Что нужно для оформления потребительского кредита. Какие документы нужны для кредита в Сбербанке? Справка о доходах

Сейчас банки практикуют так называемую выдачу кредитов в один визит. То есть потенциальный заемщик приходит в отделение с пакетом документов, сотрудник формирует заявку и отпускает клиента. При отказе в выдаче кредита ничего не происходит, при положительном же решении кредитной организации средства автоматически зачисляются на счет.

На практике же прийти в банк требуется как минимум дважды. Первый - чтобы узнать, какие документы нужны для получения кредита, второй - чтобы подать на него заявку.

Мы хотим избавить вас от первого посещения банка и рассказать о том, какие нужно предоставить документы для получения потребительского кредита, а также напомнить, что можно подать онлайн-заявку, и тогда идти в банк вообще не придется.

Стандартный пакет документов для потребительского кредита

Конкретный перечень зависит от выбранного вами банка, однако мы проанализировали требования наиболее крупных кредитных организаций РФ и подготовили для вас список документов, которые наверняка потребуются для подачи заявки на кредит.

1. Паспорт , то есть документ, подтверждающий вашу личность и статус резидента Российской Федерации.

   В паспорте должен стоять штамп о постоянной регистрации. Если же вы проживаете совершенно не в том регионе, где прописаны, то в банке могут потребовать документ о регистрации по месту пребывания. Срок кредита часто зависит от срока временной прописки. Делается это потому, что в случае невыплаты долга банк должен знать, где вас искать.

2. Подтверждение факта вашей занятости . Это может быть копия трудовой книжки либо выписка из нее. Оба документа должны быть заверены работодателем. В случае, если трудовая книжка у вас отсутствует, ее с успехом заменит трудовой договор.

   Если договор заключен на определенный срок, это может повлиять на решение банка. В Россельхозбанке, например, срок заключения кредитного договора не может превышать срок действия трудового договора.

3. Доказательство определенного уровня вашего дохода . Это может быть как справка 2-НДФЛ, так и ее аналог - справка по форме банка.

   Второй вариант подходит тем, у кого официальная зарплата меньше фактической. Если работодатель согласен подтвердить банку размер вашего заработка, то в такой справке бухгалтер укажет сумму, которую вы действительно получаете.

   Срок, за который предоставляется справка о зарплате, обычно составляет 4 либо 6 месяцев. Мы рекомендуем взять справку за полгода, чтобы иметь возможность подать заявки в несколько банков.

   В некоторых случаях подтверждать размер дохода не требуется. Например, если вы обращаетесь в банк, на карту либо счет которого получаете зарплату. Тогда при оформлении заявки на кредит требуется проставить галочку в поле «Являюсь зарплатным клиентом», и сотрудники, принимающие решение по заявке, просто проверят состояние вашего счета и движение по нему денежных средств за нужный период.

   Обращайтесь за кредитом в «зарплатный банк». Он не только попросит меньше документов, но и с большой вероятностью снизит ставку процента либо увеличит сумму займа.

4. СНИЛС . Его предъявления требуют не все банки, но в ВТБ, например, это один из обязательных документов. Однако помните, что у многих банков есть свои негосударственные пенсионные фонды.

Это означает, что при оформлении кредита вам, возможно, предложат перейти из государственного фонда в негосударственный, для чего и необходим СНИЛС. Поэтому внимательно читайте документы, прежде чем их подписать, особенно если обращаетесь в небольшой, недавно появившийся банк, который пока не имеет хорошей репутации.

На этом список обязательных документов для предоставления кредита заканчивается. В зависимости от вида и цели кредита у вас могут попросить дополнительные документы. Допустим, заявку на кредит подает физическое лицо не в одиночку, а с созаемщиком. Тогда пакет документов потребуется от обоих. При наличии поручителя каждый должен подготовить указанные документы.

Если вы берете потребительский кредит, который планируете обеспечить не поручительством, а залогом какого-либо имущества (квартиры или машины), то потребуются документы, подтверждающие ваше право это сделать. То есть свидетельство о регистрации авто или выписка из ЕГРН на объект недвижимости.

