Что такое Paywave и как пользоваться картой? Как воруют деньги с бесконтактной карты оплаты? Visa PayWave и MasterCard PayPass под прицелом мошенников! Как пользоваться картой с бесконтактной технологией.

Пластиковые банковские карты активно внедряются в нашу жизнь, постепенно вытесняя формы наличного расчёта. Они заменили реальные деньги, поскольку это удобнее, безопаснее и, в конце концов, быстрее. Сегодня на слуху такое понятие как paywave. Что это – попробуем разобраться.

Сервисы Mastercard Pay Pass и Visa Paywave – бесконтактные формы оплаты, при которой владелец карты в момент совершения расчёта не совершает манипуляций с самим пластиком, карту даже можно не вытаскивать из кошелька. Достаточно просто поднести ее на несколько секунд к специальному терминалу для бесконтактных платежей.

Изначально бесконтактные платежи появились на европейском и американском рынках с середины 2000-х годов. Данный сервис позволял поставщикам товаров и услуг уменьшить время на обслуживание одного клиента.

Сами покупатели также полюбили такой вид расчёта, поскольку он избавил от риска забыть или «засветить» пин-код и повредить чип или магнитную полосу пластика в терминале. На сегодняшний день бесконтактную оплату поддерживают платежные системы Visa, MasterCard, American Express.

Как пользоваться Visa PayWave?

Данная технология основана на принципе радиочастотной идентификации (RFID), при котором с помощью радиосигнала передаётся информация от карты к терминалу и обратно. Моментально происходит обмен данными, о сумме списания и подаётся команда на её удержание.

Вся информация по пластику находится на RFID-метках. Карты, оснащенные сервисом PayWave, имеют чип NFC (Near field communication) и антенну. Данная технология позволяет быть уверенным, что списание не задвоится, поскольку сразу после совершения операции контакт между картой и терминалом обрывается.

Как пользоваться PayWave Visa?

Что это такое — бесконтактная оплата — проще узнать, попробовав совершить покупку таким образом и оценить новшество. Расплатиться за покупки картой Visa PayWave можно как в обычных терминалах, так и поддерживающих сервис. На таких терминалах можно увидеть отметку, о том что эта технология поддерживается.

Для совершения транзакции карту достаточно приложить к терминалу или поднести на расстояние 2-4 см, удерживать до момента ответа терминала. После чего необходимая сумма заблокируется на счету. На Pоs-терминале загорится надпись «Одобрено». В течение некоторого времени (от нескольких минут до пары дней) финансы спишутся со счёта.

На текущий момент POS-терминалами, поддерживающими технологию PayWave оборудовано большинство крупных супермаркетов, сетей кафе и ресторанов, аэропортах, кинотеатрах. В Москве билет на наземный или подземный транспорт можно купить бесконтактные способом при помощи интернете приложения «Тройка».

Плюсы и минусы PayWave

Достоинства бесконтактного способа оплаты:

• Быстрота совершения операции. В идеале расчёт не будет превышать 20 секунд;
• Не нужно опасаться, что кто-либо увидит пин-код или CVC-код в момент совершения покупки;
• Оборотная сторона пластика может быть закрыта чехлом и даже спрятана в кошельке;
• Снижается риск механического повреждения пластика, размагничивания. Таким образом клиент имеет потенциальную экономию за платный перевыпуск карточки. Также более щадящая эксплуатация банковской карты значительно увеличивает срок её службы;
• Стоимость карты, поддерживающей технологию PayWave, такая же, как и у обычных карт.

Что это означает для держателя? Это означает то, что данная карта позволяет без лишних финансовых затрат пользоваться всеми возможностями банковской карты, при этом экономить своё время на совершение операций в торговых точках. Однако, справедливости ради, необходимо сказать и о некоторых недостатках бесконтактных платежей.

Недостатки бесконтактных технологий:

• Далеко не во всех торговых точках имеются специальные терминалы. Дело в том, что установка такого оборудования является дополнительным расходом для продавца;
• Маленький лимит для разовой операции. Средний чек в тех же популярных гипермаркетах выше, чем одна тысяча рублей. Конечно же, платежной системе необходимо найти идеальный баланс между удобством и безопасностью. И этот баланс не всем кажется оптимальным;
• Нет полной уверенности в безопасности карты. Несмотря на то, что передаваемая с карты информация зашифрована, мошеннические группы уже внедряют хакерские программы несанкционированного списания денег с пластиковых карт.

