Кредиты на улучшение жилищных условий. Как получить кредит на улучшение жилищных условий

Об улучшении собственных жилищных условий мечтает большинство россиян. Кто-то хочет съехать от родителей в отдельную квартиру или даже комнату в коммуналке, кто-то хочет построить огромный загородный дом для нескольких поколений большой семьи, а кто-то с комфортом разместиться в городе, чтобы у каждого члена семьи была собственная комната. Желания у всех разные, но все их можно реализоваться с помощью ипотеки. Поможет в улучшении жилищных условий и одноименная ипотека от Росбанка.

Условия кредита «На улучшение жилищных условий» от Росбанка

Кредит в рублях, долларах или евро предлагает Росбанк. Взять здесь можно от полумиллиона до 18 млн. рублей на от 3 до 25 лет. Размер кредита ограничен также стоимостью недвижимости – нельзя получить более 80% от цены приобретаемого объекта, а, значит, 20% надо внести из собственных накоплений.

Процентная ставка по данному ипотечному займу в рублях – от 13,1-14,6% годовых, в долларах от 10,75%, а в евро – от 11,25%. Дополнительно повысить ставку могут следующие параметры кредита:

• Отсутствие личного страхования здоровья и жизни заемщика +3 пункта;
• Отсутствие титульного страхования +3,5 пункта;
• Предоставление не справки 2-НДФЛ, а альтернативных документов +0,5 пункта;
• Выдача кредита не наемному сотруднику, а собственнику бизнеса +1,5 пункта.

Можно и снизить базовую ставку – на 0,5 или 1 пункт, если оплатить единовременно комиссию за выдачу заемных средств в размере 1,5 или 3% от суммы кредита. Минимальный размер такой комиссии – 10 тысяч рублей. Этот выбор выгоден, если планируется долгосрочное заимствование и за счет снижения переплаты удается сэкономить.

Главное отличие такого кредита от предложений конкурентов в том, что предлагается финансирование покупки жилья не только российским гражданам, но и иностранцам. Нет никаких требований и к наличию постоянной или временной регистрации на определенной территории.

Вот только в качестве залога потребуется не только приобретаемая недвижимость, но и уже имеющиеся квадратные метры в собственности заемщика. За счет такого кредита можно купить любое жилье на территории РФ.

Другие варианты ипотеки на улучшение жилищных условий: Сбербанк

Росбанк – не единственное финансовое учреждение, которое готово помочь в приобретении собственного жилья. Во всех регионах страны предлагаются и кредиты от Сбербанка России. Получить такие жилищные кредитные продукты можно на различные цели:

• Покупка готовой квартиры на вторичном рынке;
• Покупка индивидуального жилого дома;
• Самостоятельное строительство дома;
• Участие в долевом строительстве;
• Военная ипотека;
• Ипотека с материнским капиталом;
• Рефинансирование имеющихся ипотечных кредитов.

Условия каждого из этих кредитов определяются в зависимости от потребностей и возможностей заемщика индивидуально. Но общие ориентиры есть. Срок – до 30 лет. Сумма – до 90% от цены недвижимости. Ставка – от 11-13,5% годовых. Также требуется обязательный залог приобретаемого жилья и страховка личных и имущественных рисков.

Процентная ставка

от 13,25 %

Надбавки к процентной ставке:

• +0,5% – при подтверждении части дохода по форме Банка;
• +1% – при получении кредита по одному документу (паспорту);
• +0,75% – для собственников бизнеса и ИП, доход которых подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ или налоговой декларацией;
• +1,25% – для собственников бизнеса и ИП, доход которых подтверждается бухгалтерской, налоговой и иной финансовой отчетностью;
• +1,5% – при отсутствии договора страхования рисков причинения вреда жизни и потери трудоспособности;
• +1% – при отсутствии договора страхования риска прекращения права собственности на недвижимое имущество, обременения (ограничения) права собственности правами третьих лиц.

Ставка по кредиту может быть снижена в рамках программы «Назначь свою ставку»:

• -0,5% – при оплате комиссии в размере 1% от суммы кредита;
• -1% – при оплате комиссии в размере 2,5% от суммы кредита;
• -1,5% – при оплате комиссии в размере 4% от суммы кредита.

Минимальный размер комиссии:

• 10 500 руб. – для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга;
• 8000 руб. – для Ленинградской области и других регионов.

• Сумма кредита

  до 10 000 000 руб.

  Сумма кредита зависит от местонахождения предмета ипотеки:

  • от 600 000 руб. – для г. Москвы и Московской области;
  • от 300 000 руб. – в других регионах.

  Максимальный размер кредита – 50% от стоимости объекта залога, но не более 10 000 000 руб.

  Минимальный первоначальный взнос

  0 %

  Не требуется

  Возможность использовать материнский капитал

  Нет

  Обеспечение

  Залог имеющейся недвижимости

  Срок погашения кредита

  3 года - 15 лет

  Вид недвижимости

  Квартира

  Рынок недвижимости

  Вторичный

  Страхование

  Страхование закладываемой недвижимости от рисков утраты и повреждения

  В добровольном порядке может быть заключен договор страхования:

  • риска причинения вреда жизни и риска постоянной потери трудоспособности;
  • риска утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.

Выдача и погашение

• Срок рассмотрения заявки

  До 3 рабочих дней

  Порядок выдачи

  Единовременно

  Порядок оформления

  Офис банка

  Форма выдачи

  На счет

  Порядок погашения

  Аннуитетный

  Штраф за неоплату регулярного платежа

  В размере ключевой ставки ЦБ РФ

  В % годовых на день заключения договора

Требования

Возраст заемщика

От 20 лет

Возраст на момент погашения ипотеки не должен превышать 65 лет

Стаж работы

От 6 мес. на последнем месте

Регистрация

Не требуется

Работник по найму / Индивидуальный предприниматель

Подтверждение дохода

Не требуется / Справка 2-НДФЛ / Справка по форме банка / Альтернативные формы

Требуемые документы

• Паспорт.
• Справка по форме 2-НДФЛ или справка по форме Банка.
• Копия трудовой книжки, заверенная работодателем, для военнослужащих – справка по установленной форме.
• Для ИП и владельцев бизнеса – налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения, установленные законодательством, и управленческая отчетность.

Пользователи портала Госуслуги могут подтвердить доход справкой с портала. В этом случае нет необходимости предоставлять 2-НДФЛ и копию трудовой книжки.

Возможно оформление по одному документу – паспорту.

Дополнительная информация

Требования к созаемщикам

Созаёмщиками могут быть до 3 человек как из числа родственников, так и любые третьи лица

Ипотечный калькулятор

по сумме кредита

₽

Ставка

%

Срок погашения

Начало выплат Март 2020

Дополнительно

Сумма кредита NaN ₽

Переплата по % за 10 лет NaN ₽

Общая сумма выплат NaN ₽

• Перспектива плюс Ак Барс Банк

  13,1 % ставка
  от 300 000 руб.

• Бинбанк

  от 9,25 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Целевой кредит ЮниКредит Банк

  10 - 12 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Свободные метры ФК Открытие

  9,7 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Ипотека плюс ФК Открытие

  10,7 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Уральский Банк РиР

  от 11,15 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Московский Кредитный Банк

  9,25 - 18,95 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Ипотека без границ Транскапиталбанк

  15 - 16 % ставка
  до 12 000 000 руб.

• Ипотека без границ (нецелевая) Транскапиталбанк

  от 21 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Кредит Удобный Транскапиталбанк

  12 - 17 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Кредит под залог квартиры (на покупку другого жилья) Промсвязьбанк

  8,1 - 10,1 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Недвижимость под залог имеющегося жилья Райффайзенбанк

  8,49 - 9,29 % ставка
  до 26 000 000 руб.