При этом помните, что залог должен быть застрахован. Следовательно, вы обрекаете себя на ежегодные расходы по продлению полиса.

По каким двум документам выдают кредиты?

Иногда банки, даже крупные, предоставляют кредиты при предъявлении минимального пакета документов. Делается это в рамках экспресс-программ. Список документов при этом состоит из двух пунктов.

1. Паспорт . Как уже говорилось, он подтверждает вашу личность и гражданство.
2. Второй документ. На официальных сайтах банков встречается именно такая формулировка. При этом использоваться в качестве второго документа для кредита может практически что угодно: СНИЛС, ИНН, загранпаспорт, пенсионное свидетельство, даже водительское удостоверение .

Что именно выбрать, решает заемщик. Чаще всего клиенты останавливаются на правах, поскольку они всегда при себе.

По таким кредитам, как правило, меньше суммы, чем по прочим, и выше ставки. Таким образом банки страхуют себя от невыплаты долга. Кроме того, обычно кредиты по двум документам доступны не всем, а только тем, кто уже имеет историю отношений с банком и зарекомендовал себя как надежный клиент.

Берите кредиты в одном банке. Если у вас пять кредитов в разных банках, в итоге вас не будут ценить ни в одном. Если же вы раз за разом кредитуетесь в одной организации, то тем самым зарабатываете себе репутацию хорошего плательщика. В будущем это может обернуться льготным кредитом.

Документы для получения кредита пенсионеру

Поскольку в 55 лет, как и в 60, жизнь не заканчивается, люди на пенсии тоже часто обращаются в банки. Некоторые кредитные организации даже разработали специальные программы для пенсионеров. К их числу относятся Россельхозбанк, Совкомбанк и другие. А вот в Сбербанке подобных предложений нет. Хотя кредит наличными и даже ипотеку в этом банке можно взять при условии, что вы выплатите деньги до достижения 75 лет.

Итак, какие понадобятся документы для кредита пенсионеру?

1. Паспорт . Ответ на вопрос о том, какие документы требуются для кредита, всегда начинается с этого слова.
2. Подтверждение статуса пенсионера . Это может быть как пенсионное удостоверение, так и справка из Пенсионного фонда, сообщающая о факте выхода на пенсию.

   Первый документ предъявляется в том случае, если пенсионером вы стали в 55 либо 60 лет. Однако представители некоторых профессий выходят на пенсию задолго до достижения установленного законом возраста (например, сотрудники правоохранительных органов). У них пенсионного удостоверения не будет.

   Таким людям достаточно взять справку в своем отделении Пенсионного фонда о том, что они действительно имеют право на получение пенсионной выплаты.

3. Подтверждение размера пенсии . Выдает такие справки Пенсионный фонд. Как и в случае с зарплатой, если вы получаете пенсию через банк, в который обращаетесь за кредитом, данный документы может вам не потребоваться: банку уже известно, сколько и когда вы получаете и какую часть из этого тратите.

Непременно узнайте, является ли получение пенсии через банк-кредитор требованием. В Россельхозбанке, например, чтобы взять пенсионный кредит, необходимо перевести пенсию в этот банк. Данный пункт даже включен в кредитный договор как одно из обязательств заемщика.

Документы для рефинансирования кредита

Если у вас несколько кредитов в разных банках, то вы можете объединить их в один. Для этого следует оформить кредит на рефинансирование.

Чтобы взять такой кредит, необходимы те же документы, что и на получение обычного потребительского кредита. Чтобы ознакомиться с этим списком, вернитесь, пожалуйста, к пункту первому нашей статьи.

В дополнение к перечисленным выше понадобятся еще документы для рефинансирования кредита.

1. Кредитный договор . Если по каким-то причинам у вас нет оригинала договора (потерялся либо пришел в негодность), уточните в банке, нужен ли именно он либо достаточно предоставить общие условия кредитования. Они обычно выложены на сайте банка, их можно распечатать в любой момент.

