеса следующие условия открытия и ведения р/с:

Для начинающих ИП и некрупных предприятий Альфа банк предлагает бюджетный счет с быстрым оформлением на следующих условиях:

К дополнительным опциям для новых партнеров Альфа банк предлагает такие бонусы, как:

• 9000 рублей на рекламу в Яндекс Директ;
• 3000 рублей на рекламу в сервисах Google;
• удвоение бюджета на рекламу в социальных сетях;
• помощь в подборе кадров на сайте hh.ru;
• абонемент на полугодовой доступ к Битрикс24.

К недостаткам организации стоит отнести небольшое количество банкоматов, а также отсутствие филиалов банка во многих города, что значительно усложняет ведение бизнеса.

Тинькофф

Процедура открытия р/с в банке Тинькофф имеет свои особенности: абсолютно все продукты банка оформляются в режиме онлайн или при помощи мобильных специалистов. Таким образом, для оформления документов владельцу бизнеса не потребуется тратить время на посещение отделения и ожидания своей очереди. Что касается тарифов, то данная организация предлагает своим партнерам следующие условия:

В качестве бонусов Тинькофф предлагает предпринимателям бесплатное обслуживание счета в течение первых двух месяцев, а также до 80000 рублей на рекламу в Яндекс Директ, Google. Кроме того, хранение денежных средств на р/с может стать выгодным вложением, поскольку банк предлагает до 6% на остаток по счету.

Райффайзенбанк

Для индивидуальных предпринимателей, начинающих свою деятельность, Райффайзенбанк предлагает пакет Старт на следующих условиях:

Как и Тинькофф, Райффайзенбанк предоставляет своим партнерам услуги выездных специалистов, осуществляющих оформление необходимых документов в удобное для предпринимателя время. Кроме того, коммерческая организация осуществляет овердрафт на сумму до 1500000 рублей.

Совкомбанк

Крупный банк с развитой сетью филиалов предлагает не только ведение р/с, но и помощь в регистрации индивидуальных предпринимателей и , что очень удобно для стартующих бизнесменов. Предприниматель может открыть расчетный счет в Совкомбанке на следующих условиях:

Кроме того, партнеры Совкомбанка могут рассчитывать на гарантии при участии в закупках, овердрафт, дополнительные услуги для компаний, специализирующихся на ВЭД. К недостаткам организации стоит отнести то, что сеть филиалов банка носит региональный характер.

Россельхозбанк

Россельхозбанк специализируется не только на обслуживании сельскохозяйственных предприятий, для владельцев малого бизнеса организаций предлагает следующие условия регистрации и обслуживания учетной записи:

К дополнительным услугам банка стоит отнести сопровождение сделок с валютой, страхование имущества организации, удобный в использовании интернет-банкинг, взаимодействующий с программой 1С.

Точка

Банк, специализирующийся на обслуживании предпринимателей, предлагает множество тарифов для организаций различного уровня. Так, пакет Золотая середина предлагает открытие и ведение р/с на следующих условиях:

В качестве бонуса при открытии счета владельцам бизнеса доступны 50000 рублей для размещения рекламы в социальных сетях, 10000 на Яндекс Директ, 3000 на сервисы Google. Кроме того, банк предлагает услуги по ведению бухгалтерского учета для предпринимателей, работающих на упрощенной системе налогообложения.

Авангард

Банк, предлагающий довольно выгодные тарифы для представителей малого и среднего бизнеса, на следующих условиях:

Особенность данной кредитной организации становится возможность совершения операций по счету 7 дней в неделю, без выходных. Наличие офисов в 75 городах РФ позволяет обслуживать большой поток клиентов, однако, использование услуг банка не очень удобно для жителей небольших городов.

Сравнение тарифных планов наиболее крупных и популярных банков дало следующие результаты:

1. Открытие р/с обойдется предпринимателю дорого лишь в Россельхозбанке и банке Авангард (2200 – 3000 рублей). В остальных кредитных организациях учетная запись заводится бесплатно.
2. Сроки оформления в рассматриваемых банках также радует: максимальное время регистрации составляет 4 дня (Райффайзенбанк), в остальных банках расчетный счет будет открыт в день обращения.
3. Самое дорогое обслуживание счета предлагает своим клиентам Райффайзенбанк, тогда как Сбербанк ведет счета начинающих предпринимателей бесплатно.
4. Минимальную стоимость платежки в 25 рублей предлагают сразу несколько банков: Авангард, Совкомбанк, Райффайзенбанк, тогда как максимальная (в 100 рублей) установлена Сбербанком.
5. Самый дорогой интернет-банкинг в 2000 рублей установлен в Россельхозбанке. В Сбербанке, Точке и Авангарде данная услуга для предпринимателей бесплатна.
6. Максимальную комиссию на прием наличных устанавливает Россельхозбанк, в остальных организациях ставка значительно ниже или равна 0.
7. Снимать же наличные выгоднее всего в Точке (комиссия либо отсутствует, либо не превышает 3%).
8. Самый дорогой эквайринг предлагает своим клиентам банк Тинькофф, требую минимум 2,3% от суммы платежей с арендой в 7990 рублей.
9. Вести валютный счет выгоднее в Совкомбанке, выставляющем минимальную комиссию в 0,14% или 150 рублей.

