Где открыть индивидуальный инвестиционный счет. Как приумножить сбережения при помощи иис

Что такое индивидуальный инвестиционный счет?

ИИС- специальный счет для инвестиций, который позволяет вам получить налоговый вычет до 52 000 рублей в год (13% от внесенной суммы) или освобождение от налогов с прибыли, полученной от операций с ценными бумагами.

Какой тип налогового вычета выбрать?

— Первый тип инвестиционного вычета
Преимущества: позволяет ежегодно получать налоговый вычет 13% от суммы денежных средств, внесенных на ИИС, при условии ежегодного внесения средств на ИИС.
Условия: Максимальная сумма вычета — 52 000 рублей (при внесении на ИИС от 400 тыс. рублей) Сумма налогового вычета не может превышать размер уплаченного вами НДФЛ в том же отчётном периоде.
Кому подойдёт: людям, имеющим доход, облагаемый по ставке 13% (например, заработная плата).

— Второй тип инвестиционного вычета Преимущества: позволяет получить вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету (то есть вся прибыль, полученная за время владения ИИС будет освобождена от налогообложения).
Условия: налоговый вычет может быть получен по окончании договора на ведение ИИС, по истечении не менее 3-х лет.
Кому подойдёт: инвесторам, получающим высокий доход от инвестиций, а также лицам, не имеющим постоянного официального дохода.

Как получить налоговый вычет на взносы по индивидуальному инвестиционному счету?

1. Для получения налогового вычета необходимо подать в налоговую инспекцию налоговую декларацию по форме 3-НДФЛ по завершении налогового периода:
-лично;
-заполнить декларацию в личном кабинете налогоплательщика;
-отправить по почте;

2. К налоговой декларации приложить:
-документы, подтверждающие получение дохода, облагаемого по ставке 13%, в соответствующем налоговом периоде;
-документы, подтверждающие факт зачисления денежных средств на индивидуальный инвестиционный счет (ст. 219.1 п. 3 НК РФ);
-заявление на возврат налога с указанием ваших банковских реквизитов.

Важно: При закрытии ИИС ранее трех лет все полученные из бюджета суммы возврата подоходного налога должны быть возвращены в бюджет.

Примеры расчета суммы налогового вычета:

За 2017 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 600 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 78 000 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик открыл ИИС и внес на него 1 000 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет подать налоговую декларацию 3-НФДЛ и получить налоговый вычет 52 000 руб. (13% от 400 000 руб.).

За 2018 год налогоплательщик получил доход по основному месту работы в размере 650 000 руб., уплатив в течение года подоходный налог 13% в размере 84 500 руб. В этом же налоговом периоде налогоплательщик внес на ИИС 300 000 руб. По истечении налогового периода налогоплательщик сможет получить налоговый вычет 39 000 руб. (13% от 300 000 руб.).

Как получить налоговый вычет в сумме доходов, полученных от операций по инвестиционному счету?

При расторжении договора ИИС, по прошествии не менее 3-х лет с момента открытия счета, налогоплательщик предоставляет брокеру справку из налоговой инспекции о том, что налогоплательщик не пользовался налоговыми вычетами на взносы на ИИС в течение срока существования ИИС. В этом случае брокер, выступающий налоговым агентом, при выплате средств не будет удерживать подоходный налог.
Важно: При закрытии счета ранее трех лет с положительного финансового результата взимается НДФЛ как по обычному брокерскому счету.

Можно ли менять вид вычета в течение срока существования ИИС?

Налогоплательщик может выбрать один тип вычета на весь срок существования счета. Воспользовавшись вычетом на взнос, льгота на положительный финансовый результат при расторжении счета не предоставляется.
Возможно закрыть инвестиционный счет, по которому был получен вычет на внесение денежных средств, вернуть в бюджет полученные ранее суммы возврата подоходного налога и после этого открыть новый счет, по которому будет применяться льгота на положительный финансовый результат.

Какие ограничения будут действовать в отношении индивидуального инвестиционного счета?

1. Физическое лицо вправе иметь только один договор на ведение ИИС.
2. Вносить на счет можно только денежные средства.
3. Совокупная сумма денежных средств, которые могут быть переданы в течение календарного года по договору ИИС, не может превышать 1 000 000 руб.

Возможно ли обратиться за вычетом в размере внесенных на ИИС средств по истечении трех лет, по аналогии с другими вычетами, действующими в настоящее время?

Возможно. Действующий режим по социальным и имущественным вычетам распространяется и на инвестиционные вычеты.

Каков порядок действий банка в случае, если сумма поступлений от клиента превысила 1 000 000 руб. в год?

В случае превышения указанного размера совокупной суммы в течение календарного года, Банк не зачисляет денежные средства на Индивидуальный инвестиционный счет в размере такого превышения, и перечисляет их на счет Клиента, открытый в Банке и указанный им в Анкете.

3 года существования счета, необходимые для получения льгот, считаются с даты заключения договора или с даты первого взноса?

С даты заключения договора.

Какие финансовые инструменты и ценные бумаги могут быть куплены на ИИС?

По договору ИИС возможны операции с российскими ценными бумагами, допущенными к торгам на фондовом рынке ММВБ.

Возможно ли досрочное получение права на вычет на взнос на ИИС через налоговую инспекцию до окончания налогового периода?

Нет. Налоговый вычет на взнос на ИИС предоставляется налоговой инспекцией по окончании налогового периода и подачи налоговой декларации.

В какой момент существования ИИС банк должен произвести расчет подоходного налога?

Налогооблагаемая база рассчитывается при расторжении договора ИИС.

Многие слышали про ИИС. Но в основном информация носит весьма поверхностный характер. Нужно вложить деньги, на них что-то купить и можно еще с этого получить денежку от государства. А что, как и где непонятно. Надежно ли это? Или очередной лохотрон? Сколько можно на этом заработать и стоит ли связываться с ИИС. В этой статье мы собрали наиболее популярные вопросы по индивидуальным инвестиционным счетам.

Что такое ИИС

ИИС или индивидуальный инвестиционный счет — это специальный брокерский счет открываемый физическими лицами, позволяющий получить одну из двух возможных налоговых льгот.

Программа начала работать с 1 января 2015 года. Как утверждает правительство, основная цель — массовое стимулирование население к инвестированию денежных средств на фондовом рынке.

Налоговые льготы

Владельцам ИИС предоставляются 2 типа счетов. Позволяющий претендовать только на одну налоговую льготу.

1. Получение налогового вычета 13% от суммы внесенных средств (но не более 52 тысячи в год).
2. Освобождение от уплаты налогов на доходы, полученных от инвестирования.

Нужно выбрать один. Решение в пользу того или иного можно принять в течение 3-х лет.

Наиболее привлекательным выглядит именно возврат 13%. Но в некоторых случаях, . Для получения вычета нужно иметь официальный доход, с которого были уплачены налоги.

Ведь 13% — это возврат уплаченных налогов физического лица.

Как получить налоговый вычет

Если вы выберете возврат 13%, то процедура получения денег следующая:

1. По истечению отчетного периода (со следующего года после внесения на счет денежных средств) нужно обратиться в налоговую инспекцию по месту жительства. Предоставив пакет документов: договор на открытие ИИС, выписку по зачислению денег на ИИС (можно распечатать с личного кабинета банка), справку о доходах 2-НДФЛ, заявление на возврат 13%.
2. В течение 3 месяцев (максимальный срок) идет проверка декларации.
3. После проверки еще 1 месяц дается на перевод средств на счет в банке.
4. Получаем деньги и радуемся.