   Если кредитора такой вариант не устраивает, придется заказывать в банке копию договора. Оригинал вам никто не отдаст, поскольку один экземпляр договора должен храниться в архиве, а вот заверенную копию сделают. Однако сроки предоставления данного документа нужно узнавать в банке.

2. Справка об остатке задолженности . Как правило, такие справки банки выдают моментально, поскольку их формирует компьютерная программа, сотруднику остается только поставить подпись и печать. Однако типовая справка может не устроить кредитную организацию, в которой вы планируете оформить рефинансирование.

   Например, ВТБ и Газпромбанк имеют четкие представления о том, как должна выглядеть справка по рефинансируемому кредиту. Они дают своим клиентам список пунктов, которые в такой справке должны быть обязательно.

   Если типовая справка первичного кредитора содержит всю требуемую информацию, вы можете ограничиться ею. Если чего-то не хватает, узнайте у сотрудников, можно ли заказать справку по вашим требованиям. Сроки ее изготовления и стоимость зависят от банка.

   Всегда проверяйте информацию в полученной справке! Сотрудник, готовивший ее, может опечататься. Да, это будет его вина, но ведь возвращаться и снова заказывать справку придется вам. Поэтому внимательно прочитайте документ, который вам предоставили, и только после этого уходите.

3. Справка о качестве исполнения обязательств . Этот документ содержит информацию о том, были ли у вас просроченные платежи, об их размерах и сроках выплаты просроченной задолженности.

   Иногда просят отдельную справку, иногда информацию об этом включают в предыдущий документ.

   Если вы совершали платежи с опозданием, узнайте, можете ли вы рассчитывать на одобрение заявки. У некоторых банков есть строгие ограничения по количеству просрочек. Например, 4 просроченных платежа за год - и претендовать на рефинансирование вы не можете.

4. Согласие первичного кредитора на повторный залог . Данный пункт важен только для тех, кто рефинансирует ипотечный кредит. Поскольку ваша квартира находится в залоге, вам необходимо, чтобы оба банка - прежний и нынешний - согласились, что ее стоимости хватит на обеспечение обязательств по двум кредитам. Ведь на несколько месяцев, пока вы будете гасить первую ипотеку и снимать обременение, квартира окажется в залоге в двух банках.

Если первый банк вам откажет, это не страшно: как правило, рефинансировать кредит все равно удается. Квартира останется в залоге у первого банка, а второй все равно переведет деньги для досрочного погашения кредита. Но до тех пор, пока вы не снимете обременение и не оформите квартиру в залог по действующему кредиту, вам придется платить по повышенной процентной ставке.

Альтернативой рефинансированию может стать реструктуризация кредита. Однако помните, что, уменьшая ежемесячный платеж до комфортного, вы тем самым увеличиваете срок и, следовательно, переплату.

Итак, теперь вы знаете, какие для кредита нужны документы. Только помните, что многие из них имеют срок действия, и не затягивайте с подачей заявки. Иначе справки придется собирать заново, а это не всегда быстро.

Наличием кредитов в настоящее время уже никого не удивишь, данная банковская услуга плотно вошла в повседневную жизнь современного человека. Разнообразие предлагаемых услуг позволяет найти средства в любой ситуации, независимо от цели использования. Однако требования постоянно меняют, поэтому вопрос о том, какие документы нужны для кредита, не теряет своей актуальности. Дать на него однозначный ответ не представляется возможным, ведь или его рефинансирование имеют различные требования к физическому лицу. Тем не менее, можно выделить ряд общих правил, которые сходны для всех банковских учреждений.

Основные документы, необходимые для оформления кредита

Если вы планируете привлечь финансирование той или иной банковской организации, примите во внимание одно из главных правил: чем больше кредитор уверен в платежеспособности просителя, тем более выгодные условия сотрудничества он готов предложить. При этом все выводы делаются на основе предоставленных документов. Дополнительно проверяется кредитная история.

Следовательно, если вы отказываетесь предоставлять, например, справку о доходах или с места работы, банк автоматически рассматривает это как недостаточную надежность и стремится сократить свои риски в первую очередь завышением процентной ставки.

