Как построить бизнес на покупке дебиторской задолженности. Свой бизнес: как открыть коллекторское агентство

Доброго здоровья, уважаемый читатель журнала «сайт”! В этой статье мы поговорим на тему Заработок на долгах, а, конкретно, рассмотрим работу коллекторских агентств, этапы их действий, особенности работы.

Заработок на долгах

В последние годы люди все больше стали брать кредитов. Согласно статистике больше восьмидесяти процентов людей прибегли к потребительскому кредитованию. Из них порядка 10-15 % выданных кредитов не гасятся.

И это дает хороший прогноз тем, кто в этих показателях видит большой потенциал для заработка.

Мы поговорим о коллекторском бизнесе.

Коллекторское агентство занимается досудебным взысканием просроченных долгов.

Большая часть агентств трудится как агенты кредитора, и получают агентское вознаграждение, которое формируется как % от общей суммы взысканной задолженности.

Размер может составлять от десяти до пятидесяти % в зависимости от срока просрочки и места проживания должника.

Обычно средняя ставка агентства составляет 25-30 % от размера уплаченных сумм. Долг может быть выкуплен у банка в полном объеме.

Вначале надо зарегистрировать агентство. Затем найти клиента, который поручит вам сбор просрочки.

В основном крупные коллекторские агентства отдают предпочтение юридическим лицам, небольшие же соглашаются работать со всеми, кто к ним обращается.

Заказчиками могут быть

• Банки, кредитные и страховые учреждения;
• Микрофинансовые организации;
• Операторы сотовой связи;
• Коммерческие предприятия;
• Предприятия из области жилищно-коммунальных хозяйств.

Если вы считаете себя профессионалом, можете рекомендовать свои услуги для взыскания долгов с безнадежных должников. Если получится долг взыскать, получите постоянного заказчика.

Для начала предстоит отсортировать долги по срокам просрочки платежа. Если она небольшая, возможность возврата долга велика, а, чем просрочка выше, тем меньше шансов долг вернуть.

Просроченные долги до одного месяца возвращаются в восьмидесяти процентах.

Задолженность делится на раннюю – от двух до четырех месяцев — и позднюю — от 4-х до 6-ти месяцев.

Затем надо отследить долги, по которым была проведена предварительная работа сотрудниками банка. Шансов их вернуть немного, порядка 40 %, поэтому коллекторские агентства стараются, чтобы таких долгов им передавалось немного.

Положительный результат по остальным долгам может составлять шестьдесят — семьдесят %. Полученную сумму помножьте на стандартные комиссионные в размере 25 % и получите минимальный размер необходимых заказов для того, чтобы доходы перекрыли расходы.

После того, как разобрались с долгами, можно начинать работу с должниками.

Вначале прибегают к обзвону и рассылают смс-сообщения с напоминанием о долге.

Виды должников

После общения с должниками их можно подразделить на виды:

• На тех, кто все забывает – безответственные люди, которые с легкостью относятся к займам и живут в соответствии с высказыванием – берешь чужие и на время, отдаешь свои и навсегда;
• Попали в категорию должников из-за разных жизненных ситуаций – заболел, потерял работу в результате ликвидации организации или по сокращению – когда человек не имеет возможности выплачивать кредиты;
• Борцы за справедливость – не хотят выплачивать кредиты потому, что, как им кажется, высокий % , страховой сбор, о которых их не поставили в известность;
• Обманщики — люди берут кредит и уже заранее не планируют его возвращать.

Общение с каждым из этих видов должников должно выстраиваться по-разному.

Для некоторых хватает одного разговора, когда ему разъяснятся все неприятные последствия, ожидающие его в случае неуплаты задолженности. Но, все же, с большей их частью приходится контактировать напрямую.

Следующий момент – проведение разъяснительной работы с родными неплательщика, направление уведомления о том, что он не хочет гасить кредит, к нему на работу.

Способов попортить жизнь должнику у коллекторской компании много, в т.ч. запрет выезда за границу. Но для этого необходимо судебное решение.

Для судебных разбирательств необходим юрист.

Чаще всего судебные органы встают на сторону кредитора и обязуют должника выплатить все долги, включая просроченные % и штрафные санкции.

На его имущество налагается арест, и если долг не будет погашен, его распродадут на аукционе. Поэтому обычно до суда дело не доходит. Некоторые гасят долги сразу же после того, как получат судебную повестку.

Как видим, работа коллекторских агентств по большей части связана с досудебным взысканием долгов.