Как обеспечивается финансовая безопасность платежей

В целях безопасности платежная система устанавливает ограничение на сумму транзакции. В каждой стране она индивидуальная. К примеру, в Украине такой лимит равен 500 гривнам, а Беларуси 22 белорусских рубля, в Польше – 50 злотых.

Так, в России максимальная разовая сумма покупки бесконтактные способом составляет 1000 рублей. В том случае, если сумма превышает лимит, оплата произойдёт, но потребуется ввод пин-кода или подпись на кассовом чеке.

Стоит отметить, что установление лимита на операцию обоснован высокой активностью хакеров и финансовых мошенников, разрабатывающих программы для снятия денежных средств с подобных карт. Однако платежные системы вместе с банками-эмитентами ведут постоянную работу на увеличение безопасности бесконтактных сервисов.

Для дополнительной защиты карту можно вложить в металлическую и даже пластиковую обертку-чехол, что значительно понизит дальность передаваемого сигнала.

Также не следует пользоваться картой для хранения на ней крупных денежных сумм – для этого существуют вклады, накопительные счета, банковские сейфы.

Также для покупок в магазине можно выделить отдельную карту, зачисляя на неё необходимую на краткосрочную перспективу средства с зарплатой карты.

Для того, чтобы в режиме реального времени быть в курсе того, как изменяется баланс по счёту, можно подключить sms-информирование.

В случае подозрений на то, что карта подверглась мошеннической атаке, следует как можно быстрее заблокировать счёт, например, по телефону горячей линии или через личный кабинет на сайте банка.

PayWave и PayPass, как отличить?

Для многих людей не понятно, одно и то же PayPass и PayWave, отличия есть или нет?

По сути это одна и та же технология, направленная на быстроту оплаты покупок. PayPass принадлежит европейской платежной системе MasterCard, PayWave – американская Visa.

Таким образом, совершая транзакции в других странах, visa будет конвертировать рубли сначала в американские доллары, а затем в ту валюту, какой совершается непосредственно покупка. MasterCard производит конвертацию в евро.

Можно сделать вывод, что при поездках в страны Евросоюза выгоднее брать с собой MasterCard, при визитах в США и другие страны, где принимают американский доллар, лучше использовать карты Visa. Для совершения покупок на территории России или СНГ, разницы, что использовать – PayWave, PayPass – нет.

Visa classic paywave – что это такое?

Зачастую клиенты банков, оформляя карту, обращают внимание на название пластика. Visa classic paywave – дебетовая или кредитная карта уровня «классический», принадлежащая платежной системе VISA, поддерживающая технологию бесконтактного платежа.

В общем, это та же самая классическая карта, но с особенностями приёма и передачи сигнала, о чем была речь выше.

Технология PayWave, как и аналогичные бесконтактные сервисы, привлекает клиентов, которые стремятся уйти от формальностей при совершении платежей, тех, кому дорога каждая минута своего времени, тех, кто часто совершает покупки на небольшие суммы.

Пожалуй, достоинств у бесконтактных карт больше, чем недостатков, и наверняка, в ближайшем будущем такая простая оплата станет обычным явлением, и каждый держатель пластиковых карт будет в курсе, что это такое.

Но на текущий момент в России есть препятствия для повсеместного внедрения таких технологий. Главные из них — традиционно низкий уровень доверия к банковской системе и отсутствие желания оборудовать торговые точки современными терминалами.

Бесконтактные карты MasterCard PayPass и Visa payWave – банковские карты, позволяющие выполнять быструю оплату покупок на сумму до 1.000 рублей . В пластиковую карту встроен специальный чип с радиоантенной (FRID), через которую информация о платеже передаётся банку. Чтобы воспользоваться данной технологией, необходим POS-терминал.

Карты с бесконтактной технологией оплаты Сбербанка можно использовать как обычные. Если нет устройства для бесконтактного считывания, карта тоже работает.

Карты бесконтактной оплаты легко использовать в обновлённых терминалах, оборудованных технологией NFC.

Данная технология в банкоматах позволяет не вставлять карту в устройство: достаточно просто поднести карту к специальному считывающему устройству, ввести пин-код и провести нужную операцию . Для подтверждения операции также нужно будет ввести пин-код. Подобный принцип работы уменьшает износ карты за счёт отсутствия лишних контактов с терминалами. Также все бесконтактные транзакции защищены стандартом EMV , разработанным специально для увеличения безопасности проведения финансовых операций.