Гораздо проще и быстрее подавать . Через личный кабинет налогоплательщика. Без посещения налоговой инспекции. Сама процедура заполнения декларации занимает буквально пару минут.

Срок действия ИИС

ИИС открывается сроком на 3 года. Действует именно с момента заключения договора, а не первого внесения средств на счет.

Законом не запрещено держать «пустые» инвестиционные счета. Многие кстати так и делают. Заключают договор на открытие ИИС. Ждут 3 года. И в конце окончания трехлетки (за 1-2 недели) вносят на счет денежные средства.

По окончанию 3-х летнего периода деньги можно сразу же снять. И получить налоговый вычет в размере 13% от внесенной суммы.

Какая максимальная и минимальная сумма пополнения ИИС

Ограничений на минимальную сумму как таковых нет. Можно вносить хоть тысячу, хоть один рубль. Другое дело, что на малые деньги практически ничего не купишь. Да и вычет 13% с пары внесенных тысяч будет совсем смешной.

Главное в другом — тарифы и условия обслуживания брокеров. Многие вводят минимальную сумму для обслуживания счета. Обычно порядка несколько десятков тысяч рублей (от 30-50 тысяч).

В год можно пополнить ИИС на сумму до 1 миллиона рублей. Итого за время функционирования ИИС — максимально возможный взнос — 3 миллиона рублей.

Но максимальный размер получаемого вычета ограничен 52 тысячами рублей в год. Или 156 тысяч за трехлетку.

Пополнять на большую сумму чем на 400 тысяч нецелесообразно (если вы выбрали ИИС первого типа).

Как открыть ИИС

Для открытия инвестиционного счета нужно обратиться к брокеру и заключить с ним договор на брокерское обслуживание. Сама процедура напоминает открытие банковского вклада. Потребуется паспорт, снилс и номер ИНН.

Список брокеров предоставляющих услуги открытия ИИС представлен на сайте Московской биржи .

Практически все топовые брокеры позволяют открывать счета онлайн без посещения офиса.

Например,

• Церих.

Сколько можно открыть ИИС

Один человек может открыть только один счет.

Но можно открывать счета на других людей (родственников, друзей), не планирующих участвовать в программе налогового вычета. Вернее они открывают счета, а вы вносите собственные деньги. И получаете положенные по закону 13%. Возможно, поделитесь частью денег с ними «за неудобство».

Что можно купить на ИИС

Инвесторам, открывшим счет доступны для покупки следующие ценные бумаги:

• акции российский компаний;
• долговые бумаги: облигации федерального займа (ОФЗ), муниципальные и корпоративные облигации;

Можно ли покупать валюту на ИИС?

Все ценные бумаги, торгуемые на Московской бирже доступны для покупки на ИИС. И валюта в том числе.

Можно ли вывести деньги досрочно

В принципе никаких ограничений для вывода нет. Можно в любое время продать ценные бумаги и снять деньги.

Но по закону, при полном или частичном выводе средств, владелец инвестиционного счета теряет право на получение налоговых льгот.

И если ранее был уже получен налоговый вычет за прошлые года, то эту сумму необходимо будет вернуть в бюджет.

Сколько можно заработать?

В зависимости от того, в какие финансовые инструменты вы будете вкладывать деньги.

Если это акции, то разбег достаточно велик. За 3 года можно как заработать (20, 30 и даже 100%), так и потерять. Здесь никто никаких гарантий не даст.

Для начинающих лучше покупать бумаги с фиксированной доходностью — облигации.

В первую очередь обратить внимание на самые надежные — облигации федерального займа.

На данный момент можно получать доходность в районе 8% годовых. Суммировав с возвратом 13%, получаем доходность около 21% за первый год.

Если вносить каждый год на ИИС по 100 тысяч — за 3 года удастся заработать 87 тысяч рублей. Это без реинвестирования. То есть всю получаемую прибыль будете тратить.

Если на получаемый вычет и покупать еще ОФЗ — общая прибыль вырастает примерно до 100 тысяч рублей.

Среднегодовая доходность владельца ИИС составляет 15% годовых.

Сравните это с банковскими вкладами. И делайте вывод.

Надежно ли это?

Открытие ИИС связано с инвестициями в фондовый рынок. Ценные бумаги обращающиеся на бирже имеют разную степень надежности.

Если говорить про акции — то можно не только ничего не заработать, а даже потерять. Поэтому проходим мимо.

Облигации — инструмент с фиксированной доходностью. Самые надежные среди облигаций — это ОФЗ. По обязательствам отвечает государство. Самый оптимальный вариант — это вложиться в государственные облигации на время действия ИИС.

Застрахованы ли счета, аналогично банковским вкладам? Что будет с моими деньгами в случае банкротства брокера.

Нет, не застрахованы. Здесь немного другая схема. Купленные инвестором активы хранятся не у брокера, а в . Это раньше было, что все акции и другие ценные бумаги имели бумажную форму. Сейчас все данные по владельцам и обороту ценных бумаг хранятся в депозитарии (специальный сервер).

И даже если брокер внезапно закрылся — право владения акциями, облигациями будет доступно. Нужно только перейти к другому брокеру.

К слову сказать, ситуация с брокерами на российском рынке стабильная. Несколько лет назад были ужесточены требования к брокерам. И их количество сократилось в несколько раз. С рынка ушли всякие мелкие «шарашкины конторы» и остались только самые крупные и надежные.

Что лучше ИИС или ПИФ

Позволяют тоже инвестировать деньги в фондовый рынок. И соответственно зарабатывать.

Главным достоинством ПИФ перед ИИС является возможность вывода денег в любой момент.

В остальном ПИФ вчистую проигрывает инвестиционным счетам:

1. Нельзя получить дополнительно 13% в виде вычета.
2. Покупка ценных бумаг ограничена стратегией работы ПИФ. То есть, если выбираете фонд акций, то в портфеле будут только акции. Если нужны облигации, нужно покупать паи другого фонда. Конечно есть смешанные фонды, покупающие и акции и облигации. Но их не так много. Обычно УК инвестирует деньги только в определенное направление.
3. Самый главный минус ПИФ — это высокие торговые издержки. Пайщики вынуждены платить определенный процент каждый год. Независимо от того, получена прибыль или нет.

Почему не выгодно инвестировать через ПИФ?

Обычно фонд берет со своих пайщиков в среднем 3-4% от суммы активов на счете. Ежегодно. Прибавьте к этому плату за покупку (1-2%) и продажу (0,5-1%) паев.

Комиссии на ИИС намного скромнее:

• плата за депозитарий — примерно 100 рублей в год;
• комиссии биржи — 0,01% от суммы сделки;
• комиссия брокера — в среднем 0,05%.

Например. Внесли на ИИС 400 тысяч рублей. И купили на все деньги облигации. Общие расходы составят чуть меньше 300 рублей. При продаже через 3 года заплатите сколько же.

Итого все ваши расходы составят 600 рублей за сделку + 300 рублей за депозитарий (по 100 рублей за 3 года).

Расходы по ИИС — 900 рублей за 3 года.

При инвестировании на аналогичную сумму и срок через ПИФ — вы заплатите сразу 400 рублей только за покупку. И за 3 года владения уйдет в виде комиссий 9-12% от суммы на счете или 3 600-4 800.

Итого расходы в ПИФ — 4 000 — 5 200 рублей.

Чем отличается ИИС от обычного брокерского счета

Как и в случае с паевыми фондами, с обычного брокерского счета можно снимать деньги в любое время. Но на него не распространяются налоговые льготы, присущие ИИС.

