Лучшие банковские карты для путешествий и снятия наличных за границей. Что выгоднее наличные или банковская карта? Дебетовая карта для путешественника

Процесс поиска выгодных предложений, выгодных схем использования различных банковских карт для туризма или использования дома – полноценное хобби для кого-то, которому необходимо уделять определенное количество времени и если у вас его нет на это, то и не стоит переживать из-за выхода нового предложения от какого-то банка с более выгодными условиями.

Существует огромное количество разнообразных карточек и их поиск, это бесконечный процесс, потому что вы можете получить сегодня, как вам кажется, карточку наиболее удобную для вас, а спустя время другой банк выпустит новое предложение, где на минимальную долю, но условия будут выгоднее.

Хорошая кредитная карта – имеет выгодные проценты по кредиту, большой кредитный лимит, бесплатное обслуживание и другие бонусы. Кредитная карта для путешествий стоит особняком от вышеперечисленных банковских продуктов, так как для неё важно наличие выгодных курсов конвертации, отсутствие процента с комиссией за снятие, высокий порог на снятие наличных и возможность урегулировать проблемы с банком дистанционно.

Классификация кредитных карт

При подборе кредитной карты для путешествий нужно определиться с платежной системой. Мы будем рассматривать только те системы, которые реально получить в России и также реально воспользоваться во время путешествия. Речь пойдет о платежных системах:

• Mastercard;
• Visa;
• American Express.

Между первыми двумя отличий практически нет, хотя и распространено мнение что у одной из систем расчетная валюта доллар – Visa, а у другой евро – Mastercard. Конечно же, это миф, который не имеет никакого базиса под собой.

Классификации кредитных карт по платежным системам

Принято разделять карты следующих типов:

• Electron;
• Classic;
• Gold;
• Platinum;
• World.

И классы премиального сегмента Visa Inifinite и Mastercard World Signa. Первый класс – Electron отбрасываем сразу. Их мало где принимают и наименее всего этот класс подойдет в качестве кредитной карты для путешествий. В интернете по ним тоже ничего не купить, как правило.

Минимальное на что стоит смотреть – Classic. Обычные карты с внесением и снятием наличных без дополнительных бонусов с минимальной стоимостью или вовсе отсутствием обслуживания. Карты Gold и Platinum разительно выше в цене, но в стоимость уже включена страховка для туристов и возможность снятия в любом месте земного шара, если с картой проблемы. У платиновой кредитки лимит выше чем у золотой: в этом их принципиальное отличие.

Кредитная карта для путешествий: как выбрать предложение?

В путешествие с собой лучше взять 2 карты, которые бы наиболее оптимально утоляли ваши потребности: одна с хорошим кэшбэком, другая с большим кредитным лимитом. Так или иначе взять 1 идеальную карту для путешествия не получится однозначно.

Что касается того в какой валюте лучше хранить деньги и нужно ли заранее их переводить в валюту, то это вопрос индивидуальности путешествия. Если вы отправляетесь надолго, то беспокойтесь заранее о том, чтобы определенная сумма была переведена в доллары или евро ввиду нестабильности этих валют. Также можно поджидать падение курса и покупать валюту в эти дни.

Как же разобраться среди сотен предложений разных банков? Далее мы разберем наиболее привлекательные предложения на момент написания текста:

1. Тинькофф, рублевая Black . Отличная дебетовая карта, которая подойдет как раз тем, кому нужен хороший кэшбэк, а он составляет 1% от покупок. Комиссия за снятие в стороннем банке 0%, а конвертация рубли-доллары идет по курсу Mastercard. Кэшбек начисляется деньгами, а суммарная потеря при снятии как раз и упирается в этот 1% кэшбека. На остаток на карте начисляется 7% годовых по среднемесячному состоянию баланса и годовое обслуживание карты бесплатное, если баланс на ней больше 30 тыс.рублей.

1. Тинькофф, кредитная AllAirlines. Как и на любой кредитке – высокая комиссия на снятие наличных. Кредитная карта не создана для снятия наличных, а вот кэшбек здесь 2% на покупки, а конвертация осуществляется по курсу не только Mastercard, но может и по курсу Visa. Бесплатная туристическая страховка, беспроцентный лимит 55 дней, а годовое обслуживание всего 1890 рублей. Отличная кредитная карта с кэшбеком, начисляемым милями, за отели и бронь авто вернется 10%, а за покупку авиабилета 5%.

1. Тинькофф, кредитная Platinum . Отличия от предыдущей карты: кэшбек 1%, а годовое обслуживание 590 рублей, также есть спецпредложения на 30% кэшбек. Самое главное – эту карту легко оформляет с минимумом проверок, вопросов и документов.

1. Билайн, рублевая Mastercard . Комиссия на снятие 0% при подключении услуги «процент на остаток» и снимать не больше 50 тыс. рублей. В противном случае комиссия 1%. Кэшбэк 1%, конвертация в валюту по курсу Mastercard, потери на конвертации 0%. Отличная дебетовая карта, которая, к сожалению, больше всего подходит для абонентов оператора, так как бонусы начисляются баллами для оплаты связи. По избранным кэшбек 5%, а на остаток начисляется 8%.
2. Альфабанк, рублевая Mastercard или Visa . Комиссия на снятие в стороннем банкомате 1%, комиссия за трансграничный платеж 2.5%, а конвертация идет по курсу платежной системы. Возможно, самая неудобная карта или наоборот для кого-то. Нет необходимости носить с собой 3 разные карты, а можно привязать 3 разных валютных счета и переключать их в интернет-банке, однако, это же и как минус можно расценить. Суммарные потери при снятии и оплате не перекрываются кэшбеком, а стоимость годового обслуживания 1200 рублей.

Лучшие кредитные карты для путешествий

Разумеется, выше мы описали отнюдь не все кредитные карты для путешествий: кому-то удобно носить с собой по 20 карт и пользоваться конкретной картой в конкретной ситуации, а кому-то хотелось бы избавить свой кошелек от лишних кредиток. Мы попытались скомпилировать наиболее универсальные варианты, которые реально подходят для путешествий по всему миру.

Разные города, разные банки, разные требования. Подытожив наши рекомендации, следует присмотреться к картам Тинькофф, так как хороший кэшбек по категориям, процент на остаток, просто получить. Однако, информации много не бывает и если вам недостаточно вышеизложенной, то вам на banki.ru в раздел кредитных карт: изучать комиссию по картам и актуальные данные о различных банковских предложениях.

