Финансовые пирамиды и их влияние на население. Финансовые пирамиды в россии

В то же время, последствия финансовых пирамид, с которыми столкнулась Россия, не являются абсолютно уникальными и аналогичны их последствиям в других странах. Но можно говорить об особенностях этих последствий, выражающихся в степени длительности периода воздействия и глубине падения доверия населения к финансовым и инвестиционным институтам. По оценкам специалистов российское население продемонстрировало способность к быстрой адаптации.1Оно «пережило» (или точнее «переживает», так как процесс происходит в настоящем времени) отрицательные последствия финансовых пирамид быстрее, чем это бывало в истории.

Появление финансовой пирамиды может быть предсказано с довольно большой степенью вероятности, через анализ условий, способствующих их возникновению. Конечно, пережитый опыт финансовых пирамид создает преграды для их появления, и из-за принятия соответствующего законодательства, и из-за возникновения «иммунитета» у инвесторов и населения. Но финансовые рынки в современном мире быстро развиваются, возникают новые финансовые инструменты, технические возможности, которые позволяют использовать технологию строительства финансовых пирамид вновь.

Таким образом, сохраняется возможность возникновения финансовых пирамид в будущем, в странах, которые до этого в своем историческом развитии сталкивались с опытом финансовых пирамид. Подтверждением этому являются многочисленные попытки строительства пирамидальных структур с помощью internet (причем строят абсолютно все кто имеет хоть какие -то представления о пирамидах), при этом подобные попытки, за счет мирового характера компьютерной сети, уже выходят за национальные границы, и создают дополнительные сложности их предотвращения.

Я не стану подробно останавливаться на этой на мой взгляд глобальной проблеме затрагивающей весь мир так как это тема уже отдельного не менее интересного разговора, и она имеет более масштабный и интернациональный характер.

Фискальная политика направления реализации в национальной экономике Республики Беларусь
В условиях перехода Республики Беларусь к рыночным отношениям проблема сочетания рыночных и государственных инструментов регулирования экономики является наиболее важной и приоритетной в исследовании макроэкономического состояния страны. Наибольший интерес представ...

Анализ себестоимости продукции ООО Стандарт
Эффективное управление производственной деятельностью предприятий в большей степени зависит от уровня информационного обеспечения его отдельных подразделений предприятия. Поиск новых форм учета, контроля и планирования содержится в системе управленческого учета, к...

В свое время финансовые пирамиды принесли России много бед. Однако эта история россиян ничему не научила, а только закалила. Народ продолжает нести деньги мошенникам. При этом пирамиды бывают разными, мошенники постоянно совершенствуются, сказал в эфире сайт управляющий Федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин.

Финансовым пирамидам объявят войну?

— Марат, н асколько финансовая пирамида страшное зло? Сколько людей страдают от финансовых пирамид? Каков их ущерб?

— Активная деятельность финансовых пирамид — печальная страница в истории Российской Федерации. Это действительно абсолютное социально-экономическое зло. Вред наносится и государству в виде негативных последствий для развития финансового рынка, негативного воздействия на финансовые институты и инструменты.

Конечно же, огромный ущерб наносится гражданам: потеря сбережений, здоровья, социально-экономические потрясения… Разрушаются семьи, некоторые люди даже кончают жизнь самоубийством, потому что не смогли смириться с тем, что потеряли свои сбережения.

С таким видом мошенничества надо бороться активно и наступательно, деятельность финансовых пирамид должна жестко пресекаться. В 2014-м году, по данным МВД, было определено порядка 270-ти организаций, которые соответствовали признакам финансовых пирамид. Они нанесли ущерб гражданам России в размере около двух миллиардов рублей. Пострадало около девяти тысяч граждан.

— Пирамиду всегда можно распознать? Или бывают какие-то сложные конструкции, хорошо замаскированные под приличные финансовые заведения?

— Мошенники — весьма креативные люди. Тем не менее, есть определенные признаки деятельности финансовых пирамид. Сформирована достаточно известная типология семи основных типов пирамид.

Есть классическое понимание пирамиды, когда осуществляется незаконная деятельность по привлечению денежных средств и имущества граждан, при которой выплата дохода или иной выгоды лицам, вошедшим ранее, осуществляется за счет вновь привлеченных лиц. При этом не осуществляется какой-то инвестиционной деятельности, либо она осуществляется в несопоставимых объемах. Некоторые сразу говорят, что это организация является финансовой пирамидой и декларирует, что вложенные средства могут быть и не возвращены гражданам.

Из других видов финансовых пирамид очень известны в последнее время стали раздолжнители, когда вам предлагается погасить ваши кредиты одной из организаций. Это запрещено законом, поскольку все отношения между вами и кредитными организациями регулируются законодательством. И там не предусмотрено, что вы можете передать свои права другому лицу, во всяком случае, без уведомления об этом банка.

Мошенничество может быть выражено в любой форме, и легенда для активного отъема денежных средств у граждан может быть придумана любая. Поэтому нужно очень осторожно относиться к принятию определенных экономических решений, и понимать, что вся ответственность в рамках принятых решений лежит на человеке, который их принял. Мошенники — люди изобретательные. Каждый раз привносится в эти мошеннические схемы что-то новое.

Нашим гражданам хорошо знакомо имя Мавроди, но он продолжает пирамидальное строительство. В нашей истории известно уже шесть или семь его пирамид. Интересно, что у некоторых людей сформировалось к этому пирамидостроителю своеобразное отношение — определенное позитивное понимание. Поэтому вряд ли было возможно избежать таких страниц в истории Российской Федерации и повторения этого в дальнейшем.