При поиске ответа на вопрос, какие документы нужны на потребительский кредит, вы гарантировано встретите предложения об экспресс-кредитовании. Здесь достаточно паспорта и второго любого документа из предложенного банком перечня.

Такая упрощенная процедура оформления помогает максимально быстро получить денежные средства, однако предполагает повышенные расходы на обслуживание кредита.

В связи с этим при наличии возможности старайтесь представить максимально полный пакет документов.

Что включает в себя список документов на оформление кредита?

Рассмотрим процедуру подачи заявки на примере двух крупнейших банков – и . По общему правилу то, какие документы для получения кредита потребуются, зависит от двух факторов:

• категории, к которой относится клиент;
• цели кредитования.

Несмотря на множество нюансов, можно выделить те материалы, которые будут запрашиваться в любом случае. К ним относятся такие как:

• заявка-анкета (заполняется на официальном бланке, который можно найти на сайте банка или в любом его отделении);
• паспорт гражданина РФ или иной документ, удостоверяющий личность (в нем обязательно должны содержаться сведения о регистрации);
• справка о доходах за последние 3, 6 или 12 месяцев или по форме 2-НДФЛ;
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора в качестве подтверждения своей занятости;
• СНИЛС или ИНН;
• для мужчин - военный билет;
• для пенсионеров – пенсионное удостоверение.

Важно помнить, что наличие регистрации (временной или постоянной, в регионе присутствия банка или на территории Российской Федерации) является обязательным условием для получения кредита. Если в паспорте отсутствует отметка о месте постоянной регистрации, необходимо представить документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (временную).

При определенных обстоятельствах ответ на вопрос «для того чтобы получить кредит наличными какие документы нужны» расширяется. В частности, если потенциальный клиент не достигнул минимального установленного банком возраста (чаще всего это 21 год), ему понадобится привлекать поручителя. Соответственно, в пакет нужных документов добавится свидетельство о рождении (или иной документ, подтверждающий родство, например, свидетельство об усыновлении).

Следует быть готовым к тому, что банк может попросить дополнительные сведения. Например, свидетельство о заключении брака (в частности, при смене фамилии) или о рождении ребенка.

Напротив, для некоторых категорий клиентов процедура оформления кредита упрощается. В частности, для зарплатных клиентов документы для заметно менее многочисленные. Им достаточно только паспорта, при этом условия кредитования не ухудшаются.

В том случае если есть необходимость в привлечении поручителей или созаемщиков, о них также собирается полная информация. В частности, требуется паспорт, а также документы, подтверждающие трудовую занятость и финансовое положение.

Уточнять требования по тому или иному кредитному продукту следует непосредственно в самом банке. Каждый из них придерживается своей позиции. Например, при ответе на вопрос, какие документы нужны для кредита в ВТБ, копия трудовой книжки или трудового договора будет упомянута только в том случае, если запрашиваемая сумма превышает 500 тысяч рублей.

Отдельно стоит отметить такую услугу как . Если вы нашли вариант получения денежных средств на более выгодных условиях, для заключения нового соглашения к стандартному набору документов следует добавить такие как:

• действующий кредитный договор;
• справка о размере имеющейся задолженности.

Рассмотрение предоставленных документов занимает определенный промежуток времени. Внимательно отнеситесь к выполнению всех требований банка (проверьте наличие печатей, подписей, отметки заверения и так далее). При наличии недочетов сотрудник банка имеет права не принять заявление на получение кредита, что еще больше удлинит срок решения вопроса.

При оформлении кредита наличными или кредитной карты помимо заявления и оригинала паспорта гражданина РФ обычно необходимы бумаги, подтверждающие наличие официального источника дохода и платежеспособность заявителя. Объем пакета отличается в зависимости от конкретного банка и действующих в нем условий и программ кредитования. Далее рассмотрим, какие основные и дополнительные документы нужны для обращения за кредитом.