Телеграм

Одноклассники

Рассказываем про банковские карты для путешественников – какую лучше взять за границу, на что обратить внимание при выборе карты. Даем подборку самых выгодных кредитных и дебетовых карт для путешествий.

На что обратить внимание при выборе карты

При выборе дебетовой или кредитной карты для путешествий нужно обратить внимание на несколько пунктов.

Часть из них относится непосредственно к использованию за границей (курс конвертации, комиссия за снятие в банкомате и т.д.), а часть являются универсальными (кешбек, начисление процента на остаток).

1. Курс конвертации

Этот параметр актуален только для рублевых банковских карт.

Когда вы оплачиваете покупки или снимаете наличные за границей, банк конвертирует местную валюту и списывает ее с вашего счета в рублях по соответствующему курсу.

Если валюта страны – не доллары и не евро, то происходит 2 конвертации :

1. Местная валюта –> USD (валюта платежной системы – Mastercard или Visa)
2. USD –> RUB

Первая конвертация происходит по курсу платежной системы. Для второй конвертации (USD –> RUB) банки используют свой внутренний курс. Обычно он составляет +1-2% к курсу ЦБ. То есть вы переплачиваете 1-2% за конвертацию долларов в рубли.

Некоторые карты, например Кукуруза и Билайн, конвертируют валюту по курсу ЦБ – у них потери на конвертации равны нулю.

2. Комиссия за снятие наличных

Банки могут взимать комиссию за снятие наличных в банкоматах сторонних банков. Например, Сбербанк берет 1% от суммы снятия, но не меньше 100 рублей.

Некоторые банки имеют лимиты на бесплатное снятие денег в банкоматах. Например, по карте Кукуруза до 50000 рублей в месяц можно снимать бесплатно, а дальше – уже с комиссией.

Важно знать: бесплатное снятие наличных относится только к банку-эмитенту карты – он не берет комиссию на своей стороне. Однако комиссию может брать еще и банкомат – это лучше уточнять перед поездкой в конкретную страну. Например, в Таиланде все банкоматы берут комиссию в 220 бат.

3. Кешбек

По многим кредитным и дебетовым картам для поездок за границу предусмотрен кешбек. Обычно он составляет 1-2%, но может быть больше по отдельным категориям товаров или за покупки в магазинах партнеров.

Кешбек может начисляться рублями или бонусами / милями. Первый вариант всегда предпочтительнее, поскольку рубли вы можете потратить на что угодно, а бонусы или мили – нет.

Обратите внимание: некоторые банки ограничивают максимальные размер кешбека, который можно получить за месяц.

4. Процент на остаток

Дополнительным плюсом будет, если по карте предусмотрен процент на остаток. Обычно он составляет 4-6% годовых; может начисляться рублями, бонусами или милями. Рублями – лучший вариант.

5. Прочие параметры

Важную роль для путешественников могут играть и другие параметры – например, стоимость годового обслуживания, цена оформления карты, наличие мобильного приложения и интернет-банка и т.д.

Иногда дополнением к картам идут полезные бонусы – например, доступ в бизнес-залы аэропортов, бесплатный трасфер и т.д.

Лучшие карты для путешествий

Дебетовые карты для путешествий за границу сейчас выпускают практически все крупные банки. Кредитные карты встречаются реже, но их тоже немало.

Условия по таким картам у разных банков могут сильно различаться – нужно внимательно изучать тарифы, чтобы найти лучший вариант.

Ниже – подборка наиболее интересных и выгодных предложений.

Банк Тинькофф

Одни из лучших карт для путешествий выпускает банк Тинькофф. Есть как специализированные карты для путешественников, так и обычные кредитные и дебетовые карты, которыми удобно пользоваться за границей.

Лучшая из специальных карт – Tinkoff All Airlines ; из обычных – Black (дебетовая) и Platinum (кредитная).

Плюсы карт от банка Тинькоф – хороший кэшбек, удобное банковское приложение, простое оформление, бесплатные переводы на другие карты (есть лимиты), снятие наличных без комиссии.

Можно привязать к одной карте несколько счетов в разных валютах (рубли, доллары, евро, фунты стерлингов) и переключаться между ними. Валюты разные – карта одна.

При оплате товаров за границей первая конвертация (валюта страны покупки –> USD) происходит по курсу MasterCard; вторая конвертация идет по курсу банка Тинькофф (курс ЦБ + 2%). Но благодаря кешбеку в 1-2% потери либо совсем отсутствуют, либо уменьшены.

Тинькофф All Airlines

Для кого: самостоятельные путешественники.

Выпускается в двух вариантах – кредитная и дебетовая . Для путешествий выгоднее использовать кредитку – по ней выше кешбэк.

Ниже пойдет речь только о кредитном варианте карты, но в конце раздела есть таблица с цифрами по обоим вариантам All Airlines.

• Плюсы: большой кешбек (5-10%) за покупки билетов, отелей, аренду авто; туристическая страховка в подарок.
• Минусы: кэшбек милями; часть миль теряется при покупке билетов.

Tinkoff Black (дебетовая)

Для чего: универсальная карта для использования в России и за рубежом.

Tinkoff Platinum (кредитная)

Для кого: тем, кому нужна универсальная кредитная карта.

Обратите внимание: все карты Тинькоф можно заказать в версии «Black edition». У них более дорогое обслуживание, но большие лимиты и доступ в бизнес-залы во многих аэропортах мира. Такая версия карты подойдет тем, кто часто летает.

Сбербанк

По выгодным банковским картам для путешествий Сбербанк, в целом, проигрывает другим банкам. Но поскольку карты Сбера есть у многих россиян, мы добавили их для сравнения.

Комиссия за снятие в сторонних банкоматах: 1%, но не меньше 100 рублей. То есть выгоднее снимать суммы от 10000 рублей.

• валюта страны –>
• USD –> RUB (по внутреннему курсу банка, примерно ЦБ +2%)
• Кешбек: 0,5% через программу «Спасибо». Начисляется не рублями, а бонусами (1 бонус = 1 рубль). Потратить бонусы можно только в магазинах партнеров .

Таким образом, потери при оплате картой за границей и снятии наличных:

Годовое обслуживание стоит 750 рублей в первый год и 450 рублей в последующие годы.