Выбор банка-партнера напрямую зависит от ежемесячного оборота ИП, а также от целей его деятельности. По совокупности всех критериев наиболее выгодными условиями отличается Совкомбанк, главным недостатком которого является небольшое количество офисов. Самым дорогим р/с для предпринимателя становится ведение бизнеса в Россельхозбанке, предлагающим множество дополнительных услуг своим клиентам.

На сегодня расчетный счет для ИП не является обязательным условием и открывается только по необходимости.

Требуется он только лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью. При его наличии сдавать отдельную отчетность по безналичным расчетам предприятия не требуется.

В зависимости от условий выбранного банка, перечень документов для открытия может различаться.

Для чего нужен расчетный счет

Расчетный счет для ИП потребуется для осуществления безналичных расчетов при заключении договоров ИП с фирмами-партнерами и ЧП.

В соответствии с законами №52-ФЗ и №59-ФЗ в отличие от юридического лица, от предпринимателей больше не требуется уведомлять налоговую службу и внебюджетные фонды о его открытии.

Хотя конкретного запрета на использование лицевого счета в деятельности ИП не существует, стоит учесть следующие моменты:

• в банковском договоре указывается, как узнать расчетный счет, оплатить кредит и оговаривается, что клиент не может использовать лицевой счет для предпринимательской деятельности;
• представители юридического лица, с которым заключается сделка, не всегда соглашаются переводить средства на личные счета владельцев компании;
• суммы, поступающие на лицевой счет, могут быть расценены как доход физического лица, после того как проведен учет с них потребуется уплатить .

Важно: наличный расчет между ИП по одному договору ограничен максимальной суммой в 100 000 рублей. Для заключения сделок с представителями юридического лица на большую сумму потребуется открыть счет компании.

Критерии выбора банка

Как выбрать самое подходящее из многочисленных предложений банков? Стоит присмотреться к расположенным поблизости офисам и сравнить тарифы и предоставляемый кредит.

С подробным описанием услуг и условий их оказания, а также сервисом, можно ознакомиться на их официальном сайте – там вас проинформируют, как узнать расчетный счет.

1. Удобное расположение – недалеко от дома и местонахождения компании.
2. Возможность вести учет заработанных средств и выплачивать кредит через интернет.
3. Недорогой тариф на годовое обслуживание. Некоторые банки предлагают даже бесплатное обслуживание на определенных условиях (например, при лимите поступлений).

Стоимость обслуживания в крупных банках зачастую оказывается выше. Отличаются правила подписания договора для физического или юридического лица и проведения операции по расчетному счету. Подробную информацию предоставляют непосредственно в отделениях банка.

Затраты на оплату обслуживания или комиссии считаются расходами по и фиксируются по дате списания средств компании. Учет таких операций не требует получения накладных. Они подтверждаются путем получения выписки.

Какие документы потребуются

При визите в банк, потребуется заполнить договор расчетного счета и, по необходимости, заявление и приложения к нему.

Чтобы вести подробный учет и выплачивать кредит через интернет, подписывают отдельные документы о предоставлении этой услуги. Как правило, при визите в банк запрашивают следующие документы:

• свидетельство о постановке на налоговый учет;
• свидетельство о ;
• копию паспорта (развороты с фото и с регистрацией) - документ не должен быть ;
• выписку из ЕГРИП (получается также, как и ).

При наличии может потребоваться . Иногда запрашиваются документы с кодами статистики. Для некоторых банков важно, чтобы копии свидетельств были нотариально заверены.

Если осуществляемая деятельность требует лицензирования, могут запросить копии лицензий. Для юридического лица оформление требует длинного перечня бумаг.

Точную информацию о том, как узнать расчетный счет, получить кредит и какие документы и заявление следует предоставить, можно получить в отделении банка.

Перевод средств на счет предприятия

Хотя расчетный счет открывается для совершения деловых операций, с него можно оплачивать кредит или перевод, на него вносят собственные средства.

При выполнении доходной операции по расчетному счету делается заявление, подтверждающее, что деньги поступили собственные, перевод не является доходом от деятельности предприятия.

В противном случае налоговая инспекция проведет учет и потребует уплатить налог с внесенной суммы по УСН.

Важно: при зачислении собственных денег, рекомендуется в документы вносить пометку «перевод своих средств» или «увеличение оборотной суммы предприятия».

При соблюдении правил, предусмотренных банком, свои средства не будут рассматриваться как доход предпринимателя. В таком случае учет покажет, что налогообложению перевод не подлежит.

Снять наличные без потерь

При открытии расчетного счета в том же самом банке, рекомендуется оформить пластиковую карточку.

Это позволит проводить расходные операции по расчетному счету и при необходимости снять наличные без процентов. Средства можно просто перевести на карточку, за внутрибанковский перевод подавляющее большинство банков комиссию не взимает.