Основные требования

Банки строго подходят к проверке бумаг и их соответствия предъявляемым требованиям:

1. Заявление-анкета для взятия кредита заполняется менеджером банка при опросе заемщика либо онлайн (в таком случае компьютер просто не примет некорректно введенные данные).
2. Гражданский паспорт должен быть с отметкой о постоянной регистрации. В некоторых случаях допускается наличие временной прописки, но с обязательным условием предоставления документа, подтверждающего этот факт.

Чтобы подтвердить наличие постоянного места работы, заемщику нужно принести один или несколько документов из следующего списка:

• трудовую книжку (копию) либо выписку из трудовой книжки;
• заверенную копию трудового договора;
• справку с места работы, где указаны сведения о стаже, должности или копию трудового договора или контракта.

Подтвердить свои доходы и платежеспособность можно таким образом:

• справкой 2-НДФЛ;
• справкой по образцу банка;
• справкой свободной формы от работодателя, если допускаются ограничения на выдачу работникам справок 2-НДФЛ – составляется на бланке учреждения или с угловым штампом.

Минимальный пакет может включать только заявление и паспорт, но условия кредитования в этом случае наименее выгодны. Чем больше доказательств своей платежеспособности вы предоставите, тем ниже будут ставки и выше суммы.

Дополнительные документы

Банки дают возможность подтвердить свою финансовую состоятельность, если у заемщика имеются иные официальные источники дохода. Для оценки платежеспособности принимаются:

• справка о получении пенсии;
• договор аренды жилого/нежилого помещения;
• копию налоговой декларации (по форме 3-НДФЛ);
• подтверждение получения иных типов доходов, в том числе гражданско-правового характера.

Также в пользу заемщика будет говорить копия загранпаспорта с печатью о заграничных поездках в течение последних полугода или года, выписки со счетов, операции по картам. Но если вы подаете заявку на кредит в том банке, где обслуживаетесь и храните накопления, то дополнительных бумаг не нужно – кредитный отдел и так получит информацию о ваших сбережениях и расходах.

Документы, выданные работодателем, действуют в течение 30 дней. Если заемщик имеет в банке действующую карту, куда начисляется зарплата, то подтверждать доход и занятость не понадобится.

Также в качестве дополнительных документов, подтверждающих личность, предоставляются:

• военных билет (для мужчин до 27 лет);
• загранпаспорт;
• медицинский полис;
• СНИЛС.

Некоторые банки для крупных кредитов требуют документ об образовании, свидетельства о браке и рождении детей, о расторжении брака, брачный контракт или справку об его отсутствии.

Кредит под залог

Кредиты физическому лицу могут выдаваться под залог находящегося в его собственности имущества. В качестве залогового имущества банки принимают недвижимость и автотранспорт.

Если кредит оформляется под залог недвижимости, то кроме заявления и паспорта гражданина РФ потребуются документы, подтверждающие право собственности на данный объект. В качестве подтверждения собственности предоставляют:

• свидетельство о государственной регистрации права собственности/Выписка из ЕГРП/Выписка из ЕГРН;
• основание для возникновения права собственности (договор купли-продажи, дарения и т.д.);
• выписка из домовой книги.

При получении кредита под залог автомобиля дополнительно нужны:

• водительское удостоверение;
• свидетельство о регистрации ТС;
• паспорт ТС;
• страховой полис ОСАГО.

Условия для получения кредита под залог - отсутствие обременения на имущество и предварительных договоров о его передаче третьим лицам.

Перечень документации для юридических лиц и бизнеса

Список документов для получения кредита юридическими лицами значительно отличается от обычного потребительского кредитования:

• заявление;
• паспорт гражданина РФ учредителя либо индивидуального предпринимателя;
• учредительные и регистрационные документы юридического лица/индивидуального предпринимателя;
• отчетность по финансовой деятельности;
• документы по хозяйственной деятельности.

Банки очень требовательны к правильности оформления документов и справок, поэтому следует внимательно их изучить и уже на этом основании подготавливать документы.