Финансово-экономические решения надо принимать взвешенно. Важно исходить из того факта, что вся деятельность на финансовом рынке связана с лицензированием. Единый орган, так называемый регулятор — Центральный банк Российской Федерации — осуществляет выдачу этих лицензий.

При определении своих контрагентов, с которыми человек хочет заключить те или иные отношения, нужно проверить наличие их в соответствующих реестрах, проверить наличие соответствующих лицензий и всю актуальную информацию, связанную с их деятельностью, которая размещается в обязательном порядке на сайтах этих компаний.

— Пирамиды могут быть лицензированы?

— Вполне.

— Какие еще есть признаки пирамид? Если лицензированная организация может оказаться мошеннической, то на что надо обратить внимание?

— Раскрытие информации о деятельности организации. На сайте компании ее деятельность должна широко освещаться. Это требование законодательства. Организация не должна прятаться от прессы. Поэтому транспарентность в деятельности компании — один из факторов, который должен либо снять некую озабоченность в этом вопросе, либо насторожить гражданина.

Выплата дохода возможна только в рамках экономики с ограниченными условиями, ресурсы в экономике не беспредельны. А пирамиды обычно обещают практически бесконечный рост сбережений.

Посчитав обещанные выплаты, вполне можно понять, что неизбежен момент, что населения России, а то и всего земного шара не хватит для осуществления выплат гражданам, которые вошли в эту финансовую пирамиду. То есть любая пирамида имеет ограничение по развитию.

— А есть пограничные, не совсем пирамидальные конструкции, на грани?

- Существуют некоторые пограничные случаи. Не каждая организация, которая осуществляет деятельность в рамках привлечения участников по мультиуровневому маркетингу — multy level marketing, является финансовой пирамидой. Например, сетевой маркетинг — это просто специфическая концепция по осуществлению продаж той или иной продукции или услуг.

Поэтому это вполне может использоваться в обыкновенной деятельности. Если компания прибегает к таким концепциям, это не значит, что она финансовая пирамида, и наоборот.

Достаточно известный пример пограничного состояния — крупнейшая пирамида в Соединенных Штатах "Инвестмен Секьюритиз", которая на определенном этапе все-таки переросла в финансовую пирамиду из нормальной организации, профессионального участника финансового рынка, которая оказывала услуги для состоятельных клиентов. Она начала осуществлять мошеннические действия в отношении своих клиентов, прибегая к неблагоприятным финансовым практикам.

Эта пирамида нанесла ущерб гражданам Соединенных Штатов Америки и других стран в размере 65-ти миллиардов долларов. Ее деятельность осуществлялась несколько десятилетий. Ее основной организатор Бернард Мэдофф был осужден на 150 лет лишения свободы.

— На основании чего в России привлекают организаторов к ответственности?

- По деятельности финансовых пирамид, конечно, превалирует уголовное законодательство. Это 159 и 172 статьи Уголовного кодекса. Используются и другие статьи УК, когда имеется заявление гражданина о том, что ему нанесен ущерб. После чего начинается пресечение этой деятельности.

Конечно, на этом этапе вернуть имущество и денежные средства граждан достаточно сложно. Деятельность уполномоченных органов в этой сфере сопряжена с целым рядом сложностей.

Ведь схема реализовалась, денежные средства, имущество похищены, и найти следы этих активов бывает достаточно сложно, если вообще возможно. Так же сложно найти и организаторов этой финансовой пирамиды.

Совершенствование законодательства будет происходить в ближайшее время. На осенней сессии Госдумы ожидается внесение правительством законопроекта по пресечению деятельности финансовых пирамид, который предполагает пресечение деятельности еще до нанесения ущерба гражданам.

— Ваш фонд оказывает помощь, выдает компенсацию пострадавши м от деятельности финансовых организаций. Расскажите об этом.

— Наш фонд создан на основании указа президента и имеет целый ряд важных функций. Одна из которых будет, действительно, компенсация гражданам, которые пострадали на финансовом рынке. Вторая — это правовая помощь гражданам, которая осуществляется безвозмездно. И мероприятия в сфере финансового просвещения. Поэтому у фонда целая сеть — порядка 100 — уполномоченных организаций по Российской Федерации.

Фондом ведется специальный реестр организаций, которые нанесли ущерб гражданам Российской Федерации. Там есть инвестиционные фонды, кредитно-потребительские кооперативы и просто юридические лица. Спектр таких организаций весьма широк, точно так же, как обширно законодательство рефинансового рынка. Перечень этих организаций находится на официальном сайте фонда .

Гражданин может найти соответствующую организацию, если у него имеются неблагоприятные взаимоотношения с ней. И получить соответствующую компенсацию. Фонд выплачивает компенсацию 25 000 всем гражданам РФ и до 100 000 рублей участникам Великой Отечественной войны. Фонд в рамках своей деятельности уже выплатил компенсации в размере двух миллиардов рублей. Мы оказали помощь одному миллиону восьмистам тысячам гражданам.

Для нас важным является факт нанесения ущерба, который должен быть зафиксирован. Гражданин должен заявить о нарушенных правах, должен пройти определенный судебный процесс. Очевидно, должны реализоваться процедуры банкротства этой организации, исполнительного производства. И если гражданин не получил соответствующего возмещения, он в праве претендовать на выплату соответствующей компенсации в рамках вложенных денежных средств на условиях возвратности платности.

Сейчас действительно непростые времена, граждане озабочены эффективными вложениями своих сбережений. Все зависит от того, какой уровень риска готов гражданин принять на себя. Уровень риска обычно пропорционален уровню доходности его инвестиций.