• РосЕвроБанк

  от 9,75 % ставка
  до 7 000 000 руб.

• Целевая ипотека Россельхозбанк

  10,3 - 12,8 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Деньги под залог СМП Банк

  13 - 13,5 % ставка
  от 400 000 руб.

• Строительство жилого дома Сбербанк

  9,7 % ставка
  от 300 000 руб.

• Новостройка с дополнительным обеспечением Связь-Банк

  10,2 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Большой залоговый кредит Связь-Банк

  16,5 - 17,5 % ставка
  до 5 000 000 руб.

• Кредит на свое жилье под залог имеющейся квартиры СКБ-Банк

  15 % ставка
  от 500 000 руб.

• Кредит на покупку объектов компании Синара-Девелопмент СКБ-Банк

  14 % ставка
  от 1 000 000 руб.

• Кредит на строительство дома Альфа-Банк

  от 9,5 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит под залог имеющегося жилья Альфа-Банк

  от 13,49 % ставка
  от 600 000 руб.

• Нецелевой кредит под залог жилья Райффайзенбанк

  10,99 % ставка
  до 9 000 000 руб.

• Кредит под залог квартиры (на любые цели) Промсвязьбанк

  12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры АИЖК Банк ДОМ.РФ

  9,25 - 9,5 % ставка
  до 20 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Банк ДОМ.РФ

  от 14 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Кредит под залог имеющейся недвижимости Банк «Санкт-Петербург»

  10,7 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Всероссийский банк развития регионов

  9,7 - 11,5 % ставка
  до 40 000 000 руб.

• Под залог недвижимости Абсолют Банк

  12,5 % ставка
  до 9 000 000 руб.

• Азиатско-Тихоокеанский Банк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• ДельтаКредит

  11,25 - 12,4 % ставка
  от 300 000 руб.

• Под залог квартиры Банк ДОМ.РФ

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Нецелевой кредит под залог недвижимости ВТБ

  10,9 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры (ДОМ.РФ) Банк Глобэкс

  от 11 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Кредит до 30 млн. руб. под залог недвижимости Совкомбанк

  24 - 28 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Кредит до 100 млн. руб. под залог недвижимости Совкомбанк

  13,99 - 20,99 % ставка
  до 100 000 000 руб.

• Ипотечный кредит под залог недвижимости Металлинвестбанк

  10 - 10,5 % ставка
  до 25 000 000 руб.

• Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости Металлинвестбанк

  10 - 12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Залоговый Социнвестбанк

  12,5 - 14 % ставка
  до 6 000 000 руб.

• Кредит наличными под залог квартиры ДОМ.РФ СКБ-Банк

  от 11 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Кредит под залог Крайинвестбанк

  13,9 % ставка
  до 8 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ Кредит Европа Банк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся недвижимости Новикомбанк

  10,5 - 11 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Улучшение жилищных условий Таврический

  12,49 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ББР Банк

  12 - 12,25 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Кредит под залог имеющегося жилья Севергазбанк

  от 9,25 % ставка
  от 500 000 руб.

• Доходные метры Финанс Бизнес Банк

  13,5 % ставка
  от 400 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры Плюс Банк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Дельта: целевой кредит Плюс Банк

  от 11,49 % ставка
  от 300 000 руб.

• Дельта: улучшение жилищных условий Плюс Банк

  от 12,49 % ставка
  от 300 000 руб.

• На улучшение жилищных условий Акибанк

  12,19 % ставка
  от 300 000 руб.

• Целевой кредит под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ Акибанк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Приморье

  9,99 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Ипотека-Ремонт Энергобанк

  11,4 % ставка
  от 500 000 руб.

• Новый дом Энергобанк

  9,4 % ставка
  от 500 000 руб.

• Стройка Саровбизнесбанк

  14,9 % ставка
  до 5 000 000 руб.

• Кредит под залог недвижимости Московское Ипотечное Агентство

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Ланта-Банк

  12,49 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Ланта-Банк

  9,49 % ставка
  от 300 000 руб.

• Удобный Инвестторгбанк

  16 - 17 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Домашние ценности Банк Союз

  12,5 - 13,5 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Переезд Левобережный

  от 17,5 % ставка
  от 300 000 руб.

• Классический-Под залог Левобережный

  от 10,5 % ставка
  до 15 000 000 руб.

• Универсальный Левобережный

  от 12,25 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Универсальный-Инвест Левобережный

  от 11,25 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Фора-Банк

  11,49 % ставка
  от 600 000 руб.

• Кредит на улучшение жилищных условий Фора-Банк

  12,49 - 13,24 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• КУБ-Ипотека+ Кредит Урал Банк

  12,45 - 13,45 % ставка
  до 7 000 000 руб.

• Строительство жилого и дачного дома Челябинвестбанк

  10,15 - 11,95 % ставка
  от 500 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Челябинвестбанк

  9,5 - 14,25 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит на любые нужды под залог недвижимости Примсоцбанк

  от 12,15 % ставка
  от 300 000 руб.

• Ипотека под залог имеющегося жилья Банк Уралсиб

  10,49 % ставка
  до 50 000 000 руб.

• Ипотека на строительство Примсоцбанк

  12 % ставка
  до 3 000 000 руб.

• Альтернатива Банк Возрождение

  10,99 - 11,85 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит ДельтаКредит

  10,25 - 10,5 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит под залог квартиры на любые цели Банк Уралсиб

  10,49 % ставка
  до 6 000 000 руб.

• Под залог имеющейся квартиры ДОМ.РФ Банк Финсервис

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Кредит на первоначальный взнос Ланта-Банк

  10,75 - 11,75 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит под залог квартиры ДОМ.РФ Металлинвестбанк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Новые возможности+ Металлинвестбанк

  10,5 - 12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Ипотека без страхования Челябинвестбанк

  9,95 % ставка
  от 200 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Росбанк

  9,19 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит на первоначальный взнос Росбанк

  9,94 - 11,09 % ставка
  от 300 000 руб.

• Улучшение жилищных условий Росбанк

  от 12,19 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Под залог квартиры ДОМ.РФ Роскосмосбанк

  10,5 - 11,5 % ставка
  до 30 000 000 руб.

• Под залог недвижимости Национальный Стандарт

  10,75 - 12,5 % ставка
  до 50 000 000 руб.

• Под залог недвижимости (на финансирование строительства) Национальный Стандарт

  11 - 12,5 % ставка
  до 50 000 000 руб.

• Целевой ипотечный кредит Хоум Кредит Банк

  9,19 % ставка
  от 300 000 руб.

• Кредит на первоначальный взнос Хоум Кредит Банк

  9,94 - 11,09 % ставка
  от 300 000 руб.

• Улучшение жилищных условий Хоум Кредит Банк

  от 12,19 % ставка
  до 10 000 000 руб.

• Нецелевой кредит под залог Металлинвестбанк

  10,5 - 12 % ставка
  до 10 000 000 руб.

Остались вопросы?

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.

Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).

Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?

Процентные ставки по ипотечным кредитам на новое жильё традиционно ниже, чем по займам на «вторичку». Стоимость непосредственно объектов в пересчёте на квадратный метр также в первом случае оказывается привлекательнее. Тем не менее, вторичный фонд несёт в себе значительно меньше рисков: как правило, качество недвижимости здесь уже проявлено, а проблем с недостроем не возникнет априори.

Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.

Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?

В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.