Поэтому специалист должен быть стрессоустойчивым, знать основы психологии. Коллектору приходится выслушивать множество разных слезливых историй и постоянно сталкиваться с агрессией.

Крупная коллекторская компания обычно имеет в своем штате должность начальника, главного бухгалтера, специалистов call-центра, юристов, специалистов по ведению исполнительных производств.

В действительности коллекторская компания выступает как посредник между заемщиком и неплательщиком.

Основные пункты Федерального Закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности»

С первого января две тысячи семнадцатого года в России вступил в силу закон No 230-ФЗ, в котором прописывается, что:

• Коллекторы могут позвонить должнику не более 2-х раз в неделю с восьми до двадцати двух часов. Лично встретиться можно не более одного раза в неделю в указанное выше время. Звонить ночью и приезжать запрещено;
• Нельзя угрожать должнику и оскорблять его. Коллектор обязан представиться. Документация, доказывающая общение с клиентом, должна храниться в течение 3-х лет. Нельзя использовать устройства, скрывающие номер телефона;
• Коллекторские агентства должны быть включены в отдельный реестр, получить Свидетельство и договор обязательного страхования ответственности за причинение клиенту ущерба.

Их Уставный капитал должен быть не менее десяти миллионов рублей.

Коллектор не может нецензурно выражаться, разговаривать с агрессивной интонацией в голосе, угрожать арестом, в целях получения долга обманывать.

Коллекторская компания вправе собирать сведения о должнике, необходимые для работы.

Некоторые занимаются сбором информации, не входящей в список сообщенной самим должником – смене No телефона, месте жительства, рабочих контактах.

О заработке для студентов в интернете и на дому вы узнаете. перейдя по ссылке .

Посмотрим видео на тему Заработок на долгах

Заработок на долгах

Как заработать на чужих долгах, как дешево купить свои долги в банке

Заключение

В этой статье мы рассмотрели тему Заработок на долгах, основные принципы работы коллекторских агентств.

Надеюсь, статья оказалась полезной. Если возникли вопросы, можете задать их через форму комментариев под этой статьей.

Хотите узнать, как зарабатывать от 150 000 в месяц на дебиторке? Запишитесь бесплатно и примите участие в практическом мастер-классе «Как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000 рублей в месяц чужими руками?», который скоро проведет Вадим Куклин!

Заработок на дебиторской задолженности хоть и мало кому известный, но очень эффективный способ получения дополнительного дохода. Огромное количество юридических и физических лиц каждый месяц становятся банкротами, так как теряют способность отвечать по своим долгам и обязательствам. Их имущество выставляется , а также их дебиторская задолженность.

Данную дебиторскую задолженность можно приобрести и абсолютно легальным способом взыскать, зарабатывая на этом хороший доход. Этот бизнес не имеет ничего общего с коллекторами, так как у них нет никаких законных оснований требовать долг. А вы научитесь скупать долговые обязательства, и становиться полноправным кредитором, решая минимум 70% вопросов и споров с должниками через мировое соглашение. Как правильно все это делать, вам подробно расскажет Вадим Куклин на онлайн-мастер-классе «Как скупать дебиторские долги за копейки и зарабатывать на взыскании от 150 000 рублей в месяц чужими руками?».

Также на онлайн-встрече вы еще получите схему, как легко закрыть собственные беззалоговые кредиты. Автор программы имеет большой опыт в сфере взыскания долгов. Он владелец долгового центра «Гарант», зарабатывает именно на взыскании дебиторской задолженности, поэтому дает только свои проверенные схемы и делится бесценным опытом.

Хватит работать «на дядю» и постоянно считать копейки, не позволяя себе покупать то, что вам хочется. Если хотите обрести финансовую независимость, сменить автомобиль, купить квартиру, позволять себе отдыхать, то у вас есть возможность получить эффективно работающую бизнес-идею с пошаговым планом реализации.

Вадим Куклин подробно расскажет вам, как войти в эту нишу с низкой конкуренцией и начать зарабатывать на дебиторке хорошие деньги абсолютно законно, не работая с утра до ночи в офисе.

Также вам обязательно нужно посетить мастер-класс, если у вас есть кредиты, и судебные приставы стучатся в дверь и описывают имущество. Ведь покупка дебиторки позволяет произвести ее взаимозачет за ваш кредит. Вадим Куклин подробно об этом расскажет на онлайн-встрече.

Плюс к тому, что у вас будет секретная формула поиска, анализа и взыскания долговых обязательств для получения дохода от дебиторки или закрытия собственных кредитов, Вадим Куклин еще прилагает к мастер-классу рабочую тетрадь, с помощью которой вам будет проще работать. Записывайтесь бесплатно на мероприятие, вы все это получите!