Можно оформить как карту Visa, так и Mastercard. Лучше выбирать Mastercard, так как Visa берет дополнительную комиссию за трансграничный платеж (валюта страны –> USD) – около 2%.

Другие варианты: Сбербанк также выпускает дебетовую карту «Аэрофлот» , по которой кешбек за покупки начисляется милями (1 миля за каждые 60 рублей). Потратить мили можно в программе «Аэрофлот Бонус» на перелеты Аэрофлотом и авиакомпаниями альянса SkyTeam.

Кукуруза

Подходит для: оплата покупок за границей по курсу ЦБ.

Евросеть выпускает дебетовую карту Кукуруза (Mastercard). Основные плюсы карты – конвертация по курсу ЦБ (то есть без комиссии со стороны банка) и бесплатное обслуживание.

Карта Кукуруза подойдет для оплаты покупок за границей и для снятия небольших сумм наличными (до 50000 рублей).

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 0,5-1,5% (в зависимости от типа карты), бонусами

С Кукурузы можно снимать наличные без процентов в любом банкомате мира, если подключена опция «Процент на остаток». Но есть ограничения: снимать нужно от 5000 рублей за раз, и не более 50000 рублей в месяц. При снятии наличных свыше 50000 рублей в месяц комиссия составляет 1% от суммы превышения лимита (минимум 100 рублей).

Опция «Процент на остаток позволяет получать 7,5% годовых на минимальную сумму, которая была на карте за месяц.

Пополнение Кукурузы – либо бесплатно наличными в «Евросети» (есть и другие методы), либо с другой банковской карты (от 3000 рублей – без комиссии).

Минус карты – слабая бонусная программа. Кешбек варьируется от 0,5% (Mastercard Standard) до 1,5% (Mastercard World). Бонусы можно потратить всего у нескольких партнеров (например, в «Евросети» или в магазине «Перекресток»), причем порой бонусами можно оплатить только часть стоимости, а не всю покупку.

Билайн

Для чего: покупки за границей.

Похожа на Кукурузу – у них почти одинаковые тарифы и слабые кешбеки. Выпуск карты стоит 300 рублей.

Карту Билайна можно взять для покупок за границей без комиссии, и снятия наличных в банкоматах до 50000 рублей в месяц.

• валюта страны –> USD (по курсу MasterCard, 0%)
• USD –> RUB (по курсу ЦБ, 0%)
• Кешбек: 1% (в избранных категориях – 5%), бонусами

Бесплатное снятие наличных в любых банкоматах, если подключен процент на остаток. Лимиты: до 5000 за раз – без комиссии (иначе 149 рублей); до 50000 рублей в месяц – без комиссии (иначе 2% от превышения, но не меньше 199 рублей).

Процент на остаток начисляется, если остаток на карте не опускается ниже 3000 рублей. Процентная ставка варьируется от 0,01% до 6% (например, при 100000 рублей на счете – 3%).

Бонусы от кешбека можно потратить либо на связь и интернет от Билайна, либо на покупки в магазинах Билайна и партнеров.

Толковых партнеров мало. Единственный способ выгодно потратить бонусы Билайна – купить авиабилет на сайте Biletix.ru . Но учитывайте, что билеты там не всегда самые дешевые.

Информация →

Travel / Банк Открытие (Visa)

Подходит для: использования в России и накопления миль.

На заметку: у банка Открытие есть карта РЖД – по ней практически такие же условия, но процент кешбека чуть выше, а потратить его можно на железнодорожные билеты.

Cводная таблица по картам

В таблице учтены комиссии за снятие наличных (разница курсов валют) и оплату за границей (если есть), а также бонусы и кешбек.

На примере карты Tinkoff Black:

• Оплата картой: -1% (сначала получаем -2% из-за конвертации, но потом получаем +1% кешбеком; итого -1%).
• Снятие наличных: -2% (-2% за конвертацию по внутреннему курсу банка)

Валютная или рублевая карта?

Какую банковскую карту выбрать для поездки за границу – валютную или рублевую? Многим кажется, что валютная карта всегда выгоднее, но это не так.

Валютную карту стоит использовать в 2 случаях:

1. Вы получаете зарплату или другие платежи в валюте
2. Вы хотите зафиксировать для себя курс валюты для поездки

Чтобы понять, почему именно в этих случаях, нужно понять процесс конвертации местной валюты в рубли.

Как происходит конвертация

Покупка в магазине или снятие наличных за рубежом по рублевой карте происходит так:

• Одна конвертация, если валюта карты совпадает с валютой страны (USD –> RUB)
• Две конвертации, если валюты не совпадают. Например, вы покупаете баты в Таиланде :
  • Сначала идет конвертация местной валюты в доллары (BATH –> USD)
  • Затем идет конвертация USD –> RUB (валюта вашей карты)

Если у вас валютная карта, то из цепочки убирается этап обмена долларов на рубли (USD –> RUB). Таким образом, в долларовых странах с вас списываются деньги 1:1, а в других странах – по курсу доллара к местной валюте.

Зарплата в валюте

Если вы получаете зарплату или платежи в валюте, все просто:

• Вы получаете на карту, например, $1500 (зарплата)
• За границей вы оплачиваете ужин за 20$, с вас списывают ровно $20
• Конвертации USD –> RUB не происходит ни на одном этапе, комиссии нет

В этом случае вы используете основное преимущество валютных карт перед рублевыми – отсутствие комиссий за одну из конвертаций (USD –> RUB).

Эта выгода работает, только если вы получаете зарплату или платежи в долларах. Если вы получаете доход в рублях, все будет иначе.

Зарплата в рублях и обмен на доллары

Если вы получили за работу рубли, в банке обменяли их на доллары, а затем положили на валютную карту – вы все равно заплатили комиссию за конвертацию. Просто эту комиссию вы заплатили не в момент использования карты за границей, а в момент обмена денег.

Это может быть выгодно (если курс доллара вырастет к моменту поездки) или невыгодно (если курс доллара упадет).

Пример:

Вы меняете 60000 рублей на 1000 долларов (по курсу 1:60) и кладете их на карту.

1000$ = 60000 рублей

Через 2 недели вы едете за границу, но курс доллара вырос до 62 рублей. Если вы тратите 1000$ – с рублевой карты списывается 62000 рублей. С валютной же картой вы зафиксировали для себя курс на уровне 1:60, и расплачиваетесь по нему.