В остальном различий никаких нет. У одного и того же брокера тарифы и условия между ИИС и обычным брокерским счетом идентичные.

Стоит ли открывать ИИС

1. Если у вас есть лишние деньги, которые вы готовы вложить.
2. Точно знаете, что деньги не будете трогать в течение 3-х лет.
3. Хотите получать гарантированный повышенный доход от инвестиций (в 1,5 — 2 раза превышающий ставки по банковским депозитам).

Если на все пункта ответ «да», то наверное стоит открыть инвестиционный счет.

Для примера. На текущий момент депозиты в Сбербанке дают около 4-4,5% годовых. Покупка облигаций с фиксированной доходностью (даже того же Сбербанка) позволит получать прибыль в 1,5-1,8 раза больше. Плюс 13% в качестве вычета.

Итого за первый год можно получить как минимум 20% годовых.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет и как его открыть? Как работает индивидуальный инвестиционный счет и где его лучше открыть? Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС?

Все инвесторы в курсе, что прибылью от вкладов нужно делиться с государством. Этого не избежать, если, конечно, вы честный человек и инвестируете средства в легальные инструменты.

Однако в 2015 году у частных вкладчиков появилась возможность освободиться от НДФЛ. Она называется «Индивидуальный инвестиционный счёт» (ИИС). Это не афера и не хитрый бухгалтерский приём, а вполне законная процедура, инициированная самим государством с целью привлечения частных капиталов в экономику страны.

Хотите получать больше, делая вклады в ценные бумаги или ПИФы? Открывайте ИИС и спите в два раза спокойнее – налоги на доход с этого инструмента в полном объёме и вполне законным способом возвращаются владельцу. О том, что собой представляет индивидуальный счёт инвестора и как им пользоваться, я, Денис Кудерин, специалист по инвестированию, расскажу в новой публикации.

А ещё вас ждёт обзор тройки брокерских компаний, работающих с ИИС, а также советы, как заработать на таких вложениях больше.

Присаживайтесь поудобнее, начинаем!

1. Что такое индивидуальный инвестиционный счет

В январе 2015 года российские инвесторы получили право открывать индивидуальные инвестиционные счета в банках, брокерских фирмах и управляющих компаниях. Такие счета позволяют физическим лицам получать доход от акций, облигаций и других ценных бумаг на льготных условиях.

Индивидуальные счета открываются минимум на 3 календарных года. Максимальная сумма вклада – 400 000 рублей в год.

Инвестор имеет право:

• получить налоговый вычет со всей суммы взносов;
• получить вычет с прибыли от инвестиций.

ИИС – не новейшая разработка российских финансистов, а позаимствованная технология. Такие механизмы инвестирования уже давно действуют во многих развитых странах – США, Канаде, Японии, Австралии. Называются они по-разному, но суть у них одна – освобождение частных инвесторов от налогового гнёта.

Возникает законный вопрос: с чего это государство так расщедрилось, что отказывается от налогов в пользу частного капитала?

Полагаю, руководящие структуры желают убить с помощью внедрения ИИС сразу нескольких жирных зайцев:

• приобщить рядовых граждан к культуре инвестирования;
• повысить спрос на ценные бумаги – в РФ фондовый рынок пока ещё далёк от стадии интенсивного развития;
• обеспечить российские компании более доступными деньгами (в сравнении с банковскими кредитами);
• стимулировать граждан к «обелению» доходов – чтобы получить вычет с взносов, вкладчик должен получать официальную зарплату и официально считаться налогоплательщиком.

Традиционный для российских вкладчиков вариант – банковский депозит – вещь, безусловно, надёжная. Но уж слишком низкодоходная.

Учитывая, что процентные ставки в финансовых учреждениях продолжают снижаться, такой вклад даже не компенсирует инвесторам инфляционные потери. Если прибавить сюда ещё и налоги, которыми облагаются все вклады физических лиц, прибыли будут совсем мизерными.

Другое дело – ИИС. При условии разумного выбора инструментов инвестирования и доходность таких счетов будет выше, и налоги будут полностью возвращены.

О том, как получить налоговый вычет, я расскажу в специальном разделе. Здесь отмечу лишь, что делается это через налоговую инспекцию. Не пугайтесь заранее – это проще, чем кажется, и не потребует от вас сверхусилий.

Поясню, как работает ИИС на конкретном примере

Инвестор делает обычный вклад в облигации и акции в размере 400 000 рублей. По окончанию года его доход составляет 10,3%.

Инвестор открывает индивидуальный счёт в брокерской компании и приобретает те же облигации на ту же сумму. По окончанию года он получает те же 10,3%, но при этом возвращает свои уплаченные налоги в размере 13% от суммы вклада в ИИС. А это 52 000 рублей (13% от 400 000 рублей).

Инвесторы могут выбрать и другой вариант вычета - вернуть деньги не с суммы вклада, а с суммы полученного дохода.

У ИИС есть и минусы. Например, для получения вычета нужно, чтобы вкладчик продержал деньги на счету, не выводя их оттуда, не менее 3 лет.

Более наглядно разницу между депозитом и ИИС покажет таблица:

№	Критерии сравнения	Банковские депозиты	ИИС
1	Сроки	Депозит бывает как краткосрочным, так и долгосрочным	Длительность вклада – не менее 3 лет
2	Доход	Чётко определён, в большинстве банков не превышает 10%	Не фиксирован
3	Риски	Минимальные	Умеренные, поскольку не защищены системой обязательного банковского страхования
4	Сумма вклада	Не ограничена	До 400 000 в год
5	Налог	13%	0%

Ещё один нюанс – банковский вклад не предполагает активного участия вкладчика в получении дохода. Брокерский счёт требует от инвестора затрат времени и базовых экономических познаний. Есть и компромиссный вариант. Если вам некогда заниматься своим счётом, передайте деньги в доверительное управление и занимайтесь своими делами.

Ещё несколько особенностей ИИС:

• открыть счёт имеет право каждый гражданин РФ;
• нет минимального порога взноса;
• валюта счёта – исключительно рубли;
• один клиент имеет право открыть только один ИИС;
• статус ИИС нельзя присвоить уже действующим счетам;
• счета можно переводить из одной организации в другую (вычет при этом не теряется).

На кого рассчитан этот инструмент инвестирования? В первую очередь – на активных граждан с постоянными доходами, которые не удовлетворены банковскими ставками и ищут более прибыльные и перспективные варианты вкладов.

Такой счёт отлично подойдёт для целевого использования. Например, для накопления денег на образование или покупку недвижимости, в качестве прибавки к пенсионным сбережениям.

Больше информации о том, как грамотно распоряжаться вкладами вы найдёте в статье « ».

2. Какие существуют преимущества при открытии ИИС – 3 главных преимущества

А теперь подробнее о главных преимуществах индивидуальных счетов.

На деле их больше, чем 3, но я разберу самые очевидные и ощутимые плюсы.

Преимущество 1.

Об этом преимуществе я уже говорил, но не поленюсь повторить ещё раз. Человек, открывающий ИИС, освобождает от уплаты налогов государству. Точнее, он возвращает эти налоги через налоговую службу.

Было бы, конечно, совсем хорошо, если бы сумма налога прибавлялась к вкладу автоматически, но система так не работает: сначала налоги надо заплатить, потом вернуть.

Алгоритм следующий. Налоговая служба пересчитывает заработную плату налогоплательщика. Если она составляет 400 000 в год и более, то возврат составит 52 000 руб. Для подтверждения этой операции инвестор должен предъявить справку с места работы, в которой указана сумма уплаченных налогов за отчётный период.