Отзыв участника мастер-класса по дебиторке:

-
Михаил Михайлов

Кризис оказался тяжелым временем для предприятий региона. Чтобы выжить, организации занимают, работают в долг. Рассчитываться часто представляется большой проблемой. Многие сталкиваются с трудностями возврата текущих займов. И здесь рыбку, начинающую всплывать пузом к поверхности, сглатывает акула, специализирующаяся на поедании себе подобных, только с приличными долгами и, обязательное условие, - привлекательными активами. Словом, тяжелое экономическое положение в стране и регионе порождает хищников, жиреющих на кризисе.

«ФЭБ» заинтересовал вопрос, какой способ взимания долгов с юридических лиц наиболее популярен в кризисное время? Мнения экспертов показали, что существует ряд официальных, цивилизованных методов: реструктуризация долга, снижение процентов по займу, добровольная реализация залога, погашение долга в рассрочку. По однозначному суждению многих банковских экспертов и сотрудников коллекторских агентств, проблемных кредитов стало больше. Борются с ними всеми перечисленными методами. В настоящее время увеличилось число случаев с реализацией заложенного имущества. Однако кризис заставил банкиров увидеть много интересного в своей клиентской базе – недобросовестных заемщиков, которые уходят от долгов, что называется, подчистую. Для этого используется процедура банкротства, при вводе которой накладывается мораторий на выплату долгов кредиторам, а при признании предприятия банкротом кредиторская задолженность перед конкурсными кредиторами и вовсе аннулируется. Однако при цивилизованном банкротстве у должника остается залог, реализовав который, можно покрыть долги и хоть как-то удовлетворить кредиторов. Но часто цивилизованные методы для нашей страны неприемлемы и неинтересны. Существуют другие способы, при которых должники и кредиторы остаются в минусе, а третьи лица (?!) – в плюсе. Как это?

Если следовать Федеральному закону №127 от 26 октября 2006 г., под процедуру банкротства попадает юридическое лицо, обязательства которого перед кредиторами составляют более 100 тысяч рублей, а просрочка по уплате долга – три месяца. Согласитесь, в период кризиса масса компаний имеет такие проблемы. По словам представителя Арбитражного суда Оренбургской области, не просто каждое второе, каждое первое предприятие можно, если захотеть, вполне законно обанкротить. Главное, преследуя цель наживы, взяться за «живую» компанию, имеющую привлекательные активы – хорошее здание, современное работающее оборудование, приличный кусок земли, например. Одним словом, неплохой имущественный фонд. Итак, специальная организация разыскивает подобное предприятие, оказавшееся в долгах, как шелках, и выкупает кредиторскую задолженность, приобретая при этом активы должника. Дальнейшая цель – обанкротить юрлицо. В результате должник лишается активов, которые он мог бы использовать для покрытия своей кредиторской задолженности путем их реализации. Предприятие, откровенно говоря, остается голым – платить по долгам нечем. Не помогают ни процедуры финансового оздоровления, ни внешнего управления. Чаще всего уже после реализации процедуры наблюдения ясно, что все инструменты вывода предприятия из долговой ямы неэффективны. Судом такая компания объявляется банкротом и в ее отношении вводится конкурсное производство. Все! Непогашенные долги перед кредиторами превращаются в пыль. А хищник, съевший рыбку, остается с активами предприятия-банкрота в зубах. Теперь их можно использовать по своему усмотрению.

В этом процессе бывают замешаны и арбитражные управляющие. В ходе процедуры наблюдения они делают максимально возможное для того, чтобы содействовать доведению предприятия до конечной стадии банкротства. С того и получают солидный куш к фиксированной зарплате арбитражного управляющего, которая итак по законодательству составляет больше среднестатистической оплаты труда в Оренбургской области, а именно в среднем 30 тысяч рублей в месяц. По мнению специалистов, эта схема в Оренбуржье популярна, на ней делается серьезный бизнес или, скорее всего, то, чем каждый второй занимается на Сицилии. Хотя скупать долги юридических лиц законом не запрещено. Вот и получается некрасивый бизнес на вполне законных основаниях. Что в этих случаях делать? Ответа нет. Человеческое желание зарабатывать любыми способами сильнее российского закона. К тому же, некоторые предприятия, осознающие свою неплатежеспособность, сами идут на банкротство. По закону, должник может заявить о банкротстве сам на себя и аннулировать свои долги.