Узнать банкомат, поддерживающий бесконтактную работу, очень просто: либо на экране есть надпись "Приложите карту", либо устройство оборудовано NFC-считывателем.

Сбербанк уже оборудовал подобными технологиями более 20 000 банкоматов и терминалов. В планах компании увеличить это количество до 60 000 к концу 2018 года.

Пошаговая инструкция пользования картами с бесконтактной технологией оплаты

Чтобы оплатить товар или услугу, нужно:

1. Проверить точную сумму к оплате.
2. Поднести карту к POS-терминалу любой стороной на 2-3 секунды.
3. Факт оплаты подтверждается специальным звуковым сигналом и надписью на экране «Одобрено» или «Оплачено».
4. Оплата будет произведена и тогда, если вы поднесёте к терминалу кошелёк, в котором находится карта.
5. Если вы используете бесконтактные карты, находясь за пределами РФ, ограничения по сумме необходимо уточнять у кассира.

Как узнать бесконтактные карты

Бесконтактные пластиковые карты от обычных, отличаются по специальному знаку.

Возможности у них такие же, как у любой банковской карты:

• удобное хранение средств;
• пополнение счета наличным и безналичным способом;
• оплата услуг и покупок в интернете, торговых центрах, зданиях общественного питания. С помощью специального приложения «Тройка» в столице можно оплачивать проезд;
• осуществление денежных переводов;
• использование карты, как на территории РФ, так и за её пределами;
• выпуск дополнительных карт с технологией бесконтактной оплаты;
• сервисы удалённого пользования "Сбербанк Онлайн" и "Мобильный банк";
• подключение автоплатежа;
• привязка к электронным кошелькам;
• бонусная программа "Спасибо от Сбербанка".

Преимущества бесконтактных карт

• Удобство.
• Оплатить товар можно, не доставая карту из кошелька и не вставляя её в терминал.
• Чтобы провести операцию, ненужно вводить PIN-код.
• Нет надобности передавать карту кассиру.
• Можно использовать в обычных терминалах или банкоматах.
• Принимают более чем в 30 странах.
• Скорость использования – моментальные.
• Обмен информации с банком происходит мгновенно, поэтому платёж осуществляется за несколько секунд.
• Безопасность.
• Номер карты и другие данные никому не видны.
• Карта остаётся только в ваших руках.

Бесконтактные карты реже подвергаются механическому воздействию и в течение эксплуатационного периода не меняют первоначальный вид.

Недостатки бесконтактных карт

Главным недостатком бесконтактной оплаты является дорогостоящее оборудование, которое хотят устанавливать себе не все организации во избежание дополнительных трат. Отсюда получается не такой широкий охват сферы услуг и торговли: расплатиться бесконтактными картами можно далеко не во всех магазинах. Тем не менее, все крупные магазины и организации уже имеют в распоряжении POS-терминалы, что позволяет им выигрывать конкуренцию у менее прогрессивных соперников, а значит, тем также придётся устанавливать средства бесконтактной оплаты.

Следующим недостатком является безопасность. Уже известны случаи, когда мошенники изготавливали свои считывающие устройства, которые достаточно было поднести к карте, чтобы совершить с неё списание. Поэтому владельцам бесконтактных карт следует быть осторожнее, хранить карту в специальном чехле или в недоступном для посторонних месте сумки, чтобы уменьшить вероятность кражи денег. Более того, если Вы потеряете карту и не заметите пропажу вовремя, то нашедший человек сможет воспользоваться всеми Вашими средствами в нескольких торговых точках, не совершая покупки на сумму свыше тысячи рублей. Поэтому, если Вы заметили пропажу карты, необходимо заблокировать её как можно раньше.

Последним недостатком можно назвать лимит. Если Вы регулярно совершаете покупки на сумму более тысячи рублей, то бесконтактная оплата окажется для Вас бесполезной, поскольку также придётся вручную вводить пин-код для подтверждения платежа. Это нивелирует все преимущества подобных карт и делает их просто более уязвимым банковским продуктом.