Так что такая схема выгодна людям, которые получают официальную зарплату. Безработным и фрилансерам выгоден другой вариант – вычет налоговых выплат с дохода.

Преимущество 2. Освобождение от налогов всего дохода

Активные инвесторы имеют право воспользоваться вторым вариантом льготного инвестирования. А именно – освобождением от налогов всего дохода по ИИС.

Пример

Индивидуальный предприниматель решил увеличить свои прибыли и положил 400 тыс. руб. на брокерский счёт. Он выбрал рискованные инвестиции в акции и получил годовой доход в размере 40%. За три года прибыль составила 480 000 рублей.

С этой суммы инвестор должен заплатить 13% НДФЛ. Это 62 400 рублей. Но поскольку счёт индивидуальный, весь доход остаётся у инвестора. Точнее, он возвращает налог, написав соответствующее заявление в налоговую службу.

Преимущество 3. Защита от рисков

Любые инвестиции связаны с рисками. Это неизбежно. Однако открывая ИИС, вы застрахованы если не от потери всего дохода, то хотя бы той его части, которая пойдёт на уплату налогов.

Действуя по консервативной стратегии – например, делая вклады исключительно в государственные и корпоративные облигации, вы сводите вероятность потери средств к минимуму и одновременно защищаете свои активы от инфляции.

3. Куда можно инвестировать с помощью ИИС – 3 прибыльных актива

Теперь вы знаете, почему ИИС – это выгодно и надёжно.

Осталось решить вопрос, куда вкладывать деньги.

Индивидуальные счета открывают:

• в надёжных управляющих компаниях;
• в брокерских фирмах;
• в банках, которые управляют клиентскими активами.

Деньги вкладываются в высоколиквидные инвестиционные инструменты – облигации, акции, ПИФы, опционы и фьючерсы.

Расскажу о самых популярных направлениях.

Актив 1. Облигации

Эта разновидность ценных бумаг по надёжности сравнима с банковским депозитом. У облигаций, как и у банковских вкладов, есть срок погашения и процентная ставка. Разница лишь в том, что владелец вправе продать облигации в любой момент, когда сочтёт нужным.

Выбрав облигации со сроком погашения в 3-5 лет, вы сделаете надёжный консервативный вклад, длительность которого соотносится с 3-летним сроком действия ИИС.

Облигации бывают 2 типов – федеральные и корпоративные. Первый вид выпускает государство, второй – крупные коммерческие компании. В период действия облигации эмитент выплачивает владельцам купоны (процентные платежи), в конце срока погашает тело облигации.

Выбирая этот инструмент, обращайте внимание на ключевые параметры ценной бумаги – надёжность эмитента, сроки погашения, размер процентов и даты их выплаты. Вся информация об облигациях находится (в идеальном варианте) в открытом доступе на сайте организации-эмитента.

Пример

Федеральные облигации были выпущены в апреле 12 года.

На сайте Министерства Финансов есть следующие данные по этим бумагам:

• стоимость одной облигации – 1000 руб.;
• дата погашения (возврат тела облигации) – 17 апреля 2017;
• процентная ставка – 7,4% годовых;
• выплата по купонам – каждые полгода.

В теории вклад в бумаги Минфина даже более надёжен, чем банковский депозит. Ибо кто способен дать гарантии, более подкреплённые деньгами, чем главное финансовое управление страны?

Актив 2. Акции

Что такое акции, знают все грамотные люди. Это доли предприятий, воплощённые в ценные бумаги. Приобретая акции, вы становитесь полноправным совладельцем компании и имеете право на получение дивидендов от прибыли.

А ещё акциями торгуют, зарабатывая на капитализации – то есть на росте стоимости ценных бумаг. Чем успешнее бизнес компании эмитента, тем выше цена её акций. Деньги вкладываются в акции через брокера, который открывает вам ИИС, или через управляющую компанию.

Есть акции, которые растут в цене активно, есть те, которые, наоборот, падают в цене. Например, акции Яндекс в 2016 году выросли почти на 65%, Сбербанка – на 63%. А вот ценные бумаги Газпрома, наоборот, понизились в стоимости на 1%.

Казалось бы, бери и покупай, но проблема в том, что прогнозировать рост и падение цен на акции – занятие неблагодарное. Даже признанные экономические аналитики постоянного ошибаются, что говорить о рядовых брокерах и инвесторах.

4. Как открыть индивидуальный инвестиционный счет – 5 основных этапов

Индивидуальные счета доступны только для частных инвесторов. Процедура открытия мало чем отличается от открытия обыкновенного брокерского счёта.

Но есть некоторые нюансы. О них я и расскажу.

Этап 1. Выбор компании

Выбор посредника зависит от ваших личных способностей и предпочтений. Если вы – инвестор с опытом и имеете время заниматься биржевыми делами, выбирайте брокерские счета. Если вам некогда, и вы чайник в фондовом рынке, передайте рулевое колесо управляющей компании и расслабьтесь на пассажирском сиденье.

В любом случае обращайте внимание на общие критерии надёжности посредника:

• опыт работы на рынке;
• положительные отзывы реальных инвесторов – идеальный вариант: о компании рассказали ваши друзья, родственники и знакомые;
• прозрачность в финансовых операциях.

Этап 2. Подача заявления

Заявление подаётся непосредственно в организацию, в которой вы желаете открыть счёт. Некоторые финансовые компании открывают счета клиентам в удалённом режиме – это просто, удобно, а главное – быстро. Правда, для этого в большинстве ситуаций нужна регистрация на портале Госуслуг и электронная подпись.

Этап 3. Заключение договора

Оформив счёт в банке, клиент получает на руки договор. Если ИИС открывается в брокерской компании, выдаётся акт о присоединении к регламенту фирмы. Инвестору присваивают индивидуальный код и открывают доступ к личному кабинету.

Этап 4.

Открытие счёта происходит автоматически, после того как выполнены все формальности. Организация направляет в налоговую уведомление об открытии ИИС, и вы становитесь официальным участником программы.

Этап 5. Внесение средств

Есть ограничения по сроку, в течение которого клиент обязан внести хотя бы минимальные средства на счёт. Если нет возможности положить сразу всю сумму, внесите, сколько есть. Это позволит начать отчёт льготного периода.

Для тех, кто хочет заниматься реальными инвестициями мы подготовили публикацию « ».

5. Где лучше открыть индивидуальный инвестиционный счет – обзор ТОП-3 брокерских компаний

Чтобы облегчить читателям выбор посредника, эксперты нашего журнала подготовили обзор тройки наиболее надёжных брокерских компаний.

Читайте, сравнивайте и принимайте решение.

1) ОЛМА

Группа компаний «ОЛМА» работает на брокерском рынке с 1992 года. Это один из старейших российских брокеров с безупречным послужным списком. Более того, организация стояла у истоков создания фондового рынка РФ.

При открытии ИИС специалисты компании подробно проконсультируют клиента по поводу процедуры открытия счёта и возврата налоговых отчислений. Сотрудники помогут сформировать инвестиционный портфель в соответствии с целями и задачами вкладчика и подберут готовую инвестиционную стратегию. Средний доход по вкладам на ИИС – 29% годовых.

2) ФИНАМ

Крупнейший в РФ розничный брокер, а также инвестиционная компания, специализирующаяся на доверительном управлении деньгами и ценными бумагами. Работает с 1994 года, входит в ТОП-5 ведущих инвестиционных фирм России.