Существует ряд инструментов, которые позволяют получить достаточно высокую доходность. Например в начале 2015-го года у нас появились в рамках законодательства на финансовом рынке — индивидуальные инвестиционные счета. Это достаточно известная форма коллективных сбережений за рубежом.

В рамках этого инструмента гражданин получает определенные налоговые преференции. С инвестиционными счетами связывается действительно позитивное будущее. Тем не менее граждане должны принимать финансовые решения с определенной осмотрительностью. Ведь ответственность за размещение собственных средств лежит только на них.

Подготовил к публикации Юрий Кондратьев

Эксперт рассказал о том, как работают современные мошеннические схемы.

Согласно опросам ЦБ РФ в микрофинансовые организации разместили инвестиции около одного миллиона россиян. При этом сотни таких МФО работают нелегально, кроме того, продолжает расти количество теневых компаний, которые привлекают средства граждан, рассчитывая на их плохую финансовую грамотность.

В этом году в России закрыли 120 финансовых пирамид, в прошлом - 200. Этой схеме уже более 300 лет, в ходе одной из первых пирамид, «Компании Южных морей», пострадали Исаак Ньютон и автор «Приключений Гулливера» Джонатан Свифт. Нам эта система известна благодаря Сергею Мавроди и его «МММ».

Эксперты рассказали о том, какие финансовые пирамиды существуют сейчас, а телеканал «360» составил шпаргалку о том, как распознать мошенников.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде?

Разновидности финансовых пирамид также называют хайпом или матрицей. Система предлагает сверхприбыль, например, 70% в месяц. Вкладчик соглашается и вкладывает свои, скажем, 10 тысяч рублей. Эти деньги сразу уходят на выплату процентов тем, кто пришел в пирамиду до вкладчика, а вам через месяц отдают 17 тысяч из кармана тех, кто вложил деньги после прихода вкладчика, а им деньги вернут уже следующие.

Крах неизбежен, пирамида ничего не зарабатывает, деньги не инвестируются в производство и продажи товаров, они просто циркулируют, перераспределяются в пользу тех, кто основал структуру. Цикл повторяется до тех пор, пока не закончится поток желающих инвестировать. Либо пока основатель или правоохранительные органы не решат закрыть организацию.

После этого большинство вкладчиков просто теряют свои деньги, доход получает лишь верхушка пирамиды - те, кто ее организовал и вложил деньги первыми, но при этом не обольстился дальнейшей прибылью и вывел их.

Вкладчик - тоже мошенник

«Большинство вкладчиков финансовой пирамиды остаются ни с чем, они переоценивают свои возможности и знания. Если даже у участника финансовой пирамиды и остались какие-то средства после ее ликвидации, это в любом случае нельзя назвать доходом. Стоит понимать, что это деньги, отнятые у вкладчиков, которые совершили транзакцию после вас, проще говоря - воровство. С этих доходов, естественно, нельзя заплатить налоги, а так как доход этот незаконен, то его могут просто изъять. За привлечение людей в финансовые пирамиды и рекламу подобных предприятий у нас предусмотрена административная ответственность, а за организацию - уголовная», - комментирует схему управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Привлечение новых клиентов в пирамиду часто является условием получения прибыли самим вкладчиком.

Штрафы и сроки

В РФ штрафы предусмотрены за публичное распространение информации о привлекательности участия в финансовых пирамидах, в том числе через средства массовой информации и интернет.

Для граждан он установлен на уровне от пяти до 50 тысяч рублей, для должностных лиц - от 20 до 100 тысяч рублей, для юридических лиц - от 500 до миллиона рублей. За организацию финансовой пирамиды уголовная ответственность - до девяти лет лишения свободы.

Почему люди инвестируют в пирамиды

Громких разоблачений финансовых пирамид в истории - десятки. Но новые клиенты у новых организаций всегда находятся. Сафиулин считает, что это связано с человеческой психологией: «Причины две: низкий уровень финансовой грамотности, то есть люди просто не понимают, на что идут. Вторая - люди, которые склонны к риску, понимают, что перед ними находится финансовая пирамида, но хотят рискнуть и думают, что у них хватит смекалки в нужный момент вывести деньги. Людей с такой ментальностью, по мнению международных экспертов, от 8 до 15%».

Как маскируются современные финансовые пирамиды

Чтобы понять, как маскируются организаторы пирамид, достаточно рассмотреть пример подобной организации, которая лопнула в 2007 году в Китае. Называлась она «Муравьиная ферма Вана Фэна». Гражданам предлагалось приобрети муравьиную ферму за 1,5 тысячи долларов, к ней прилагалась инструкция по вскармливанию муравьев.

Каждые три месяца предлагалось сдавать размножившихся муравьев, которые якобы были нужны для фармакологического производства. Обещанный доход составлял 30% в год. В реальности никакого медицинского производства не было, с вкладчиками расплачивались из кармана вновь прибывающих фермеров.

Фирма лопнула, когда муравьев старательно выращивал один миллион китайцев, новые инвесторы не приходили, а значит и не вливались новые средства, за счет которых можно было расплачиваться с предыдущими покупателями муравьиных ферм.

Финансовые пирамиды в интернете

Похожие схемы реализованы в интернете и сейчас одной из таких эксперты считают, например, recyclix.com. У этой фирмы прекрасная легенда, вы якобы вкладывайте деньги в покупку обычного мусора и получайте 14% в месяц от продажи уже переработанных отходов.

О самом предприятии ничего неизвестно, вкладчикам платят деньги за счет вновь прибывающих инвесторов. Заработок на размещении предлагает предлагает justrub.pro, но рекламодателей в системе нет, а чтобы начать работать требуются 200 рублей, за которые обещают 1000% дохода в день.