Чтобы упростить перевод и снять средства с наименьшими потерями, важно учесть два момента:

1. Чтобы снять наличные, достаточно простой карточки с минимальной стоимостью годового обслуживания.
2. Стоит убедиться, что неподалеку от дома или местонахождения предприятия расположен банкомат выбранного банка. Тогда снять деньги, получить перевод или кредит будет проще и быстрее.

Получить наличные можно, переведя их на свой лицевой счет. Чтобы снять средства, выполняется соответствующая пометка (например, «Снятие дохода от предпринимательской деятельности»).

Выводят деньги только на банковский счет самого предпринимателя. Если сумму получили иные лица – кто-либо из членов семьи или партнеров предприятия – средства считаются доходом этого лица и когда проводится учет они подлежат налогообложению.

Порядок закрытия счета предприятия

В связи с принятием новых законов, упомянутых выше, если договор был подписан после 2 мая 2014 года, о его закрытии не нужно уведомлять налоговую службу и внебюджетные фонды.

Что касается договоров, подписанных раньше этого срока, закрытие расчетного счета требует послать документы с уведомлением в контролирующие органы (ФНС, ФСС и ПФР) в срок до 7 рабочих дней.

Документы можно доставить лично или передать, либо же отправить почтой. В конверт следует вложить:

• уведомление;
• копию справки об открытии счета предприятия.

Расчетный счет - это не обязательство для предпринимателей, но необходимость для юридического лица. Это полезный инструмент в совершении сделок и при необходимости получить вознаграждение или кредит безналичным путем.

Найти номер расчетного счета (как показывает образец, он состоит из 20 цифр) можно в договоре с банком или в интернет-банке. Вместе с тем, для личных операций предпочтительно получить или открыть лицевой счет.

Какие документы необходимы для открытия расчетного счета?

До обращения в банк для открытия расчетного счета Вы уже должны иметь на руках:

Документы, выданные Вам в налоговой инспекции после регистрации;
- уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата ;
- круглую печать юрлица (для ИП печать не обязательна).

Для начала необходимо выбрать банк и к этому стоит подойти ответственно. Банк должен быть поблизости от места ведения Вашего бизнеса, чтобы не тратить время на дорогу. У крупных банков тарифы на обслуживание зачастую выше, поэтому выберите несколько банков в Вашем районе и ознакомьтесь с их тарифами и услугами. Также обратите внимание на скорость и качество обслуживания клиентов и на основе своих наблюдений выберите наиболее подходящий банк.

Далее подготавливаете и подаете документы, необходимые для открытия счета. В каждом банке свои правила открытия расчетного счета, поэтому точный список документов, а также необходимость заверять их копии у нотариуса уточняйте в выбранном Вами банке. Ниже представлен список документов, которые обычно требуют при открытии расчетного счета.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ИП

Свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (ОГРНИП);
- уведомление о постановке на учет физического лица в налоговом органе;
не обязательно);
- выписка из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (ЕГРИП) ;
- круглая печать ИП (при наличии);
- паспорт.

Требуемые документы для открытия расчетного счета ЮЛ

Свидетельство о государственной регистрации юридического лица (ОГРН);
- свидетельство о постановке на учет Российской организации в налоговом органе по месту её нахождения (ИНН/КПП);
- актуальный устав с печатью налоговой инспекции;
- выписка из Единого государственного реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ) ;
- решение или протокол о создании юридического лица и назначении руководителя;
- уведомление о присвоении кодов статистики из Росстата (не обязательно);
- учредительный договор (при наличии);
- листы записей ЕГРЮЛ (при наличии);
- лицензии на право осуществления деятельности, подлежащей лицензированию (при наличии);
- документы на юридический адрес (свидетельство о праве собственности, договор аренды, гарантийное письмо от собственника помещения);
- круглая печать ЮЛ;
- паспорт.

Также в самом банке Вам надо будет заполнить договор, заявления, приложения, карточки и т.п., что может занять некоторое время. Если Вы хотите осуществлять безналичные расчеты в электронном виде (без посещения банка), Вам нужно заключить договор на обслуживание с помощью системы Интернет Клиент-банк.

Нужно ли уведомлять налоговую об открытии расчетного счета в 2019 году? Обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению налоговых органов об открытии (закрытии) счетов в банке отменена со 2 мая 2014 года (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 52-ФЗ). Ранее требовалось в течение 7 рабочих дней уведомлять территориальную налоговую инспекцию по форме № С-09-1.

Уведомлять фонды об открытии расчетного счета не нужно. С 1 мая 2014 года отменяется обязанность юридических лиц и индивидуальных предпринимателей по уведомлению государственных внебюджетных фондов об открытии (закрытии) банковского счёта (Федеральный закон от 2 апреля 2014 г. № 59-ФЗ).

Открытие расчетного счета для ИП не обязательно. Индивидуальный предприниматель вправе, но не обязан иметь расчетный счет. Открывать счет или нет - только Ваш выбор и зависит от того, какой деятельностью Вы будете заниматься. Расчетный счет ИП в банке будет необходим для заключения гражданско-правовых договоров с другими предпринимателями или организациями, а также для проведения безналичных расчетов.