$1000$ = 62000 рублей; выгода: +2000 рублей

Но может быть и обратная ситуация. Если вы поменяли 1000$ по курсу 1:60, а к моменту вашей поездки 1$ стоит 58 рублей – по рублевой карте вы заплатили бы за границей 58000 рублей (экономия: 2000 рублей). Расплачиваясь валютной картой, вы тратите доллары, купленные по 60 рублей.

1000$ = 58000 рублей; потери: -2000 рублей

Таким образом, поездка за границу с валютной картой может быть как выгодной, так и невыгодной. Все зависит от разницы курсов валют на момент обмена и на момент совершения покупки.

В данном случае долларовую карту стоит использовать, если вы опасаетесь роста курса валюты и хотите зафиксировать его.

Альтернативный вариант

Оптимальный вариант – иметь 2 банковских карты для путешествий: рублевую и валютную:

• Если на момент поездки доллар вырос – расплачивайтесь валютной картой по курсу на момент обмена денег.
• Если доллар упал – расплачивайтесь рублевой картой по более низкому актуальному курсу.

Правда, во втором случае надо иметь в виду, что у вас на валютной карте остаются доллары, купленные по более высокой цене.

Подборка выгодных карт

• для оплаты за границей: все перечисленные, кроме Oткрытие Travel
• для снятия наличных: Tinkoff Black; Билайн и Кукуруза – до 50000 рублей в месяц
• для накопления бонусов / миль за кешбек: Tinkoff All Airlines, Tinkoff Black, Открытие Travel
• для процента на остаток: Tinkoff Black

Лично для меня лучшей дебетовой картой стала Тинькофф Блэк из-за ее универсальности: снятие наличных свыше 3000 рублей за раз без комиссии, кешбек рублями в конце месяца, 6% годовых на остаток.

К тому же по этой карте часто есть туристические спецпредложения с повышенным кэшбеком: туры и путевки (5%), медицинская страховка (10-15%), аренда авто (10%) и т.д. Если вы собираетесь в путешествие и оплачиваете картой эти продукты – набегает значительная сумма, и уже в конце месяца зачисляется на счет реальными рублями.

Например, 5% от стоимости тура на двоих в Таиланд – это 5000 рублей кешбека .

Резюме статьи

1. Разберитесь, в чем преимуществах карт для путешествий – выгодный курс конвертации, отсутствие комиссий за снятие наличных, кешбек и т.д.
2. Определитесь с типом карты – валютная, рублевая или сразу обе

Телеграм

В этом посте будет мало информации про путешествия, но много про выбор банковских карт, которые помогут вам осуществить ваши путешествия.

Для многих туристов и самостоятельных путешественников, использование банковских карт это уже естественный процесс, я не исключение, пользуюсь банковскими продуктами с незапамятных времён. В большинстве случаев все карты которые есть в моём бумажнике, меня устраивают и выполняют возложенную на них функцию.

Но что же меня дернуло к написанию этого поста? А всё очень просто, в тучные докризисные годы, у меня была рублевая VISA одного из российских банков, именно с ней я и ездил по миру. Когда один доллар был равен 30 рублям, то на всевозможные комиссии за трансграничные операции, конвертации и прочие поборы попросту закрываешь глаза. Но кризис дисциплинирует и заставляет считать деньги, причём всех без исключения.

Когда узнаёшь, что можно «на ровном месте» сэкономить до 10% от карточной транзакции (у меня бывали даже и такие проценты), то это становится отличным стимулом для изучения данной темы. Предлагаю вместе со мной разобраться в хитросплетениях банковской системы и оптимизировать ненужные траты. В большинстве случаев от вас потребуется минимум телодвижений, ну максимум сходить (или позвонить в колл центр) в свой банк и подключить требуемые услуги.

Топ5 - банковские карты, которыми я пользуюсь в путешествиях

Дорогие путешественники и туристы, приведу свой Топ банковских карт (дебетовых и кредитных), которые помогают мне осуществлять длительные путешествия. Подборка банковских карт , которыми я пользуюсь в путешествиях. Как пользоваться кредиткой в путешествиях , и нужна ли она вам, читайте по ссылке.

Это один из первых вопросов, который вам задают в банке при оформлении банковской карты. Тут вот что важно знать и уже принимать какие-либо решения. Намного важнее узнать условия банка, чем то какая Международная Платежная Система (МПС) будет указана на вашей банковской карте.

Следует уточнить, через какую валюту ваш банк работает с платежной системой при поездке в страну с валютой отличной от доллара и Евро. Т.е. вам нужно узнать, через какую валюту он будет конвертировать местную валюту (если вы платите в тайских батах, турецких лирах, вьетнамских донгах и т.д.) в валюту вашей карты (через USD или через EUR). Следует узнать про комиссию за трансграничный платеж, какая у банка комиссия за снятие денег в банкомате стороннего банка и т.д.

По сути, Международная Платежная Система - это огромный сервер (это очень грубо, но так проще понять), который обрабатывает ваш запрос при совершении покупки в магазине, или снятие наличных в банкомате (да вообще при любой банковской операции). Условия основных Международных Платежных Систем (Visa, MasterCard) примерно одинаковые, курсы платежных систем, тоже очень похожи и т.д. В целом все сводится к выбору удобного для вас банка, а не платежной системы.

Интернет байка про Visa или MasterCard

На просторах Интернета можно встретить утверждение, что если едешь в долларовую страну, то нужна исключительно Visa, а если едешь в Евросоюз, то обязательно Mastercard и никак по другому. Уже давно, весь цивилизованный мир стер границы, конечно на карте осталось несколько стран, которые изобретают велосипед и нахождение на их территории Visa и MasterCard ограничены. Как пример, Северная Корея, тут вообще полный ахтунг, или Куба (на Кубу лучше ехать с MasterCard).

Конвертация Международной Платежной Системы (МПС) и вашего банка

Вот мы и подошли к самой спорной теме при использовании карт на отдыхе, именно при конвертации валюты страны, в которой вы отдыхаете, возникает множество вопросов и недопониманий.