Где воспользоваться MasterCard PayPass и Visa payWave

Воспользоваться бесконтактной оплатой можно в большинстве супермаркетов, торговых центров и популярных кафе или ресторанов. Платёж можно провести там, где установлен логотип MasterCard PayPass или Visa PayWavе. Если же на платёжном терминале нет функции бесконтактной оплаты, то Вы можете расплатиться картой с простым введением пин-кода.
Актуальный список организаций, поддерживающих бесконтактную оплату, Вы найдете на сайтах MasterCard и Visa .

Виды карт Visa PayWave

Бесконтактная оплата поддерживается абсолютно всеми выпускаемыми картами Сбербанка.

Вы можете выбрать из множества предоставляемых вариантов, подходящих под разные потребности:

• Классическая карта Visa и MasterCard от Сбербанка Бесконтактная характеризируется набором обыкновенных услуг. Стоимость годового обслуживания – 750 рублей. Лимит - 150 000 руб./день. Есть возможность оформления дополнительных карт к основной.
• Дебетовая карта Visa Gold «Аэрофлот» Сбербанка позволяет копить бонусные мили и расплачиваться ими при покупке билетов на самолёт. На каждые потраченные с карты 60 рублей / 1$ / 1€ начисляется 1,5 мили .

При оформлении карты пользователи получают подарок – 500 приветственных миль. Есть возможность обменивать накопленные бонусы на билеты «Аэрофлота» или альянса SkyTeam. Карта имеет защитный электронный чип, стоимость годового обслуживания – 3 500 рублей, лимит - 300 000 руб./день. Возможность оформления дополнительных карт имеется.

Оформление бесконтактных карт

Сбербанк предлагает оформить бесконтактные карты двух технологий: PayWave и PayPass, которые разработаны для платёжных систем Visa и MasterCard, соответственно. Технологию бесконтактной оплаты поддерживают абсолютно все карты Сбербанка, поэтому Ваш выбор не ограничен определённым набором карт.
Чтобы оформить карту с бесконтактной оплатой, нужно сделать три простых шага:

1. Выберите подходящую Вам карту;
2. Обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка с паспортом. Список всех отделений Вы можете найти по ссылке .
3. Подпишите договор об оказании банковских услуг и предоставлении карты;
4. Дождитесь СМС-сообщения из банка о готовности карты. Как правило, оформление занимает до 10-и дней.

Если Вы решите оформить кредитную карту, то, кроме паспорта, Вам понадобятся также справки о доходах и трудовом стаже.

Для оформления карты также потребуется подходить под данные условия :

• Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ;
• Возраст получателя карты - от 14-и лет и от 7-и лет для оформления дополнительных карт.

Мы рассказали Вам всю основную информацию о бесконтактных картах. Ниже Вы можете найти Памятку держателя карт Сбербанка, где описаны все главные моменты пользования банковскими картами.{attachments}

Боязнь всего нового - довольно распространённое явление. Человека часто пугают даже те перемены, которые в итоге меняют жизнь к лучшему. Мы систематизировали наиболее популярные страхи, касающиеся бесконтактных платёжных карт, и попытались объяснить, почему платить Visa payWave не опаснее, чем обычными картами, и гораздо практичнее, чем наличными.

Иногда на рынке появляются новые решения, при создании которых разработчики делают упор на функциональность и потребительские свойства и не учитывают возможные опасности. Вспомните недавнее прошлое, когда в продаже только начали появляться микроволновые печи и мобильные телефоны. Этим изобретениям только ленивый не приписывал чуть ли не смертельно опасное излучение. Позже страсти улеглись, а теперь представить нашу жизнь без смартфона в кармане и микроволновки на кухне практически невозможно.

Порой бывает очень сложно оценить, насколько та или иная инновационная технология защищена от различных угроз. Страхов не надо стесняться, с ними можно и нужно бороться.

Бесконтактную карту можно подделать, считав с неё данные

Например, это якобы получится сделать без ведома владельца с помощью мощного ридера.

В отличие от многих других бесконтактных карт, подверженных такой угрозе, бесконтактные платёжные карты Visa payWave в России созданы на базе микропроцессорной технологии и обладают всеми преимуществами карт с чипами.

Во-первых, для подтверждения каждой операции бесконтактные карты Visa payWave используют уникальный код, зависящий от времени проведения транзакции, торговой точки, суммы операции и других параметров. Перехват данных в такой ситуации бесполезен, потому что эта информация не может быть использована для подтверждения других транзакций.