Клиентам, пожелавшим открыть индивидуальный счёт, компания предоставляет индивидуальные профессиональные консультации. При получении налогового вычета сотрудники помогут пользователям подать налоговую декларацию онлайн. Гарантированный доход при передаче средств на брокерский счёт или в доверительное управление – 18%.

3) БКС Брокер

Национальный брокер России с наивысшим рейтингом ААА – предельная степень надёжности для вкладчиков. 20 лет на рынке брокерских услуг, более 130 000 активных клиентов на момент написания статьи. Предоставляет инвесторам доступ ко всем существующим инвестиционным инструментам.

Открывайте ИИС прямо на сайте. Профессиональные консультанты сами подберут наиболее перспективные для долгосрочных вкладов инвестиционные продукты и помогут с оформлением налоговых вычетов. Новичкам биржевого рынка доступны обучающие программы, вебинары и семинары.

6. Как получить налоговый вычет за взнос средств на ИИС – 5 простых шагов для физических лиц

Итак, счёт открыт, деньги капают, акции поднимаются в цене, управляющие оперируют вашими ценными бумагами с ловкостью цирковых жонглёров.

Осталось только получить налоговый вычет. Расскажу, как это делается.

Шаг 1. Собираем необходимые документы

Для начала собираем документы. Вам понадобится справка 2-НДФЛ, подтверждающая факт уплаты вами налогов в полном размере. Ну и не забудьте удостоверение личности. Возможно, понадобится справка от брокера, что у вас действительно есть ИИС.

Шаг 2. Заполняем налоговую декларацию

Декларация 3-НДФЛ подаётся в налоговую службу. Форму документа смотрите на сайте ФНС. Данные о налоговом вычете от суммы взноса на ИИС указываем в соответствующей строке. Напомню, что показатель суммы не может превышать 400 000 рублей.

Воспользуйтесь помощью брокерских компаний, которые оказывают клиентам поддержку при заполнении налоговой декларации. Это минимизирует вероятность ошибок.

Шаг 3. Подаем документы в налоговую

Есть 2 способа подачи декларации – в отделении налоговой службы по месту жительства или через сайт ФНС. Воспользуйтесь сервисом «Личный кабинет налогоплательщика», и вам не придётся никуда идти. К декларации прилагается заявление на получение налогового вычета плюс реквизиты, на которые эти деньги будут переведены.

Индивидуальные инвестиционные счета пока на текущий момент не пользуются массовым спросом среди физических лиц, но все же с каждым годом количество клиентов управляющих и брокерских компаний стремительно растет. Если несколькими годами ранее большинство наших сограждан предпочитало хранить свои сбережения на банковских депозитах, то по мере развития финансовой грамотности предпочитают применять другие финансовые инструменты для сохранения и приумножения своих сбережений.

Отличие индивидуального инвестиционного счета заключается в том, что его владелец получает доход в виде процентов от своих сбережений, благодаря вложению их в ценные активы, помимо этого, он имеет возможность получать прибыль от государства в виде налогового вычета. Но основная задача потенциального инвестора найти надежную управляющую компанию, одно из которых является УК Открытие.

Преимущества УК Открытие

Для начала кто это определить чем отличается ИСС банка Открытие, и какие преимущества имеет. Здесь главный фактор для потенциального инвестора – это надежность управляющей компании. Сама по себе финансовая корпорация Открытие не вызывает сомнений у наших сограждан, ведь на протяжении долгого времени группа компаний занимала лидирующие позиции на рынке финансовых услуг. Кроме всего прочего, если речь идет об индивидуальных инвестиционных счетах, только надежности нужно относиться крайне серьезно, по той причине, что инвестиции не застрахованы.

Среди основных преимуществ выделим следующие:

• сумма первоначального взноса всего 50 тысяч рублей;
• контролировать свои накопления можно в личном кабинете;
• несколько готовых тарифов;
• возможность контролировать свою доходность.

В целом, сам по себе индивидуальный инвестиционный счет имеет массу преимуществ. В первую очередь, вкладывая свои деньги в прибыльные проекты можно получить доход на несколько процентов больше, нежели от банковского вклада. Кроме всего прочего, частные клиенты имеют возможность получать прибыль в виде налогового вычета на сумму до 400000 рублей в год. Кстати, здесь максимальная сумма инвестиций не может превышать 1 миллиона рублей.

Актуальные предложения

Управляющая компания Открытие предлагает множество различных инвестиционных продуктов для физических лиц. Каждый из них имеет свои индивидуальные особенности, а их выбор зависит от личных предпочтений инвестора, то есть вы можете выбрать продукт с высокими рисками и повышенной прибылью или наоборот.

ИИС Сбалансированная

Данный инвестиционный продукт позволяет клиентам управляющей компании вложить капитал в покупку акции и облигации российских предприятий. Это среднесрочное инвестирование, с умеренной прибыльностью и минимальными рисками. Если говорить простыми словами, то в рамках данного продукта клиент вкладывает деньги в покупку акций с целью последующей перепродажи. Доход достигается путем приобретения ценных бумаг в период снижение стоимости и их перепродажи в период активного роста. Если говорить о рисках, то они средние и полностью пропорциональны доходности.

Здесь действуют следующие условия: минимальная сумма инвестиций от 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, максимальная сумма ограниченна одним миллионом рублей. Что касается комиссии, то она составляет 1% от сделки плюс 10% премия за прирост капитала. В среднем прибыль инвесторы от 4 до 55%, в зависимости от отрасли. Самые прибыльной и высокорискованной отраслью является финансы, самой низко прибыльной Энергетик всего 4%.

Личный кабинет инвестора

ИИС Защитная

Программа инвестирования разработана для клиентов, предпочитающих низкий доход и полное отсутствие рисков, ведь по данной программе инвестиции физических лиц вкладываются в покупку государственных и муниципальных облигаций. Условия следующие: минимальная сумма капитала 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, минимальная сумма пополнения 15000 рублей. Комиссия составляет 1% от сделки, вознаграждение за прирост капитала не предусмотрено. Прибыльность зависит от многих факторов, в любом случае, она достигает средней ставки по банковским депозитам.

ИИС Сберегательная

Программа рассчитана на средний прирост капитала за счет размещения инвестиций на банковские вклады и в облигации российских эмитентов. Что касается прироста капитала, доходность превышает средний процент по банковскому депозиту, продукт ориентирован на клиентов, желающих сохранить свои сбережения. Среди прочих условий минимальная сумма - 50000 рублей, максимальная 1 млн рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей. Комиссия предусмотрена за пополнение счета в размере 1% плюс 0,8% от сделки.

ИИС Оптимальная

В рамках данной программы прирост капитала инвестора обеспечивается за счет операции на Российском фондовом рынке. Прибыльность и риски определяет движение рынка вне зависимости от его направления. Простыми словами, в данной программе минимальные риски со средней доходностью, в инвестиционном портфеле управляющей компании преимущественно ценные бумаги Министерства финансов Российской Федерации. Основные условия для инвестора остаются прежними за тем лишь исключением, что здесь комиссия от сделки составляет 1,5% плюс 15% от прироста капитала.

ИИС Потенциальная

Данная программа рассчитана на клиентов, желающих получить максимальный прирост прибыли за счет вложения капитала в облигации с плавающей процентной ставкой. То есть, доход клиент получает за счет прироста стоимости активов, вложенных в облигации финансовой корпорации Открытие. Риск полностью сопоставим прибыльности, а сам продукт больше подходит клиентам, цель которого сохранить свои сбережения. Среди основных условий минимальная сумма инвестиций 100000 рублей, сумма пополнение от 15000 рублей. Комиссия за сделки - 1%.