Образец справки

При отсутствии возможности подтвердить свои доходы справкой 2-НДФЛ, банки позволяют сделать это с помощью своего документа: справки по форме банка. Бланк можно взять непосредственно в отделении банка или скачать с его официального сайта. Если у кредитного учреждения нет собственной разработанной формы, то можно составить документ самостоятельно. Главное, чтобы он отражал доходы и прочую необходимую информацию о заемщике и его месте работы. В качестве образца для составления своей справки вы можете использовать данный бланк , который используется в Сбербанке, просто поставьте в него нужное название банка и прочие данные.

Купить документы или готовить самому?

Самостоятельная подготовка документов для получения кредита потребует определенного времени и сил. Некоторые организации занимаются предоставлением услуг по оформлению необходимого пакета документов.

Что входит в эти услуги? За определенное вознаграждение организация подготавливает полный пакет документов по запросу клиента. Иногда эти документы носят фиктивный характер, но содержат информацию, необходимую для банков.

Зачем это нужно? Купить документы в подобных организациях стремятся при наличии низкого официального дохода или получении «серой» зарплаты и при неофициальном трудоустройстве – во всех тех случаях, когда предоставить справки и документы с работы заемщик не может.

Не смотря на высокие гарантии со стороны подобных организаций, такого рода деятельность имеет признаки мошенничества. Если при проверке службой безопасности вскроется факт подделки документов, то минимум, что грозит клиенту – пожизненный черный список во всех кредитных организациях. Либо передача информации в компетентные органы и заведение дела по статье «Пособничество в мошенничестве».

Существует стандартный пакет документов для оформления кредита практически в любом банке.

Какие же документы в него входят?

1. Паспорт гражданина.
2. Анкета заемщика.
3. Заявление на получение кредита.

При предоставлении данных документов необходимо учесть, что снимаются копии всех заполненных страниц общегражданского паспорта. Они заверяются штампом и личной подписью сотрудника банка.

Многие банки совмещают анкету и заявление.

Анкета-заявление заполняется со слов клиента в автоматизированной системе банка, выводится на печать и передается на проверку и подпись клиенту.

Дополнительные документы

4. Документ, подтверждающий трудовую занятость.

Копия трудовой книжки или справка с места работы, копия трудового договора либо контракта.

5. Справка о доходах.

Справка о доходах по форме, установленной банком, или по форме 2-НДФЛ с подписью ответственного сотрудника и печатью организации.

6. Для мужчин в возрасте до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий отсрочку от службы в армии.

Указанные выше документы должны отвечать минимальным требованиям к оформлению : иметь все необходимые подписи и печати, заверяется каждая страница. При этом документ, подтверждающий занятость должен содержать сведения о занимаемой должности и сроках работы, а справка – отражать доходы не менее, чем за шесть предыдущих месяцев.

При наличии официальных источниов дополнительных доходов (пенсии, доход от сдачи имущества в аренду и т.д.) будьте готовы предоставить подтверждающие документы.

Потребительский кредит

При оформлении заявки на потребительский кредит существует возможность снижения процентной ставки путем предоставления дополнительных документов.

7. Водительское удостоверение , свидетельство о регистрации автомобиля или паспорт транспортного средства.

8. Свидетельство о постановке на учет в налоговом органе (ИНН).

9. Стрaховое свидетельство ПФР.

10. Загранпаспорт.

11. Имеющиеся стрaховые полисы (например, полис обязательного медицинского стрaхования, ОСАГО, КАСКО и т.д.).

12. Свидетельство о праве собственности на недвижимое имущество , принадлежащее заемщику (владение или долевая собственность);
документы, подтверждающие наличие ценных бумаг или выписки по счетам.

13. Копии оформленных ранее действующих кредитных договоров , справки из банков об отсутствии просроченной или текущей задолженности либо же выписки по ссудным счетам.

14. Свидетельство о заключении (расторжении) брака, рождении ребенка.

Если вы оформляете кредит на покупку товаров (к примеру, бытовой или орг. техники), представитель банка может запросить счет-фактуру от магазина-продавца. Если вы планируете получить кредит на образование, будьте готовы предоставить договор с учебным заведением и копию лицензии, подтверждающей право ведения образовательной деятельности.