По сути, в рамках соответствующих продуктов государство частично «спонсирует» приобретение жилья. При этом используются разные схемы, участие в которых принимают аккредитованные банки. Последние в результате получают возможность предлагать целевые ссуды на более привлекательных условиях.

Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Банки обязаны обеспечивать клиентам возможность досрочного погашения ипотечного займа. При этом заёмщики имеют право погасить долг как полностью, так и частично (в последнем случае – неоднократно). Но следует понимать, что внесения денежных средств на счёт в сумме большей, чем предусмотрено графиком платежей, не достаточно для уменьшения тела кредита. Необходимо направить в банк соответствующее заявление, на основании которого будет списан дополнительный платёж.

Наибольшая выгода досрочного погашения достигается при его осуществлении в начале срока кредита. В этой ситуации проценты, начисленные на внесённую «внеочередную» сумму, будут минимальны, что заметно снизит итоговую переплату. Алгоритм необходимых действий лучше уточнять непосредственно в банке, поскольку в части технических нюансов он может иметь свои особенности.

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.

Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.

Порой имеются и иные обстоятельства или нюансы, использование которых приводит к изменению условий займа в лучшую сторону. Описанный подход помогает «выжать максимум» из рынка, повышая шансы на объективно оптимальный выбор.

Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.

Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.

Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.

• Всё о валютной ипотеке

  Некогда популярная валютная ипотека в последние годы существенно сдала позиции. Можно ли сегодня получить ипотечный кредит в иностранной валюте и какие требования при этом могут применяться к заёмщику?

Злободневное

Как взять ипотеку на квартиру?

Процедура оформления ипотечного займа во многом сложнее, чем получение потребительского кредита. Разберёмся какие шаги предстоит пройти заёмщику на пути к собственному жилью и какие документы понадобятся на каждом этапе совершения сделки.

• Реструктуризация ипотеки

  Предугадать, с какими сложностями придётся столкнуться заёмщику на протяжении выплаты ипотечного кредита, практически невозможно. Одним из возможных вариантов решения проблемы является реструктуризация ипотеки. Что это такое и как работает – рассмотрим в статье.

Злободневное

Закладная на квартиру по ипотеке

Закладная – это специальный документ, удостоверяющий залог имущества. Рассмотрим для чего нужна закладная, кто должен заниматься оформлением столь важной бумаги и какие права получает кредитор-залогодержатель?

Дельные советы

В каком банке лучше взять ипотеку?

Выбор банка для оформления ипотечного кредита – непростая задача даже для опытных заёмщиков. На какие критерии стоит обращать внимание в первую очередь и как грамотно оценить собственные возможности, чтобы процесс получения и выплаты ипотеки был максимально комфортным?

• Возврат процентов по ипотеке

  Далеко не все заёмщики, выплачивающие ипотечные займы, знают о возможности частично компенсировать затраты по уплате процентов. Такое право гарантирует Налоговый кодекс РФ в рамках имущественного налогового вычета. Рассмотрим, куда обращаться и какие документы потребуются для реализации этого права.

Подводные камни

Как продать квартиру в ипотеке?

Необходимость продать недвижимость в ипотеке может появиться в связи с ухудшением финансового состояния заёмщика или по другим причинам. Но независимо от мотивов, которыми руководствуется продавец, возникают два вопроса: можно ли продать жилье, находящееся в залоге, и если да, то как это сделать?

Злободневное

Налоговый вычет при покупке квартиры в ипотеку

Каждый покупатель недвижимости имеет право один раз в жизни использовать имущественный налоговый вычет для возврата части понесённых расходов. Если квартира приобретена в ипотеку, то компенсировать можно и уплаченные проценты. Рассмотрим наиболее важные нюансы получения вычета и процедуру его оформления.

Дельные советы

Платежное поручение - что это такое?

Переводы денежных средств осуществляются в разных формах: по аккредитивам, инкассовым поручениям, чеками. А первое место в объёме документов, на основании которых производятся эти операции, занимают платёжные поручения (платёжки).

Злободневное

Как работают коллекторы с должниками

Развитие банковской системы в России привело к появлению структур, о существование которых раньше никто не догадывался, кроме узкого круга посвящённых. Одной из таких структур стали коллекторы (коллекторские агентства), специализирующиеся на внесудебном взыскании задолженности.

Дельные советы

Как восхитить банкиров или 7 шагов к идеальной кредитной истории

«Почему мне не дают кредит в банках?» – этот вопрос мучает многих несостоявшихся заёмщиков. Посмотрим на ситуацию глазами кредитных организаций и узнаем, как они оценивают клиентов. Владея этой информацией, мир вы не покорите, но получить кредит на выгодных условиях сможете.

Дельные советы

Просрочки по кредиту. Инструкция по выживанию в условиях финансовых трудностей.

В жизни любого человека может случиться непредвиденное. Потеря работы, травма, болезнь, утрата близких. В подобных случаях руки опускаются, а выполнение долговых обязательств отодвигается на задний план. Эта статья будет полезна тем, у кого есть непогашенные кредиты. Желаем, чтобы эта информация вам никогда не пригодилась, но если проблемы возникнут – вы знаете где её найти.

Злободневное

Мода на рефинансирование. Какие % ставки сейчас в тренде.

Злободневное

«Подпишите здесь, где галочка» – говорит сотрудник банка, подавая листы бумаги. Читать договор времени нет, да и глаза напрягать не хочется. Послушно выводите подпись, забираете экземпляр себе. Знакомо? А теперь давайте разберёмся, на что обязательно нужно обратить внимание, прежде чем поставить подпись на договоре.

Злободневное

Как погасить ипотеку средствами материнского капитала

Основное предназначение материнского капитала – улучшение жилищных условий семьи. Это может быть покупка квартиры собственными средствами с добавлением маткапитала или в ипотеку. Если семейный капитал используется для погашения займа, нужно учитывать ряд нюансов, чтобы избежать проблем с Пенсионным Фондом и банком. Об этом и поговорим в статье.

Злободневное

3 способа уменьшить платёж по кредиту

Приближается дата ежемесячного платежа, а денег нет. Не стоит паниковать и скрываться от банка. Это чревато штрафами и испорченной кредитной историей. Далее расскажем, как можно законно снизить сумму платежа по кредиту на примере крупнейших банков.

Дельные советы

Банк в кармане. Продвинутые гаджеты для банковских клиентов

Цифровая революция не обошла стороной банковскую сферу: сегодня мы можем пополнять счёт или совершать бесконтактные платежи при помощи небольших по размеру, но функциональных девайсов. Рассказываем о самых полезных из них и о том, как идёт процесс внедрения подобных новшеств в России.

Злободневное

Можно ли сбросить чужой груз или договор поручительства в действии

Представим ситуацию: подруга берет кредит и просит стать поручителем. Банк гарантирует ставку ниже, если ссуда будет обеспечена. Большинство людей слушает обещания знакомой и соглашается. Перечислив пару платежей, подруга загадочно исчезает где-то на Гоа. Банк стоит у дверей и требует вернуть деньги. Разберемся, где искать выход из ситуации.

• Кредитная арифметика: тонкости досрочного погашения ипотеки

  Средний срок ипотечного договора в России составляет 15 лет. У заёмщика не единожды может появиться возможность или необходимость досрочного погашения ипотеки. Разберёмся, как правильно это сделать и избежать проблем с банком.

• Комфорт в кредит. Всё об ипотеке на апартаменты

  В прошлом году на первичном рынке жилья более 20% процентов предложений составляли апартаменты. Цена на них выгодно отличается от стоимости квартир: апартаменты на 10-15% дешевле. Но, как известно, ничего не бывает просто так. Поясняем, в чём минусы и плюсы покупки апартаментов и, главное, как и где получить на них ипотеку.