Во-вторых, для формирования такого кода используются надёжные криптографические алгоритмы и ключи, которые хранятся в защищённой области памяти микропроцессора Visa payWave.

С бесконтактной карты можно незаметно считать персональные данные, которых будет достаточно для совершения покупок в интернете без ведома владельца

Платёжные карты Visa payWave не содержат информации ни о паспортных данных держателя, ни о его адресе, ни о номере банковского счёта или объёме доступных средств. Да и незаметно считать данные не так-то просто: мошеннику необходимо приблизиться к карте на расстояние до четырёх сантиметров. Получается, он должен знать, в каком именно кармане находится карта, правильно разместить оборудование и не выдать себя при этом. Такие манипуляции требуют навыков, схожих с умениями профессиональных карманников.

Даже если злоумышленник и сможет получить информацию о карте Visa payWave, она будет очень и очень ограниченной. Эти данные не включают в себя никакой финансовой информации, а также не содержат коды CVV и CVV2, используемые для подтверждения операций по магнитной полосе или в интернете.

Большинство российских банков дополнительно поддерживают технологию Verified by Visa, что подразумевает использование одноразового пароля для подтверждения безопасности операций в Сети.

Бесконтактную карту могут украсть и спокойно снять деньги или совершать покупки, ведь при оплате такой картой не нужно подтверждать свою личность

Краже или утере подвержены не только платёжные карты, но и наличные. Разница в том, что в случае утраты карты Visa payWave у держателя остаётся возможность связаться с банком и заблокировать её, а при необходимости - оспорить проведённые транзакции, чтобы вернуть средства. Увы, в случае пропажи наличных этого сделать нельзя.

Карта Visa payWave может самостоятельно контролировать лимиты даже без подключения к системе банка. Этот инструмент позволяет банкам ограничивать количество бесконтактных транзакций, совершаемых подряд без проверки держателя карты, а также сумму, на которую можно совершить такую покупку. По умолчанию это 1 000 рублей .

Спецслужбы могут собирать информацию о передвижении владельца бесконтактной карты

Она ведь читается всеми сканирующими устройствами в аэропортах, на входах в магазины и супермаркеты. Или нет?

Идея такого слежения за картами кажется неправдоподобной, ведь Visa payWave сама по себе не излучает радиоволны, поэтому диалог с ридером совершается на небольшом расстоянии (до 4 см). Получается, что использовать бесконтактную карту в качестве средства отслеживания перемещений пользователя намного сложнее, чем, скажем, мобильный телефон, который посылает достаточно сильный радиосигнал.

При оплате покупок бесконтактной картой может произойти двойное списание средств

Подобные опасения возникают при использовании универсальных терминалов, принимающих все виды банковских карт. Карту можно случайно приложить к терминалу или задеть его, в итоге оплата пройдёт сначала по чипу или магнитной полосе, а потом и по бесконтактной технологии. Этот страх не имеет под собой никакой основы.

Для совершения покупок кассир сначала вводит необходимую сумму, лишь после этого прикладывается карта, происходит обмен данными и проводится транзакция. Если приложить бесконтактную карту к ридеру, который не готов с ней работать (например, после совершения покупки или без введения суммы), транзакция или повторное списание не произойдёт.

Платить с помощью смартфона небезопасно, ведь если его украдут, то злоумышленник сможет списать средства со счёта

Делать это не опаснее, чем обычной картой. Внедряемые в России платёжные решения Visa для смартфонов в обязательном порядке требуют активации функции блокировки телефона. Проще говоря, при оплате телефоном его необходимо разблокировать. Кроме того, для совершения таких платежей применяются те же механизмы защиты, что и в обычных бесконтактных картах, о которых мы говорили ранее.

Хакеры могут взломать или заразить компьютерным вирусом смартфон, после чего получат доступ к счёту

В решениях Visa для оплаты с помощью смартфонов существует несколько элементов защиты. Помимо уже упомянутых механизмов, для платежа мобильным телефоном используется альтернативный номер карты с ограниченной областью действия. Например, его нельзя применять для покупок в интернете.

Платёжные данные на телефоне ограничены по времени использования, количеству и сумме разрешённых транзакций. Они регулярно обновляются, что делает их похищение попросту бессмысленной тратой ресурсов.