ИИС Рыночная

Программа предполагает инвестирование капитала физических лиц приобретение ценных бумаг на российском рынке. Деньги вкладываются в добывающую промышленность, финансы, энергетику и другие отрасли, среди эмитентов Газпром, Яндекс, Лукойл, Сбербанк и другие. Среди основных условий минимальной суммы инвестиций 50000 рублей, пополнять счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в размере 1,5% за операции плюс 15% от прибыли.

ИИС Стабильная

Инвестиционная программа позволяет получать среднюю прибыль за счет инвестирования капитала физических лиц в облигации российских компаний. В инвестиционном портфеле управляющей компании более 95% облигация Министерство финансов Российской Федерации, остальное некоторые коммерческие банки. Условия программы следующая минимальная сумма инвестиции 50000 рублей, пополнить счет можно на сумму от 15000 рублей, комиссия взимается в зависимости вход среднегодовой стоимость чистых активов в размере 1%.

Обратите внимание, что все условия инвестирования по программе ИИC вы можете посмотреть на официальном сайте управляющей компании по адресу в интернете http://www.open-am.ru/ .

Как открыть инвестиционный счет

На самом деле открыть свой счет в управляющей компании для вас не составит никакого труда, при этом вам даже не обязательно искать офисы, достаточно лишь зайти на официальный сайт выбрать интересующий вас продукт, ознакомиться с его условиями и подать заявку в режиме онлайн. Для этого лишь нужно зайти на официальный сайт управляющей компании внимательно изучить актуальные предложения выбрать продукт, который максимально соответствует вашим условиям, затем нажать на кнопку «Купить онлайн».

Правда, здесь нюанс заключается в том, что для того чтобы заключить договор дистанционно клиенту потребуется подтвердить свои персональные данные через портал Госуслуг. Если вы имеется аккаунт на портале государственных услуг и подтвержденную учетную запись, то вам следует перейти по ссылке на официальный сайт https://www.gosuslugi.ru , войти в свой личный кабинет, далее пользуюсь подсказками системы подтвердить личность.

Обратите внимание, что в данном варианте вам вовсе не нужно посещать отделение управляющей компании, договор можно подписать дистанционно, после чего вы получите доступ к личному кабинету и на номер лицевого счета можете переводить денежные средства любым удобным для вас способом.

Доходность

Для каждого потенциального инвестора первостепенным вопросом является доходностью от своих инвестиций. Индивидуальный инвестиционный счет Открытие позволяет своим клиентам получить существенную прибыль за счет готовых инвестиционных решений плюс получение налогового вычета. Что касается процентов прибыли то, конечно, вопрос довольно сложный, по той простой причине, что стабильную доходность управляющая компания гарантировать не может.

На самом деле управляющие компании лишь инвестируют ваши сбережения в какие-либо ценные активы, которые по прогнозам аналитиков через определенный период вырастут в цене. Но финансовая корпорация Открытие на протяжении долгих лет зарекомендовала себя с положительной стороны и доказал своим клиентам, что умеют эффективно вести свою политику, над чем работает команда профессионалов. Кстати, прежде чем вложить капитал в какие-либо активы аналитики организации тщательно изучают движение рынка, и на основании этого анализа в дальнейшем осуществляется капиталовложение. В общем, деньги инвестор защищены, но при этом не застрахованы, это говорит о том, что он может получить прибыль, которая превзойдет его ожидание, а может понести убытки.

Если сделать определенный вывод, то управляющая компания Открытие вполне соответствует требованиям потенциального инвестора по той причине, что разнообразные продукты рассчитаны на инвесторов, желающих приумножить капитал с минимальным риском. Тарифы на услуги вполне конкурентоспособные, условия оформления договора - лояльные. Кроме всего прочего, каждый клиент имеет круглосуточный доступ к своему инвестиционному счету благодаря личному кабинету в онлайн-системе.

01 Апр

Здравствуйте. В этой статье мы расскажем что такое индивидуальный инвестиционный счет.

Сегодня вы узнаете:

1. Преимущества индивидуального инвестиционного счета;
2. Как правильно открыть счет, и какой банк выбрать;
3. Как оформить возврат налогового вычета.

Что такое индивидуальный инвестиционный счет

Индивидуальный инвестиционный счет (сокращенно ИИС) – это договор, который оформляется между физическим лицом и управляющей компанией. Согласно заключенному договору компания имеет полное право распоряжаться вложенными средствами и их по своему усмотрению, с целью получения максимальной прибыли, в пределах одного счета.

Такая возможность появилась у граждан с января 2015 года. Именно с этого времени каждый желающий мог обратиться в финансовую компанию и открыть счет. Благодаря его открытию, инвесторы получают замечательную возможность, размещать свои средства с целью получения максимальной прибыли.

Если в России это относительно новый продукт, к которому многие граждане только присматриваются, то в других странах – это отличный способ вложения. Тем гражданам, которые сомневаются и не могут сделать свой выбор, опытные специалисты советуют изучить опыт США, Австралии и Японии.

Преимущества инвестиционного счета

Открыть инвестиционный счет может любой дееспособный гражданин в возрасте с 18 лет как в управляющей компании, так и обратиться к брокерам. На рынке финансовых услуг множество компаний, которые предлагают подобные услуги.

У многих граждан возникает вполне закономерный вопрос, а почему инвестиционный счет, а не привычный всем банковский вклад. Стоит отметить, что это совершенно разные виды получения гарантированного дохода. Именно размещая средства на ИИС, вы можете получить источник дохода, который в разы превышает ставку, установленную по банковским вкладам.

Особенности работы с инвестиционными счетами

При открытии счета необходимо принимать во внимание некоторые особенности, а именно:

• Только один инвестиционный счет . Физическое лицо может открыть только 1 инвестиционный счет. Вы можете открыть в одной компании, закрыть и перевести счет в другую, но недопустимо открывать второй и только потом закрывать первый.
• Максимальная сумма размещения . Сразу стоит отметить, что инвестировать средства можно исключительно в рублях. Максимальная сумма в год не должна превышать 400 000 рублей. Размер минимальной суммы не обозначен, но некоторые финансовые компании устанавливают свой минимальный порог, в размере 50 000 рублей.
• Налоговые вычеты . Это так называемый приятный бонус, который гарантированно получит каждый, кто разместит средства на индивидуальном счете на срок не менее трех лет. В рамках данной программы предусмотрен возврат налогового вычета по двум программам: по доходам и взносам. Какую программу выбрать – каждый решает самостоятельно.
• Наличие гарантированного дохода . Поскольку финансовая компания инвестирует средства клиента, то согласно условиям договора инвестор получает фиксированный процент. На практике финансовые компании вкладывают деньги в ценные бумаги: акции или облигации.
• Срок действия счета 3 года . Это главная особенность, на которую стоит обратить особое внимание. Чтобы получить налоговые вычеты, счет должен быть открыт не менее 3 лет. Если вы решите закрыть счет раньше указанного срока, то возврат налоговых вычетов не предусмотрен. Если вычеты уже получены ранее – их необходимо будет вернуть. Рассмотрим нагляднее на примере.

Пример: Ольга обратилась в банк и открыла индивидуальный инвестиционный счет в мае 2015 года и разметила максимальную сумму – 400 тысяч рублей. Только в 2018 году она может закрыть счет и получить вычеты, либо получить их ранее по итогам года и оставить средства на счете до указанного времени.