Дельные советы

Индекс недоверия. Готовы ли российские банки давать кредиты иностранцам?

Не менее 8 лет потребуется иностранцу для оформления российского гражданства в общем порядке. Можно ли получить в это время кредит или лучше ждать заветного паспорта, читайте в нашей статье.

Дельные советы

Отказ в ипотеке. Как понять в чём дело и добиться одобрения

По данным Объединённого бюро кредитных историй, в первом квартале 2018 года россиянам было одобрено 75% заявок по ипотеке. О том, что делать оставшейся четверти и как добиться благосклонности банка, в нашей статье.

Дельные советы

Белые или чёрные. Вся правда о кредитных брокерах

Получил аванс и больше не брал трубку – вот типичный отзыв жертвы чёрного кредитного брокера. О том, как не попасть в подобную ситуацию и выбрать себе честного и грамотного финансового консультанта, читайте в этой статье.

Для юридических лиц

Путь предпринимателя: 7 банков, дающих кредиты малому и среднему бизнесу

В последние годы правительство делает ставку на поддержку предпринимателей. Запускаются бизнес-инкубаторы, фонды поддержки, государственные и региональные программы. Рассказываем, придерживаются ли этого курса банки и на каких условиях кредитуют бизнес-клиентов.

• Что за «зверь» КПК и стоит ли вкладывать туда деньги?

  Кредитные потребительские кооперативы часто путают с микрофинансовыми организациями, и поэтому не доверяют им. Открыть вклад или получить заём в КПК могут только участники, вступить в ряды которых вправе даже дети. Далее расскажем, как работают кооперативы и как отличить добросовестную организацию от финансовой пирамиды.

Подводные камни

Честно о программе субсидирования ипотеки для семей с 2 и более детьми

В 2020 году семьи с двумя и более детьми могут взять ипотеку под 6% годовых. Однако эта программа не так проста, как кажется. Обо всех нюансах, о которых банки не говорят во всеуслышание, необходимых документах и требованиях к заёмщикам читайте далее.

Злободневное

Мой банк санируют. Что это значит и что делать

Эксперты из АСВ заявляют, что ситуация с санацией банков в России улучшается: сегодня начатых проектов всего 5 (для сравнения, в 2015 году их было 18). Но после громких прошлогодних историй с Бинбанком и банком Открытие клиенты обеспокоены. Рассказываем, почему санация – это не так страшно для вкладчиков и что делать, если банк «оздоравливают».

Злободневное

Я фрилансер. Могут ли мою карту заблокировать?

В последнее время часто говорят о блокировке банковских карт. Особенно актуален этот вопрос для фрилансеров, денежные операции которых часто выглядят «подозрительными». Разберёмся, что может привести к блокировке карты и что делать, если это всё же произошло.

Злободневное

У моего банка отозвали лицензию. Что делать?

«Чистка» банковского сектора утихла, но, как показывает опыт, отзыв лицензии может коснуться любого банка. Для клиентов эта новость оказывается неприятной и неожиданной. Сразу же возникают вопросы: надо ли погашать кредит, не пропадут ли деньги, и куда вообще бежать? Отвечаем на частые вопросы, с которыми сталкиваются клиенты банков в такой ситуации.

Дельные советы

Аты-баты: как получить и выплачивать военную ипотеку

Чтобы обеспечить военных жильём, в России была создана накопительно-ипотечная система. Военнослужащие становятся её участниками, получают кредит и покупают квартиру или дом, а долг за них отдает государство. Далее рассмотрим, как принять участие в программе.

• Индивидуальная ставка по кредиту: какой заёмщик, такой и процент

  «Разве можно ссудить хоть грош человеку, у которого долгов на триста тысяч франков, а за душой ни сантима?» – восклицает ростовщик Гобсек из рассказа Бальзака и отказывает в кредите графу. Банки, как и Гобсек, хотят заработать, а не разориться. Рассказываем, как индивидуальная ставка им в этом помогает и от чего зависит личный процент.

Подводные камни

Какой банк выбрать – государственный или частный

Завелись лишние деньги, которые имеет смысл положить на вклад. Или наоборот, появилось желание купить что-то в кредит. Тогда наверняка придётся подумать, в какой банк обратиться – государственный или частный. В этой статье расскажем, в чём отличие между ними и чем руководствоваться при выборе.

Дельные советы

Возможно ли заработать на накопительном счёте

Представьте, что у вас есть свободные 30 тыс. руб., отложенные на отпуск. Поездка намечена через 2 месяца и возникает идея «пристроить» свои кровные. Первая мысль – депозит, но с накоплениями придётся попрощаться как минимум на квартал. Заставить деньги работать без ограничений на их использование поможет накопительный счёт.

Дельные советы

Как увеличить зарплату с помощью индивидуального зарплатного проекта

Рабство в России отменили в 1861 году, а «зарплатное рабство» в 2015-м. Что изменилось с тех пор и как банки привлекают зарплатных клиентов, ушедших в свободное плавание? Рассказываем о самых интересных предложениях: проценты на остаток, кэшбек, льготные кредиты и вип-привилегии.

Злободневное

Мобильный банк против интернет-банка: что безопаснее

Диджитализация банковской сферы идёт полным ходом: всё больше людей осваивают мобильный и интернет-банкинг. Выясняем, какая из этих услуг всё-таки надёжнее, и рассказываем, как обезопасить данные.

• «Дорогой вы наш человек», или что такое Private Banking

  Ещё несколько лет назад российский рынок финансовых VIP-услуг был бледным подобием европейского. Но сейчас наши банки перешли от простого обслуживания в отдельном помещении с дорогой мебелью к действительно интересным предложениям. Прежде всего, это гарантия анонимности, защита активов и персональные условия для клиента.

Подводные камни

Счёт в иностранном банке. Какую отчётность сдавать

Всё больше россиян открывают счета за рубежом. Это удобно для тех, кто постоянно или длительное время живёт за границей, и для тех, кто часто путешествует. Но счёт в иностранном банке – это не только новые возможности, но и новые обязанности. О них и поговорим.

Подводные камни

Маркетинговые уловки банкиров

Если вы собираетесь разместить свободные деньги во вкладе или взять ипотеку, то в первую очередь ищете самые выгодные программы. Финучреждения, разумеется, реагируют на эти сигналы и выбрасывают на рынок заманчивые предложения. В этом материале расскажем о том, к каким уловкам прибегают банки, чтобы удержать и расширить круг клиентов.

Дельные советы

Из пункта А в пункт Б: как перевести деньги по РФ

Вероятно, каждый человек хотя бы раз сталкивался с необходимостью отправить деньги в другой город. Раньше для этого нужно было прийти в отделение почты или банка и потолкаться в очереди. Сейчас доступно гораздо больше способов: через терминалы, банкоматы или мобильный телефон. Рассказываем обо всех вариантах с точки зрения выгоды и скорости.

• Дальневосточный гектар: освоить и построить

  Более 100 тыс. человек подали заявки на получение «дальневосточного гектара», а 40 тыс. участков уже предоставлены в безвозмездное пользование. Их владельцы планируют строить дома, вести сельскохозяйственную и иную деятельность. На какую поддержку они могут рассчитывать, расскажем в этой статье.

Дельные советы

Сохранить и приумножить: куда вложить доллары

Для тех, у кого образовался запас долларов США, актуален вопрос – можно ли в нашей стране их «пристроить» и заработать на этом. Расскажем о нескольких способах вложений американской валюты, которые могут принести доход.