. Оплата картами Visa payWave производится путём прикосновения к специальному терминалу Visa payWave, в зависимости от его настроек может потребоваться контактный метод оплаты. Корпорация «Виза Интернэшнл Сервис Ассосиэйшн» (Visa International Service Association) предоставляет банкам возможность эмитировать платёжные карты Visa, использовать указанный продукт и/или оказывать эту услугу в числе прочих в соответствии с применимым правом. Банки-эмитенты вправе устанавливать ограничения по продуктам, услугам и их применению.

Используя банковские карты для оплаты товаров и услуг через POS-терминалы безналичных денежных средств, удалось сделать этот процесс максимально простым и удобным. Казалось, что можно еще придумать чтобы ускорить процедуру оплаты? Но прогресс не стоит на месте и в начале 2000-х годов придумали технологию бесконтактных платежей .

На сегодняшний день одна из самых распространенных это технология Paywave от платежной системы VISA.

Что такое Paywave?

Это способ бесконтактной оплаты не требующий вставки карты в терминал и до определенной суммы не нужно вводить PIN-код. В карту Paywave встроен специальный NFC-чип, обеспечивающий беспроводную высокочастотную связь с очень маленьким радиусом действия. Как только она оказывается в пределах этого радиуса от терминала, происходит считывания информации и перевод платежа, достаточно прикоснуться к терминалу или просто очень близко поднести к нему, не вынимая из портмоне, кармана или сумочки.

Безопасность

Сразу следует успокоить тех, кого обеспокоила безопасность таких транзакций. Действительно, при бесконтактных платежах не требуется введение Пин-кода или подпись владельца. Однако технология Paywave имеет высокую степень защиты, а также предусмотрены следующие меры безопасности:

• NFC- использует методы шифрования, взлом которых за короткий срок невозможен;
• радиус действия чипа очень мал - осуществить взлом на расстоянии невозможно;
• злоумышленники не смогут подсмотреть пин-код или подпись;
• ограничение по сумме для единовременной покупки, устанавливаемое банком-эмитентом (в России - 1 тыс. руб., Казахстане - 4 тыс. тенге и т.д.); покупки на большую сумму требуют подтверждения.

Где и как можно платить?

Для того чтобы оплатить товары или услуги нужно два условия:

1. Карта Виза Пей вейв.
2. Терминал для оплаты с поддержкой бесконтактных платежей (на многих устройствах стоит маркировка со значком).
3. Сумма покупки на территории России не превышает 1000 рублей, если покупка свыше этой суммы, то потребуется ввести пин-код.

Сегодня банки активно предлагают своим клиентам карты с поддержкой Paywave или PayPass.

В чем разница между Paywave и PayPass?

Предлагаемая банками платежная система PayPass имеет схожий алгоритм действия. Вполне закономерно возникает вопрос - в чем же разница, если она есть и какой вариант выбрать?

У Paywave отличия от PayPass заключаются в том, что это технология для карт VISA, являющихся элементом американской платежной системы. Пэйпасс предназначена для карт MasterCard, являющихся элементом европейской платежной системы. Для владельцев "носителей средств" обоих типов, использующих их, например, на территории РФ или СНГ, принципиального различия при выборе нет. Задуматься о том, что вам будет предпочтительней, рекомендуется, если вы планируете путешествовать. Каждая из систем имеет свои преимущества на территории определенных стран. При использовании для покупок за рубежом VISA, конвертирование происходит через доллары, а MasterCard - через евро.

Три самых популярных банка в России предлагающих карты Paywave

• QIWI Банк
• Сбербанк
• Альфа Банк

Будущее развитие технологии

Альфа Банк первым в России начинает внедрять в свои банкоматы устройства для поддержки карт с бесконтактным интерфейсом Visa payWave.

Бесконтактная карта – это обобщённое название пластиковых карт, которые используются в системах контроля доступа, а также в платежных системах. Говоря простыми словами, её специфика заключается в том, что обмен информации карты со считывающим устройством происходит без непосредственного контакта – за счёт передачи электромагнитного сигнала между антеннами излучателя (карты) и приёмника (считывателя). Такая технология прекрасно прижилась и в финансовом секторе, и стала настолько популярной, что в торговых точках (особенно в крупных городах) практически каждый расплачивается бесконтактной банковской картой, а бесконтактные платежи за счёт своих преимуществ стали возможны с различных современных устройств (гаджетов). Например, консервативный Сбербанк уже достаточно давно выпускает подобные карточки.