Более подробно следует остановиться на перечне документов для получения ипотечного кредита или займа под залог. При кредитовании под залог имущества банки требуют предоставления как стандартных и дополнительных документов, описанных выше, так и справки и свидетельства, не только описывающие объект залога, но и подтверждающие ваше право собственности на него.

Перечень документов для ипотеки

1. Оригиналы документов, подтверждающих ваше право собственности на имущество (договор купли-продажи, мены, дарения, также в этой роли могут выступать решение суда, свидетельство о праве на наследство или постановление уполномоченного органа государственной власти).
2. Свидетельство о государственной регистрации права собственности.
3. Кадастровый паспорт и поэтажный план здания (в случае оформлении собственности более 5 лет назад) — можете получить в БТИ.
4. Кадастровый паспорт на оформляемый в залог земельный участок (оформляется в Кадастровой палате).
5. Разрешение на строительство (если кредит оформляется на строительство жилого дома, но в залог передается только земельный участок).
6. Выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним (ЕГРП).
7. Расширенная выписка из домовой книги.

Перечень документов для кредита под залог транспортного срества

1. Договор купли-продажи автомобиля.
2. Счет-фактура, оформляемая в автосалоне при покупке (для новых а/м).
3. Копия либо оригинал паспорта транспортного средства (ПТС).
4. Свидетельство о регистрации автомобиля (для транспортных средств, ранее бывших в употреблении).

Следует учесть, что если вы состоите в официальном браке, то при получении положительного решения банка по кредиту под залог недвижимости или транспортного средства, необходимо предоставить письменное согласие супруги или супруга на оформление имущества в качестве залога по кредиту.

Также потребуется квитанция или выписка, подтверждающая факт оплаты первоначального взноса.

Не забудьте оформить стрaховой полис и предъявить документ, подтверждающий его оплату, заключение оценщиков и т.д.

С более полным перечнем документов по требованиям конкретного банка вас ознакомит сотрудник при проведении консультации и оформлении сделки.

При заключении договора поручительства физического лица или кредитовании индивидуальных предпринимателей кредитные организации могут выдвинуть дополнительные требования. Об этом также стоит рассказать более подробно.

Когда заемщик — ИП

Существует ряд документов, необходимых к предоставлению заемщиком – индивидуальным предпринимателем. Сюда входит:

1. Копия налоговой декларации по установленной форме 3-НДФЛ или при применении упрощенной системы налогообложения за предшествующий год, а также последний отчетный период.
2. Оригинал и нотариально заверенная копия свидетельства о государственной регистрации индивидуального предпринимателя.
3. Выписка по счетам из банка, в котором ведется счет ИП за последние 6-12 месяцев.
4. Документы, подтверждающие осуществление деятельности (в качестве них могут выступать договоры, заключенные с поставщиками, акты выполненных работ и т.д.).

Если же кредит оформляется под поручительство физического лица или с присутствием созаемщика, от вашего поручителя банк потребует тот же пакет документов, что и от вас, исключение составляют лишь документы, подтверждающие право собственности на имущество, выступающее в качестве залога.

Полнота пакета документов непосредственно влияет на решение банка.

Далеко не всегда следует останавливаться на стандартном перечне документов. Для получения кредита на более выгодных условиях следует приложить некоторые усилия и лучше подготовиться к оформлению заявки.

На сегодняшний день, банковские организации предоставляют клиентам множество различных видов кредитов, которые отличаются друг от друга по требованиям к заемщику, особенностям, а также обладают собственными преимуществами и недостатками. Различают следующе виды кредитования:

• целевой – денежные средства выдаются на приобретении какого-либо определенного товара или услуги;
• нецелевой – денежные средства выдаются на любые нужды;
• под залог транспортного средства;
• под залог имущества;
• под залог приобретаемого имущества (перечень документов вы найдете на нашем сайте);
• под поручительство третьих лиц и т.д.

Основные документы

При подаче заявления на получение кредита, вне зависимости от его вида, потребуется собрать и предоставить определенный набор бумаг. В перечень обязательных документов для кредита, например, в Сбербанке входят:

• оригинал и копия паспорта гражданина-заявителя;
• заверенная копия трудовой книжки или другой документ, способный ее заменить;
• справка о полученных доходах физических лиц.