• Что такое СМС-кредит

  Сегодня для подачи заявки на кредит, его оформления и получения денег не требуется посещать отделение банка или МФО. Сделать это можно дистанционно – по телефону, через онлайн-форму на сайте финучреждения, в личном кабинете и даже по СМС. В этой статье расскажем о том, как и где можно получить СМС-кредит и каковы его достоинства и недостатки.

Дельные советы

Необходимость стоять в очереди к кредитному менеджеру раздражает и отнимает массу времени, особенно если офис банка приходится посетить несколько раз. В этой статье расскажем о том, как избежать очередей и сберечь нервные клетки при оформлении кредита.

Дельные советы

Дачный вопрос. Кредиты для загородного строительства

У жизни за городом есть очевидные плюсы: свежий воздух, тишина и звёздное небо по ночам. Если после прочтения этих слов вы решили прошерстить интернет в поисках объявлений о продаже загородной недвижимости – эта статья для вас. Рассказываем, как воплотить грёзы в реальность с помощью кредита.

Злободневное

Особенности национального краудфандинга или как правильно скинуться на стартап

Если бы вы купили акций Apple на 1$ двадцать лет назад, то заработали на сегодняшний день примерно 22 300$. О том, есть ли в 2020 году шанс так же удачно вложить свои кровные, читайте в этой статье.

Злободневное

5 способов выхода из финансового кризиса

Хочется думать, что финансовый кризис – то, что случается с другими. В реальности же любой может оказаться в ситуации долговой ямы из-за сложных жизненных обстоятельств или банального неумения пользоваться кредитными продуктами. Мы собрали 5 практических способов, которые помогут выбраться из финансового кризиса.

• Что лучше – ипотека или рассрочка

  Ипотека – распространённый вариант приобретения недвижимости. Рассрочка пользуется меньшей популярностью, хотя иногда оказывается намного выгоднее. Разберёмся, в чем отличия между этими видами оплаты и при каких условиях стоит выбрать рассрочку.

Подводные камни

Ипотека на квартиру в новостройке – риски и подводные камни

Квартира в новостройке зачастую оказывается более выгодным вложением средств, чем приобретение жилья на вторичном рынке. Но участие в долевом строительстве связано с рисками, которые особенно пугают тех, кто использует кредитные средства. Разберёмся, на что стоит обращать внимание при выборе недвижимости на первичном рынке.

• Мы делили апельсин. Можно ли получить ипотеку на долю в квартире

  Как известно, многие объекты жилой недвижимости находятся в долевой собственности. Доли в праве на имущество переходят из рук в руки, их дарят, наследуют, продают и, соответственно, покупают. Дают ли банки ипотеку на покупку долей в квартирах, каковы её особенности – расскажем в этой статье.

Злободневное

Банк требует погасить кредит, который я не брал. Что делать?

Письмо от неизвестного отправителя или звонок с незнакомого номера, как правило, не сулит ничего хорошего. В лучшем случае нагрузят рекламой, а то и неприятный сюрприз преподнесут. Таким сюрпризом может оказаться требование банка погасить кредит, который человек не брал. О том, как вести себя в таких ситуациях, расскажем в этой статье.

Злободневное

Налогооблагаемый доход при списании кредитного долга

Представьте ситуацию: клиент банка взял кредит, но не смог по нему расплатиться. Ни банк, ни коллекторы взыскать задолженность не смогли, и через какое-то время заёмщик получает уведомление о том, что его долг был списан. Но радоваться рано: придётся заплатить налог с полученного дохода.

• ДомКлик: несколько щелчков мышью для одобрения ипотеки

  Купить квартиру в ипотеку – дело непростое. Эту операцию можно провести самостоятельно, а можно с привлечением риелторов или ипотечных брокеров. Правда, за услуги последних придётся заплатить. Но есть вариант сэкономить деньги, а некоторые процедуры выполнить, даже не выходя из дома. Сегодня это помогает сделать «ДомКлик».

Дельные советы

Как сэкономить при покупке квартиры

Подбор жилья – задача творческая. Совместить финансовые возможности и пожелания к району, возрасту дома, площади квартиры и другим характеристикам недвижимости зачастую оказывается очень непростым делом. Но вот, наконец, подходящий вариант найден. А можно ли сэкономить при покупке однотипной квартиры в том же самом доме?

• Банковские сервисы для поиска недвижимости и оформления ипотеки

  Покупка недвижимости в ипотеку – процесс сложный и трудоёмкий. Подбор объекта, сбор документов для одобрения кредита, переговоры с продавцом, регистрация сделки занимает кучу времени. Давайте посмотрим, что делают банки, чтобы облегчить жизнь клиентам.

Дельные советы

Как накопить на первоначальный взнос по ипотеке

Высокие цены на недвижимость делают ипотеку практически безальтернативным вариантом решения жилищного вопроса для большинства россиян. Но для одобрения целевого кредита на покупку квартиры необходим первоначальный взнос. Как накопить эту сумму и можно ли обойтись без накоплений – обо всём по порядку.

• Ипотечное страхование

  Обязательно ли ипотечное страхование? Узнайте: какие существуют виды ипотечного страхования, как выгоднее оформить страхование ипотеки, где это сделать дешевле.

Злободневное

Способы расчётов при покупке квартиры в ипотеку

Передача оплаты – самый важный момент сделки купли-продажи. На этом этапе риски несёт и продавец, и покупатель квартиры. О том, как выбрать безопасный способ расчётов при покупке недвижимости в ипотеку, читайте в этой статье.

Злободневное

Кто такой риелтор и нужен ли он при получении ипотеки

Процесс покупки недвижимости сложен и утомителен. Поэтому на рынке и работают специалисты, которые за вознаграждение помогут с проведением сделки. Стоит ли пользоваться подобными услугами, если жильё приобретается в ипотеку? На этот и другие вопросы ответим в этой статье.

Подводные камни

Увеличение ставки по кредиту: законно или нет

Проценты по кредиту – больная тема, но ещё больше заёмщиков волнует вопрос об их изменении. Беспокойство чаще всего беспочвенно, и банк не увеличит процент по кредиту в одностороннем порядке. Но из любого правила есть исключения.

• Что в имени тебе моём: хит-парад названий банков

  По данным ЦБ РФ на 26.06.2018 г. в России насчитывается 898 кредитных организаций. Из них небанковских – 62. Не каждый из оставшихся 836 банков отличился фантазией при выборе названия. С какими банками всё ясно с первого слова, а какие названия заставляют задуматься – расскажем в статье.

Злободневное

Развод, девичья фамилия и ипотека пополам

В анекдоте говорилось: «Их союз был скреплён дочерью и ипотекой, то есть практически нерушим». В жизни браки распадаются достаточно часто, вынуждая делить имущество и долги. Драма драмой, но кто будет платить по ипотеке?

Дельные советы

Как правильно давать деньги в долг

Ситуации, когда кто-то просит денег взаймы, не редки. Если есть возможность помочь, люди помогают. Но когда речь идёт о крупной сумме, стоит одалживать грамотно, не пренебрегая нормами закона. Такой подход поможет гарантировать возврат.

Дельные советы

Как правильно взаимодействовать с коллекторами

Практика получения кредитов в России активно развивается с начала 2000 годов. Параллельно с этим растёт число коллекторских агентств, взыскивающих долги с горе-заёмщиков. На текущий год коллекторы планируют вернуть 14 млрд руб., а это значит, что риск стать их «клиентом», даже не имея долга – стремительно увеличивается.

• Нумизматика: как заработать на монетах

  Нумизматика – занятное хобби и способ заработка. Если у вас завалялась десятирублевка «Чеченская республика» из серии «Российская Федерация», считайте, что бюджет пополнился на 10 тыс. руб. Конечно, около 95% монет уже сосредоточено у предприимчивых коллекционеров, но есть шанс, что среди оставшихся 5% таится и ваша прибыль.