Следует внести несколько терминов (очень кратко и простым языком):

• конвертация - пересчёт одной валюты в другую;
• Международная Платежная Система или МПС - их много, но по-настоящему международными можно назвать Visa и MasterCard;
• банк эмитент вашей карты - тот банк, в котором вы имеете банковский счет (у виртуальных карт с этим чуть сложнее);
• банк владелец терминала, или банкомата - всё банкоматы и платежные терминалы (это такие штуковины, в которые следует засунуть карту для оплаты покупки) имеют своего владельца, как правило это банк;
• блокировка средств на карте - в момент совершения покупки, часть денег на вашем счёте заблокированы, но ещё не списаны.

По ссылке есть удобный калькулятор курсовой разницы, тут для Visa , а тут для MasterCard.

Ок, с терминологией разобрались, теперь посмотрим как всё это работает и что происходит в момент, когда вы рассчитались банковской картой (кредитной или дебетовой).

Тут следует учесть фактор предприятия или организации, в которой вы совершаете покупку услуги. К примеру, в отелях или сервисах проката автомобилей, есть возможность добавлять к вашей сумме дополнительные издержки. Т.е. если вы оплатили за аренду машины 300 Евро, но вернули авто с пустым баком, то прокатчик включит сумму неустойки, и с вашего счёта её спишут уже без вашего участия. То же самое есть в отелях и других туристических местах, следует быть с этим осторожней.

Конвертация рублевой карты

Находясь в стране с валютой отличной от Евро и доллара, процедура немного отличается, от той, которая происходит в евровой или долларовой стране. Вся разница будет в дополнительной конвертации.

Итак, вы в Таиланде, Турции, Вьетнаме и т.д. расплатились за купленные в супермаркете продукты местной валютой.

Местная валюта -> USD или EUR (по курсу Международной Платежной Системы) -> RUB (тут ваш банк, ваш счёт, по внутреннему курсу вашего банка).

Как видите вся цепочка понятна, но есть один лишний шаг (EUR -> RUB), именно на нём и может возникать неимоверная разница в курсах. Как правило, банк использует свой внутренний курс, и в каждом банке он свой. Идеально, когда ваш банк считает валюту по Центра Банку (ЦБ), но в большинстве случаев внутренний курс = ЦБ + от 2%.

Есть ещё временной интервал, т.е. если курс Местной валюты изменился (в меньшую или большую сторону), то спишут по курсу на момент проведения операции (как правило это происходит либо в конце рабочего дня, либо не позднее 2-х дней после совершения операции). Этот момент стоит помнить, при сильной волатильности (изменении курса), особенно при крупных суммах оплаты, разница может быть очень чувствительна.

Конвертация рублевой карты при оплате за границей в рублях

Стоит отметить про этот хитрый трюк и предостеречь о его существовании. Это пожалуй самое хитрое и дорогое надувательство туристов за границей, но работает всё очень красиво. К примеру, вы находитесь далеко за пределами родины где всё незнакомо и необычно. Вот вы решили накупить бесполезных сувениров на память, а торговец протягивает вам терминал, где цена указана в ваших родных рубликах. Вы безмерно радуетесь и одобряете транзакцию. А вот и зря.

Это услуга называется мгновенной конвертации валюты, или DCC (Dynamic Currency Conversion) и она совсем небесплатна.

Теперь посмотрим всю транзакционную цепочку на примере Таиланда, что происходит на самом деле.

THB (терминал продавца сразу же плюсует свою комиссию и просит свой банк конвертировать баты в рубли) -> RUB (тут появляется местный банк, который перевёл баты в рубли, и тоже приплюсовал свою комиссию) -> USD или EUR (тут Международная Платежная Система вновь меняет рубли в евро или доллары, вероятно что с вашим банком она работает только через них) -> RUB (ваш банк меняет доллары на рубли по своему внутреннему курсу).

В итоге мы получаем примерно +10% всевозможных комиссий за бессмысленные конвертации. Оно нам надо? Будьте осторожны и не ведитесь на эту уловку. Удивительно, но сами Международные Платежные Системы рекомендуют оспаривать подобные транзакции.

Конвертация валютной карты

Если банк правильный, то при использовании карты он конвертирует валюту 1:1. К примеру, потраченные 100 Евро на аренду горнолыжного снаряжения где-то высоко в итальянских Альпах, спишутся с вашего еврового счета как 100 Евро. Тут мы не учитываем прочие комиссии банка, про это читайте далее.

Если вы расплачиваетесь в стране с Местной валютой, то можно воспользоваться калькулятором на сайте Международная Платежная Система (Visa или MasterCard), с которой работает ваша карта и увидеть курс конвертации. В подавляющем большинстве случаев, иметь валютную карту для оплаты за границей - это оправдано и более экономически выгодно.

Приведу простой пример (смотрите фото), мной на итальянском горнолыжном курорте был приобретён скипас (абонемент для использования горнолыжных подъёмников) его стоимость 265 Евро, оплата произведена евровой банковской картой через терминал, который показал к оплате ровно 265 Евро. По возвращению в Россию, сверил свои заграничные траты по евровой карте, среди всякого интересного нашел платеж за лыжный скипас, сумма списанная с моего банковского счёта ровно 265 Евро.

Двойная конвертация валютной карты

Про двойную конвертацию рублевой карты, мы говорили чуть выше, но иногда можно встретить совсем анекдотичные варианты конвертации при использовании валютных карт.

Лучший для путешественника случай, когда со счёта списывается ровно столько, на сколько совершена покупка. К примеру, вы пользуетесь евровой картой в одной из стран Европы, или путешествуете по США с долларовой картой. Вот простой пример, если ваш банк работает с Международной Платежной Системой только через USD, то при поездке в Европу может получиться двойная конвертация.

EUR (ваша покупка за границей) -> USD (конвертация по курсу Международной Платежной Системы) -> EUR (ваш банк, ваш евровый счет, конвертация долларов в евро по внутреннему курсу вашего банка, так как получил на «вход» доллары, а не евро).

Подобный случай скорее исключение, чем правило, однако при оформлении карты будет полезным задать этот вопрос работнику банка. Так и спросите: «Какая основная валюта конвертации в вашем банке».

У большинства россиян всё равно будет двойная конвертация

Дорогие соотечественники, как бы мы не ухищрялись, делая по 20 карт всех валют и банков, но для большинства жителей России двойная конвертация - это правило.

Следует понимать, что официальной платежной валютой на территории России является российский рублю, в нем мы получаем зарплаты, покупаем товары в магазинах, платим за проезд в транспорте и т.д. Так что все кто получают зарплату в рублях и имея валютный счет в иностранной валюте, так или иначе будут иметь двойную конвертацию (рублей в валюту).