Прикрытием для пирамид называют и такие ресурсы как webtransfer.com, globalintergold.com, beonpush.com, business-angels-inc.com, superkopilka.com и «МММ-2016».

Признаки финансовой пирамиды

Чем только не объясняют сейчас обещанные сверхприбыли: системами инвестирования, секретным доступом к банковским операциям. Легенда может быть любой, но конкретной информации и документальной базы нет. Как правило, нет и продукта, или он весьма сомнителен и продается по завышенной цене.

От вкладчика обязательно потребуют вложений (может и не сразу) и пообещают процент от привлеченных клиентов, а также доход от 1% в день. Обязательно присутствует яркая реклама, часто пирамиды рекомендуют звезды шоу-бизнеса, популярные блогеры или красивые девушки на дорогом автомобиле рассказывают в видеороликах о том, как изменили свою жизнь с помощью чудодейственного сервиса.

Почему «МММ-2016» не закрывают, а организаторов не наказывают

«Процедура [закрытия пирамиды] крайне затруднена в связи с тем, что для закрытия подобной организации необходимо возбуждение уголовного дела, а для его возбуждения - пострадавшие, то есть те, кто теряет деньги в ходе ликвидации подобной организации. А когда это происходит, улики уже стерты, а организаторы находятся заграницей, вместе с полученными средствами. Чтобы пресекать в полном объеме появление подобных организаций, в органах просто не хватает рук, ведь это длительная работа, на раскрытие одного подобного дела должен работать целый отдел. А вот как раз размещение подобного сайта заграницей - не повод не реагировать. Если преступная деятельность затрагивает граждан Российской Федерации, то расследование проводится обязательно, хоть его реализацию и затрудняют ограниченные полномочия на территории других стран», - считает доктор юридических наук и бывший сотрудник оперативных подразделений МВД Петр Скобликов.

Дарья Дементьева

Здравствуйте! Сегодня поговорим про финансовые пирамиды, чтобы вы знали, что это такое, как работает и не попадались в своей жизни на подобные схемы «заработка».

Рыночная экономика характеризуется свободой предпринимательства и выбора способа ведения бизнеса. Для любого коммерсанта главная цель его дела – извлечение прибыли. Всеобщим мерилом оценки результатов деятельности являются деньги. Функционирование законного бизнеса основано на производстве, продаже или перепродажа товаров, оказание услуг и других схемах. Существует такой термин, как финансовые пирамиды. Чаще всего, хотя и не всегда, это умышленно созданные мошеннические модели получения денег их создателями.

Что такое финансовая пирамида

В экономическом понимании финансовая пирамида – это организованная схема получения дохода ее участниками за счет привлечения средств новых участников. То есть люди, вступающие в пирамиду сегодня, «обеспечивают» тех, кто пришел туда раньше. Либо все деньги могут аккумулироваться у одного человека – организатора.

Рядовой обыватель сразу вспомнит финансовую пирамиду МММ в России начала 90-х гг., закончившуюся громким крахом с тысячами пострадавших людей. И действительно, в большинстве случаев они маскируются под инвестиционные, благотворительные фонды, компании с товаром, не имеющим реальной стоимости, или просто обещают делать деньги «из воздуха».

Однако и классическая схема ведения бизнеса может привести к финансовой пирамиде. Происходит это, когда владелец просчитывается с прибыльностью и предприятие уходит в убыток или с трудом покрывает себестоимость. Взятые в кредит или привлеченные от инвесторов деньги не представляется возможным вернуть. Чтобы поддержать бизнес берутся новые кредиты, которыми рассчитываются с прежними должниками. Трактовать это как мошенничество некорректно, такая ситуация ближе к понятию незаконного предпринимательства.

Этой лазейкой часто пользуются мошенники, тщательно прикрывая финансовые пирамиды с целью уйти от ответственности. Бизнес может приносить небольшую прибыль, но если систематически прибавочная стоимость (результат работы компании) меньше выплат доходов, то данный проект является финансовой пирамидой. По сути, большая часть прибыли в этом случае – это денежные средства от новых инвесторов.

Для обозначения обманной схемы это выражение стало применяться в Англии с начала 70-х гг. прошлого века, хотя зародились финансовые пирамиды намного раньше. Первой компанией, работающей по схеме финансовой пирамиды, считается акционерное общество (АО) «Организация Индий» Джона Ло. По плану она должна была инвестировать привлеченные средства в освоение реки Миссисипи. На деле же вложения были минимальными, а большую часть вырученных денег предприимчивый шотландец направлял на покупку государственных облигаций. Фактически он погасил все внешние долги Франции. Ло обещал, что акции купленные сегодня вскоре поднимутся в цене. Из-за ажиотажа уже через полгода стоимость одной бумаги превысила изначальную в несколько раз. Бумажных денег Франция была вынуждена выпускать все больше. Когда объем денежной массы стал огромным, а цена за акции поднялась до невиданных размеров, эта пирамида рухнула. Цены на товары резко поднялись и бумажные деньги в качестве платежа не принимали.

Впоследствии финансовые пирамиды стали периодически появляться и в других странах. Крупную мошенническую схему, связанную с купонами, организовал в 1919г. в США Чарльз Понци. Это был первый аналог современной одноуровневой пирамиды. Она рухнула, так как купоны нельзя было продавать за наличность, а можно только обменивать. Выплаты же первым участникам шли от следующих новичков. В России бум пирамид пришелся на переходный период к рынку в начале 1990-х гг., когда была создано известное АО «МММ» Сергея Мавроди.