• Ипотека у нас и за рубежом

  В Европе ипотека доступна под 1-5% годовых, в США – 3-4%, а в России – между 9 и 10%. Почему так происходит? Раньше причиной диспропорции называли высокую инфляцию в России, но по официальным данным она снижается. Достигнут ли в ближайшем будущем наши показатели западных, читайте в статье.

Подводные камни

Можно ли обменять квартиру в ипотеке

В процессе погашения ипотечного кредита обстоятельства у заёмщика могут измениться. Если состав семьи увеличился или не хватает денег на ежемесячные платежи, купленную на кредитные деньги квартиру обменивают на большую либо меньшую по площади. Для этого обязательно нужно получить разрешение банка. Подробнее о процедуре обмена расскажем далее.

Дельные советы

Как уменьшить ставку по действующей ипотеке

Процент по ипотеке зависит от тысячи факторов: инфляции, ситуации на рынке, ключевой ставки ЦБ, финансового состояния конкретного банка и т.д. Если заёмщику не повезло взять жилищный заём по выгодной ставке, может ли он уменьшить её после подписания договора?

• Можно ли сменить заёмщика по ипотеке

  При смене заёмщика в договоре ипотеки меняется плательщик. К такому способу обычно прибегают, когда продают квартиру вместе с обременением или переоформляют жилищный заём на родственника. Разбираемся в нюансах процедуры.

Подводные камни

Требование о досрочном погашении ипотеки: основания и последствия

Если заёмщик грубо нарушил условия ипотечного договора, банк вправе расторгнуть соглашение и потребовать выплатить оставшийся долг сразу. Если до конца ипотеки осталось много времени, такие условия, скорее всего, повергнут клиента в шок. Когда банки идут на крайние меры, и что будет, если не исполнить требование? Об этом читайте в статье.

Подводные камни

Валютные переводы за границу

При переводе денег за границу обращайте внимание на комиссию, срок зачисления средств и гарантии безопасности. Существует три основных способа: через банк, с помощью электронных платёжных систем или международных систем быстрых переводов. Далее расскажем о плюсах и минусах этих вариантов.

• Консьерж-сервис: в роли личного помощника

  Жизнь деловых и просто активных людей наполнена интересными и важными событиями. И порой у них нет ни желания, ни возможности заниматься рутиной или тратить время на поиск нужной информации. В таких случаях на помощь приходят помощники, секретари и консьерж-сервис. О нём и расскажем в этой статье.

Получить сегодня ипотечный кредит на приобретение первого жилища достаточно сложно. Однако если заемщик уже владеет недвижимостью и хочет улучшить жилищные условия, ему воспользоваться ипотекой будет и проще, и дешевле.

В некоторых банках действует программа «Кредит на улучшение жилищных условий», она пользуется значительным спросом. Это объяснимо. При ужесточившихся правилах выдачи кредитов и увеличившихся процентных ставках такой кредитный продукт наиболее реален для среднестатистического заемщика.

Каждый по-своему понимает улучшение жилищных условий. Для одних это продажа квартиры с последующей покупкой загородного дома, для других - переезд в более комфортабельное жилище в престижном районе. Но чаще всего ипотеку берут, чтобы увеличить жилплощадь. Это может быть продажа комнаты с последующей покупкой квартиры, переезд из однушки в двухкомнатную и т. д.

Вариации на тему

Сделки по улучшению жилищных условий с привлечением ипотечного кредита могут осуществляться несколькими способами.

Самый распространенный - когда заемщик продает свою жилплощадь и в этот же день покупает новую (причем человек, у которого приобретается объект, скорее всего, тоже улучшает свои жилищные условия - тогда образуется цепочка). По словам руководителя кредитно-кассового офиса Городского ипотечного банка в Санкт-Петербурге Андрея Пименова, процедура эта непростая, поскольку в рамках сделки одновременно могут продаваться и покупаться от трех до десяти квартир. Лучше, когда всю эту цепочку курирует один риэлтор. Опыт показывает, что граждане, пытавшиеся самостоятельно связать несколько сделок, в конечном счете, начинали путаться в бумагах и все равно обращались к профессионалам в агентства недвижимости. В связи с этим эксперты рекомендуют сразу же после одобрения кредита звонить риэлторам - услуги их не бесплатны, зато потраченные деньги стоят сбереженного личного времени и сохраненных нервных клеток.

Чуть менее распространен вариант сделки в такой последовательности: продажа собственного жилища - внесение вырученной суммы в качестве первоначального ипотечного взноса - получение кредита - дальнейшая покупка более просторного объекта недвижимости. Существенным плюсом такой операции является предоставление банком наиболее выгодных условий кредитования. Ведь при первоначальном взносе в размере 60-70% от стоимости приобретаемого объекта банк назначает довольно низкую процентную ставку, кроме того, много переплачивать за кредит не придется, поскольку срок его погашения в этом случае, как правило, небольшой. Главный недостаток такой сделки - финансовый риск заемщика, поскольку после продажи жилплощади на руках у него некоторое время будет находиться крупная сумма.

Реже всего граждане обращаются к схеме, когда кредит на второе жилище берется под залог квартиры, в которой заемщик проживает. Схема выглядит так: заемщик закладывает свою жилплощадь и получает кредит в размере 70% от ее оценочной стоимости. Он вносит эти деньги (или их часть) как первоначальный взнос для оформления ипотеки на покупаемый объект большей площади (в момент приобретения он тоже обременяется в банке), после чего с официального разрешения банка в течение трех-шести месяцев продает первую свою квартиру. С этих денег ипотечный кредит частично гасится. После этого можно спокойно выплачивать в течение нескольких лет остальную сумму.

Если заемщик не хочет обременять ипотекой недвижимое имущество (ни имеющееся, ни покупаемое), то он может оформить потребительский кредит. По словам начальника отдела ипотечного кредитования ЦИК ДО «На Невском № 4» банка ВТБ24 Татьяны Хоботовой, такой заем выдается под поручительство физических лиц. С учетом официального дохода заемщика максимальный размер потребительского кредита может достигать $100 тыс. Но процент при этом будет более высокий, чем в случае, когда объект недвижимости передается в залог.

Шаг за шагом

Набор документов для получения кредита на улучшение жилищных условий по большому счету такой же, как и при оформлении классической ипотеки. Обычно это копия паспорта, трудовой книжки, трудового договора, заявления на кредит, на страхование жизни, справка, подтверждающая доход. Дополнительно банк может попросить копию диплома, свидетельство о семейном положении, документы, подтверждающие наличие дорогостоящих активов (автомобиль, дача, ценные бумаги). Кредитный комитет банка рассматривает пакет представленных документов и принимает решение о выдаче кредита, его сумме, процентной ставке. Получив положительный ответ, заемщик приступает к поиску необходимого жилища в листингах. Товар должен быть ликвидным, чтобы в случае дефолта заемщика можно было быстро продать его и вернуть деньги.

Объект недвижимости не должен быть ветхим, аварийным, числиться в очереди на капитальный ремонт и подлежать реконструкции, иметь незаконные перепланировки и т. д. Кроме того, квартира должна быть чистой юридически.

Также может потребоваться документ, подтверждающий пригодность помещения для проживания. Данная информация содержится в справке по форме 7 (характеристика жилой пощади), которую можно затребовать в жилищно-эксплуатационной конторе.