В статье мы рассмотрим особенности бесконтактной технологии, её преимущества и недостатки, а также уделим внимание её безопасности.

Из истории развития

Сегодня устройства, использующие бесконтактный способ оплаты или контроля доступа, уже не считаются диковинкой. При помощи таких систем осуществляется пропуск на территорию различных объектов, оплата в торговых точках и других общественных местах, в том числе в наземном и подземном транспорте и т.д. Платежи можно проводить бесконтактно не только с помощью карточки, но и брелока, телефона или умных часов. Но еще не так давно о такой технологии в России и в других странах СНГ большинство даже не подозревало.

Бесконтактная технология довольно молода. Только в начале XXI века ведущие международные платежные системы VISA и MasterCard запустили новинки – технологии PayWave (у Visa) и PayPass (у MasterCard – в настоящее время сменилось название на Contactless). об этих технологиях. В России они начали достаточно активно распространяться в 2008 году. Но настоящий прорыв в этом направлении произошел в 2013 году, когда в столице Татарстана Казани прошла XXVII Всемирная летняя Универсиада 2013.

Для удобства её посетителей «АК БАРС» Банк реализовал на территории Татарстана во время Универсиады ряд уникальных проектов с использованием технологии NFC (читайте о ней чуть ниже). Гости и коренные жители Татарстана по достоинству оценили мультисервисные карты «АК БАРС» Банка, совместившие в себе большое количество сервисов: платёжную карту с технологией оплаты «в одно касание», транспортную карту, карту лояльности, билетный сервис, абонемент для посещения спортивных игр и ряд других функций.

Терминалы, поддерживающие данную технологию, в настоящее время можно встретить где угодно – то есть практически везде, где принимают банковские карточки.

Особенности бесконтактной технологии

Несмотря на то что бесконтактная оплата используется повсеместно, далеко не все представляют, что это значит, и как работает эта система. Принцип ее действия основан на обмене электромагнитными волнами терминала (приёмника) и карты (передатчика). Благодаря этому, считывание информации происходит на расстоянии, что исключает необходимость контакта.

Банковская карта поддерживает стандарт RFID (от англ. «Radio Frequency IDentification», что означает в переводе на русский «радиочастотная идентификация»). Это давно известный способ автоматической идентификации объектов, в котором посредством радиосигналов (излучаемых приёмниками) считываются или записываются данные, хранящиеся в так называемых RFID-метках.

Небольшой пример, для чего это может понадобиться: вы владелец магазина, ассортимент которого состоит из тысячами товаров. Для удобства нахождения каждого из них кладовщик наклеивает RFID-метку на каждый из них, и учёт или поиск ведёт с портативным RFID-считывателем.

На банковской карте RFID-метка состоит из микросхемы (для обработки данных) и колебательного контура (антенны). Это так называемые пассивные метки, которые не имеют встроенного источника питания. Электрический ток, индуцируется (появляется) в антенне за счёт электромагнитного сигнала от считывателя, который постоянно излучает маломощный высокочастотный сигнал.

Технология, которая ответственна за приём данных, и применяется на приёмниках, называется NFC от англ. «Near field communication» – «коммуникация ближнего поля» или более понятно – «ближняя бесконтактная связь»). Это технология беспроводной передачи данных малого радиуса действия, которая дает возможность обмена данными между устройствами, находящимися на расстоянии около 10 сантиметров. Собственно, она активно применяется в различных гаджетах: смартфонах, планшетах, смарт-часах, и в том числе в , с помощью которых в торговых точках ведётся приём карточных платежей.

Итак, NFC всегда излучает электромагнитное поле, которое при приближении карты с бесконтактной оплатой запитывает микросхему на карточке, что достаточно для обмена данными между приёмником и источником. Собственно, NFC определяет не только физический стандарт подключения и взаимодействия устройств, но и набор протоколов, по которым они обмениваются.

Так как обмен сигналом происходит на расстоянии в несколько сантиметров, то карту не нужно не только передавать в руки продавцу, но даже доставать из бумажника (только если подносите к оплате бумажник, убедитесь, что в нём нет других карт с технологией оплаты в одно касание, иначе оплата пройдёт не с той карточки, с которой вам нужно, а с той, которая быстрее всех «откликнется»).

Как пользоваться бесконтактной картой?