Финансовые пирамиды запрещены во многих странах (Канада, Мексика, Германия, Италия, Казахстан, Польша и др.) в том числе и в России (ст.172.2 УК РФ). В ОАЭ и Китае за построение такой структуры предусмотрена даже смертная казнь. Если в стране нет отдельной статьи за финансовые пирамиды, то квалифицироваться такое мошенничество может как незаконное предпринимательство.

Причины появления финансовых пирамид

Возникновение финансовых пирамид обусловлено рядом изменений в экономике и политике государства. Основные предпосылки:

• свободный рынок ценных бумаг;
• деятельность таких структур не регулируется законом;
• повышение уровня жизни населения;
• умеренная инфляция и стабильный экономический рост;
• переход страны к рыночной экономике;
• появление различных финансовых институтов, предлагающих как сохранить свои сбережения, так и приумножить их;
• отсутствие достоверной информации и неграмотность населения в финансовых вопросах.

Суть финансовой пирамиды

Главная цель такой схемы – обогащение организаторов пирамиды за счет притока новых людей. Возможно, в прибыли останутся и те, кто вступил сразу в первые ряды и потом вовремя вывел свои деньги. Взносы участников никуда не вкладываются и идут на вознаграждение верхних уровней, то есть тех людей, кто их пригласил и других вышестоящих над ними по всей цепочке пирамиды. Соответственно, если нынешний вкладчик так же пригласит людей, он получит от них свой доход и т. д. В некоторых моделях возможно присутствие какого-либо товара для прикрытия «бизнеса», но суть от этого не меняется: прибыль в пирамиде получается за счет вложений новых участников.

Распределение средств вступивших членов происходит по разным схемам. Принцип финансовой пирамиды – как можно большее число новичков. Но когда поток вкладчиков уменьшается и выплачивать обещанные деньги становится не из чего, пирамида рушится. Дело в том, что число людей на нашей планете имеет конечное значение. Шансы вернуть свои кровные, не говоря уже об обещанных процентах, есть далеко не у всех. Последние вступившие свои деньги уже вряд ли увидят. Организаторы могут на некоторые время придержать выплаты, а затем собирают все имеющиеся сбережения и скрываются.

Как работает финансовая пирамида

Вариаций мошеннических пирамидальных схем существует немалое количество. Суть остается неизменной, а вот способы «пустить пыль в глаза» рядовому гражданину становятся все изощреннее. Рассмотрим 2 наглядных примера:

Эти описания представлены в упрощенном варианте. Существуют сложные запутанные схемы с наличием реального товара и очень похожие на сетевой маркетинг, который является легальным бизнесом. Живут финансовые пирамиды только за счет притока новых людей: других источников выплаты доходов нет. Крах любой такой организации неизбежен.

Возможно, уже через несколько месяцев после начала работы компания начинает ощущать «дефицит» новых членов. В то же время обязательства растут, и часто среди вкладчиков начинается паника. Они массово начинают продавать «ценные бумаги» если таковые имеются. Или импульсивно принимают решение забрать свои вложения. И если кто-то говорит что смог заработать на пирамиде, то значит, он был в числе первых или хотя бы в середине. Верхушка (организаторы) в любом случае заработает больше. Рано или поздно огромное число участников «кинут», оставив без денег.

Чтобы не клюнуть на удочку мошенников нужно знать основные признаки финансовых пирамид. Бывает, что человек знает о таких схемах, но умелое психологическое воздействие и дезинформация приводит его к решению вложить свои кровные. Признаки, по которым с большой вероятностью можно утверждать, что бизнес-предложение является финансовой пирамидой:

1. Высокие проценты и быстрый срок окупаемости . Доходность выше 30% уже должна насторожить. Не так много законных способов обеспечения такой прибыли, а из тех, что имеются, все обладают средним и высоким уровнем риска. Если компания обещает окупить проект за несколько месяцев или даже недель, то возникает логичный вопрос: почему она ищет вкладчиков среди обычных людей, а не среди крупных бизнесменов и опытных инвесторов?
2. Большая сумма «вступительного взноса». Чаще в пределах 5–20 тыс. руб. Однако потом за эти деньги обманутый человек вряд ли пойдет в суд. Этот признак не всегда явно выражен.
3. Взамен вложенных денег человек может получить товары по завышенной стоимости и не соответствующие заявленным характеристикам либо поддельные ценные бумаги. Документы, подтверждающие прием денежных средств, не выдаются или человеку вручают договор с указанием, что если инвестиционная стратегия не сработает, то вложенные средства нельзя вернуть.
4. Акцент компании на пиаре. Впечатляющие презентации, продукт «ноу-хау», красиво оформленный сайт, убедительные продавцы, рассылки по почте и смс – все это направлено на охват большого количества людей. Встречаются лозунги вроде «Спешите оказаться в числе первых!», «Скорей покупайте прибор, не имеющий аналогов в мире!». При этом реклама размыта: не указывается конкретный товар или способ получения дохода от участия в проекте.
5. Сокрытие информации о владельцах предприятия, отсутствие лицензии и разрешений на право заниматься финансовой деятельностью. Однако все это может быть в случае, если фирма оформлена на подставное лицо или зарегистрирована далеко за рубежом. Если же компания вообще отсутствует, а человека приглашают в офис, где ведется только обмен деньгами – это однозначно финансовая пирамида.
6. Необычный и непонятный план вознаграждений. Обилие информации, сложные термины и слишком оптимистичные прогнозы должны насторожить.
7. Косвенно или прямо говорят о необходимости привлечения в проект своих родственников и друзей. При этом предлагают обучиться специальным психологическим приемам или методам нейролингвистического программирования (НЛП).
8. Чрезмерная настойчивость организаторов. Убеждение человека принять решение и отдать деньги «здесь и сейчас», требование подписать расписку о неразглашении коммерческой тайны и обещание легких денег за минимальные усилия.