Процедура банкротства, что во многом связано и с удобством реализации «нецивилизованной» схемы, получает все большее распространение. Это доказывают и цифры статистики. По данным Высшего арбитражного суда РФ, за первое полугодие 2009 года число принятых к производству заявлений о признании банкротом увеличилось по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 24,1% (журнал «Эксперт», №37). Динамика существенная. Статистика Арбитражного суда Оренбургской области говорит, что за последние два года заявлений о банкротстве предприятий в суд поступает в несколько раз меньше. Так, в первом полугодии 2009 года поступили 215 заявлений, за аналогичный период 2007 года – 962 заявления. Однако причина резкого снижения не в том, что кто-то перестал банкротить предприятия. Просто несколькими годами раньше в арбитражный суд поступали заявления о банкротстве на отсутствующих должников. Как правило, налоговые органы подавали заявления на фирмы-однодневки, которые создавались и регистрировались для проведения каких-либо расчетов. Бизнес тут же забрасывался, а накопленные долги просто не выплачивались. Концы найти было невозможно. И для того, чтобы почистить реестр должников, налоговая подавала заявления о банкротстве в региональный арбитражный суд. Затем вышел закон, обязывающий ликвидировать подобные фирмы в административном порядке, без обращения в суд. Поэтому вал заявлений прекратился, и, следовательно, объем подобных дел установился на уровне 250-300 штук за шесть месяцев года. По данным областного арбитражного суда, за первое полугодие прошлого года в суд поданы 372 заявления о признании юридического лица банкротом. Это больше среднего показателя. Подобный рост можно напрямую связать с началом кризисного времени в стране, когда у многих предприятий начала уходить почва из-под ног, образовалась и росла задолженность по заработной плате, возникли трудности с выплатами обязательств перед поставщиками и кредиторами. В основном начали банкротиться (или их начали банкротить!) сельхозпредприятия, предприятия ЖКХ.
По прогнозам специалистов, во втором полугодии следует ожидать роста количества заявлений о банкротстве, что связано с продолжающимися кризисными явлениями в регионе. В настоящее время сложилась тенденция банкротства индивидуальных предпринимателей. Причем ИП ликвидируют сами себя, не в состоянии платить по долгам. Бизнес, основанный на банкротстве, имеет все шансы развиваться.

Кошмар для банкира

Сегодня днем с огнем не найти предприятия, не имеющего кредитных обязательств перед банками. К некоторым, проверенным и надежным, но попавшим в непростую ситуацию, клиентам, банки относятся с пониманием: реструктуризируют долг, делают поблажки по процентам, конечно, в ответ на усиление залоговой массы. Словом, помогают выстоять в кризисный период. Однако есть заемщики недобросовестные – прячутся, не платят, не идут на переговоры и, в конце концов, банкротят бизнес, используя схемы увода активов. Это крайняя ситуация, вызванная просто наглостью заемщика. Интересно, как после кризиса эти люди собираются развивать свое дело после подобных отношений с кредиторами?

Банкротство должника для банка – случай тяжелый. Во-первых, сама процедура тянется очень долго, порой годами. При этом устанавливается мораторий на выплаты долгов кредиторам. Но никто при этом не думает, что кредитная организация давала займ предприятию не только за счет собственных средств, но и за счет средств своих вкладчиков. И в то время, когда кредит банку не возвращается, банк обязан ежемесячно выплачивать своим клиентам проценты по депозитам. Часто встает вопрос: за счет каких средств? Положение, по словам банкиров, усугубляется принятием изменений в закон «О несостоятельности (банкротстве)», которые были одобрены Советом Федерации 29 декабря 2008 года. Финансисты по этому поводу имеют следующее мнение:

«Изменения в закон о банкротстве содержат такую позицию, что из состояния банкротства возможно выйти путем финансового оздоровления предприятия, не обязательно организацию закрывать или банкротить. Но из практики я не припоминаю случая, чтобы такая процедура вводилась на оренбургских предприятиях. Это просто очередная пролонгация долгов. Считается, что кредиторы будут ждать возврата займа сколь угодно долго. Но в этом случае не учитывается, что банки выполняют обязательства перед своими вкладчиками, в том числе и за счет возврата кредитов, процентов по ним. Я думаю, что если эти изменения будут приняты, то банковскую систему таким образом можно просто развалить. Вообще законодательство о банкротстве всегда находилось на стороне предприятия-банкрота», - комментирует ситуацию представитель руководящего состава одного из региональных банков.