Единственное, что можно в данном случае предпринять, следить за валютным курсом и покупать требуемую вам валюту на её падении, но это тема отдельного разговора.

Комиссии банков и банкоматов

Самый обсуждаемый и нервный вопрос - это комиссии банков при оплате услуг и товаров в путешествиях. На эту тему можно говорить вечно, к сожалению вечного двигателя ещё не изобрели, так же как и полностью бесплатных банковских карт. Следует помнить, что любой банк - это коммерческая организация, а не альтруист. Если вы видите, что за обслуживание карты банк берет ровно 0 рублей, то можете быть уверенными, он всё равно покроет свои убытки.

Полностью бесплатных карт нет, но есть несколько способов, которые способны минимизировать ваши траты. В этой части поста поговорим про комиссии и возможности их избежать.

Комиссия за обслуживание карты

Смотрите как интересно выходит, мы хотим что бы банк не брал никаких комиссий за обслуживание банковской карты. Как ни странно такие банки есть, но сразу оговорюсь, читайте текст мелким шрифтом. Очень часто комиссия «зашита» в пользовании карты.

Это проще продемонстрировать на примерах:

Первый пример. Допустим есть банковская карта с ежегодным обслуживанием 5 000 рублей, но при этом она не берет комиссию за снятие наличных через сторонние банкоматы. Тут всё понятно и пояснять не стоит.

Второй пример. Допустим есть банковская карта с годовым обслуживанием 700 рублей в год, а за снятие наличных взимается 1% комиссии. Если уехать на полгода в Индию зимовать и снимать в месяц по 200 000 рупи (это 100 000 рублей), то в итоге банку мы заплатим 700 рублей + 12 000 рублей. Вот вам и дешевое годовое обслуживание. :)

Третий пример. Допустим есть банковская карта с отсутствием комиссии за снятия и вообще без годового обслуживания (такое практикует Тиньков). Но есть обязательные условия по ни снижаемому остатку, у Тинькова это 1 000 долларов или Евро. Получается, что мы положили 1 000 Евро на депозит под 0%, но если бы мы устроили эти денежки на рублевый депозит под 8%, то за год был бы профит более 5 000 рублей.

Комиссия за снятие в банкомате (со стороны вашего банка и со стороны банка, владельца банкомата)

История с банкоматами ещё интересней. Многие банки утверждают, что с их карт можно без комиссий снять деньги в любом банкомате мира. Однако это отличный маркетинговый ход, который имеет только лишь часть правды.

Действительно, карты Тинькова позволяют снимать деньги без комиссии. Сам банк с вас комиссию не возьмёт, но вот банк кому принадлежит банкомат ничего про слова Олега Тинькова не слышал и может на совершенно законных основаниях взять свою комиссию.

Комиссия за трансграничный перевод

Комиссия за трансграничный платеж (cross border fee) - это когда транзакция происходит в валюте карты, но страна вашего банка и страна продавца или банкомата, разные. Иными словами, любой платеж, который покидает границы России может иметь трансграничный платеж. Некоторые банки называют эту комиссию другими словами, но суть не меняется.

Вывод один, внимательно читайте договор и считайте свою выгоду, ну или где меньше потеряете.

Наличие Интернет банка

Сегодня уже сложно представить, что бы банк не имел интернет банкинга. Конечно если вы картой пользуетесь от случая к случаю, то он вам и не нужен. А вот путешественникам, которые привыкли использовать все преимущества современной банковской системы, наличие интернет банка - одно из условий при выборе карты.

Следует отметить, что при использовании онлайн банка требуется очень внимательно относиться к вопросам безопасности банковской карты , про это читайте по ссылке.

Вот короткий список самых популярных операций через интернет банк:

• контроль баланса карточного счёта;
• перевод средств между своими счетами;
• межбанковский перевод;
• оплата услуг;
• запросить выписку по счёту;
• связаться с тех поддержкой банка;
• заблокировать потерянную/украденную карту.

Мультивалютные карты для путешествий

Стоит несколько слов сказать про так называемые мультивалютные карты - это такие карты где пластик один (физическая карта), а к нему можно подключать разные счета (Евро, доллар, рубль). Многие банки позволяют сделать свои карты мультивалютными, но мало кто из клиентов про это знает. К примеру, я давно обслуживаюсь в Росбанке и там такая возможность имеется, хотя я про неё долгое время даже и не догадывался.

Как у любой медали есть две стороны, у мультивалютных карт есть свои плюсы и минусы. Следует внимательно обдумать, готовы ли вы мириться с подобным компромиссом.

Плюсы мультивалютных карт:

• экономия в путешествиях - если вы едете в Еврозону, то прикрепите к карте евровый счёт и конвертация будет нулевой;
• экономия на обслуживании карты - счетов у вас несколько, но за обслуживание карты вы платите как за одну;
• занимает меньше места в бумажнике - всего одна карта для путешествий по всему миру.

Минусы мультивалютных карт:

• проблемы при потере/краже/блокировке карты - вы теряете возможность использовать все свои средства, в то время как при наличии нескольких карт у вас есть возможность использовать другой пластик. Решается эта проблема путём выпуска доп. карты;
• требуется переключение между счетами - в зависимости от банка, перед заграничной поездкой требуется в ручном режиме переключить валюту карты. Если интернет банк удобный, то все супер, если нет, то придется идти/звонить в банк и делать эту привязку счета через операциониста.

Удачных вам путешествий.

Дебетовые карточки, открытые в евро-валюте, мало чем отличаются от тех, валюта которых - рубли. Они бывают именными и unembossed. Оформляются в любых российских банках, которые оказывают подобные услуги. Возможно пополнение карточек рублями. В таком случае предусматривается несколько счетов, привязанных к одному банковскому продукту. Также часто доступна конвертация национальной валюты в евро по банковскому курсу, который актуален в момент обмена.


Возможности и преимущества дебетовой карты в евро

Дебетовые карточки с евро бывают платиновыми, золотыми и классическими. Некоторые банки предлагают пластиковые продукты с подключенной услугой овердрафта. Иногда действует опция «кэшбека» - возврат процентов при оплате за товары и услуги.

Карты в евро – прекрасный выбор для путешествий, поскольку держателю во время поездок не нужно будет думать об обмене валют.

Услуга конвертации по курсу, который часто является не выгодным для клиентов банков, также будет не нужна.