Виды финансовых пирамид

Все мошеннические пирамидальные схемы по своей структуре подразделяются на 3 вида. Иногда встречаются заверения организаторов, что они создали абсолютно новый проект. Однако при его детальном рассмотрении схема будет принадлежать к одному из трех видов известных на сегодня.

Одноуровневые (схема Понци) пирамиды

Схема Понци (Понзи) – одна из наиболее распространенных и незамысловатых видов финансовых пирамид. Свое название она получила от фамилии известного итальянца, который впервые организовал массовый обман населения.

Создатель привлекает первых участников высокими процентами и гарантированным доходом за небольшой срок. Каждый вступивший не обязан привлекать других людей. Первую прибыль инвесторам он может выплачивать из собственных средств. Когда этот проект становится более раскрученным и число вступивших увеличивается, происходит перекладывание денег – со старыми участниками организатор расплачивается средствами новых. Число желающих вступить неуклонно растет и многие вкладываются повторно.

Разумеется, никакой заявленной деятельности в этой пирамиде нет. Она может представлять себя инвестиционным, благотворительным проектом, фондом взаимопомощи и др. Определенное время игра «в мешок» продолжается. Наступает период, когда обязательства перед вкладчиками растут, а приток новых участников уменьшается. Организатор сворачивает деятельность и скрывается вместе со всеми деньгами.

Схематично такая пирамида выглядит следующим образом:

В центре расположен организатор финансовой пирамиды. Маленькими кружками выделены вкладчики:

• 1 очереди ;
• 2 очереди ;
• 3 очереди ;
• 4 очереди .

Продолжительность жизни такой пирамиды зависит от ее популярности. Чаще такие схемы живут от 4 месяцев до 2 лет. Порядка 80–90% вкладчиков остаются в убытке. Примеры финансовых пирамид этого вида: первое АО «МММ» С. Мавроди, инвестиционная компания Б. Мейдоффа, «айфоновая» пирамида в 2011г. в Москве, проект Б.Танненбаума по инвестициям в лекарства по борьбе со СПИДом, «Властилина», «Хопер-инвест».

Многоуровневые финансовые пирамиды

Каждый вступивший платит входной взнос. Эти деньги распределяются по верхним уровням пирамиды: участником, который его пригласил и несколькими вышестоящими. После этого новый вкладчик должен привести в пирамиду несколько человек (обычно от 2 до 5). В явной или скрытой форме ему объясняют, что для заработка в проекте нужны именно новые участники. От них он начнет получать деньги, то есть окупать свои вложения и выходить на прибыль.

По сути, это простое перекладывание денег, так же как и в схеме Понци. По мере роста глубины число участников очень быстро возрастает и уже через 10–15 уровней оно составит все население целой страны. Очевидно, что вкладчики нижних уровней потеряют свои деньги, так как настанет момент, когда приглашать будет некого. Такие люди составляют 85–90% всей финансовой пирамиды. В это время организатор закрывает проект, взяв с него максимум денег.

Схематично такая структура выглядит следующим образом:

Такие организации долго не живут. Крах (скам) пирамиды наступает через 2–6 месяцев. Для увеличения этого срока организаторы переименовывают название пирамиды и переезжают в другой город для продолжения «работы». Многие уходят в виртуальное пространство для лучшей маскировки. Примеры таких компаний: МММ-2011, МММ-2012, «Бинар», Talk Fusion.

Матричные финансовые пирамиды

Эти схемы представляют собой усложненную модификацию многоуровневых пирамид. Обычно присутствует реальный товар (например, золото, серебро, набор средств для похудения и т. д.) хотя может быть и вымышленная «система обучения предпринимателей», которая стоит денег. Эти организации относятся к новым финансовым пирамидам и многие люди искренне верят, что это инвестиции.

Проиллюстрируем схему работы такой структуры на примере компании Emgoldex:

При вступлении новый участник под №4 вкладывает 540 Евро, попадает в матрицу и ждет заполнения всего уровня. Далее матрица делится на 2 таких же, человек поднимается на уровень выше и должен привести 2 человек, чтобы заполнить часть нижнего уровня. Возможно, пригласивший его участник под №3 слева пообещает, что сам найдет людей вместо него. Вкладчик под №1 получает свое вознаграждение – 7тыс. Евро (за минусом комиссии) в виде купленного слитка золота, который он может обратно продать компании. По сути, 14 человек скидываются на «подарок» одному.

При делении матриц (в Emgoldex их называют «столы») участники постепенно продвигаются к своей «вершине». Участник №1 открывает новый стол и попадает в самый нижний уровень. Соответственно, для заполнения матриц необходимы новые участники. Сама покупка золота в интернет-магазине легально, но механизм сбора денег и получения прибыли – это финансовая пирамида. До тех пор, пока есть новички, система будет работать.

Сама компания Emgoldex зарегистрирована в Германии, покупка золота осуществляется в Дубае. Убеждения что золото стремительно растет в цене и именно это приносит хорошие проценты вкладчику не подкреплено реальными фактами. По всем признакам это является хитроумным способом отмывания денег за рубеж. Ведь по мере роста числа вступивших людей столов будет все больше. И придет время, когда заполнять их будет некем.

Стоит отметить, что в матричных пирамидах условия получения вознаграждения расплывчаты: надо ждать, когда наберется полная матрица, а когда это произойдет и случится ли вообще, компания не гарантирует. Поэтому функционируют они дольше других видов пирамид. Но «час икс» наступит и для них. Большинство инвесторов останутся в убытке.