Независимо от суммы, которую назначил продавец, объект должна оценить аккредитованная банком компания. Для этого заемщику предлагается список оценочных фирм, с которыми банк сотрудничает. Кредитору важно узнать реальную рыночную цену залога, так как кредит рассчитывается, исходя именно из стоимости квартиры, названной независимым оценщиком. Ликвидность объекта определяется по многим параметрам: местоположению, соответствию площади нормам проживания, материалу дома, этажу, степени износа и т. д.

Далее заемщику нужно застраховать объект, а также свою жизнь и здоровье. Если в этом будет необходимость, страховщик попросит клиента пройти медицинское обследование. В зависимости от требований банка, может понадобиться и страхование титула (права собственности на объект).

После того как банк согласился принять квартиру в залог и ее застраховали, оформляется сделка. Заемщик подписывает документы: кредитный договор, закладную, уведомление о полной стоимости кредита (сегодня это обязательно - в соответствии с требованиями Центрального банка), ряд сопутствующих документов по открытию счетов (заявлениена списание средств со счета для погашения кредита и пр.). Затем банк перечисляет на счет заемщика денежные средства. Чаще всего клиент снимает деньги со счета и закладывает их в банковскую ячейку в присутствии продавца и сотрудника банка. При подписании договора купли-продажи надо указать в тексте документа, что жилплощадь приобретается на кредитные деньги банка, а также - что права по кредиту и по залогу квартиры удостоверяются закладной.

После перерегистрации права собственности с продавца на покупателя (заемщика) и регистрации обременения квартиры в пользу банка происходит расчет между заемщиком и продавцом. Обычно процедура регистрации права собственности занимает около месяца.Никаких дополнительных договоров об ипотеке заемщику подписывать не нужно. О том, что «ипотека наступила», свидетельствует факт получения банком закладной с отметкой Госрегистрации об обременении купленной квартиры.

Если нужно заложить комнату

У многих жителей Петербурга в собственности есть только комната, в которой ютятся несколько поколений. Переехать в отдельную квартиру - мечта многих семей. С помощью ипотеки можно было бы купить новое жилище, но практика показывает, что не все так просто.

В соответствии с законодательством комната может выступать объектом залога - независимо от того, является ли она самостоятельным объектом недвижимости или долей в квартире. Другой вопрос - нужен ли такой залог банку. Дело в том, что в случае дефолта заемщика при реализации комнаты могут возникнуть дополнительные сложности: непросто получить согласие соседей на продажу этого объекта. Следовательно, продажа будет сильно замедлена, а то и вовсе не состоится. На практике нередки случаи, когда сделки по продаже комнат оспаривались соседями. Кроме того, в сравнении с квартирами, ликвидность комнат существенно ниже. «Банки принимают в качестве залога только ликвидное имущество, - комментирует управляющий филиалом Абсолют Банка в Санкт-Петербурге Виталий Демидов, - а спрос на комнаты сегодня невысок.

Именно поэтому большинство кредиторов не рассматривают доли собственности в квартире в качестве залога». Пожалуй, единственный банк, который выдает сегодня кредиты под залог комнаты - это Сбербанк. Но заемщику нужно будет получить согласие всех соседей на обременение комнаты. Практика показывает, что сделать это отнюдь не просто.

Сколько это стоит?

Будущему заемщику не нужно забывать и про дополнительные расходы по обслуживанию кредита: сбор за рассмотрение заявки на кредит (до 4 тыс. руб.); оценка объекта залога (2-7 тыс. руб., в зависимости от технических характеристик квартиры); оплата страхового полиса (минимум 0,6% от стоимости кредита в год); сбор за выдачу кредита (0,5-3% от размера займа), а также другие дополнительные затраты (госрегистрация сделки, аренда сейфовых ячеек, сбор за обналичивание денег со счета).

Возвращать заемные средства гражданин должен с момента выдачи кредита. Например, по документам платежный день - 15-е число каждого месяца. Банк перечислил первый транш 5 февраля, а 15 февраля необходимо уже сделать первый платеж.

Процент за пользование кредитом на улучшение жилищных условий ниже, чем по классической ипотеке, поскольку предоставленная сумма сравнительно невелика (в том случае, когда кредит берется при одновременной продаже собственного и покупке нового жилища или когда заем оформляется после продажи личного недвижимого имущества). Так, для валютного кредита на улучшение жилищных условий ставка составляет 10-14% годовых, для рублевых займов - 14-18%. Банковский процент может быть и еще ниже. Если кредит берется в условных единицах на сумму до 30% от стоимости приобретаемого жилья, то годовая процентная ставка составит в среднем 10%, если выбраны рубли, то - 12-13%. Как говорится, почувствуйте разницу.

Анна Бондаренко

Содержание

Иметь собственное жилье – мечта многих, но не все могут ее реализовать. Ипотечное кредитование дает человеку шанс обзавестись квадратными метрами, не имея необходимой суммы. Не все осведомлены, что российское государство предлагает льготы социально нуждающимся.

Что такое социальная ипотека

Набор госпрограмм, при помощи которых возможно улучшение жилищной ситуации для лиц, относящимся к незащищенным слоям населения - это и есть социальная ипотека. Многие не знают, что государственный ипотечный кредит предоставляется лицам, которые признаны на официальном уровне нуждающимися в жилье. Эти люди не единственные, кто реально может претендовать на доступную ипотеку. Программа дает прекрасную возможность приобрести собственные квадраты молодым семьям, молодежи и военным, работникам социальной сферы.

Разработано несколько программ ипотеки социальной, среди которых можно выбрать подходящий вариант:

• дотация процентной ставки;
• покупка госжилья по сниженной ставке;
• оплата определенной суммы от общей цены на жилплощадь.

Субсидия на снижение процентной ставки

Социальное ипотечное кредитование подразумевает выделение такого вида субсидии, в котором основным акцентом является понижение процентной ставки по займу. Подобные программы успешно реализуются и предоставляются коммерческими банками. Они способны выдать займы гражданам по сниженной ставке и установить гибкий график выплат. Ведь для них нет никакой разницы, кто платит по процентам – кредитополучатель или государство.

Частичная оплата жилья государством

Пользующаяся большой популярностью программа среди малоимущих слоев населения. Суть ее проста: государство гасит часть стоимости жилья, только деньги выдаются не будущему владельцу квадратных метров, а непосредственно кредитующей финансовой структуре, которая за вычетом данной суммы рассчитывает платежи по займу для кредитополучателя.

Покупка жилья у государства

Такой формой социального кредитования предусматривается покупка жилой площади из имеющегося жилищного фонда. Форма используется для продажи жилья отдельным группам граждан. Касается служащих определенных структур:

• военнослужащие;
• некоторые категории государственных служащих и пр.

Льготы по ипотеке

В рамках госпрограммы можно получить льготы на ипотеку в виде следующих вариантов:

• Денежная компенсация, которая может достигать 70% от цены жилья, покупаемого в рамках программы. Данный показатель зависит суммы, заложенной в местный бюджет для финансирования социальной ипотеки.
• Компенсация процентов и основного долга ссуды. Как правило, льготы предусмотрены в течении нескольких первых лет и снижаются каждый последующий год.
• Льгота, предусматривающая оплату части первоначального взноса.
• Предоставление соципотеки по специальной ставке от определенной организации, имеющей возможность выдать заем.

Кому положена социальная ипотека

Существуют определенные требования для получения кредита. Государственная ипотека предоставляется нуждающимся и проживающим в жилищах, признанных несоответствующими для проживания, аварийными или подлежащими сносу. Если выделить другие группы граждан, на которых распространяется соципотека, то к названным прибавятся молодые семьи, где супруги не достигли 35 лет.