Бесплатное обслуживание

Некоторые финансовые учреждения предоставляют клиентам карты в евро с бесплатным обслуживанием. Несомненно, такая особенность является преимуществом банковских продуктов. Она позволяет экономить ежегодно или ежемесячно определенную сумму денег.

Лучшие предложения банков по дебетовым картам в евро

Выбирая, в каком банке будет оформляться дебетовая карточка с евро, стоит обратить внимание на предложения небольших финансовых учреждений, работающих на территории РФ. Чаще всего они предлагают своим клиентам банковские продукты с более выгодными возможностями.

Важно, чтобы банк был надежным. Только так можно получить гарантию, что карточка за границей внезапно не будет заблокирована, а снимать деньги реально в различных государствах мира без ограничений.




Тинькофф

Tinkoff Black – продукт Тинькофф банка с выгодными условиями для клиентов. Счет можно открыть не только в евро, но и по желанию в рублях, долларах. Такие карты позволяют экономить время и зарабатывать на остатке средств. Black Edition – вариант карты для бизнеса, предоставляющий дополнительные привилегии.

Годовое обслуживание счета стоит 99 руб./мес. В других валютах оплата не взимается. Если на карте имеется остаток около 30 тыс. руб., ее обслуживание будет бесплатным.




Сбербанк

В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам 9 различных банковских продуктов с основной валютой евро. Клиенты могут оформить такие карты:

1. Золотые MasterCard, Visa . За первый год обслуживания клиенту придется выложить 3000 руб. Карта такого типа выдается бесплатно. Кэшбек составляет до 5%. Держателям предоставляются привилегии и скидки.
2. Аэрофлот Gold – проценты на остаток не начисляются. Первый год обслуживания стоит 3500 руб. За каждый потраченный евро клиентам дается 1,5 мили.
3. Momentum – карточка в евро без дохода и процентов на остаток. Годовое обслуживание – бесплатное. Выдается в форматах платежных систем MasterCard, Visa. «Спасибо» - специальная бонусная программа для держателей карт.
4. Visa c Забивакой – классический банковский продукт с кэшбеком до 20%. Первый год обслуживания 750-1250 руб. Подключена к бонусной программе «Спасибо», выгодной для клиентов.
5. Аэрофлот Classic – карта без дохода, процентов на остаток. Обслуживание в первый год стоит около 900 руб. На авиабилеты начисляются мили. Карта предоставляется клиентам Сбербанка бесплатно.
6. Visa с большими бонусами – карта выпускается бесплатно. Кэшбек – до 10%. Первый год обслуживания стоит 4900 руб. Клиентам предоставляются дополнительные скидки.
7. Классические карты в формате MasterCard, Visa . Годовое обслуживание составляет 750 руб. Дополнительные скидки от международных платежных систем. Круглосуточное обслуживание.
8. С индивидуальным дизайном – дохода, процентов на остаток нет. Обслуживание – от 750 руб./в год. Скидки от международных платежных систем.
9. Аэрофлот Signature без процентов на остаток и дохода . Обслуживание за первый год – 12000 руб. За каждый потраченный евро на авиабилеты дается 2 мили. Премиальное обслуживание.

ВТБ24

Российский банк ВТБ24 также предоставляет своим клиентам отличные продукты, заслуживающие внимания. Можно оформить следующие дебетовые пластиковые карточки в евро:

• Мультикарту ВТБ ;
• Мультикарту ВТБ «Тройка» ;
• Мультикарту Visa ВТБ с символикой ЧМ по футболу FIFA™ .

Также клиентам предоставляется возможность получить зарплатные карточки в евро. Условия представленных продуктов схожи: 10% кэшбек, начисление на остаток средств 6%. О других нюансах применения карт можно узнать на официальном сайте банка www.vtb.ru .

Альфа-Банк

Финансовое учреждение предлагает обширный список дебетовых карточек в евро:

• AlfaTravel ;
• AlfaTravel Premium ;
• Cash Back ;
• Аэрофлот : 2 мили за каждые 60 руб. / 1 $ / 1 €;
• Next и многие другие.

Сделать выбор можно после ознакомления с характеристиками каждого продукта. Найти их можно на сайте alfabank.ru .




Райффайзенбанк

Visa Classic – самая востребованная карточка от Райффайзенбанка с выгодными условиями для клиентов. Комиссия в месяц составляет 59 руб. Бесплатное мобильное приложение, интернет-банкинг. По карте предоставляется 4000 скидок от различных партнеров финансовой компании.

Пользование картой

Если у клиента есть желание копить средства в евро, желательно позаботиться об оформлении дебетовой карты с начислением процентов на остаток. Так получится в любое момент воспользоваться собственными сбережениями по усмотрению. При этом выгоднее всего деньги копить в евро. Тогда не нужно будет переплачивать при конвертации в европейских странах, как в случае применения рублевой карточки.

Где снять деньги с карты?

Если возникла необходимость снятия средств в другой стране, пользователи дебетовых карточек смогут сделать это на выгодных условиях исключительно в банкоматах банков-партнеров. При этом процент за снятие в каждом случае индивидуален. Он определяется банком, который выдал клиенту карточку.

Также важно отметить, что наличие дебетового продукта с евро не дает возможности держателю на территории РФ снимать данную иностранную валюту в банкоматах.

Если возникла такая необходимость, придется пойти в кассу банка, выдавшего карточку. Только так можно получить евро на руки в России. Кстати, если планируется снимать большую сумму, в таком случае необходимо позвонить оператору банка и сообщить о собственных намерениях.

Как снять деньги?




Наиболее часто евро снимаются владельцами карт в банкоматах. Если же снятие денег происходит в России, операция возможна исключительно при помощи конвертации одной валюты в другую по курсу банка.

В зарубежных странах снятие евро возможно во многих банкоматах. Проценты на операцию устанавливаются каждым банком в индивидуальном порядке. Данный момент стоит уточнять еще до получения карты на руки в банке. Также следует внимательно читать договор до его подписания и узнавать нюансы применения продукта.

Использование дебетовой карты в евро для путешествий

Дебетовые карточки – оптимальный вариант для путешествий. Дело в том, что в настоящее время оплата в евро принимается в различных странах мира. Таким образом, пользователи могут не волноваться относительно доступности финансов.