Сравнение характеристик всех 3 видов финансовых пирамид представлено в таблице:

Появление Всемирной паутины предоставило новые возможности для создания и развития пирамид. География охвата потенциальных участников значительно увеличилась, а материальные затраты на рекламу сократились. Отследить движение денег по электронным платежным системам сложнее. Регистрация сайтов происходит часто на вымышленных лиц или так, чтобы данные владельца «не засвечивались». Это затрудняет поиск виртуального мошенника и привлечение его к ответственности.

Крупнейшую финансовую пирамиду в сети Stock Generation организовал С. Мавроди. Под видом азартной игры в этой пирамиде велась торговля акциями виртуальных компаний. Сценарий в чем-то напомнил проект МММ, однако на сайте по многим таким компаниям была оговорка: цены могут идти как вверх, так и вниз. Проработала эта «игра» 2 года, пострадавших насчитывается от 300 тыс. человек до нескольких миллионов.

Масштабными являются и проекты Мавроди МММ-2011, МММ-2012. Была придумана виртуальная валюта «мавро», покупка и продажа которой осуществлялась в первом проекте через руководителей уровней – десятников, сотников, тысячников и т. д. Во втором проекте (именуемым «касса взаимопомощи») расчеты велись самими участниками между собой напрямую. Когда приток вкладов пошел на убыль стали отмечаться задержки выплат, случаи воровства денег из системы и пирамиды закрывались. Мавроди несколько раз объявлял рестарт, но доверия к нему уже не было и масштабы следующих проектов были куда меньше.

Среди активных пользователей интернета известна пирамида NewPro, предлагающая купить ключ за 99 рублей и привлечь 3 новичков. Далее покупается ключ второго уровня. Однако достичь заветного 28-го уровня нереально. Для этого потребуется более 20 трлн человек. Пирамиды со схожей структурой: SuperProgik, Power MLM, MoneyTrain.

Среди многообразия интернет-пирамид в отдельные категории выделяются хайпы и семь «волшебных» кошельков.

Хайпы — это тоже пирамиды

Инвестиционные проекты с высокой доходностью по схеме финансовой пирамиды – это хайпы (хайп-проекты). Свои проценты они аргументируют вложениями в акции, ПИФы, доверительным управлением, но могут и просто умалчивать о своей деятельности. Бытует мнение, что инвестиции в хайпы – это один из прибыльных видов заработка при грамотном вложении средств. В интернете можно даже встретить статьи, где опытные участники этих проектов рассказывают о правильной стратегии вкладов с целью «вовремя выйти из игры» до закрытия хайпа и при этом заработать.

В сущности все онлайн-пирамиды проходят те же стадии жизненного цикла, что и их аналоги в офлайне. Деньги перекладываются из карманов одних в карманы других и больше никакой деятельности не осуществляется. Поэтому найдутся люди, кто действительно получает прибыль от таких вложений. Но нужно понимать, что происходит это за счет других участников, суммарные взносы которых всегда больше.

Есть сайты венчурных – инвестиции с высоким уровнем риска – компаний, которые действительно занимаются вложением денежных средств в рискованные и высокодоходные финансовые инструменты (типа Forex). В отличие от них хайпы имеют следующие признаки:

• красочность оформления ресурса и чрезмерная реклама о необходимости вложений и гарантии возврата;
• доходность обещается 0,5–10% в сутки, что является неоправданно высоким показателем, однако есть проекты, предлагающие 15% в месяц и этот признак к ним неприменим;
• выдуманные объекты инвестирования или их отсутствие;
• отсутствуют данные о компании (адрес, телефон, руководство), лицензии, официальная регистрация и другие документы либо они могут быть вымышленными;
• усложненная схема получения дохода, четко не ясна суть проекта.

Для проведения финансовых операций хайпы предлагают участникам электронные платежные системы Perfect Money, Bitcoin, Payeer, Qiwi и ряд других, в которых не требуется идентификация личности. С WebMoney большинство хайпов не работают. По уровню дохода все хайп-проекты подразделяют на 3 категории:

• Низкодоходные финансовые пирамиды. Существуют от 1,5 до 3 лет и предлагают относительно невысокие ставки – до 15% годовых в месяц (до 0,5% в день). Характеризуются продуманной пирамидальной схемой и масштабной рекламой. Очень похожи на законные инвестиционные программы, связанные с доверительным управлением активами.
• Среднедоходные финансовые пирамиды. Существуют от 6 месяцев до 1 года и предлагают доходность 15–60% годовых в месяц (до 3% в день). Быстро раскручиваются, но и пика популярности достигают очень скоро.
• Высокодоходные финансовые пирамиды. Работают 2–5 недель и предлагают ставки выше 60% в месяц (свыше 3% ежедневно). Имеют агрессивную навязчивую рекламу вроде «Регистрируйся скорей и получи кучу денег!», «Спешите, такие ставки только 1 месяц!». Закрываются неожиданно и стараются привлечь по максимуму новых инвесторов.

Помимо самих организаторов таких проектов, важную роль в системе играют так называемые рефоводы. Они распространяют информацию о новом проекте и агитируют пользователей сети стать участником. От их действий во многом зависит успех проекта. Создатели хайпов работают с этими «агентами» через партнерские программы, то есть начисляют «рефоводам» определенный процент от вкладов инвесторов. Сами распространители стараются покрасочней и в подробностях разрекламировать хайп-проект в соцсетях, на форумах и блогах. Зачастую вкладчикам предлагают самим агитировать хайп и участвовать в реферальной программе. Это дает максимальную раскрутку в среде онлайн-инвесторов и большой приток денег.

Определенное время хайп успешно функционирует, и часть вкладчиков получает обещанные проценты за счет роста популярности проекта. Но приходит момент, когда объемы денежных выплат начинают превышать объемы денежных поступлений. Хайп закрывается (скамится) и все деньги остаются у организаторов.