Теперь рассмотрим, как оплатить товар бесконтактно. Для этого в торговой точке должен быть соответствующий терминал, его можно отличить по наклеенному логотипу PayWave или PayPass.

Оплата происходит за считаные секунды:

• Кассир (продавец) набирает на клавиатуре терминала сумму оплаты и предлагает приложить карту к считывателю;
• Покупатель прикладывает свою карту к терминалу или подносит на расстояние в несколько сантиметров;
• О факте оплаты сообщит звуковой сигнал терминала.

Важно, что при оплате передавать карту продавцу не нужно. А при покупке товаров на сумму до 1000 рублей не требуется вводить пин-код (в каждой стране мира устанавливается лимит оплаты, при котором не требуется вводить пин-код, в России – 1000 рублей, в Еврозоне – 25 евро, в США – 15 долларов).

При бесконтактной оплате можно не опасаться повторного платежа (так называемого задвоения) – протокол обмена не позволит этому произойти. Чтобы оплата прошла повторно, продавцу необходимо вновь набрать сумму на терминале.

Преимущества и недостатки бесконтактной оплаты

Теперь, понимая, что это такое, можно проанализировать плюсы и минусы бесконтактной оплаты картой. А у такого способа есть как сильные, так и слабые стороны. Начнем с преимуществ:

1. Значительная экономия времени . Расчет происходит очень быстро, поскольку не нужно считать наличные деньги и ждать сдачи от продавца (это и так классические плюсы любой карты). Важно – что не тратится время на ввод пин-кода (для покупок на небольшие суммы), и передача данных при оплате происходит практически мгновенно.

2. Основная масса платежей происходит без набора пин-кода , что спасает от образования очередей, особенно в крупных сетевых магазинах. Это относится к покупкам на сумму до 1000 рублей.

3. Увеличенный срок действия карты . Это связано с тем, что пластик намного меньше изнашивается из-за отсутствия контакта с терминалом. Более того, карту вообще можно не доставать из бумажника, достаточно его поднести к терминалу.

4. Возможность выхода карты из строя минимизирована . Отсутствие магнитной ленты исключает возможность размагничивания из-за воздействия внешних полей. Конструкция карты позволяет полноценно пользоваться ею в течение всего срока действия.

5. Повышенная безопасность . Нет необходимости передавать карту посторонним лицам, потому практически исключается несанкционированное ее использование. Подделка такой карточки тоже исключается.

Это общие плюсы для всех подобных карт. Недостатков у бесконтактного пластика заметно меньше, но о них надо знать:

1. Возможность списать деньги на сумму меньше 1000 рублей без пин-кода могут использовать мошенники. И хотя разработчики уверяют, что технически сделать это крайне сложно, а возможная добыча может составить небольшую сумму и не отвечает затратам и риску, все же вероятность кражи существует. Например, достаточно пройтись по наполненному людьми поезду метро с устройством, которое спишет с карт пассажиров деньги, чтобы собрать приличную сумму.

Но вот что по этому поводу говорят представители банков. Одно дело – считать в метро информацию со многих карточек, но другое дело – полученные данные нужно расшифровать, так как протокол обмена данными криптостойкий, и подразумевает наличие в устройстве хакера криптографических ключей, полученных у и платежной системы. Следовательно, мошенничество будет легко раскрыто, так как крипто-ключи выдаются по договору с юр.лицом.

А параноикам в этом случае банкиры советуют переносить карточки в экранированном (например, обернутом фольгой) кошельке (относитесь к этому, как к шутке).

2. Карты для бесконтактных платежей сейчас не редкость, их можно заказать в большинстве российских банков. Но вот терминалы для них могут встретиться (пока) не везде. Потому держатель такой карты сегодня может быть очень ограничен в возможности её использовать (это касается удалённых населённых пунктов).

Очевидно, что выгоды от использования бесконтактной оплаты более чем весомы, тем более появились ещё более безопасные технологии, при использовании которых в момент оплаты и вовсе не передаются данные о реквизитах карты и другая необходимая для совершения информация. Это широко известные , Samsung Pay, Garmin Pay и другие. Если ваш смартфон поддерживает эти платёжные сервисы, то рекомендуем переходить на них, но при этом НЕ рекомендуем забывать о . Будьте осторожны и осмотрительны и ваши деньги будут в целости и сохранности.