Многодетные семьи, на иждивении в которых 3 ребенка и более, тоже имеют право стать полноценными участниками социальной программы. Выдадут кредит участвовавшим в боевых действиях в Афганистане, Чечне и Сирии и защищавшим честь страны, работникам бюджетных организаций, молодым специалистам, сотрудникам и служащим государственных органов власти, научным работникам и ряду других категорий, участвующих в госпрограмме по улучшению жилищных условий.

Социальная ипотека для молодой семьи

Молодые семьи имеют право рассчитывать на покупку собственного жилья путем использования льготной ссуды. Ипотека для молодых семей предлагает молодоженам получить бонус от государства, который равняется 30% от общей цены приобретаемой собственности, если они еще не успели обзавестись ребенком. Если же дети есть, то государство компенсирует 35% от суммы. Когда оформление социальной ипотеки уже произошло, а у молодоженов появился малыш, то государство поможет и в этом случае. Семье полагается дотация, размер которой равен не менее 5% от общей цены жилья.

Наличные денежные средства молодой семье не выдаются – супруги получают специальный сертификат, который предъявляется в финансовом учреждении при получении займа, а государство перечисляет средства непосредственно банку. Молодожены вправе выбирать, как им удобно потратить данную льготу. Ее можно использовать на погашение части первоначального взноса, уплаты части стоимости жилья или для уплаты заключительного взноса.

Социальная ипотека для малоимущих

Не у всех людей имеется возможность купить собственное жилье ввиду отсутствия не только необходимых средств, но и возможности их заработать. Ипотека для малоимущих семей – это возможность, которая помогает таким гражданам стать владельцами собственных квадратов. Для получения ссуды нужно доказать, что гражданин или семья являются малоимущими. Варианты по предоставлению денежных средств являются таким же, как и для всех других граждан, которые нуждаются в жилплощади.

Социальная ипотека для бюджетников

Доход работников бюджетных организаций хоть и является стабильным, но нельзя сказать, что он высок. Не все банки готовы выдавать им средства в долг для приобретения жилья. Государство разработало для них специальную программу, которая носит название соципотека для бюджетников. Льготная ипотека для молодых специалистов бюджетных учреждений выделяется сроком на 25 лет и имеет свои особенности, присущих данному кредитному продукту.

Воспользоваться соципотекой для бюджетников могут не все работники данной сферы, а лишь те, которые считаются ценными специалистами. К ним можно отнести учителей, врачей, научных работников. Кроме этого, они должны нуждаться в получении собственных квадратных метров. Государство требует от работников не менять сферу деятельности на протяжении всего срока ипотечного кредитования.

Как получить социальную ипотеку

Может показаться простым оформить льготный кредит. Во-первых, стоит знать, что условия получения социальной ипотеки у каждого региона свои, поэтому не лишним будет поинтересоваться в компетентных органах о предоставляемых льготах. Во-вторых, человек, претендующий на получение соципотеки, должен стоять в очереди на улучшение жилищных условий.

Куда обращаться по социальной ипотеке

Чтобы программа социальная ипотека начала работать, претендующему на ее получение нужно обратиться в администрацию по месту жительства и банк, который будет выступать кредитодателем, поскольку могут существовать определенные нюансы при получении ссуды. В Московской области стать участником программы намного проще, чем в самой Москве. Некоторые коммерческие банки могут предъявлять свои требования для будущих заемщиков, такие, например, как стаж работы или минимальный доход. Все это стоит учитывать перед подачей заявления.

Какие документы нужны для получения ипотечного кредита

Перечень документов может отличаться, но есть определенные документы, необходимые для получения ипотечного кредита, которые обязательно потребуют у каждого претендента:

• документы, дающие право претендовать на ссуду;
• справки, демонстрирующие наличие дохода;
• документы, которые подтверждают личность;
• документы, показывающие трудовой стаж;
• свидетельство о браке;
• заявление на ипотеку;
• прочие документы, которые могут запросить в банке.

Государственная программа ипотечного кредитования

Стоит знать, что все предлагаемые социальные программы по приобретению жилья в рамках поддержки государством нуждающихся подразумевают только помощь по частичному погашению долга разными способами, но никак не оплату полной стоимости приобретаемого жилья. Программа распространяется на граждан, в собственности которых нет личного жилья. Кроме того, на помощь могут рассчитывать люди, проживающие в коммуналках, общежитиях, арендном жилье и граждане, имеющие в собственности меньше 14 квадратов на человека.

Каждый год государство пересматривает количество выделяемых денег, поэтому от этого зависит, какую сумму могут получить нуждающиеся. Программой оговорено, что максимальный возрастной ценз для мужчин зафиксирован на уровне 60 лет. Женщины могут воспользоваться помощью при верхней планке в 55 лет. Некоторые банки, как например, Сбербанк, увеличил этот параметр до 75 лет. Договор заключается исключительно в рублях на строительство нового жилья или покупку квартиры на вторичном рынке.

В рамках программы у кредитополучателя попросят застраховать приобретаемое жилье на весь срок действия кредита, а также осуществить страхование личной жизни. С программой государственного кредитования работают несколько банков (столичных и региональных), которые являются партнерами АИЖК - Агентства по ипотечному жилищному кредитованию:

• Банк Москвы;
• Сбербанк России;
• Банк Открытие;
• ВТБ 24;
• Газпромбанк;
• ТранскапиталБанк;
• УралСиб.

Условия ипотеки для молодой семьи

Возраст 35 лет – это тот ценз, который предъявляется к претендентам, но некоторые банки увеличили этот показатель. Молодые люди должны состоять в зарегистрированном союзе и стоять на учете нуждающихся. Согласно условиям ипотеки для молодых семей, кредит выдается из расчета площади жилья в 40 метров, если семья состоит из 2 человек, если же состав ее больше, то расчет ведется из расчета 18 метров на человека.

Ипотека для врачей социальная

В каждом отдельно взятом регионе ипотека для врачей имеет свои нюансы. Примечательно, что программа охватывает не только врачей, но и медицинских сестер – всех, у кого есть высшее или среднее специальное медобразование. Обязательным условием для работников сферы будет необходимость отработать в регионе, где они планируют приобрести жилье в рамках соципотеки не менее 5 лет.

Одним из отличительных признаков данной программы для медицинских кадров является низкий первоначальный взнос. На сегодня он составляет 10%. Кроме этого, ставка по кредитам соципотеки для медиков в Сбербанке и других банках ниже, чем для обычных граждан. Возрастной ценз - все еще 35 лет. Специалист должен стоять на очереди для нуждающихся, что подтверждает определенный документ.

Жилищная ипотека военнослужащим

Военная ипотека – так еще называется социальная ипотека военным. Для этой категории граждан предлагаются самые лучшие условия, но единственное, что необходимо сделать военнослужащему – в течение минимум 3 лет быть участником накопительно-ипотечной системы (НИС), из которой и кредитуются военные. Для получения кредита необходимо предоставить свидетельство, получить которое можно, написав рапорт командиру части.

Льготная ипотека молодым специалистам

Молодыми специалистами считаются выпускники учебных заведений, которые проработали по специальности год. Социальная ипотека молодым специалистам зависит от профиля учебного заведения, которое они закончили (медицинское, военное и пр.). Для молодёжи предусматривается не только льготная ставка по ссуде, но и гибкий график ее погашения. Перерасчет процентной ставки возможен в связи с пополнением в семье кредитополучателя – рождением ребенка. Кроме этого, специалисты могут воспользоваться материнским капиталом.

Видео: Социальные программы по приобретению жилья

Обсудить

Социальная ипотека - кому положена. Условия социальных государственных программ ипотечного кредитования