Волшебные кошельки — обычная финансовая пирамида

Потенциальному участнику предлагается отправить небольшую сумму (в пределах 10–70 рублей) на семь электронных кошельков в системе WebMoney или Яндекс-деньги. После этого удалить один верхний кошелек, вписать свой и поместить сообщение на 100–200 форумах, досках объявлений, сайтах, где люди ищут работу. Считается, что если все сделать правильно, деньги «посыпятся как из мешка» ведь следующие участники отправят деньги на ваш кошелек и так же начнут продвигать информацию. На самом деле это обычная финансовая пирамида, к тому же неконтролируемая.

Нет гарантии, что человек «клюнувший» на это, не напишет свои номера кошельков чтобы «отжать» себе побольше. Но даже если все участники будет следовать инструкции и на массовый спам откликнутся всего 5 человек, то пирамида вырастет до гигантских размеров. Эти 5 участников привлекут так же по 5 новичков, и суммарный заработок первого человека в теории составит 600–900 тыс. руб. К этому времени в пирамиде будет около 98 тыс. участников. Эта цифра растет в геометрической прогрессии: через 2 уровня необходимо уже 2–3 млн подключившихся, затем несколько десятков миллионов, потом триллионы и т. д. Ясно, что все население планеты покроет лишь несколько уровней такой пирамиды.

Платежные системы активно борются с такими сообщениями вплоть до блокировки кошелька. Службы финансового мониторинга и безопасности отслеживают рассылку такого спама и выявляют пирамиды в течение нескольких дней.

Финансовые пирамиды в России (список)

Первые пирамиды в Россию пришли после распада СССР. Одной из крупнейших и известных стало АО «МММ». Компания в больших объемах выпускала акции (около 27 млн) и билеты (порядка 72 млн). Вкладчикам обещали 500–1000% годовых. Мощная пропаганда в СМИ привела в эту финансовую пирамиду 10–15 млн человек. На руки людям никаких документов не выдавалось. В свободное обращение эти «бумаги» не допускались, купить их обратно могла только сама компания. Курс акций и билетов устанавливал сам организатор С. Мавроди.

Из-за ажиотажа их стоимость стремительно возрастала и достигала 125 тыс. руб. за акцию. В действительности эти бумаги не стоили таких денег. Среди вкладчиков поползли слухи о проблемах Мавроди с уплатой налогов, незаконным предпринимательством. Начавшаяся паника привела к резкому падению (более чем в 100 раз) стоимости акций и билетов. Фактически они превратились в обесцененные «бумажки». Офис АО «МММ» был штурмом взят правоохранительными органами. Мавроди арестовали и присудили 4,5 года тюрьмы. Всего ему удалось заработать около 3 млрд руб. Впоследствии этот человек создал другие пирамиды.

Помимо «МММ» крупными финансовыми пирамидами в 90-х и 2000 годах были:

• «Властилина»;
• «Русский дом Селенга»;
• «Тибет»;
• «Хопер-инвест»;
• «Рубин» («САН»).

Счет пострадавших в них шел на миллионы, потерянные суммы вкладчиков варьировались от нескольких миллионов до триллионов рублей. В итоге почти все организаторы получили реальные сроки лишения свободы, и лишь немногим удалось скрыться.

Несмотря на это финансовые пирамиды продолжили свое существование в России. Объясняется это в первую очередь стремлением людей получить «халявные» деньги, их доверчивостью и жадностью. Не последнюю роль сыграло и развитие интернета. Участие в такой рулетке сравнимо с игрой в казино: кому-то и перепадет «кусок пирога», но хозяева в любом случае заработают, а большинство игроков потеряют.

К новым финансовым пирамидам относятся:

• СуперКопилка;
• Элеврус;
• GO-Partner$
• МММ-2012
• МММ-2016;
• SuperProgik;
• Give1 Get4;
• SETinBOX;
• Recyclix;
• Credex и ряд других.

За организацию пирамид в России наряду с уголовным наказанием введена административная ответственность (ст.14.62 КоАП).

Финансовые пирамиды и сетевой маркетинг

С развитием индустрии (MLM-бизнеса) финансовые пирамиды все чаще стали маскироваться под него.

Дело в том, что многоуровневая структура бывает как в мошеннических схемах, так и в легальном бизнесе.

Но при внимательном рассмотрении обнаруживаются значительные различия. Сетевой бизнес абсолютно законен (согласно решению суда США в 1979г. по компании Amway) и основан на создании сети консультантов (дистрибьюторов) для продвижения товаров от производителя до покупателя. Сравнение признаков представлено в таблице:

Что делать, если вы уже вложили деньги в финансовую пирамиду?

Прежде всего, следует успокоиться и трезво оценить ситуацию. Сначала нужно обратиться в офис компании, куда отдали деньги или к пригласившему человеку. Шансы вернуть свои кровные увеличиваются, если на руках есть документы, подтверждающие прием или перечисление денег.

При отказе возврата намекнуть мошенникам, что планируете обратиться в полицию и прокуратуру. И если это не помогло, то незамедлительно обращаться в эти органы. Рекомендуется сообщить подробные данные об аферистах: внешние приметы людей, какой товар, что обещают, название организации, адрес офиса и т. д. Есть вероятность, что к моменту начала действий правоохранительных органов «бизнесмены» могут скрыться.

Несмотря на противозаконность, финансовые пирамиды будут и дальше создаваться, заманивая в ловушку доверчивых граждан. Чтобы их распознать, необходим холодный расчет и понимание сути работы пирамидальных схем.