Непроста ситуация и с реализацией залога предприятия-банкрота. Статья 138 ФЗ под заголовком «Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника» гласит, что: «1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. 2. В случае если залогом имущества должника обеспечиваются требования конкурсного кредитора по кредитному договору, из средств, вырученных от реализации предмета залога, восемьдесят процентов направляется на погашение требований конкурсного кредитора по кредитному договору, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. В случае признания несостоявшимися повторных торгов конкурсный кредитор по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника, вправе оставить предмет залога за собой с оценкой его в сумме на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах». Таким образом, реализация залога при признании должника банкротом банку не выгодна. Кредитор получает только основную сумму долга и причитающиеся проценты, тогда как при достижении мирового соглашения и реализации залога в счет покрытия кредита без банкротства банк, как правило, получает вдвойне больше, потому как при выдаче кредита кредитная организация требует залоговую массу, вдвое превышающую массу кредита.

Проблема еще и в том, что в Оренбургской области нет отлаженной схемы реализации залогового имущества. Судебные приставы только арестовывают залог должника, продавать на торгах его некому, хотя в теории для этого существуют реализующие компании. Вот и получается, что банки начинают сами заниматься непрофильной деятельностью, которая отзывается многими проб-лемами. Во-первых, залоговая масса должников - юридических лиц – это, как правило, коммерческая недвижимость. По словам специалистов, региональный рынок купли-продажи коммерческой недвижимости в настоящее время слишком слаб. Тем более что в кризисное время обрисовалась проблема резкого снижения стоимости квадратного метра недвижимости. Часто при принятии в залог, до кризиса, объекты оценивались на порядок выше того, что они стоят сегодня – в момент реализации залога. То есть, опять же, – упущенная выгода для банков. При всем этом, при принятии залога на свой баланс, на плечи банка ложатся обязательства по содержанию имущества, которое сопряжено и с дополнительным налогообложением. Более того, большие проблемы налагает на банк реализация такого вида залога, как товар в обороте. Она требует специфических решений. Так, например, продажа алкогольной продукции обязывает иметь соответствующую лицензию. Где ее брать кредитно-финансовой организации? Вот в такие и многие другие неловкие положения ставят банки недобросовестные или не рассчитавшие свои силы заемщики. Под проблемные кредиты создаются резервы, займы переводятся в низкую категорию качества, качество кредитного портфеля банка падает, соответственно теряет в силе и деловая репутация кредитной организации.

Все эти трудности в результате сказались на том, что требования кредиторов к новым заемщикам в кризис ужесточились. Некоторые банки вообще не рассматривают кредитные заявки новоявленных клиентов, работают только со старыми проверенными предприятиями – это их правда. Серьезно усилился контроль деятельности компаний по действующим кредитным договорам. В области есть даже такая практика, когда после выдачи кредита кредитный инспектор каждый день, как на работу, ходит на предприятие-заемщик. Работает там, живет в коллективе, общается с руководством и в случае малейшего признака несостоятельности заемщика подает тревожный сигнал банку-кредитору. Наверное, такие меры в кризисное время оправданы. Ужесточение кредитной политики банков доказывает и статистика. Темпы роста кредитования юридических лиц в первом полугодии 2009 года по сравнению с аналогичным периодом 2008 года сократились ровно на четверть (с 115,5% до 80,2%).

Таким образом, понятно, что положение кризисного времени, когда финансовая активность кредитных предприятий по отношению к потенциальным заемщикам поугасла, компании не могут получить кредит, а многие предприятия испытывают большие трудности не только с развитием, но и удержанием на плаву своей деятельности, хитрые схемы наживы на этой ситуации развиваются быстрее, чем меры финансовой поддержки. Эксперты в своих беседах серьезно сетуют на это, утверждая, что вести бизнес в таких нецивилизованных условиях очень трудно.

Фото Право.Ru

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто - покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет "Право.ru".

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным "Эксперт Северо-Запад ", в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы - наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45-50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА "Деловые новости ", рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году - 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

Почем долг?

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных " " Максима Петрова , иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

"Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз", - считает юрист АБ " " Василий Фотинский . Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах - есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

"Самое безопасное и прибыльное - это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности", - считает Фотинский. "С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица", - добавляет адвокат МКА " " Зиннур Зиннятуллин . "Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине - высококонкурентный", - считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. "Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.", - рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

"Главную ценность имеет не актив, а информация о нем", - считает генеральный директор Сослан Каиров . Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. "В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю", - считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица - не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). "Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно", - заметил Петров.

Партнер ПБ " " Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388-390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. "В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований", - считает адвокат " " Ольга Зеленская .

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) - направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок - получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. "В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет", - считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) - в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.