1. В начале 2016 года Ольга получила вычет, в размере 52 тысяч рублей и оставила средства на счете. Помимо налогового вычета, Ольга в размере 13% также получила дополнительный доход от вложения в ценные бумаги. В декабре 2016 года девушке потребовались деньги, и она полностью закрыла счет, поскольку частичное снятие по ИИС не предусмотрено. В результате этого, налоговая инспекция потребовала вернуть 52 000 рублей. Гарантированный доход не подлежит взысканию.
2. Ольга в 2016 году получила вычет и гарантированный доход. Средства остались работать на счете. В 2017 году дополнительный доход снова порадовал Ольгу, и она оставила деньги работать до конца срока. В 2018 году Ольга может закрыть счет без финансовых потерь и сделать новое инвестиционное вложение.

Теперь вы знаете, как работает индивидуальный инвестиционный счет и за счет чего получается доход, в виде налоговых вычетов.

В каком банке открыть инвестиционный счет

Компаний много, а выбор можно сделать только в пользу одной. Как не ошибиться и ? Где открыть выгодный счет и начать получать долгожданную прибыль? Специально для вас собраны только лучшие банки, в которых инвестирование принесет вам гарантированный доход.

При выборе компании уделите особое внимание предложениям:

• Сбербанк;
• Открытие;
• Альфа Банк;
• Тинькофф Банк;
• Газпромбанк.

Банк «Открытие»

Инвестиционный счет в банке Открытие можно открыть в офисе любого банка. Несомненное преимущество заключается в том, что на официальном сайте компании представлен удобный калькулятор, который моментально позволяет определить сумму дохода от выбранной программы.

Альфа Банк

Что касается инвестиционного счета в Альфа-Банке, то тут можно получить хороший доход. Финансовая компания обещает своим клиентам до 28,2% в год.

Размер итоговой прибыли зависит от выбранной программы:

• Наше будущее, с доходностью 20,1%;
• Новые горизонты, с доходностью 21,7%
• Точки роста, с максимальным доходом 28,2%.

Тинькофф Банк

Открыть инвестиционный счет в Тинькофф банке можно исключительно дистанционно. Чтобы открыть брокерский счет, необходимо отправить заявку. Стоит отметить, что управлять средствами придется самостоятельно.

Газпромбанк

Доходность в размере 8,2% готов предложить Газпром Банк. Перед открытием инвестиционного счета в Газпромбанке, на официальном сайте также можно выбрать программу и просчитать доходность.

Несомненными лидерами являются: Сберегательный Банк и ВТБ. Рассмотрим, что они готовы предложить своим клиентам.

Сбербанк

Сберегательный банк можно назвать лидером финансового рынка.

Преимущества инвестиционного счета в Сбербанке:

• Одна из крупных компаний, которая слишком велика, чтобы . Стабильность, которая поддерживается со стороны государства, заслуживает доверия. Получается, что надежный брокер – это половина успеха и большой плюс.
• Большая филиальная сеть по всей стране.
• Возможность получать доход на карту Сберегательного банка.

Открыть счет можно как в отделение банка, так и в онлайн-режиме через личный кабинет.

Для своих клиентов банк подготовил специальный материал, с помощью которого можно получить дополнительные знания:

• Бесплатные курсы и семинары по ИИС;
• Пособие, как зарабатывать на акциях, облигациях и других финансовых инструментах;
• Курс, как необходимо совершать операции, находясь в любой точке земного шара;
• Инструкция, .

Клиенты, пройдя обучение, могут с легкостью самостоятельно торговать на .

Комиссия за совершение сделки (услуги брокеров) от 0,006% до 0,165%. Размер комиссии зависит от региона, в котором заключается сделка, суммы и выбора программы. Чем больше сумма, тем меньше комиссионная ставка.

Своим клиентам Сберегательный банк предлагает два направления: Самостоятельный и Активный. Открыть ИИС можно только в отдельных офисах, по предварительной записи.

Тариф «Активный» пользуется большей популярностью, поскольку:

• Отлично подходит для тех граждан, которые любят совершать операции через QUIK;
• По нему установлена минимальная комиссия;
• Делать заявки можно через телефон;
• С точки зрения безопасности, это отличное и удобное направление, требующее введения секретного кода;
• Заявки, поданные через телефон, стоит дублировать в офисе банка в течение 30 дней, после подачи телефонной заявки;
• Клиенты банка получают специальную флешку за 1990 рублей с электронной подписью;
• Если вы любите контролировать счет с мобильного телефона, то банк готов установить специальную «мобильную версию» всего за 850 рублей.

ВТБ-24

Почему ВТБ Банк? Ответ очевиден – потому что это крупный банк, который годами доказал свою надежность. В рамках открытия ИИС банк предлагает реализовать «Дивидендный комбайн», благодаря которому законно можно выводить средства со счета ранее, чем за 3 года, через дивиденды.

Помимо гарантированных 13%, банк предлагает дополнительный доход, полученный за счет вложения средств в ценные бумаги.

В финансовой компании два тарифа на выбор: «Стартовый» и «Общий». Стоит отметить несомненное преимущество первого, поскольку он открывается совершенно бесплатно. А вот за обслуживание будьте готовы заплатить 3 500 рублей.

Что касается тарифа «Общий», то за его открытие потребуется заплатить 4 200 рублей. Обслуживание счета стоит 1 225 рублей.

Эксперты ВТБ банка разработали несколько стратегий, благодаря которым ваши средства будут отлично работать без вашего участия. Все что вам нужно – это просто сделать выбор и начать зарабатывать.

Инвестиционный счет в ВТБ может быть открыт с применением одного пакета:

• Бизнес-старт;
• Бизнес-класс;
• Бизнес-онлайн;
• Персональный;
• Все включено.

При выборе минимального пакета, клиент при первом визите в банк должен заплатить минимум 3 700 рублей.

Как открыть инвестиционный счет в банке: пошаговая инструкция

Инвестиционный счет открывается аналогично брокерскому счету. Для открытия необходимо посетить финансовую компанию, имея при себе личный паспорт. Некоторые банки просят предъявить дополнительные документы, такие как СНИЛС или .

Процедура открытия ИИС:

1. Выбор финансовой компании.

Поскольку условия открытия счета во многих компаниях схожи, выбор будет завесить исключительно их личных предпочтений. Вам предстоит выбрать лучший индивидуальный инвестиционный счет, который есть на рынке.

Делая выбор, стоит принимать к сведению:

• Сколько компания представлена на рынке;
• Опыт работы в данном направлении;
• Положительные отзывы со стороны довольных клиентов;
• Отзывы реальных инвесторов, которые воспользовались услугами компании и получили хорошую прибыль;
• Наличие информации на официальном сайте (крупные компании предоставляют «рыбу» договора и тарифные планы на обслуживание счета).

1. Заполнение заявления на открытие счета.

Бланк заявления на открытие счета можно получить непосредственно в компании, в которой вы приняли решение открыть ИИС. Некоторые компании, чтобы сэкономить время своего клиента, предлагают открыть счет и заполнить заявление в удаленном режиме. Это очень удобно и пользуется большим спросом.

Однако есть небольшой минус – порой необходима регистрация на сайте Госуслуги и наличие электронной подписи. Получается, вариант удобный, но не все желающие могут им воспользоваться.

1. Подписание договора.

Согласно полученному заявлению, клиенту открывается счет и выдается договор индивидуального счета для подписания. Перед подписанием стоит внимательно его изучить.

Особое внимание уделите разделу, в котором прописан размер комиссии брокера и ваша гарантированная доходность. Помните, вы должны четко знать, сколько составляет оплата квалифицированных брокеров, которые будут управлять вашими средствами, и сколько вы сможете получить в денежном эквиваленте.