Справку, содержащую информацию о полученных доходах за определенный период времени можно получить в бухгалтерии или кадровом отделе учреждения, в котором ведет трудовую деятельность заявитель. Стоит отметить, что разные банковские учреждения требуют предоставление этого документа за определенный период времени. Для того чтобы узнать необходимый срок, нужно проконсультироваться с сотрудником вашего банка.

Дополнительные документы

Помимо основного пакета, банковская организация может дополнительно потребовать подтвердить определенный социальный статус. Может потребоваться:

• паспорт заграничного типа (кстати, как оформить загранпаспорт нового образца, читайте );
• свидетельство ИНН;
• полис обязательного медицинского страхования;
• копии действующих кредитных договоров и выплаченных соглашений;
• справки, подтверждающие отсутствие имеющихся задолженностей по кредитам и займам;
• справки, подтверждающие факт наличия ценных бумаг, акций и т.д.;
• копии дипломов о полученном образовании.

Целевые кредиты

Обратите внимание

Часть денег, потраченных на обучение, вы можете вернуть в виде налогового вычета. Для этого необходимо собрать нужные документы и обратиться в налоговую инспекцию. Подробнее о вычете мы расскажем в . В другой статье вы можете прочитать, как вернуть деньги за лечение

Для оформления потребительского кредита нужны дополнительные документы, подтверждающие расход средств на товары или услуги, на которые были выданы денежные средства. Например:

• заем выданный на оплату учебы – подтверждением целевой траты денежных средств является соглашение, заключенное с образовательным учреждением;
• покупка какой-либо техники – в качестве подтверждения используется счет-фактура, полученная в магазине;
• жилищный кредит – подтверждением является договор покупки, разнообразные расходные документы и т.д.

Как можно понять, при использовании целевого кредита, необходимо предоставлять документы, которые подтвердят факт расходов средств на те вещи, на которые банк предоставил деньги в долг.

Дополнительная документация, требующаяся для оформления кредита под залог автомобиля

При оформлении займа под залог транспортного средства помимо основного набора документации большинство банковских организация также требуют:

• соглашение купли-продажи автомобиля;
• свидетельство или любой другой документ, подтверждающий право собственности заявителя на транспорт;
• заверенная копия технического транспорта авто;
• справку о регистрации;
• договор страховки.

Набор документов, необходимый для оформления кредита под залог недвижимости

При оформлении займа под залог приобретаемой или имеющейся в собственности недвижимости также потребуется предоставить дополнительные бумаги:

• документ, подтверждающий права собственности заявителя на залоговое имущество;
• кадастровый паспорт недвижимости;
• выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимость;
• выписка расширенного типа, взятая из домовой книги.

Дополнительная документация для иных видов кредитования

Если банк заключает кредитное соглашение с индивидуальными предпринимателями, он требует предоставление следующих дополнительных документов:

• оригиналы из нотариально-заверенные копии документов о регистрации индивидуального предприятия;
• выписку с банковского счета организации;
• копию налоговой декларации, которая заполняется по третьей форме налогов на доходы физических лиц.

Какие документы нужны для оформления потребительского кредита — смотрите в видеосюжете:

Если вместо залога, заявитель оформляет кредит под поручительство третьих лиц, то они обязаны предоставить:

• оригиналы и заверенные копии документов, удостоверяющих личность;
• справки, свидетельства или заявления, подтверждающие трудовую занятость;
• любые документы, способные подтвердить финансовую состоятельность и т.д.

Таким образом, если вы желаете одолжить у банка деньги, то настоятельно рекомендуется заранее узнать, какие документы нужны для оформления потребительского кредита. Важно понимать, что банковские организации отличаются друг от друга, соответственно, и требования к предоставляемой документации также могут быть различны. Поэтому перед подачей заявки необходимо ознакомиться с правилами кредитования вашего банка.

Задавайте вопросы в комментариях к статье