Перед путешествием рекомендуется записать номер телефона банка, в котором обслуживается клиент. Если он планирует покинуть территорию России, банковский номер следует сохранить в федеральном формате. Любой номер, который начинается с 8 800-, работать не будет. В любом случае телефон можно уточнить у менеджера банка, который готов консультироваться своих клиентов по любым вопросам.

А потом шли и меняли рубли на доллары в Сбербанке. Насладившись видом внушительной пачки, мы рассовывали баксы по разным чемоданам и сумкам. Сегодня же мы берем 3 банковских карточки и максимум сотню долларов.

Как грамотно выбрать банковскую карту для путешествий за границу

При выборе карты для снятия наличных и платежей за рубежом важно обращать на несколько критериев. Во-первых, это комиссии в банкоматах. В идеале её быть не должно. Во-вторых, это потери на конвертации. В идеале перевод рублей в валюту должен осуществляться по курсу Центробанка РФ.

Помимо этого, у банка должна быть вменяемая обратная связь в случае блокировки, утери, мошенничества и других форс-мажоров. В идеале с саппортом есть возможность списываться в интернет-клиенте или Телеграме, а не тратить деньги на дорогостоящие звонки в Россию.

Ну и всегда приятно зарабатывать проценты на остаток по карте, получать кэшбеки и другие дополнительные ништяки. Расскажу о самых заметных банковских продуктах для путешественников и нашем выборе карт.

Рублевая карта Сбербанк MasterCard

Карту Сбербанка редко блокируют за границей, если вы заранее предупредили банк о своем путешествии. Зато могут заблокировать средства, если операции по карте покажутся им сомнительными — через это мы прошли.

Стоимость обслуживания карты — 750 руб. в первый год и по 450 руб. в последующие года.

За границей нет сбербанковских банкоматов, поэтому вы гарантировано будете платить комиссию 1% от суммы, но не менее 100 руб.

Пополнение карты Сбербанк MasterCard с других банков — 1,25% от суммы, мин. 30 руб., макс. 1000 руб.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 1,6%.

Одна из самых недооцененных карт на рынке сегодня. Стоимость выпуска — ноль рублей, обслуживание также бесплатное.



Комиссии за снятие в банкоматах нет, снять деньги с карты «Кукуруза» можно по всему миру в любом банкомате с логотипом MasterCard. Но не более 50 000 рублей за календарный месяц. Если больше — комиссия составит 1% от суммы, превышающей лимит 50 тыс. руб., но не менее 100 руб. Если вы снимаете деньги с карты «Кукуруза» за счет кредитных средств — комиссия за снятие составит 4% от суммы, но не менее 400 руб.

Кукурузу можно бесплатно пополнять с других банков. С карт Visa и MasterCard в сумме 3 тыс. рублей и более — без комиссии. Менее — платите дополнительно 30 руб.

Как происходит расчет курса для списания средств с Кукурузы. Осуществляется две конвертации — из валюты страны пребывания ( , ) в USD по курсу MasterCard на день проведения расчетов, затем из USD в RUR по курсу ЦБ РФ на день проведения расчетов в системе MasterCard. То есть потерь на конвертации по карте кукуруза нет, чем она и примечательна.

У Кукурузы есть и бонусная программа. За все покупки вы будете получать 0,5% обратно в виде баллов на вашу карту. Но потратить их можно только у определенных партнеров. На данный момент их всего семь .

Карта будет выгодна, прежде всего, тем, кто пользуется связью или интернетом Билайн. Стоимость выпуска и обслуживания — 0 рублей.



С карты Билайн можно снимать наличные в любых банкоматах мира без комиссии, если сумма свыше 5 тыс. руб., но не более 50 тыс. руб. за календарный месяц. Если снимаете меньше 5000, комиссия составит 149 руб.

На банковскую карту Билайн можно стягивать деньги с других карт. 0% при пополнении от 3000 руб. Есть и программа лояльности, но опять же основанная на бонусах.

За каждую оплату картой Билайн Masterсard World начисляется 1% бонусами. У партнеров — до 15% (всего 4 магазина). Максимальная сумма ежемесячного начисления — 3 000 бонусов. Если не потратить в течение полугода — нещадно сгорят.

Зато у Билайна одни из самых высоких процентов, начисляемых на остаток карты. 4% начисляется на остаток, если он меньше 150 тыс. руб. и 8%, если больше.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 5%.

Весьма достойный конкурент карте Тинькофф. За обслуживание ничего не надо платить, если сумма покупок по карте превысит 30 тыс. руб. в месяц. Если сумма меньше, стоимость обслуживания карты за месяц составит 299 руб.



Комиссия за снятие в любом банкомате мира — бесплатное, но с лимитом — до 50 000 руб. в месяц. Бесплатные межбанковские переводы.

У Смарт-карты весьма привлекательная бонусная программа. 1,5% с каждой покупки вы получаете живыми деньгами обратно. В промо-категориях кэшбек достигает 10%, но не более 2000 руб. в месяц. На остаток начисляется добрых 7,5% годовых, что очень выгодно.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 0,3%.

Один из новых продуктов на рынке, но с весьма сомнительными привилегиями. Хотя бы потому что стоимость ежемесячного обслуживания — 500 руб. Зато снятие наличных в любом банкомате мира без комиссии. К тому же дают бесплатно 4 рублевые или валютные карты в придачу.



Самое привлекательное в карте — это начисление миль. Карта Visa Air позволяет копить бонусные мили за покупки и обменивать их на билеты любых авиакомпаний. 3% от любых затрат на путешествие и 2% за любые покупки по карте.

Конвертация USD=>RUB = курс ЦБ + 2,5%.

Мой выбор карт

Основная платежная карта для нас как в России, так и за рубежом — это Tinkoff Black . Нет комиссий за снятие, высокий процент на остаток, бесплатный межбанк, кэшбеки, удобный интернет-клиент плюс бесплатный дубль карты на случай утери.

Карты Сбербанка мы держим как запасной инструмент платежей. Нравится удобный Сбербанк-Оналйн, быстрые переводы между счетами друзей и клиентов. На карту приходят и уходят важные платежи. Не нравится комиссия за снятие и совковый саппорт.

Третья банковская карта, которую мы всегда берем в путешествие — это Кукуруза. В случае внезапной утери остальных карточек, её можно пополнить с интернет-клиента, а потом снять деньги с минимальной конвертацией. К тому же, она никогда «не просит кушать».