1. Заявление на открытие личного кабинета.

Чтобы контролировать все операции в режиме реального времени, стоит написать заявление на открытие личного кабинета. В нем будет доступна информация о сумме средств на счете и все операции, которые финансовая компания осуществляет.

1. Открытие счета и зачисление средств.

После того как договор будет подписан, финансовая компания открывает своему клиенту счет и направляет в налоговую компанию уведомление, что вы стали официальным участником программы.

Остается самое малое – разместить денежные средства на счете. Если нет возможности внести сразу всю сумму, то можно открыть на минимальную, и в течение года делать дополнительные взносы.

Во что вкладываться

Денежные средства, которые вы размещаете на индивидуальном инвестиционном счете можно инвестировать в:

• , поскольку это хорошая прибыль с минимальными рисками;
• Облигации, инструмент с небольшой доходностью и небольшими рисками;
• Депозиты, могут использоваться только как небольшое дополнение к инвестициям;
• ПИФы, сочетающие в себе так называемую золотую середину, при которой средняя доходность и риски;
• Фьючерсы и опционы – более доходны, но без хороших знаний этот способ лучше не использовать.

Опытные инвесторы советуют вкладывать средства в ценные бумаги. При выборе инвестиционного портфеля советуют включать акции и облигации, с целью минимизации рисков. Рассмотрим, что такое акции и облигации.

Акции

Этот инструмент получения стабильного дохода знаком многим. В большинстве случаев самая хорошая доходность за счет вложения в акции Газпрома, ЛУКОЙЛ, Сберегательного банка или ВТБ. Есть акции и других крупных компаний, которые помогут вам хорошо .

Если компания развивается и бизнес идет успешно – то акции увеличиваются в стоимости, если нет, то они падают в цене. Если сравнивать с облигациями, то они могут обеспечить большую доходность, но есть один маленький риск – они могут значительно упасть в цене, и вы ничего не получите.

Если вы решили открыть инвестиционный счет в брокерской компании, то потребуется самостоятельно делать выбор и решать в какие инструменты вкладывать. Этот вариант подходит исключительно опытным инвесторам, которые обладают хорошими знаниями и навыками.

Новичкам лучше обратиться в управляющую компанию и за минимальный процент доверить дело настоящим профессионалам, которые сформируют сбалансированный пакет.

Облигации

Зачастую можно услышать от опытных инвесторов, что облигации – это основа успешного портфеля.

Облигации очень похожи с депозитами:

• Установлен точный срок, после которого компания должна выплатить дивиденды;
• Фиксированная цена купона, которая выплачивается.

Единственное отличие облигаций от депозита заключается в том, что первое можно с легкостью продать в любое время, по установленной стоимости.

Облигации – это консервативный инструмент для инвестирования, который несет в себе минимум рисков и гарантирует фиксированный, пусть небольшой, но доход.

Особенности вложения в ценные бумаги

Как уже было отмечено, инвестирование в ценные бумаги – это хороший способ получения гарантированного дохода. Но как любой вид инвестирования, он имеет свои особенности.

Отметим особенности вложения денег в ценные бумаги:

1. Фиксированный процент.

Это главная особенность, которая привлекает многих молодых инвесторов. Именно благодаря фиксированному проценту, который будет прописан в договоре, вы сможете получить свой доход.

Выплата дивидендов осуществляется в оговоренные сроки. Но что будет, если компания, в которую вы вложили, уйдет с рынка финансовых услуг? В случае если , владельцы ценных бумаг имеют первостепенное право распоряжаться всеми активами ликвидированной компании.

1. Выплата прибыли в четко оговоренные сроки.

Как уже было отмечено, вы сможете гарантированно получать свой доход. Сроки и размеры выплаты указаны в договоре.

1. Многообразие выбора.

Это самый приятный «бонус» который есть у инвесторов. Рынок ценных бумаг – это достаточно широкий рынок, где представлены бумаги различного уровня: государственного, иностранных заемщиков или акционерного общества.

Благодаря многообразию вы можете все тщательно проанализировать, сравнить каждое направление и сделать выбор в пользу наилучшего и перспективного направления. Однако, прежде чем делать выбор, стоит учитывать не только доходность, но и изучить возможные риски банкротства.

В данном случае действует очень простое правило: самые надежные инвестиции – это государственные. Вложения в акционерные общества – более рисковый вид инвестирования, но зачастую интереснее и доходнее.

Оформление налогового вычета

Вот он, тот долгожданный момент, когда инвестиционный счет клиента открыт, срок прошел, вы получили гарантированный доход и осталось оформить налоговый вычет. Рассмотрим, как правильно оформлять вычет по ИИС.

1. Подготовка документов.

Первым делом вам потребуется собрать необходимый пакет документов.

При себе необходимо иметь:

• Паспорт;
• Справку о размере заработной платы, по форме ;
• Документ от брокера или банка, что открыт счет ИИС;
• Реквизиты личного счета.

Документ от брокера могут запросить дополнительно. Важно, чтобы в документе были прописан срок открытия и сумма поступлений.

1. Налоговая декларация.

Без этого документа не обойтись. Вам необходимо найти декларацию, формы и заполнить ее. Найти ее можно на официальном сайте ФНС. Если вы никогда с этим не сталкивались, то лучше доверить это ответственное дело профессионалам, которые за фиксированную плату быстро все подготовят. Ошибки в этом деле допускать категорически нельзя.

1. Предоставление документов в налоговую службу.

Подать документы можно лично или через интернет. Второй вариант сегодня пользуется большой популярностью, поскольку значительно экономит время. Для подачи документов через интернет потребуется зарегистрироваться на сайте ФНС и получить доступ в личный кабинет. Все что вам нужно – это загрузить документы в личном кабинете и дождаться проверки.

1. Проверка данных и получение денег.

Не стоит ждать чуда, что данные моментально пройдут проверку, и вы на следующий день получите свои средства. Согласно закону проверка может длиться до 3 месяцев, независимо от того, каким способом вы подали документы на возврат вычета.

Как только все данные пройдут проверку, средства поступят на предоставленные реквизиты. Также будьте готовы к тому, что налоговая служба может отклонить пакет документов и написать причину отказа. В таком случае потребуется исправить ошибку и повторно предоставить пакет документов.

Чтобы инвестирование приносило хорошую прибыль, стоит принимать во внимание несколько простых советов:

1. Открытие и пополнение счета.

Не стоит тянуть с открытием счета. Чем раньше вы его откроете, тем быстрее пройдет минимальный срок, для получения налогового вычета. Пополнить счет вы можете в любой момент. Срок 3 года начинает исчисляться именно с момента открытия, а не с момента пополнения.

1. Выбирайте инструменты с минимальными рисками.

Конечно, все заинтересованы в получении максимального дохода. Но порой стоит мыслить трезво и выбирать надежные активы с минимальными рисками.

1. Обращайтесь к брокерам.

Почему именно брокеры? Опытные инвесторы советуют доверить индивидуальный инвестиционный счет брокеру. Именно брокеры знают все предложения, представленные на рынке, и могут быстро подобрать лучший вариант для получения максимальной прибыли. Опытный и квалифицированный брокер – это 99% успеха.

1. Хорошо продумывайте каждый шаг.

– это не вклад, где предусмотрена обязательная страховка. Государственное страхование инвестиционных счетов в этом направлении не предусмотрено. Если есть сомнения, то стоит посоветоваться с опытными инвесторами.